小微金融岗位职责（精选7篇）_金融部岗位职责
小微金融岗位职责（精选7篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“金融部岗位职责”。
第1篇：小微金融背景
【背景】
“虚拟经济防止脱离实体空转”
融资难是近年来一直困扰小微企业发展的痼疾。今年4月，博鳌论坛发布的《小微企业融资发展报告》显示，去年全国90%的小型企业和95%的微型企业，没有与金融机构发生任何借贷关系。
近期，我国经济增速放缓，小微企业由于自身抗风险能力较差，承受了更大的压力。为缓解小微企业融资难题，防止虚拟经济脱离实体经济而内部“空转”，国务院此前下发了《金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，要求整合金融资源，支持小微企业发展。
国务院总理李克强日前在广西钦州召开的小微企业座谈会也提出，小微企业“铺天盖地”，是就业的最大吸纳器，政府会继续从政策上给予支持，创造良好环境。
【小企业声音】
“融资难 日子越来越难”
王先生是一家小型制造业企业的负责人，他的工厂每年营业额约1000万元。他昨日表示，虽然国家一再重申要将贷款向中小企业倾斜，像他这种没有足够抵押资产，且盈利能力不高的企业，目前根本拿不到银行贷款。他希望国家能对银行小微企业贷款提供一些优惠政策，同时建立健全监管机制，防止贷款额度再度流回国家不鼓励发展的行业。
王先生称，作为一家传统制造业企业，去年开始由于成本上升，利润空间缩小，再加上融资难，日子越来越难过。他周围的老板朋友们，为了拿到贷款，有的拿自家的房产、汽车抵押，有的向亲朋好友借贷，甚至有人靠信用卡透支额度来“拆东墙补西墙”。
他建议，为了增强银行向小微企业贷款的积极性，国家应该对这部分贷款提供一定的优惠或补贴，“让银行减少绩效考核压力，才能对小微企业贷款条件更加宽松”，他说，“不过也要防止银行靠着这些优惠条件，把贷款又投给房地产业和大企业”。（沈玮青）
【专家声音】
“小微企业融资缺口依然大”
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，小微企业融资难的问题一直都存在，虽然这几年一直很重视这个问题，也一直在改变，但相对于社会上小微企业整体的融资需求来看，缺口依然非常大。
根据近年来出台的各项规定和考核标准，名义上，金融机构在小微企业的融资方面要有一定的倾斜，比如小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期增量。但是实际上，银行在面对大企业、政府融资平台和小微企业时，肯定还是愿意贷款给风险小的大企业和政府融资平台。
第2篇：小微客户经理岗位职责
篇1：小微客户经理岗位职责
小微客户经理岗位职责
1、小微客户经理岗位职责
1、负责民生银行小微金融零售业务的推广、微小企业客户的开发工作；
2、对客户提供专业的咨询；
3、收集潜在客户资料；
4、市场开发和扩展；
5、指导客户使用机具；
6、解决商圈商户在使用pos终端的过程中出现的各种问题；
7、日常巡检走访商圈商户并做好风险控制工作；
8、维护好现有客户，开发新的客户。
2、小微客户经理岗位职责
1、负责小微企业客户的集群开发与关系维护，拓展资产、负责、中间业务；
2、负责小微企业客户授信业务的贷前调查，协助客户办理相关手续；
3、负责小微企业客户的贷后管理、协助客户办理日常业务、中间业务等；
4、负责小微企业客户营销计划，具体参与营销方案的推动实施；
5、认真执行相关政策、制度和操作流程，积极防范风险，确保客户及我司的资金安全。
3、银行小微客户经理岗位职责
1、在所辖区的商圈拓展新客户；
2、销售银行的服务产品，交叉销售，维护及提升客户关系；
3、搜集授信资料、信息查询，相关资料录入公司管理系统；
4、为客户办理开卡业务，提升客户忠诚度和满意度；
5、为客户办理授信合同的面签；
6、对已贷款的客户进行回访，了解情况。催收逾期客户，搜集相应风险信息并及时反馈。
4、小微客户经理岗位职责
1、负责开发并维护小微客户、批量获客渠道（包括但不限于专业市场、大型商圈、核心企业上下游供应链、商会组织等）；
2、负责针对具体潜在目标客户销售存款、贷款与我行其他产品，达成各项kpi指标；
3、做好存量客户挖潜、转介绍等工作，维护好客户关系；
4、按照小微业务尽职指引要求，完成小微贷前调查、贷后管理相关工作。
5、小微客户经理岗位职责
1.负责开发并维护小微型客户、批量获取客户。
2.负责针对具体潜在目标客户销售存款、货款与我行其他产品，达成各项kpi指标。
3.按照小微业务尽职指引要求，完成小微贷前调查、贷后管理相关工作。
4.完成上级领导的交办的其他工作。
篇2：江苏江阴农村商业银行2015年诚聘小微客户经理
江苏江阴农村商业银行2015年诚聘小微客
户经理
江苏江阴农村商业银行股份有限公司自2001年12月成立以来，坚持为“三农”服务的宗旨，脚踏实地，锐意进取，取得了良好的经营业绩。面对新的机 遇和挑战，江阴农商银行践行“普惠金融战略”，于2014年3月组建小微专营机构----“江银快贷中
心”，现因业务发展需要，面向社会公开招聘素质优秀 的青年才俊，期待与您同发展、共成长。
一、招聘人数及岗位
1、招聘人数：100名
2、招聘岗位：小微客户经理
二、岗位职责
小微客户经理岗位职责：通过对小型企业、个体工商户进行实地调查、分析、评估等工作，帮助小型企业和个体工商户从我行获得小微贷款。
1、诚实守信，遵纪守法，身体健康，具有较强责任心和压力承受能力;
2、全日制普通高等院校大专及以上学历毕业生;
3、大专学历毕业生年龄不超过25周岁;本科学历毕业生年龄不超过28周岁;
4、能吃苦耐劳，抗压能力强，具有良好的沟通、协调、表达能力;
5、具有经济类、金融类、财会类、市场营销类等相关专业优先;
6、具有江阴户籍，乡镇客户经理要求实际居住地为所在乡镇。
四、工作地点
工作地点根据业务需要在全市统筹安排，其中城区客户经理主要工作地点为江阴市内，乡镇客户经理原则上工作地点为所在乡镇：
五、薪资福利
1、基本底薪+ 业绩提成(最高上限不封顶)+奖金 + 单位缴纳的国家规定各项社会保险;
2、为培养员工快速成长提供良好的晋升渠道及相关专业化培训;
3、用工性质：劳务派遣。在本单位工作满两年、表现优秀且通过省联社组织的统一招工考试，可优先录用为我行正式员工。
六、报名时间 2015年2月12日至2015年3月12日
七、报名程序
1、填写《江苏江阴农村商业银行应聘报名表》
2、将《江苏江阴农村商业银行应聘报名表》、个人自荐材料、各类证明材料复印件(身份证、学历证、学位证、各类专业等级证书，获奖证书或荣誉证明等)、近期生活照一张及近期彩色免冠照1寸一张，邮寄或面递至江苏江阴农村商业银行人力资源部。
4、应聘者应对自己所提供的材料负责，如有不实一经发现将取消其应聘资格;我行将对报名人员资料负责保密，报名人员资料恕不退还
八、招聘流程
1、招聘领导小组对应聘者进行初步筛选和资格审查。
2、应聘者需经面试、笔试并综合考评后择优录取。
九、联系方式
联系人： 殷女士 周女士
电 话： 0510-86850200，86850169;传 真： 0510-86805815 通讯地址：江苏省江阴市澄江中路1号江苏江阴农村商业银行人力资源部
邮 编：214431 附件1：江苏江阴农村商业银行应聘报名表
附件2： 江阴农商银行小微贷客户经理信息采集表
篇3：南京公务员考试网：江苏江阴农村商业银行2015年诚聘小微客户经理
南京公务员考试网：江苏江阴农村商业银行2015年诚聘小微客户经理
江苏江阴农村商业银行股份有限公司自2001年12月成立以来，坚持为“三农”服务的宗旨，脚踏实地，锐意进取，取得了良好的经营业绩。面对新的机 遇和挑战，江阴农商银行践行“普惠金融战略”，于2014年3月组建小微专营机构----“江银快贷中心”，现因业务发展需要，面向社会公开招聘素质优秀 的青年才俊，期待与您同发展、共成长。
一、招聘人数及岗位
1、招聘人数：100名
2、招聘岗位：小微客户经理
二、岗位职责
小微客户经理岗位职责：通过对小型企业、个体工商户进行实地调查、分析、评估等工作，帮助小型企业和个体工商户从我行获得小微贷款。
三、招聘条件
1、诚实守信，遵纪守法，身体健康，具有较强责任心和压力承受能力;
2、全日制普通高等院校大专及以上学历毕业生;
3、大专学历毕业生年龄不超过25周岁;本科学历毕业生年龄不超过28周岁;
4、能吃苦耐劳，抗压能力强，具有良好的沟通、协调、表达能力;
5、具有经济类、金融类、财会类、市场营销类等相关专业优先;
6、具有江阴户籍，乡镇客户经理要求实际居住地为所在乡镇。
四、工作地点
工作地点根据业务需要在全市统筹安排，其中城区客户经理主要工作地点为江阴市内，乡镇客户经理原则上工作地点为所在乡镇：
五、薪资福利
1、基本底薪+ 业绩提成(最高上限不封顶)+奖金 + 单位缴纳的国家规定各项社会保险;
2、为培养员工快速成长提供良好的晋升渠道及相关专业化培训;
3、用工性质：劳务派遣。在本单位工作满两年、表现优秀且通过省联社组织的统一招工考试，可优先录用为我行正式员工。
六、报名时间
2015年2月12日至2015年3月12日
七、报名程序
1、填写《江苏江阴农村商业银行应聘报名表》
2、将《江苏江阴农村商业银行应聘报名表》、个人自荐材料、各类证明材料复印件(身份证、学历证、学位证、各类专业等级证书，获奖证书或荣誉证明等)、近期生活照一张及近期彩色免冠照1寸一张，邮寄或面递至江苏江阴农村商业银行人力资源部。
3、将《江阴农商银行小微贷客户经理信息采集表》电子版发到
4、应聘者应对自己所提供的材料负责，如有不实一经发现将取消其应聘资格;我行将对报名人员资料负责保密，报名人员资料恕不退还
八、招聘流程
1、招聘领导小组对应聘者进行初步筛选和资格审查。
2、应聘者需经面试、笔试并综合考评后择优录取。
九、联系方式
联系人： 殷女士 周女士
通讯地址：江苏省江阴市澄江中路1号江苏江阴农村商业银行人力资源部
篇4：2015年蚌埠农村商业银行小微事业部客户经理招聘50人
2015年蚌埠农村商业银行小微事业部客户经理招聘50人
根据蚌埠农村商业银行业务发展需要，现面向社会公开招聘小微事业部客户经理。
一、招聘岗位：
小微业务派遣制客户经理
1、招聘人数：50人
2、岗位要求：(1)年龄在28周岁(含)以下,全日制普通高等学校本科及以上学历(含实习待毕业期)，专业不限(金融、经济、财会、市场营销等相关专业优先)，性别不限，五官端正、身体健康;(2)诚实守信，遵纪守法，品行端正，无违规违纪行为及不良行为记录;(3)有较强的分析判断能力和市场开拓能力;(4)有较强的责任心和良好的沟通能力;能吃苦耐劳、有较强的抗压能力;(5)逻辑思维能力强，心理素质好，反应灵敏，能够适应加班;(6)能严格遵守各项规章制度、保密制度、服务规范等。
3、岗位主要职责：(1)受理全行小微企业贷款业务，进行贷前调查工作;(2)在服务辖区范围内开展小微贷款营销工作;(3)贷款发放后的管理工作;(4)进行业务宣传并接受客户咨询等。
二、薪酬福利
1、基本保障工资为2000/月，社会保险和其他津贴福利按本行规定另行计发。
2、绩效工资，以营销、管理的微小贷款户数及管理质量、利润为基础，按照多劳多得的原则计算。
三、职业发展
业绩突出、经考核被本行评为优秀，或对本行业务发展有特殊贡献的，给予转为本行正式员工的机会。
四、招聘流程
本次招聘采取笔试加面试的方式，面试分小组面试、单独面试2轮进行。
2、报名时间：2015年10月30日至2015年11月20日。
3、招聘工作人员将在报名截止后以电话和短信的形式通知已投递简历人员在统一时间进行资格审查和领取笔试准考证。
4、资格审查和领取准考证时须携带二寸登记照4张，毕业证、身份证原件，及复印件各一份。
5、领取准考证和资格审查地址：蚌埠农村商业银行总行十二楼(朝阳路518号)。
6、咨询电话：0552-3127089、4018705 手机：***联系人：王经理
7、本次招聘只接受电子邮件投递简历的报名方式。
8、2015年11月28日统一笔试，笔试主要考察与职业密切相关的基本素质和能力要素，包括言语理解与表达、数量关系、判断推理、资料分析和常识判断等部分。面试时间另行通知。
点击下载：蚌埠农村商业银行员工招聘报名表
蚌埠农村商业银行 2015年10月30日
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安庆中公教育 祝您考试成功！
篇5：江苏江阴农村商业银行2015年诚聘小微客户经理
江苏江阴农村商业银行2015年诚聘小微客
户经理
江苏江阴农村商业银行股份有限公司自2001年12月成立以来，坚持为“三农”服务的宗旨，脚踏实地，锐意进取，取得了良好的经营业绩。面对新的机 遇和挑战，江阴农商银行践行“普惠金融战略”，于2014年3月组建小微专营机构----“江银快贷中
心”，现因业务发展需要，面向社会公开招聘素质优秀 的青年才俊，期待与您同发展、共成长。
一、招聘人数及岗位
1、招聘人数：100名
2、招聘岗位：小微客户经理
二、岗位职责
小微客户经理岗位职责：通过对小型企业、个体工商户进行实地调查、分析、评估等工作，帮助小型企业和个体工商户从我行获得小微贷款。
三、招聘条件
1、诚实守信，遵纪守法，身体健康，具有较强责任心和压力承受能力;
2、全日制普通高等院校大专及以上学历毕业生;
3、大专学历毕业生年龄不超过25周岁;本科学历毕业生年龄不超过28周岁;
4、能吃苦耐劳，抗压能力强，具有良好的沟通、协调、表达能力;
5、具有经济类、金融类、财会类、市场营销类等相关专业优先;
6、具有江阴户籍，乡镇客户经理要求实际居住地为所在乡镇。
四、工作地点
工作地点根据业务需要在全市统筹安排，其中城区客户经理主要工作地点为江阴市内，乡镇客户经理原则上工作地点为所在乡镇：
五、薪资福利
1、基本底薪+ 业绩提成(最高上限不封顶)+奖金 + 单位缴纳的国家规定各项社会保险;
2、为培养员工快速成长提供良好的晋升渠道及相关专业化培训;
3、用工性质：劳务派遣。在本单位工作满两年、表现优秀且通过省联社组织的统一招工考试，可优先录用为我行正式员工。
六、报名时间 2015年2月12日至2015年3月12日
七、报名程序
1、填写《江苏江阴农村商业银行应聘报名表》
2、将《江苏江阴农村商业银行应聘报名表》、个人自荐材料、各类证明材料复印件(身份证、学历证、学位证、各类专业等级证书，获奖证书或荣誉证明等)、近期生活照一张及近期彩色免冠照1寸一张，邮寄或面递至江苏江阴农村商业银行人力资源部。
4、应聘者应对自己所提供的材料负责，如有不实一经发现将取消其应聘资格;我行将对报名人员资料负责保密，报名人员资料恕不退还
八、招聘流程
1、招聘领导小组对应聘者进行初步筛选和资格审查。
2、应聘者需经面试、笔试并综合考评后择优录取。
第3篇：小微客户经理岗位职责
小微客户经理岗位职责
1、小微客户经理岗位职责
1、负责民生银行小微金融零售业务的推广、微小企业客户的开发工作；
2、对客户提供专业的咨询；
3、收集潜在客户资料；
4、市场开发和扩展；
5、指导客户使用机具；
6、解决商圈商户在使用POS终端的过程中出现的各种问题；
7、日常巡检走访商圈商户并做好风险控制工作；
8、维护好现有客户，开发新的客户。
2、小微客户经理岗位职责
1、负责小微企业客户的集群开发与关系维护，拓展资产、负责、中间业务；
2、负责小微企业客户授信业务的贷前调查，协助客户办理相关手续；
3、负责小微企业客户的贷后管理、协助客户办理日常业务、中间业务等；
4、负责小微企业客户营销计划，具体参与营销方案的推动实施；
5、认真执行相关政策、制度和操作流程，积极防范风险，确保客户及我司的资金安全。
3、银行小微客户经理岗位职责
1、在所辖区的商圈拓展新客户；
2、销售银行的服务产品，交叉销售，维护及提升客户关系；
3、搜集授信资料、信息查询，相关资料录入公司管理系统；
4、为客户办理开卡业务，提升客户忠诚度和满意度；
5、为客户办理授信合同的面签；
6、对已贷款的客户进行回访，了解情况。催收逾期客户，搜集相应风险信息并及时反馈。
4、小微客户经理岗位职责
1、负责开发并维护小微客户、批量获客渠道（包括但不限于专业市场、大型商圈、核心企业上下游供应链、商会组织等）；
2、负责针对具体潜在目标客户销售存款、贷款与我行其他产品，达成各项KPI指标；
3、做好存量客户挖潜、转介绍等工作，维护好客户关系；
4、按照小微业务尽职指引要求，完成小微贷前调查、贷后管理相关工作。
5、小微客户经理岗位职责
1.负责开发并维护小微型客户、批量获取客户。
2.负责针对具体潜在目标客户销售存款、货款与我行其他产品，达成各项KPI指标。
3.按照小微业务尽职指引要求，完成小微贷前调查、贷后管理相关工作。
4.完成上级领导的交办的其他工作。
第4篇：金融岗位职责
金融岗位职责
1.负责与各个贷款机构沟通签约时间，对审批结果、贷前资料、收集、整理、报送等有关资料进行跟进。2.负责本店贷款业务情况的综合分析及反馈
3.负责本店日常贷款工作的统计以及及时向部门主管汇报（下班点之前。）（截止时间未报负激励20元/次,当月累计10次未发负激励50元/此(特殊情况的提前报备)，工资中体现）
4.负责本店销售人员的贷款培训工作，对于贷款机构更新的金融内容进行及时学习并熟练掌握，及时组织销售人员进行培训。5.主动了解金融竞品的优劣势，与部门领导保持良好的沟通与日常工作的反馈
6.尽自己最大能力对本部门可预见性的风险及时提报给部门领导并提出合理化建议或方案。
7.熟练掌握贷款的相关知识和技能，积极参与本部门金融产品的包装及讨论
8.积极参加部门会议及公司培训
9.做好客户及同行来访的接待工作，并配合好销售做好相关工作 10.完成部门制定的金融任务并服从部门主管的领导和监督
11.了解客户需求，利用专业知识完成客户答疑，根据公司要求为客户提供匹配的金融方案
12.协助客户进行银行面签工作，确保客户顺利完成签约 13.根于一线工作了解到的客户反馈，及时向部门主管提出流程优化方案。
14.工作态度端正，积极向上，认真并及时完整地完成部门主管交代的工作。
15.工作期间必须全天佩带录音笔（录音笔没有损坏的情况下，不接受任何理由备案）
16.工作认真仔细，与销售等相关部门保持良好的沟通，如因个人原因造成贷款与实际不符或其他方面的损失均由个人承担。17.与客户保持愉悦的沟通，禁止本部门人员有态度蛮横、争吵等影响客户满意度的行为出现（无论什么原因）。
18.本部门的金融政策对于各银行驻店员及金融区域经理进行保密 19.禁止做出任何有损公司形象及利益的事情。20.禁止本部门或跨部门讨论工资问题
21.休班未提前与本部门领导沟通的或沟通后部门领导未同意，自行决定休息行为，视为旷工。22.
第5篇：小微企业金融服务
助力小微、情系三农
做好小微企业金融服务工作，既是服务区域经济发展的要求，同时也是我行实现自身经营发展的必要途径。我行立足XX区域实际，针对小微企业普遍存在的融资困难问题，通过加强金融创新、改进金融服务、优化信贷结构，不断提升服务水平，充分发挥了农村金融主力军的作用。
近期，xx农合行集中开展了“第三届小微企业金融服务宣传月”活动。宣传月活动期间，我行累计向各类小微企业发放贷款22 笔、金额6000万元，与从事木材加工、商贸流通、环保能源等xx特色产业的30家小微企业成功“联姻”，向从事木材加工加工的xx木业等5家木竹产业企业发放流动资金贷款1550万元，向从事汽车销售的xx汽车销售有限公司发放流动资金贷款400万元，向从事餐饮服务的xx餐饮有限公司发放流动资金贷款700万元。同时，我行针对小微企业主和个体工商户开发的“易贷卡”产品倍受青睐。
第6篇：小微金融学习感想
保税区支行：实习生学习感想
2012年07月，我有幸进入民生银行保税区支行学习工作，在这段时间里，我学到了很多专业知识，并通过前辈们的指导、帮助，我在各方面都收获颇多，尤其在小微金融方面，有了进一步的了解。
民生银行的小微金融凭借为客户提供便捷的融资服务、灵活的资产服务、丰富的金融产品、专属的贵宾服务、全面的金融规划和多样的增值服务，获得了市场和客户的普遍认可。
民生银行小微金融服务特色产品主要有：
商贷通：“商贷通”为小微企业、个体工商户提供贷款融资、专属银行卡、结算、存贷款一体式帐户管理以及财富管理与规划等一揽子金融服务。
产品特点：申请手续简便、担保方式多样、额度循环使用、结算渠道便利、增值服务全面。
乐收银：“乐收银”固定电话支付终端产品是民生银行以批发类商户为主的小微企业和个体工商户定制的结算服务产品，该产品集合了传统pos电话支付终端产品的优点，刷卡收款、转账付款、余额查询、信用卡还款等功能一应俱全，能有效提高商户结算效率，降低商户结算成本。该产品的收、付款结算账户均为与电话终端绑定的中国民生银行借记卡下的人民币活期结算账户。
产品特点：
借记卡回款：回款至个人借记卡，资金使用更加灵活。
T+0入账：刷卡收款可选择T+0资金入账方式，方便、快捷。
付款功能：转账付款足不出户，有效提高商户结算效率。
商户卡优惠：商户回款绑定商户卡，享受对外付款手续费全免优惠。
商户卡：“商户卡”是民生银行向广大小微企业主、企业实际控制人及个体工商户等经营者发行的专属定制卡。
产品特点：
结算大减免：免开卡费、免短信通知费、免账户管理费、免费开U宝、免费办理对公网银、乐收银付款全免费。
流水“送”贷款：免抵押、免担保、纯信用！结算流水即为您的担保方式，最高授信额度达150万元，体现尊贵信誉实力！
在实习期间，我从一个刚从大学毕业、只有简单课本专业知识的应届毕业生，逐渐对银行的业务和各种产品更加深入的了解，让我的专业知识更加充实，还锻炼了我的应变和沟通能力，非常感谢民生银行给我加入这个行业的机会，我会更加努力的学习，为民生银行的发展贡献一份力量。
第7篇：发展小微金融（推荐）
发展小微金融
发展小微金融
摘要：“小微金融”自2008年正式提出以来，至今已经走过六年的发展历程，小微金融服务也从最初的模式探索阶段转入优化提升阶段。2013年以来，在小微企业面临着经济放缓、经营压力较大、风险提升的形势下，小微金融服务机构坚持服务实体经济的基本出发点，不断探索可持续、专业化的发展道路。小微金融对于小企业和低收入阶层具有巨大的现实意义。对于商业银行也有了不起的作用。在推动中国经济发展的道路上势必会有极大的作用。于此，中国应大力发展小微金融。关键词：小微金融中国中低层收入阶级商业银行
一、小微金融的定义
微金融主要是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的活动。追求自身财务自立和持续性目标。也就是说，小微金融机构自身应是有商业可持续性的，只有这样，它才会成为整个大金融体系中一个不可或缺、越来越有生命力的一个部分。
二、小微金融的特点
小微金融应有的两个特点：
一、是以小微型企业以及贫困或中低收入群体为特定目标客户
二、是由于客户有特殊性，所以它会有适合这样一些特定目标阶层客户的金融产品和服务。
小微企业金融具有高风险高收益的特征：
高风险性，抵押品的不足使得小微企业金融在多数时候都依赖于企业主的个人信用，此外，小微企业较强的不确定性也是小贷的主要风险来源。
高收益性，除传统意义上的风险溢价外，由于市场不开放，需求远大于供给，小贷的政策溢价是超额收益的源泉。
发展小微金融
三、中国发展小微金融现状
上世纪七十年代开始，以孟加拉格莱珉银行(Grameen Bank)为代表，小微金融机构开始利用为一个联保群体发放贷款的方式为低收入家庭提供免抵押担保小额信贷。这种贷款金额微小、手续简便、还款率较高、高利率和可持续性强，取得了一定成功，掀起了一场“小微金融革命”。
国际上小微金融运作的主体有三种：即信用组团、非政府组织和商业银行。由于我国属于商业银行主导的金融体系，因此通过商业银行开展小微企业贷款应成为实现普惠金融的主要渠道。随着我国转变经济增长方式，调整经济结构步伐的加快，利用银行贷款方式促进小微企业成长势在必行。近年来，我国各种银行类金融机构都加大了对小微企业的支持力度，许多银行纷纷成立了专门的微贷中心，建立独立、专业化的信贷体系，将小微企业贷款作为未来银行盈利来源中最生机勃勃的一部分。同时，国内还成立了大量的小贷公司。根据央行6月末统计，全国共有3366家小贷公司，从业人员35626人，实收资本2464.3亿元，贷款余额2874.7亿元。但就实际的情况来看，我国目前小微企业贷款的开展并不理想，除了少数银行成功走上规模效益道路之外，许多银行在小微贷款业务的发展上仍处于探索的初期阶段，面临体制、机制、资源、风控、人才等一系列难题。从小贷公司的发展结构来看，数量最多的不是广东和浙江这些中小企业发达的省份，而是内蒙古(342家)、辽宁(263家)、江苏(259家)、安徽(217家)等发展相对落后的省份。这说明，小微贷款的发展结构与经济发展的需要并不十分匹配。
四、发展小微金融的意义
意义主要体现在以下三个方面：其一，有利于培养新客户群。随着金融脱媒和银行市场竞争的不断加剧，客户资源短缺已经成为国内银行发展的重要制约因素，一些银行为了开拓或保留优质客户资源，大幅让利，形成了同业间的非理性竞争。发展小微金融，特别是具有一定潜力的农村小微金融对于银行调整客户结构，开辟新的利润区具有现实意义。随着农民收入水平的逐渐提高，农村产业化的发展将促进大量以农产品(行情股吧买卖点)为主要原料的中小企业出现，产生更多的金融服务需求，为服务于农村的金融机构创造更多的利润来源。银行应根据自身的条件，通过自身的改革和争取国家政策的支持，有选择地布局农村金融市场，在推动社会主义新农村建设，提高农民收入的同时，拓宽自身的盈利来源。
其二，有利于银行履行社会责任。随着国民经济发展阶段的逐步提升，社会各界对银行的社会责任日益重视，银行在实现效益、质量、规模协调发展的同时，还必须切实履行相应的社会责任，提升品牌价值。小微企业是推动国民经济发展、构造多元化市场经济主体、促进社会稳定、缓解就业压力的重要力量。要使我国经济结构根本性调整，需要小微企业有更快、更大的发展。长期以来，小微企业信贷需求旺盛，而银行给小微企业的贷款只相当于同期国企贷款额的2%左右。小微企业由于融资受限而难以发展壮大，由此导致全国每年损失就业机会大约在发展小微金融
800万个左右。在有效控制风险的前提下，加大对小微企业的金融支持力度，是商业银行履行社会责任，密切银政关系，树立良好社会形象的要求。
其三，有利于银行优化结构。银行监管，特别是资本监督力度的空前提高，对银行传统粗放式发展模式提出严峻挑战，走资本节约、产出高效的可持续发展道路成为国内银行的必然选择。在这样的战略方向下，资本占用相对较低的零售银行业务特别是小微金融业务、中间业务就成为商业银行战略转型的重点。首先，大型、特大型企业脱媒之势不可阻挡。由于目前商业银行激烈争夺的公司大客户大多数属于上市公司，具有更多的直接融资渠道，对银行贷款融资的需求下降，加之大客户市场竞争激烈，贷款处于买方定价的状况，银行贷款净利差大幅收窄，盈利能力下降。其次，受融资规模和财务状况等因素影响，中小企业特别是小微企业直接融资渠道较少，更多依赖银行间接融资，且中国小微企业贷款市场潜力巨大，因此，商业银行在小微企业贷款中具有更大的定价权，在有效控制风险的情况下，银行可以通过利率定价实现“收益覆盖风险”，提升盈利能力。再次，商业银行通过发展小微金融业务，可以实现客户多元化，有效分散风险，推动交叉销售，促进私人银行、财富管理、中间业务的发展，提升综合收益水平。
五、发展小微金融的策略
首先，应建立小微企业融资保障体系。建立与小微金融发展相适应的信用担保制度，是完善小微企业融资服务体系的关键：一是加快设立小微企业信用平台。目前在金融机构和小微企业之间存在严重的信息不对称和获取信息的高成本。所以，首先要做的就是加快整合金融机构的企业和个人信用信息以及企业往来信用记录，其中关键的工作是建立健全以人民银行征信系统为基础，整合司法、工商、税务、海关、环保等多部门信息的小微企业信用信息平台，依法披露企业及个人信用记录，实现小微企业信用管理监督社会化。二是完善信用担保制度。一方面，完善资金补偿机制。政府可以按财政收入增长的一定比例提取用于补充小微企业的担保基金，对小微企业进行一定的财政补贴，建立银行贷款风险补偿基金，在小微贷款产生不良时，给予一定比例的风险补偿。另一方面，培育社会信用担保市场。逐步放开民间资金进入信用担保领域，发挥社会资金信息发现、多元投资的功能，培育健全的社会信用担保市场。三是优化小微企业扶持基金的运用。改进扶持基金管理模式，变支付机构运作为金融机构运营。例如，规定金融机构只能将专项资金投向小微企业，收益和损失由政府和金融机构分担，发挥金融机构在投融资领域的优势和积极性。
其次，应加大小微企业税费优惠力度。借鉴国外经验，针对小微企业的税费减免政策，应采取差别化的长期优惠举措进行扶持。对于小微金融发展比较好的金融机构也应当在营业税和所得税方面给予一定程度的优惠。国务院2009年发布的《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》中已经明确提出了很多优惠政策。“十二五”时期，建议将该优惠政策长期化、固定化，并根据情况变化动态地进行修订。
再次，应鼓励小微企业探索创新。小微企业，尤其是高科技领域的小微企业，发展小微金融
是整个社会技术创新最活跃的细胞。微软、苹果、惠普以及国内的海尔、联想等世界知名企业在创立之初无一不是典型的小企业或微型企业。“十二五”时期，国家应将鼓励小微企业探索创新提升到促进创新型国家建设的战略高度。知识产权是高技术小微企业的核心资产和主要竞争力，也是小微企业生存和发展的重要基石，因知识产权保护不力已经成为高技术小微企业倒闭的主要原因之一。国家应以更大的力度打击盗版，规范专利市场，严格保护知识产权，在全社会形成保护知识产权、鼓励创新的良好氛围。
最后，还应鼓励高新技术领域的小微企业“走出去”。参与国际竞争，开拓国际市场，是高新技术小微企业发展壮大的必由之路。国家应进一步落实出口退税等支持政策，充分发挥出口信用保险的作用，为有条件到境外开展业务的小微企业提供必要的指导和保护。
由此，中国的发展小微金融之路虽有险阻，却是一条充满惊奇又传奇色彩的道路。它的建造成功，也将会标志着中国经济的一个大跨步。
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