合同风险的分类
第1篇：合同风险的分类
合同风险的分类
1、合同名称风险只要是双方经过签字盖章形成的约定就可以成为合同,名称与内容不一致时合同的分类是看内容而不是看名称。《情况说明》、《会议纪要》、意向书、认购协议、合同书、协议书、补充协议都可以成为合同。单方面出具的承诺书、样本、委托书、单据或保证书等可以成为合同的附件。
2、合同主体风险签订合同的主体不具备资格,公司没有工商注册登记手续,公司名称与营业执照不一致,非法定代表人没有经过授权,签约人与落款人不一致。查阅营业执照副本原件(年检章),保留复印件,工商局网站查询。
3、合同形式风险传真件、复印件没有经过对方追认(签字盖章的原件); 货物签收没有专人签收(签名样本)。
4、合同效力风险签字盖章生效,交付定金生效,登记生效,公证生效。 主合同与从合同效力(补充协议与原合同不一致以什么为准)。
5、合同用语风险套话空话模棱两可 ——“否则,承担一切法律责任”“按法律的规定处理”违约责任按合同法规定(没有具体约定就等于没有约定)。
6、合同签章风险公章不真实、不清晰,没有签字,没有签约时间或时间不准确,前页没有签字盖章(或骑缝章)。
7、合同解除风险合同解除的程序、法律后果(结算条款、违约责任); 不可抗力与意外事件;不安抗辩与预期违约的实践。
8、合同的责任风险责任范围:赔偿金、定金(存在双倍返还)、违约金的适用; 连带责任、保证责任、对第三人的`责任。
9、合同争议(诉讼)风险时效的控制——催讨与送达(异议时间和方式);合同责任的选择管辖之争(诉讼地选择);合同纠纷的调解技巧;代理人的选择风险(书面授权)。
第2篇：风险分类限定标准
债务性资产五级风险分类限定性标准
为客观反映表外债务性资产质量，根据中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号），结合我司实际，制定本标准。
一、正常类限定性标准
具备以下限定性指标分类级别不高于正常类。
（一）行业情况
1.属于监管机构行业指引中的压缩类行业。
2.拟开发项目土地超过国家规定的闲置时间且未取得当地主管部门延期批复。
3.《产业结构调整指导目录》中的限制类行业。
4.出口业务占比超过80%的纺织与服装业、电子设备制造业和家电业企业。
（二）财务因素
1.审计报告被出具重大保留意见。2.或有负债超过净资产。
3.财务报表未经审计（经上级主管部门审计除外）。
（三）贷后管理和履约情况
1.在其他金融机构的贷款存在逾期或欠息。2.1年内在其他金融机构发生过不良贷款。3.贷款展期。4.未落实批复条件。
（四）客户经营和管理因素 1.分红资金大于上年净利润。
2.涉及企业间重大诉讼，被诉讼标的涉损金额超过净资产的30%。3.企业资产涉及重大损失，涉损金额超过净资产的30%。
二、关注类限定性标准
具备以下限定性指标分类级别不高于关注类。
（一）行业情况
1.单机容量30万千瓦（不含）以下的燃煤发电项目（热电联产项目除外），燃油发电项目，煤矸石发电、垃圾发电、生物质能发电（如秸秆发电、沼气发电）等能源综合利用发电项目。
2.年普钢产量在100万吨以下的生产型企业、单纯炼铁企业。3.新型干法工艺比重低于50%的水泥企业。4.《产业结构调整指导目录》中的淘汰类。
5.发改委列入淘汰落后生产能力名单的企业或项目贷款。
（二）财务因素
1.审计报告被出具否定意见。
2.项目贷款已完工项目的收益远远低于预期收益，且不能在短期内达到预期收益。
（三）贷后管理和履约情况 1.借款人未按规定用途使用贷款。2.借新还旧，或以其他融资方式偿还。3.无法归还其他金融机构贷款，被诉讼。4.在其他金融机构存在不良或逾期超过90天。
（四）客户经营和管理因素 1.在建项目存在完工风险。
2.在建项目投资总额超过概算，且超额部分无法足额落实资金来源。
3.项目贷款中项目所需资金缺口较大，虽然有相关政府机关的保证承诺，但尚未得到落实。
4.项目贷款中建设地点、建设内容及主要产品发生变化。5.环保检测不达标，被环评通报。
6.涉及企业间重大诉讼，诉讼标的超过净资产的50%。7.企业资产涉及重大损失，涉损金额超过净资产的50%。8.贷款本息逾期61天－89天（含）。
9.企业涉及偷、逃、骗税，欠薪等违法经营行为受到惩处和通报。10.股东抽逃资金。
11.管理层非正常、重大变动（被双规、被依法收押），造成企业经营混乱。
12.借款人财务严重困难，拟进行整合、重组。
13.非新建企业销售收入连续下降，三年连续亏损，经采取措施有改善可能。
三、次级类限定性标准具备以下限定性指标分类级别不高于次级类。
（一）贷后管理和履约情况
1.借款人经重组、兼并、合并后，借款人经营困难、仍然无力归还贷款本息。
2.贷款本息逾期181天-365天（含）。
（二）客户经营和管理因素
1.非新建类企业销售收入连续严重，三年连续亏损，且无有效改善措施。
2.无正当理由拒不提供财务报告。
3.利用企业兼并、重组、分立等形式转移或恶意逃废我司债务，致使贷款形成逾期。
4.借款人采用隐瞒事实（提供虚假报表、虚假信息、虚假验资）等不正当手段骗取贷款。
四、可疑类限定性标准
具备以下限定性指标分类级别不高于可疑类。
（一）贷后管理和履约情况 1.贷款本息逾期超过546天（含）。
2.借款人经重组、兼并、合并后，借款人经营困难、仍然无力归还贷款本息。
（二）客户经营和管理因素
1.借款人处于停产、半停产状态，或授信固定资产项目处于停、缓状态（非正常因素影响）。2.借款人经重组、兼并、合并后，又陷入停产状态。3.借款人涉嫌洗钱及其他不法活动。
五、损失类限定性标准。
具备以下限定性指标分类级别不高于损失类。
（一）清收处置情况
1.借款人停产2年以上、无抵质押，或虽有抵质押，但未办理有效抵质押登记或已过诉讼时效，我司无法提请诉讼或强制执行债务人、担保人财产用于还款。
2.我司已申请法院强制执行，但债务人/保证人已无可执行财产，法院出具终止或终结执行裁定书。
3.强制执行时间已经超过2年，经确认受偿金额较少或无受偿。
（二）客户经营及管理因素
1.债务人和担保人已经依法宣告破产。经法定清偿后，仍不能归还贷款、本息。
2.债务人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，经确定无力偿还的贷款。
3.债务人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格，经确认无法还清的贷款。
第3篇：合同分类
合同分类
（一）双务合同与单务合同
单务合同：赠与、借用、自然人借款，附义务的赠与（负担的义务不成为赠与的对价）
1、区分标准：是否双方互相承担给付义务；
（1）双务合同是指双方负债务的合同
（2）单务合同是指仅一方负担债务，对方不负担债务的合同，又称片务合同。
2、区分意义：
①是否具有双务合同中的履行抗辩权；
②合同被解除，确认无效或被撤销时，双务合同必须互为返还给付
（二）有偿合同与无偿合同
1、区分标准：享有权利是否需要支付一定对价（约因）；
（1）有偿合同是指双方互为给付而取得对价的合同。
（2）无偿合同是指一方只为给付而无对价的合同。
2、区分意义：
（1）注意义务：无偿合同中当事人的注意义务较有偿合同为轻
（2）行为能力：纯获利益的行为不要求受益人的行为能力
（3）债的保全中的撤销权：债务人的有偿处分行为须附加主观要件
（4）善意取得：占有人须以有偿方式处分动产才构成善意取得；
3、典型的无偿合同：赠与、借用、保证
4、没有约定费用则推定为无偿：委托、保管、自然人借款
5、一般而言，单务合同也就是无偿合同，双务合同
