关于担保、小贷、典当公司存在的问题及解决方案_公司担保借款怎么贷
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关于邯郸市担保、小额贷款、典当公司存在的问题及
解决方案
随着我国经济的迅速发展，银行贷款业务已无法满足市场融资需求，在我国先后出现了担保公司、典当行及小额贷款公司等与金融相关行业，更好的支持中小企业的发展。但随着社会经济的发展，担保公司、典当公司及小贷公司出现了与国家政策有所偏执。就对担保公司、典当公司、小额贷款公司目前在邯郸的现状、存在的问题及解决方案进行分析。
担保公司经营范围是个人及企业经营性及消费贷款担保、融资管理等；注册资金大多为1个亿；经营模式主要与银行合作为第三方提供贷款担保。银行业机构按3-5倍贷款放大率计算，担保贷款额在3-5亿元，担保行业内的一般经营规则是“3倍保本、5倍盈利”，信用担保业务难以进一步扩展。目前在邯郸已有担保公司
家，实质运营的却只有
家，主要是担保公司在实际经营上出现问题，主要情况如下：
一、担保公司资本金不够真实，存在较大风险。注册资本不真实是其通病，绝大部分的担保公司注册资本都没有足额及时到位或以资产充抵资本、违规抽逃注册资本和虚假出资现象较为普遍，这在很大程度上降低了担保公司的实际担保能力和赔付能力。
二、担保公司资金来源不明，用途发生转变。现在大部分担保公司为追求高额利息收入，向社会吸收闲散资金，非法经营高息借贷，赚取高额利差。
三、对担保机构监管缺位，不利于担保业持续健康发展。监管的缺位，存在未按规定提取风险补偿金，超实收资本担保或借用企业资金交纳保证金，高额收取担保费。
四、利用担保公司担保，套取银行贷款。现很多担保公司成立前后，都有相关企业，为相关企业进行担保从银行套取贷款，再将银行贷款资金经营高息借贷。
为促进担保公司健康发展，提出几点解决方案：一是完善相关法规，加强监督管理，规范经营行为。明确担保行业的准入、定位、监管以及行业运作基本规则，搭建起中小企业信用担保体系的法制框架，特别是要尽快明确监管机构和监管职责，加强对担保业的业务行为监管。
二是强化市场约束。有关部门宜着手制订担保机构信息披露强制标准和要求，通过信息披露来约束担保机构的行为，加强对信用担保行为的社会监督，促进其不断完善内控机制，提高风险管理能力，保证担保业的长期稳定发展。
三是扩大社会宣传，营造良好发展环境。扩大社会宣传，营造良好发展环境。通过扩大社会宣传，提高银行、企业及社会各界对担保机构的认知度，努力改善中小企业信用担保机构的外部运行环境。政府及有关部门要加快社会信用体系建设，建立企业信用信息网，向社会公开曝光逃废债企业名单，各有关部门要联手采取多种措施加大对逃废债企业的打击力度，维护社会信用环境。典当行经营范围：以各类财产（主要以房地产、车辆、贵金属等）抵押贷款； 注册资金不得低于1000万元；典当行业务类似银行贷款，通过抵押物品获得当金，典当行主要是救急解难、拾遗补缺、便利融资、支持中小企业发展。期限在3到6个月。但随着典当行的竞争及产业调整，造成许多典当行违规操作，情况如下：
一、从商业银行以外的单位和个人借款。典当行远比商业银行融资成本高，为了更大程度的追求利润最大化，典当行通过熟人朋友及关系企业进行吸收存款，更大规模的充实当金。
二、监管法规不完善，行业自律组织缺乏。典当行的主管从无到有，从人民银行到商务部，三易其主。随着典当业主管的更替，典当行性质也在发生改变——从非银行金融到现在的特殊工商企业。那么现在的主管部门能不能完全承担监管责任，典当行的主管会不会再变化，导致行业缺乏监督及有效的防范。
三、非法典当的存在对正规典当行影响。因为典当业务的高利率的趋势滋生了非法典当机构，他们挂着当铺、寄售商行等外衣，实际经营高利贷，因无足额的抵押物，在收不回借款时，往往采取暴力催讨的方式，在社会上造成了极为不良的影响，严重捣乱了典当市场。
在上述典当业存在的问题，给出以下几点建议：
一、规范监管环境，完善典当业立法。典当业监管机构应做好对典当行监管，不定期对典当行突击检查，进行实地暗访，发现违规操作按照立法进行处罚。
二、开拓新业务，增加连锁经营模式。通过扩展经营范围，合理调整当金的综合费率，建立连锁式的经营模式，统一管理、树立品牌，迅速向市场扩散，达到规模效益的目的。
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司，注册资金5000万元，以资本金发放小额贷款，主要扶持小微企业、农业及科技企业发展。但扶持企业发展中，为实现利润最大化，已经存在问题。
一、监管薄弱不到位。属非金融机构，从事类金融业务，未纳入银监会或人行系统管理，由地方金融办牵头，地方政府在监管中往往只注重注册资本、股东资格审查等准入监管，日常经营活动是否违法违规的现场检查和非现场监测往往缺失。
二、部分小贷公司为其他公司提供注册验资贷款，甚至向违法违规项目发放贷款。
三、部分小贷公司贷款利息已接近或达到高利贷水平。
四、有小贷公司已涉足委托贷款业务，有可能转化为变相吸收公众存款或非法集资。
五、通过设立办事处吸收公众存款进行放贷。通过以上分析，做出以下建议：
一、提高小贷公司成立门槛，转制村镇商业银行或金融公司。
二、小贷公司并入人行诚信系统管理，对每笔业务进行监控。
三、对非法集资及变相吸收存款及放高利贷的，查处后进行严格处罚。
四、严厉打击无执照经营场所，维护小贷公司秩序。
五、对长期无营业及违法经营的企业依法
通过对三种行业的分析，得出目前都存在违规吸收存款，发放高利贷等现象，已经严重破坏行业秩序，为了降低企业风险及维护行业信用，需要通过监督部门的联合执法，对行业进行系统整治。更好的维护类金融业务的健康发展。
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