深化内控和案防制度执行年活动方案_内控和案防制度执行年
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深化内控和案防制度执行年活动
自查报告
根据《陕西省农村合作金融机构“深化内控和案防制度执行年活动”实施方案》的通知（府农合行发【2011】174号）要求，我行进行自查自纠工作，现将具体自查情况报告如下：
一、成立活动领导小组 组长：闫文 副组长：苏正
成员：赵俊华 赵泓杰 李军飞 苏永利 郭峰
二、大额不良贷款的全覆盖风险排查
1、排查范围：
截至检查日，余额在50万元以上的不良贷款。
2、内容及重点：
排查借款人主体资格是否合法，贷款手续是否齐全，贷款程序是否合规，贷款调查是否尽职、贷款审查是否严格、贷款审批是否审慎、贷款条件是否落实。具体排查内容如下：
（1）有无内外勾结串通，伪造资料、或信贷人员对发现的重大问题故意隐瞒不报，导致借款人不具备贷款条件而非法取得贷款；
（2）有无经办人员未按照机构负责人的授意，受理不具备借款主体资格的客户贷款申请，导致形成不良贷款；
（3）有无审查资料不严，调查流于形式，导致借款人骗取信贷资金；
（4）有无向借款用途不合规、生产经营活动不合法、没有合法的还款来源、有重大不良行为记录等不合贷款条件借款人发放贷款；
（5）有无逆程序操作、超权限或变相超权限放款。（6）有无不执行、不落实审批意见，或擅自变更审批条件发放贷款；
（7）有无当事人不是实际借款人和担保人，合同和借款凭证不是借款人本人签字，形成借、冒名贷款；
（8）有无贷后监督管理不力，借款人转移资金用途，造成被非法挪作他用；
（5）有无支行内部员工收贷收息不入账或截留挪用信贷资金；
（6）有无贷款到期信贷人员不及时催收，导致诉讼失效而无法收回等。
三.强化内控制度执行力突查
我支行对临柜人员突查、暗访和暗查，结合“四项”制度执行和“九种人”的排查对我支行重要岗位人员的行为进行排查，具体内容如下：
1、存款方面。排查会计出纳人员、储蓄岗位员工是否有出具虚假存单，虚存实支，强制修改储户密码、挂失定期存单、办理提前支取以及收存不入账等截留、挪用、盗支客户存款等问题。
2、贷款方面。检查“审贷分离，分级审批”的信贷岗位责任制是否得到认真执行，贷款“三查”制度是否严格执行，贷款担保是否真实有效，是否有超权限、逆程序贷款和借名、冒名贷款；是否存在收贷收息不入账、截留、挪用资金；呆账核销是否符合条件问题等。
3、会计出纳方面。检查本支行否存在白条抵库、挪用库款等问题；是否存在不按规定及时与客户进行对账、记账岗与对账岗是否存在不分离等问题；“印、章、证、押”保管与使用是否违规问题；有价单证、重要空白凭证账实是否相符；社内往来是否按规定进行对账、是否存在只对余额不对发生额、未达账和差错是否及时查清、是否存在侵占和挪用资金问题；财务收支是否存在违规现象；主办会计是否按照规定对会计出纳业务认真开展事后监督工作。
4、计算机操作方面。检查柜员密码、主管授权密码的使用、管理和工作程序等方面是否存在问题。重点检查柜员密码是否按规定定期更换，柜员在工作时间内暂时离开岗位时是否办理系统签退，主管授权密码是否存在通用现象。
5、安全保卫方面。检查全体人员的安全防范意识情况；对有关制度、规程的熟悉及执行情况；消防、防暴应急预案建立及演练情况；相关台账和登记薄是否建立，填写是否规范；是否按要求对ATM机进行巡检。
三.狠抓“防范操作风险13条意见”的落实
全面检查“防范操作风险13条意见”的落实情况，查找内控薄弱环节，加大工作力度，全面落实银监会出台的各项案防措施，筑牢案件风险防线，建立和完善案件防范长效机制，有效遏制操作风险。
2011-10-22 4
老高川支行
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