担保项目保后管理制度(8)_担保项目保后管理制度
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江苏昊晟中小企业融资担保有限公司文件
江苏昊晟中小企业融资担保有限公司
担保业务保后管理制度（试行）
总
则
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照岗位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况，具体划分客户经理和保后监管人员的岗位职责。客户经理和保后监管人员应相互协作，共同履行以下工作职责：
1、负责申请担保人的关系维护；
2、负责申请担保人、反担保人（包括含抵押人和质押人，下同）的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理；
3、负责申请担保人、反担保人财务报表的收集、核实；
4、负责保后管理期间，金融部门对申请担保信用评级和债务承担额的动态调整；
5、负责申请担保人和反担保人资金使用和回流的跟踪、监控管理；
6、负责监控被担保人自筹资金到位、经营管理等情况；
7、负责保后过程管理日志、所担保的贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护；
8、负责对被担保人和反担保人经营、财务、行业等方面情况的保后现场检查、分析和研究；
9、负责拟写被担保人的跟踪管理，定期形成保后检查书面报告；
10、负责及时提交重大突发事件报告；
11、负责提出保后管理策略和建议，并及时组织实施；
12、负责被担保人保后风险分类信息的初分、更新和维护；
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13、负责被担保人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作；
14、负责移交前不良担保贷款的管理；
15、负责各类反担保有效性和完整性的监控、维护；
16、负责配合做好各类内查外审工作；
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客户，收集有关客户的各种资料。
4、填写《保后检查报告》，客户经理在对被担保人进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，并报公司风险管理部门。
5、相应措施。客户经理和业务发展部主管应根据检查中出现的问题，分析原因，及时采取防范措施，对重大风险隐患应会同风险管理部、法规事务部商讨对策，并及时上报总经理。
6、检查资料的反馈。业务发展部每次对被担保人和反担保人保后检查完毕，形成书面《保后监控报告》和客户提供的最新资料，如：企业财务报表、工商登记变更、年检纪录、年度财务审计报告、企业高层负责人或股东变动、存货变动、纳税情况，还贷本息等资料及情况，反馈给风险控制部门。
7、风险管理部的保后检查总结。每月10日前风险管理部保后监管人员汇总保后检查结果，并书面报告总经理。
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项目建设同步；承兑汇票项下的购货合同是否执行，订购货物是否到货，保证金是否足额，有无挪用；是否按时足额还本付息、纳税。
2、客户财务状况的检查：通过测算比较上期与当期资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态评价企业的经济实力，资产负债结构、变现能力、现金流量情况，判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。
3、融资项目完成情况的检查：主要检查项目投资和建设进度，项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位，项目建设与生产条件是否变化，配套项目建设是否同步。
4、客户重大经营管理事项的检查：
⑴企业或项目主导产品市场及其市场地位是否发生重大变化；
⑵企业或项目产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、全并、分立、停产（歇业），是否有合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建设项目是否可能停（缓）建或进行建设方案的重大调整；
⑶企业董事长、总经理、财务总监是否进行调整，企业班子的文化背景、阅历、管理能力、工作作风和品质以及团队协作力等情况；
⑷有无发生重大经济纠纷，违法行为；
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⑸有无发生重大财产或经济损失的意外事件等。
5、反担保措施的检查：
⑴对抵（质）押物状况检查：项目经理应按期实地检查抵（质）押物的变化情况及价值。主要检查抵（质）物是否发生出租、转让、赠予，抵（质）押物形态是否完整，有无失修、拆迁、毁损，其价值是否大幅变动，有无法院查封，以确保抵（质）押物形态完好，金额充值、权属完整。经合理判断发现抵（质）押物价值明显减少的，客户经理应要求客户恢复其价值。
⑵对反担保企业的检查：主要检查其资产情况、银行负债履约情况，生产经营情况、财务情况及外界评价等，重点分析反担保能力有无下降。
⑶对反担保个人的检查：主要检查其有无卷入较大的经济纠纷，刑事或经济诉讼，大额财产或其他权益有无变化。
⑷对股权反担保的检查：主要检查股权权属及比重是否发生变动。
⑸对保证金反担保的检查：主要检查保证金有无挪用、是否保持充足。
6、还贷情况的检查：项目经理应在贷款到期前15天督促客户落实还款资金，并在归还贷款的下一工作日取得银行收回贷款本息的凭证复印件及企业还款书面证明。
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1、首次贷款担保检查：被担保企业在江苏昊晟中小企业融资担保有限公司文件
