银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险专题_银行全面风险管理制度
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银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险
银行招聘网：随着银行卡业务的快速发展，信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗等银行卡风险案件时有发生，对银行和持卡人合法权益、资金安全造成威胁的同时，也制约了银行卡产业的健康发展。笔者建议，有关部门应从发卡、交易、使用和受理等各环节加强银行卡安全管理，积极预防和打击银行卡犯罪活动，各金融机构应认真落实银行卡账户实名制，充分利用公民身份信息系统，确保申请人开户资料真实、完整、合规。针对信用卡，要根据申请人的资信状况，合理确定授信额度，申请首张信用卡的客户，要采取亲访亲签制度，严禁他人代办。个人代理他人办理借记卡的，须同时留存代理人和被代理人的身份资料。单位员工集体开立的借记卡账户，须员工本人持身份证到网点办理激活，并当场修改密码后方能正常使用。
各金融机构应建立有效的信息安全防护系统，完善对交易信息的动态监测，建立持卡人主体交易信息数据库，实现对持卡人信息的风险防控。加强大额、可疑交易信息的监测和报送，对有疑似套现、欺诈行为的持卡人采取临时锁定交易等措施。此外，要严格自助转账业务的处理，对通过电话、网络、ATM转账的，要设置每日每卡转出限额。
严把特约商户准入关，认真做好特约商户信息登记工作，建立健全特约商户现场检查和非现场监控制度，对有受理伪卡、盗录信息等行为的商户，暂停或终止其银行卡交易。此外，要改进银行卡受理终端管理，加大ATM定期巡查和监控力度，严格落实POS机安全技术标准，规范移动POS机安装，严禁移动POS机跨地区使用。
建立风险信息共享机制，更好地识别和控制银行卡风险，银联单位应及时向收单机构提供疑似伪卡交易和可疑交易的卡片信息，帮助发卡机构和收单机构提高对风险持卡人和商户的识别和控制能力，为公安、网监等部门提供全国范围内涉案跨行交易的监控服务。
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