课件：执行力与案件防控_关于执行力的课件
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执行力与案件防控
主讲: 丁 勇
大家好：
根据办事处安排，今天由我和大家一起探讨执行力与案件防控这一课题，在接下来的一个小时内，我将结合身边的事例谈谈执行力建设和案件防控方面的一些感受，今天的交流分为三个方面。
一、执行力概述
（一）什么是执行力？
我们先来看世界500强企业高管谈执行力的3个案例： 案例一 联想电脑总裁柳传志：积极选拔合适的人员到恰当的岗位上，还要锻炼员工的执行能力。
案例二 美国戴尔电脑的老板迈克尔.戴尔: 一个企业的成功，完全是由于公司的员工在每一个阶段都能一丝不苟的切实执行。
案例三 平安保险的马明哲董事长兼CEO：企业的核心竞争力就在于执行力。
“没有执行力，就没有竞争力”，这是现阶段企业界最流行一句话，执行力的好坏是评价一个企业优劣的标准。执行力是企业竞争力的核心，是把组织战略、规划转化成为效益、成果的关键。省内N联社曾在1996年成为全省首家存 款规模突破3亿元的联社，但之后由于经营管理原因，近10年业务时间里业务发展一直低位徘徊，一度成为案件风险高危联社。即便是推进改革、统一法人2年后，N联社也没能走出低谷，不良贷款率达58%左右，亏损7000多万元。2006年，走向“求生存”紧要关口的N联社在强管理、求稳健、促发展等方面推出系列“组合拳”，并把执行力建设摆到重要位臵，提出要“像军队纪律严明，令行禁止”。清晰的发展定位和钢性的制度约束，使N联社迅速迸发出生机与活力，各项业务井喷式增长，仅用短短3年左右时间，存贷款规模跃居全省第一。
既然执行力对于一个企业如此重要，那么，让我们一起了解什么是执行力？我国对执行力的研究起源于商界，改革开放以来，国内企业在每个阶段都有不同的需求，例如关于 管理团队，还有关于企业文化，以及企业变革。那么大家首先发现做一个企业不是只靠领导一个人就可以做好，于是大家开始研究有关于团队的问题。但随后发现，这个团队它需要靠企业文化来推动，于是大家又开始探讨企业文化的问题。后来又发现我们在面临世界各国与我们国家企业在竞争的时候，大家又研究我们跟人家有什么区别，于是开始探讨企业变革的问题。到了今天我们又发现，领导的讲话和挂在墙上的标语、口号并不能真正贯彻执行的时候，大家又开始研究执行力的问题。从不同的执行力定义中，可提炼出三个 核心内容：即完成任务的意愿，完成任务的能力，完成任务的程度。基于以上认识，我们可以给执行力下一个定义：及时贯彻组织战略意图，全面完成预定目标的操作能力。
（二）农村信用社需要什么样的执行力？
执行力的重要作用毋庸臵疑，对个人而言执行力就是办事能力；对团队而言执行力就是战斗力；对企业而言执行力就是经营能力。通常情况下，衡量执行力的标准，对个人而言是按时按质按量完成自己的工作任务；对企业而言就是在预定的时间内完成企业的战略目标。简而言之，就是快、准、好地完成任务和目标。
农村信用社由于其以县为法人的特殊性，既要对辖内分支机构行使管理职能，又要贯彻落实监管政策和行管措施，既是决策者，又是执行者，而且在执行链条中包含了三个环节，联社、职能部门（营业网点）、员工。从省联社到县联社制定的一系列科学决策只给了我们在市场角逐中拥有了获胜的机会，但这种机会不是必然的，在当前的日趋激烈的市场竞争下，农村信用社一方面要继续扎根农村，守住根据地，做到寸土不让；一方面要积蓄能量拓展城区市场，跑马圈地、抢滩登陆，做到寸土必争。我们拿什么问鼎市场，用什么战胜对手？一靠战略，二靠执行！再好的决策只有得到有效执行，才能释放出活力、迸发出生命力和生产力。那么，农村信用社究竟需要什么样的执行力？我认为应该包含三 个内容：主动执行、高效执行、合规执行。
主动执行才能保证工作质量。“执行，没有任何借口！”，这是一句来自西点军校的名言，“没有任何借口”，就是要求我们主动执行，体现的是一种负责、敬业的精神，一种服从、诚实的态度，一种完美的执行力。今天在座的都是中层以上管理人员，对贯彻执行联社的决策、落实工作任务都有切身感受。通过对日常工作进行总结，我们不难发现，只要是我们主动去做的工作，必然亲力亲为，甚至不遗余力，取得的效果也将是积极的；反之，如果被动开展工作，甚至要靠联社督促才勉强实施，其效果必然不是最佳状态。以信用工程建设为例，某县联社根据省联社下达的信用乡镇建设指标选取了甲、乙两个基层社作为创建对象，遗憾的是这两个社工作不主动，认为创建信用乡镇是联社要完成省联社下达的任务，工作亦步亦趋，结果两社都没有创建成功。而丙社由于深刻认识到信用乡镇创建的积极意义，联社虽未将其列为创建对象，但该社不等不靠，主动对照信用乡镇创建的标准开展工作，在经费紧张的情况下，由员工出资聘请暑期回家的大学生帮助录入基础数据，员工则集中精力采集数据、清收压降不良贷款，由于该社未雨绸缪，提前完成了准备工作，次年顺利创建了信用乡镇，创造了无心插柳柳成荫的佳话。
高效执行才能抢占市场先机。执行应注意效率，在充满竞争的环境里，要想抢占先机，掌握主动权，产品更新换代 和退成出新是基础，但再好的产品也必须得到高效推广，才能被公众熟知、客户青睐。以“薪动力”贷种推广为例，省联社在2012年就推出了“薪动力”贷种，但某县联社在推广时不积极、不主动，甚至长期沿用老贷款管理办法，满足于等客上门，该县成立富民村镇银行后，立即推出了类似贷种，6个月内公职人员贷款投放3800余万元，导致该社优质客户资源大量流失，直到今年9月份才不得不以远低于富民村镇银行的利率推广“薪动力”，丧失了市场先机。
合规执行才能促进稳健发展。合规是银行业经营管理的恒定主题，脱离了合规这一主题，就难以持续稳健发展，农村信用社发展速度较快，但合规基础薄弱，更应重视提高业务经营的合规性，否则，做得越多，错得越多。以信贷业务为例，某联社一信贷员在经办一笔400万元的贷款时，误将9.9‰的月利率填写为9.45‰，该信贷员发现后，私自在借款合同和借据上将利率涂改为9.9‰，后借款人对利率提出异议主张按9.45‰计收利息，并将该联社起诉至法院，法院判决该联社败诉。
二、执行力对案件防控的影响
（一）案件防控症状分析
案件防控是银行经营管理的长期工程和永恒主题。案件问题不仅是事关企业形象的大问题，也关乎农村信用社改革成败，继续做好案件防控和治理工作，对巩固和提升农村信 用社形象具有重要意义。
制度执行力不足是银行案件发生的主要症结。在农村信用社案件防控领域讨论执行力，我们主要是讨论制度执行力。自2006年启动案件防控工作以来，历经了专项治理、防控治理，并发展至今天的常态化防控阶段，其间，监管部门出台了防范操作风险“十三条意见”等纲领性文件，省联社制度也出台了案件责任追究办法等刚性制度，各联社结合自身实际制定的内控和案防制度也不胜枚举。但时至今日，案件风险并未根除，而且在某些地方十分突出，旧案隐藏，新案频发，毕节“案防重灾区”的帽子仍未摘除。究其原因，我认为主要是内控和案防制度没有得到普遍、有效遵守，执行力不足是我们案件发生的主要症结。曾担任银监会副主席的蒋定之在一次会议上指出：“现在的突出问题不在规章制度、办法措施不完善，根本的问题在执行力不强”，这句话深入切中了案件防控工作的要害。
《财富》杂志称：“战略有效地制定出来后，得到有效执行的不到10%”。那么，我们能否基于平时的监督检查测算自身的内控和案防制度的有效执行率是多少呢？
近年来在某联社发生的一起大案中，就充分反映出因为执行力不强而导致案件的发生：
（三）内控制度执行严重不力，业务规章与流程形同虚设。由于缺乏科学发展意识，纳雍县联社内控管理松懈的问题一直没有得到有效解决，合规 文化建设滞后，制度执行不力，员工之间以感情代替制度、岗位之间以信任代替监督的现象严重，导致很多规章制度和业务流程形同虚设。一是强制休假和离岗审计制度执行不到位。早在2005年银监会就下发防范操作风险“十三条”意见，明确提出各银行业金融机构必须建立和实施重要岗位轮调和强制休假制度，并要求稽核部门对落实情况进行审计跟踪。但纳雍县联社确对这些要求不重视，臵内控风险防范于不顾，造成这些制度和工作要求没有得到很好的执行，致使代启荣案件长期隐藏。二是对员工的行为失范监察制度执行不力。2007年省联社提出把管人、掌握人的思想和行为动态作为案件查防工作切入点和突破口，督促各级机构建立员工行为失范监察制度，定期排查“九种人”异常行为，并建立行为失范档案，加强监督教育。由于经营思想的错位、风险意识的淡薄，这些要求在纳雍县联社的执行是十分不到位的。三是会计制度执行不严格，监督流于形式，业务操作流程形同虚设。首先，没有严格执行农村信用社会计基本制度，员工之间人情代替制度，给代启荣顺利作案提供了可乘之机。近年来，省联社制定、修改和完善了农村信用社会计基础操作规程，明确了会计工作岗位的职责，但该制度在纳雍县联社没有得较好的执行。其次，没有严格执行存款挂失管理规定和存款实名制规定。人民银行分别于1993年制定了储蓄管理条例和2000年制定了存款实名制规定，对储蓄存 款开户、挂失、支取及提前支取的作出了明确的规定，但该规定没有得到严格执行。第三，未严格执行客户身份识别、金融机构大额和可疑交易报告管理办法等相关规定。在违规挂失的所有定期储蓄存款中，多数未按规定在开户、挂失、大额现金支取等“三个业务操作环节”中对客户身份进行联网核查，并且未对同一客户频繁挂失、频繁大额支取现金等可疑行为认真进行分析、报告可疑情况。第四，违规办理离柜业务。违规挂失支取的定期储蓄存款涉及储户共55人，绝大部分储户与代启荣关系较为密切，代启荣凭收条收取储户资金后，从为储户开户、设臵存单密码、签字到挂失、补领新存单和提前支取整个过程，储户本人都未到过柜台办理业务。
（二）执行力不强的几种表现
执行力不强的表现形式很多，但我们可以简单归纳为以下几类：
一是简单化执行。在政策、制度、规章、规定、流程等具体落地的时候，线条比较粗，案件结点抓得不准，发案环节抓得不严。如银监会印发了防范操作风险“十三条意见”，要求在对账环节“建立两个以上主管热线联系制度”，这个要求我们是如何落实的？是否掌握了这样的制度条款出台的背景和用意？从日常了解的情况看，有的联社并未就如何 落实该条款进行深思，没有看到这种所谓的“两个以上主管热线联系制度”其实就是一种对账的复核（或者叫跟踪检查）制度。而是以文件转文件，文件发了，精神传达了，但没有被消化，制度的功能效用没有得到有效发挥。
二是递减式执行。各种制度、措施从省联社到县联社、从联社到部室、从部室到网点、从网点负责人到员工，层层打折扣，到了员工已是强弩之末。以案防学习为例，省联社要求加强员工教育培训，县联社制定了案防学习制度，要求各部室、各营业网点每月组织员工集中学习1次以上，并安排员工每月自学不少于两次。但检查中我们往往发现，部分部室和网点省略了集中学习环节，仅要求员工开展自学，且员工自学记录仅体现每月学习1次。这种递减式的执行产生的不利后果是明显的：员工对制度的学习和掌握程度不够，随意性较强，规范性较差。如某柜员离开柜台未退出终端界面，被联社检查人员发现后，该柜员以“离开柜面未超过5分钟”为由进行辩解，我们的制度并无柜员离柜5分钟以内可不退出操作界面的规定，但该员工因受疏于学习，且受老员工误导，对自己的违规行为提出了不着边际的抗辩。
三是抵触性执行。部分联社在执行政策、制度时，上有政策，下有对策。比如在执行亲属回避制度上，某联社就搞特殊，以照顾家庭、方便工作为由，将近亲属安排在一起上班，自2006年起，夫妻社、公媳社、父子社、郎舅社、兄 弟社一应俱全，导致刚性的执行要求被软化、被弱化，某信用社主任和会计系郎舅关系，主任违规，会计不但不履行监督职能，反而包庇纵容，助纣为虐，甚至搭顺风车，效仿违规。最终导致该社主任违规情节日益加重，违规金额越累越多，积重难返，主动到联社自首。
四是表面化执行。部分信用社对案件防控要求搞照搬照套，从表面上看，花花哨哨的东西一大把，但是打开一看，管用的东西不多，起不到实际效果。以学习教育为例，某联社要求各营业网点每月组织员工召开一次案件防控专题会议，传达案防精神，分析案防形势，通过检查，部分网点有详细的会议记录，从会议记录看，参会人员均踊跃发言，对案防工作有深刻认识，而且提出了很多独到的工作见解，但通过组织相关人员进行交流，要么对相关问题一无所知，要么发言内容与记录内容大相径庭，南辕北辙。
五是选择性执行。有的信用社对案件防控要求的理解是以偏概全、断章取义、为我所用，随意性很大。有的信用社对案件防控要求有极大的执行偏好，主观上认为合适的就执行，不合适的就不执行。如某联社在安全防卫处罚办法中规定了“每月应开展两次以上的定期或不定期查库”，在制度层面出现了“定期查库”的失误，某信用社主任为避免经常查库，断章取义，将一次查库固定在月末，导致该社出纳员因参与六合彩赌博而在2个月内循环挪用库款68万余元。六是被动式或应付式执行。有的信用社不推不动，缺乏主动负责的精神，敷衍应付，对上级行的要求只是消极贯彻执行，满足于应付上级行检查，存在走过场、应付交差的现象。以格式化排查和“九种人”行为排查为例，在开展检查时部分信用社提供的资料应有尽有，从资料看，其排查频率已超出规定次数，但对照排查内容现场检查，仍不难发现风险隐患，通过员工谈话和社会走访，就能获取该社某员工长期参与社会闲杂人员赌博的线索。充分说明了该社的排查搞形式、走过场，这种不负责任的工作态度导致该员工因欠下大额赌债和高利贷而不假外出，被联社依法解除劳动合同。
三、如何提高案件防控执行力
开展案件防控，制度执行是基础，当前所倡导的提升案防能力，其落脚点就是提高制度执行力，提供制度执行力，应做到五个“统一”。
一是把抓认识与抓行动统一起来，增强执行的主动性。案件防控不是某个联社高管、某个职能部门的事情，是全局统筹、全盘动员的事情，是贯穿于信用社各个业务领域和环节、渗透于每个员工思想和工作中的事情，要把案件防范变成每个人的自觉行动。对案件防控工作不抓认识不行，思想不明确，行动就不自觉，提高执行力就失去了动力，案件防控会事倍功半。但只抓认识，没有切实可行的措施来抓执行，最终也解决不好认识问题，提高执行力就失去了内动力。因 此，必须把抓认识与抓行动统一起来，增强全员防范案件的执行力。
二是把抓制度建设与抓制度执行统一起来，增强执行的有效性。近年来开展了内控和案防制度执行年、制度建设年等专项活动，要求我们对现有的规章制度进行再评价，看看这些制度是否与实践相符合。有些制度在制定的时候是符合实际的，但由于实践的发展，可能变得过时了，就要及时修订这些制度，使其能够覆盖全部可能出现的风险，防患于未然。这里有一个历史小故事，说魏王问神医扁鹊：我听说你们家兄弟三人都善长医术，那么谁的医术最高明呢？扁鹊回答说：大哥医术最高，能防患于未然，在病还未显出症兆就把病根给除掉了，结果被治病的这个人就像没得病一样。二哥在病初起时用药，所以世人认为他治的是小病。我之所以出名是因为我只能在生命垂危时出手，解救人的性命。从风险防范的角度，我们当然提倡第一种治病方略，即在风险还未暴露时就解决在萌芽状态，能防患于未然的制度才是好制度。有了好制度，就要强调制度的执行力。一要正确理解规章制度。理解不准不全，不能有效提高执行力。二要分解规章制度。根据实际情况将规章制度分解到各个部门、各个环 节、各个岗位，使每个员工知道哪些是不应该做的，哪些是应该做的，哪些是必须坚持做的，哪些是应当拒绝做的。三要跟踪检查执行情况，不断为提高制度执行力补充“能量”，防止松懈。
三是把抓个案整治与案件防控工作全局统一起来，增强执行的针对性。近年我们身边发生的案件有一个明显特点，就是同质同类案件较多，说明我们在举一反
三、亡羊补牢方面还有很多工作要做。如果深究案件成因，很多问题值得我们深思：为什么在同样制度下，有的联社不发生案件或案件较少，而有的联社违规不断，风险不止？为什么同样的流程和业务，其他信用社没有案件而本联社案件不断？通过分析这些问题，制定有针对性的办法措施，有的放矢地解决问题，做到“见之于未形，防之于未发”，才能真正防范案件风险。我们中层以上管理人员，在案件防控方面有两个身份：观察员和分析员。作为观察员，要做到见微知著，作为分析员，要做到洞察秋毫。在可能出现案件的业务领域、操作环节、营业网点，要加大防控力度。案件防控不能单打一，应该有全局意识和系统思维，既要看到具体问题，也要看到一般问题；既要解决个案问题，也要研究系统问题；既要明察当前问题，也要把握趋势性问题，才能增强案件防控工作的预见性和针对性。当前，网上银行和手机银行领域的案件防控就是一项值得深思和研究的趋势性案防工作。
四是把抓查防案件与追究案件责任人统一起来，增强执行的约束性。我们县级联社是防范和查处案件的主体，要全面履行案件防控的职责，首先要制定更加全面、系统的问责 制度，特别是要有严明的惩戒、处罚规定。古人云：立法设禁，而无以刑待之，则虽令不从。不追责、不处罚，或处罚不到位，再严的禁令、再好的制度，也会失去效力，流于形式。所以，对案件问责一定要严字当头，严肃、严格、严厉、严查彻处，不能失之于宽、失之于软、失之于公。在此，我们可以一起重温银监会的案件问责规定：“一案四问”制度，即一是问案件的当事人之责，二是问不严格执行规章制度的相关人员之责，三是问与作案人交往较多的知情人之责，四是问发案单位两级领导人之责。对于百万元以上案件，不管案件的破案程度和追赃情况如何，都要按上追两级的要求先追究领导责任，不能以办案为由拖着不办。
五是把抓案件防控工作同争取外部支持统一起来，增强执行的协调性。在查防案件时，要加强同公安、检察院等部门的协调配合，互通工作信息，共同研究、制定打击和防范案件的措施，形成高效、快捷的协作机制，增强应对犯罪和查办案件的合力。
重视执行力、提高执行力，是信用社经营管理的现实命题，也是案件防控工作的当务之急，更是信用社内控管理的要言所在，曾经有一位企业管理人员将公司和人体作了一个形象的比喻：高级管理层是头脑，主要责任是经营决策——做正确的事；中层管理人员是腰杆——正确地做事；基层员工相当于双腿，责任是操作——迅速完成任务，把事情做正 确。作为中层管理人员的我们，在执行的环节起到承上启下的作用，承担着将高管层正确的决策正确地执行，引导和督促员工把事情做正确的重任。只要我们身体力行，真正做到了主动、高效、合规地的执行，案件防控工作必然会有质的飞跃。
最后，让我们一起共勉两句话：执行，没有任何借口；赢在执行。
谢谢大家！
