人行新制度下反洗钱的工作开展_开展反洗钱工作的情况

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人行新制度下反洗钱的工作开展

随着反洗钱试点工作在我行的试行，人行提出了新的监管要求：以风险为本的反洗钱管理理念、上报的准确率及数据的有效性、配合监管机构的现场检查。我行现有的反洗钱系统和管理制度已不能满足监管机构的要求。在新的规则下现阶段反洗钱的主要工作为以下三大点：

一、完善大额和可疑交易报告工作机制：

1、构建符合长沙银行实际的反洗钱监测模型及指标体系。

在人行的18条反洗钱规则基础上，结合我行业务的实际情况，制定一套适应我行业务、客户、区域特色大额可疑交易监测模型。做到风险下探，实行交易和交易主体的二元风险监测模式。

2、重点客户关注。

针对系统报警和人工识别的重点客户，制定一套专门的管理制度。

3、审慎报告及精简要素，提升数据的有效性。

加强一线客户经理和柜员可疑知识的培训，提高支行提交的可疑报告的准确性及上报可疑客户的重要性。修改系统的可疑上报流程及数据要素，提高可疑填报效率。

二、优化大额和可疑交易报告流程：

1、建立不同机构、不同条线、不同部门的数据自动抓取和分配，实现交易发生行及客户管理行的多层互动。

2、以客户为主体，融合身份识别、尽职调查、人工甄别的信息采集模式及数据处理流程。

充分利用即将上线的客户信息系统，对重点可疑客户、预警客户关联性分析，场景分析、资金流动分析。针对不同风险级别的客户做不同的尽职调查。

3、完善涉及重大洗钱案件线索、反洗钱和反恐怖融资名单以及各类涉敏交易信息的处理流程。

三、健全反洗钱内部控制制度和工作措施：

1、完善风险管理机制，优化风险分类标准，对风险级别及处理模式细化要求。

2、完善管理职责，提升基层人员意识，提高反洗钱岗位人员的积极性。

3、适度授权，保障客户信息的保密性。

4、提供反洗钱工作情况与成效的统计监督，并有效识别监控内部员工的洗钱行为。

最终做到以人为主，以反洗钱系统为辅，坚持大额不漏，可疑不误的原则，对反洗钱工作采取风险管理的理念。