河南省投资担保公司风险控制制度_担保公司风险控制制度
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郑州担保公司http://www.daodoc.com/ 河南省投资担保有限公司
风险防范控制制度
担保公司以风险控制管理为公司业务发展的核心基点，风险管理
风险控制部门负责保后检查，财务部门负责资金占用费及本金清算，风险控制部门会同公司专职律师法律维权。
贷款担保项目的审核坚持初审、复审、业务副总经理、评审 合信息；
2、必须执行借款客户一户一档，分区分类，一笔一卷的制度；
3、不准违规外借档案和泄露档案内容；
4、不准私自抽取档案中的任何文件。
风险控制部
一、制度执行检查岗
1、必须检查担保借款是否符合国家产业、行业政策；
2、必须检查担保借款是否符合资金安全性、流动性和效益性原则；
3、必须检查担保借款是否符合审贷分离的原则及执行“三查”制度；
4、必须检查加强保后管理保障措施的执行情况；
5、必须检查借款资料的保管是否符合档案管理制度；
6、不准在检查中违规违纪，发现问题隐瞒不报、敷衍了事。
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二、风险预警岗
1、必须对借款人的资格、条件、生产经营、资产负债变化情况和财务变化、现金流量表变化情况进行预警监测；
2、必须对借款企业的法定代表人、主要管理人员的变更以及个人品质进行预警报告；
3、必须对借款人组织形式和经营方式的变化情况进行预警监测；
4、必须对新开展的各项资产业务本着内控优先的原则进行风险预警。
三、贷后检查岗
1、必须落实贷后检查责任制；
2、必须按规定对借款企业借款逐笔进行保后检查、监管；
3、必须将检查中发现的重要问题及时书面报告董事长。不准对在检查中发现的问题，特别是重大事项隐瞒不报或不及时汇报。
四、条法岗
1、制定不良借款的清收计划；
2、必须审查借款审批资料中法律文件是否齐全；
3、必须审查借款人和担保人身份证件；
4、必须审查抵（质）押物权属证书、有处分权人同意抵（质）押的证明及抵（质）押物的价值评估书；
5、必须对担保项目相关要素的合法性、可靠性以及该项目可能出现的委员会、董事长五级审核制度，保证项目审核的严肃性[键入文字] 郑州电缆厂http://www.daodoc.com/
郑州担保公司http://www.daodoc.com/ 和决策的科学性。各业务部门岗位职责如下。贯穿整个担保业务周期。贷款担保业务流程为：
一、信贷部负责项目保前调查，提出初步意见报风险控制部。
二、风险控制部审核项目资料的真实性，业务操作的合规及合法性，就项目的风险度评判责成信贷部门补充调查或单独实地调查，签署意见上报主管业务副总经理。
三、业务副总经理经过综合分析考量，签署意见后上报公司董事长。
四、董事长主持召开公司贷款担、保后由信贷部门项目经办人员跟踪，信贷担保部
一、岗位基本要求
在岗人员必须坚持原则、廉洁自律、秉公办事。不准利用职务之便谋取私利，到借款人单位兼任任何职务；不准与客户串通，弄虚作假，泄露公司的商业机密。
二、调查岗
1、必须对借款客户所申请的借贷业务情况进行认真负责的全面调查，并对保前调查结果的真实有效性负责；
2、必须执行建立初笔担保借款关系时双人调查制度；
3、必须对借款客户进行定期或不定期的综合及专项分析，对借款资产风险情况进行监测；
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4、必须执行调查员工作岗位变动的交接制度。
三、审查岗（信贷担保部经理）
1、必须审查调查岗提交的借款业务资料是否完整和准确；
2、必须审查借款客户的偿债能力是否充足；
3、必须审查担保的合法性、有效性和可靠性；
4、必须复测借款客户申办借款业务的风险程度；
5、必须审查融资用途是否合理；
6、必须审查融资金额、期限、费率是否适当、准确；
7、必须审查融资操作手续的合法、合规性；
8、不准审查人员单独与客户及其关系人接触。
四、综合岗
1、必须客观、及时、准确地反映借款综法律风险进行分析，并提出法律防范保评审委员会会议，对项目进行论证、审议，由全体委员按公司规定投票表决。项目通过审议后，由主任委员（有权审批人）决策实行。
五、公司各职能部门协助借款企业办理相关法律登记手续，签订有关合同，重点落实反担保措施，资金到位。
六 措施；
6、配合公司专职律师清收、处置资产。
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