员工贷款三查制度[材料]_贷款三查制度
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XX员工贷款三查实施细则
第一章 总则
第一条 为加强信贷管理，规范本行员工贷款行为，防范贷款风险，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》等法律、法规以及本行规章细则，特制定本细则。
第二条 本办法适用于本行及各分支机构。
第三条 本细则所称员工贷款业务是指九台龙嘉村镇银行向内部职工发放的具有生活消费性质的个人贷款，三查细则是指贷款的贷前调查、贷中审查以及贷后检查。
第二章 贷前调查
第四条 贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。
第五条 员工贷款调查调查的重点主要包括申请贷款对象的资质审查、征信状况、收入情况、申请贷款用途的合规性和合法性、担保资质的审查。
（一）资质审查：申请对象必须为我行工作满一年以上的正式职工。
（二）征信状况：个人信用记录良好，无恶意逾期状况。
（三）收入情况：授信额度严格按照《九台龙嘉村镇银行内部职工贷款管理办法》规定：贷款额度按照借款人全年收入的2倍以内核定，总行高管最高授信额度为50万元；总行部门总经理（含副职）和支行行长最高授信30万元；一般员工最高授信额为10万元。
（四）授信用途：我行的内部职工贷款是具有生活消费性质的个人贷款，授信用途需正当、合理。可用于购房、建房、装潢、购车等个人生活消费贷款。
（五）担保资质的审查：担保方式为保证担保的，需由我行内部正式职工提供保证担保，其中，高管和中层干部贷款只能由中层干部或高管提供担保，员工最多只能为两人提供保证担保，若本人已经贷款，最多只能为一人提供担保。
第三章 贷中审查
第六条 客户经理调查后，根据审贷分离原则，把调查报告和资料报送审查岗人员按照权限逐级审查。各级审查人员必须严格按照规定程序逐级进行审查，对于调查报告事实不清、资料不全的，应要求补充完善。各级审查人员对项目进行审查后，必须明确签署审查审批意见。
第七条 审查工作内容：对员工贷款业务合法合规性的审查；对员工贷款业务安全性的审查。
第八条 员工贷款业务合法合规性审查是指对经办客户经理提供的资料及法律文件的齐备性、完整性、规范性和借贷行为及担保行为的合法性进行审查。
第九条 员工贷款业务安全性的审查是对申请人资信情况、贷款用途、还款来源、保证人代偿性和以及风险点进行审查分析。
第十条 各级审查人员按上述要求审查完毕后，必须明确签署审查意见，审查意见应简明扼要、重点突出、结论明确。
第四章 贷后检查
第十一条 贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
第十二条 我行员工贷款的贷后检查主要包括：
（一）贷款目的进一步核实：员工贷款的贷款目的只能应用于生活消费，可用于购房、建房、装潢等，客户经理贷款后，应当对贷款目的的真实性进行进一步核实确定，留存影像及相关资料。
（二）员工个人资质的持续跟踪：员工贷款的借款人均为我行的内部职工，对已贷款的内部职工，要持续监测其工作状态、还款情况等，对于员工离职的，要及时进行贷款的清收工作。
第十三条 本细则自下发之日起施行。
2017年9月26日
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