A公司服务方案_接待公司服务方案
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一、介绍服务方案制定的思路
1.客户背景介绍：
A公司成立于2007年8月，位于K市经济技术开发区，公司注册资本30000万元，主要从事粘胶短纤维的生产和销售，目前年产粘胶短纤维的能力为10万吨，实际生产能力可达12万吨，A公司在我行有8000万元短期流动资金贷款额度，目前贷款余额8000万元。截至2009年底公司总资产142948万元，其中包括固定资产92122万元，总负债103107万元，所有者权益39841万元，2009年共实现营业收入实现销售收入101055万元，净利润10588万元。从以上基本情况可以看出企业的实力较强，有一定的盈利能力。2.项目情况介绍：
此次银团贷款是针对A公司二期年产200000吨差别化粘胶短纤维项目，该项目总投资项目总投资为165921万元，其中企业自有资金总共计划投入52068万元，占项目投资的31.38%，该项目目前已完成项目备案、用地、环评等审批手续。3.服务方案编制的思路：
该方案是为A公司量身定制的，主要解决A公司二期项目建设的融资问题，通过对A公司的经营、资产、财务状况的分析以及未来现金流的测算，拟向A公司推荐银团贷款，以公司未来稳定的现金流为依托，由我行作为牵头行引入2家参与行组成银团，以解决公司二期项目资金问题。4．此笔银团业务对我行的收益情况
此笔银团业务我行向贷款人收取银团贷款安排费、承诺费和代理费。银团手续费按照0.48%收取，总额为518.4万元，其中安排费207.36万元、承诺费155.52万元、代理费155.52万元。
我行作为牵头行承担贷款总额的50%，并按50%收取银团手续费共计259.2万元。
此笔银团贷款期限5年，基准利率，由此我行可产生利息收入15550万元。
另外企业承诺可将部分结算业务、国际业务放在我行，并可联动票据业务、电子银行业务等。
二．客户服务方案
1、介绍交通银行
交通银行始建于1908年，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1987年，交通银行重新组建，是我国第一家全国性的国有股份制商业银行。2004年，经国务院批准了交通银行进行财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者。2005年6月，交通银行在香港联交所成功上市，成为首家在海外上市的内地商业银行。2007年5月在A股成功上市。旗下拥有交银国际、交银国信、交银租赁、交银施罗德基金、交银保险等综合型经营平台，综合经营实力强劲。（幻灯片是我行的基本情况，从以上介绍可以看出交通银行是我国最具实力的商业银行之一，也是贵公司事业腾飞值得信赖的合作伙伴）（幻灯片我行近年在国内外获得的一些荣誉，最近的世博会我行是唯一的金融合作伙伴）
2、介绍新疆区分行
交通银行新疆维吾尔自治区分行作为一家省级分行，成立于1994年，至今已有16年的历史，我行通过强化服务意识，加强业务创新，全行业务得到了全面发展。目前分行对公存款客户达到8500户，对公授信客户290余户。截止2010年6月末，分行对公存款199.71 亿元；对公贷款余额142.62亿元。资产质量良好，体制机制良性转换，管理水平持续提高，高效率的运作机制，严格的内控约束机制，使得经营风险得到有效的防范和控制。3银团贷款概述
我们所说的银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。这里我们需要注意：基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，也就是说对于企业无需再和每一家银行就抵押、担保、利率等进行复杂的协商，只需要通过和银团牵头行一家接洽即可在各家参与行享受到同样的政策和服务，这就大大减少了贵公司在融资方面耗费的精力和费用。
其次开办银团贷款业务，参与各方都应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。对于银行来说 • 参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。
• 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行等，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。• 贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
（二）我行银团贷款操作流程
（1）与企业充分沟通，初步达成由我行作为牵头行的合作意向（这一点主要是基于我行与贵公司前期有较深入的合作，合作期间贵公司对我行的服务等都较为认可，我行也认为公司有较强的发展潜力）（2）我行按规定向总行申报银团贷款牵头筹组申请表；（3）公司向我行出具银团贷款委托书；（4）我行进行银团贷款授信申报；（5）银团贷款审批通过后，向贵公司复函；
（6）由我行拟定银团筹组时间表，组建银团；（组建银团我行为牵头行，另外两家银行为参与行，由于贵公司是新疆实力较强的纺织企业，充分发挥了新疆当地的资源优势和母公司在粘胶纤维行业的技术优势，同时也符合国家和自治区的相关政策，具有较强的实力和较大的发展空间，在各家银行都属于积极争取的优质客户，所以在组建银团的环节应该较为简单）
(三)银团组建成立后我行具体实施的工作（1）确定银团筹组策略；（2）编制银团贷款信息备忘录；
（3）聘请银团律师，准备银团贷款协议、保密协议、银行间协议 等银团法律文件，并协助编制信息备忘录和银团贷款主要条款函；（4）确定银团邀请名单，发送银团邀请函并附上信息备忘录和银团贷款主要条款函，要求被邀请金融机构对参与银团贷款金额及贷款条件进行复函承诺；
（5）向被邀请金融机构介绍银团贷款的情况、解答有关询问；（6）编写每日筹组进度报告，包括已回复参加/不参加银团贷款的金融机构数目、参加/不参加的贷款金额，以及未回复的金融机构数目等；
（7）召集贷款人会议通过银团贷款金额和管理费的分配，确定成员行的角色，正式组成银团；
（8）将起草的银团贷款协议发送各成员行征求意见，并负责与借款人协商银团贷款协议的修订，在获得借款人和各成员行的认同后，筹备并举行签约仪式，同时做好银团贷款的宣传工作。
（从流程可以看出在银团操作过程中主要是我行在其中与各参与行进行协调，企业几乎仅需与我行联系就可获得银团贷款，银团贷款的筹组时间大约在50—60天）
（四）初步银团贷款建议书 借款人：A公司；
保证人／抵押人／出质人：A公司、A公司的母公司
抵押物／质物：公司一期项目房产土地、二期项目建成后的房产土地和设备等；
贷款额度：108000万元；
贷款用途：用于公司二期产200000吨差别化粘胶短纤维项目建设； 牵头行/代理行：交通银行股份有限公司新疆区分行； 参与行：待与贵公司高层及他行充分沟通后决定；
提款先决条件：取得项目合规性合法批文、项目土地批准手续、项目合法环境影响评价审批手续、项目资本金到位；
（五）需落实情况
公司项目可行性报告与实际生产的差异化； 股东方资金投资到位的具体安排； 对公司股东方做深入的了解； 企业可提供的充分保证措施。
（六）银团贷款的融资成本
此次银团贷款企业需承担的融资成本主要包括银团贷款手续费和贷款利息两部分。
银团贷款的手续费主要包括安排费、承诺费、代理费三部分，总体费率为0.48%，手续费合计518.4万元，一次性收取。
贷款利率按照5年期基准利率收取，利率为5.76%，按照还款安排公司一共需支付贷款利息1.86亿元。融资成本合计为19118.4万元。
（六）其它服务
1、流动资金贷款、银行承兑汇票、票据贴现、国内国际信用证等；
2、同时我行可根据施工单位的具体情况，为中标的建设施工企业提供融资方案，从而降低贵单位的融资成本压力。如提供保函、银行承兑汇票额度和施工单位的需要提供的其他融资品种及金融服务等。
