信用卡管理制度（推荐）_公司信用卡管理制度

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公务信用卡的管理制度

为了减少单位现金支付，发挥流动资金的最大利用率，单位拟对出差人员配发公务信用卡。现制定公务信用卡管理制度，以便于对公务信用卡的管理。

第一条公务信用卡的定义及使用范围

1.被用于工作上各项支出的信用卡被称为公务卡，此卡原则上仅仅用于因公所需的各项支出，原则上不允许用于私人消费。

2.个人确实因急事需要使用公务信用卡消费时，必须向主管请示，请主任给予批准，方可使用公务信用卡用于私人消费。个人在申请公务信用卡用于私人消费时必须向主管和主任说明消费的金额和消费的事项。单位规定可用于私人消费金额在0-2000元之间，超出2000元私人消费的给予一定的处罚。

① 2001-5000之间处以5000的罚款

② 5001以上处以消费金额双倍的罚款

3.用公务信用卡用于私人消费的金额单位财务不予报销，请个人自行还款。个人若没有及时缴还个人应还部分，则单位财务会在替其归还私人消费金额后从个人当月工资中直接扣除。

① 若员工王xx本月使用单位统一办理的公务信用卡消费5000元，其中3000元是因公出差使用，其中2000元是经主任批准后用于个人消费的部分。王xx当月出差回来在五个工作日内及时报销了差旅费。则本月单位财务会替其还款因公消费并且及时报销了的3000元。

② 王xx私人消费的2000元必须自行还款，其可以选择自己到办理信用卡的发卡行柜台或者自动还款机进行还款。

③ 王xx可以申请财务替其一起还款5000元，当月从王xx工资中扣除其因自行还款的2000元。

4.与公务信用卡有关的信息维护、财务报销、银行划款和动态监控等业务，全部通过财务部门完成，个人不允许私自对公务信用卡做出任何调整。

5.持有公务卡的员工应当妥善保管公务信用卡，规范使用公务信用卡的支付结算业务，并及时向单位财务部门申请办理报销手续。

6.单位财务部门应当认真审核公务信用卡报销事项。持卡人每月应按照免息时间及时到财务部门进行报销并及时通知财务部门对公务卡消费进行还款。

第二条公务信用卡的日常管理制度

1.公务信用卡由单位统一申办，公务信用卡申办成功后，经单位财务部门确认核实，由单位财务部门将持卡人姓名和卡号等信息统一备案。

2.持卡人在离职时，应及时上交公务信用卡并且结清所有费用，财务部门立即收回此

卡，同时财务部门需做相应的账单检查和销户工作。

3.公务卡主要用于因公所发生费用的支出。即出差人员在出差期间的酒店住宿，交通

费用，招待费用等。公务卡原则上不允许用于私人消费，即与工作无关的任何一笔支出。

4.公务卡信用卡的信用额度，由单位根据银行卡管理规定和业务需要，与发卡行协商

设定。原则上每张公务信用卡的信用额度不超过3万元、不低于于1万元。

5.特殊情况下公务信用卡信用额度不能满足公务支付需要时，持卡人可通过单位财务

部门提前向发卡行申请临时增加信用额度，发卡行可根据持卡人资信情况对其公务信用卡信用额度进行调整，并及时通知持卡人和持卡人单位财务部门。持卡人需要调整信用额度的，须提前由单位财务部门申报主任审批，财务部门办理，个人不允许私自调整信用额度。

6.公务信用卡的卡片和密码均由个人负责保管。公务信用卡遗失或损毁后持卡人必须

及时通知单位财务部门，由财务部门做相关申请挂失和补办等手续。若有持卡人遗失公务信用卡而造成的经济损失由持卡人自行负责。比如：挂失费用，补卡费用等。

7.发卡行应按月向单位财务部门提供公务信用卡对账单，并按照与单位约定的方式，及时向持卡人提供公务信用卡账户消费变动情况和还款提示等重要信息。

8.持卡人对公务消费交易发生疑议的，可通知单位财务部门，请财务部门到发卡行进

行交易明细查询。

9.对于出差人员因公使用公务信用卡支付的，应在信用卡额度内，使用后必须取得相

关发票等财务报销凭证及信用卡消费凭证。

10.持卡人在执行公务中不允许通过公务信用卡提取现金。私自使用公务信用卡提取现

金的处以双倍罚款。如员工王xx私自利用公务信用卡提取现金2000元，则一经发现将处以4000元罚款，并做出书面检讨。情节严重者将移交司法机关。

第三条 公务信用卡财务报销管理

1.持卡人使用公务信用卡消费结算的各项公务支出，必须在发卡行规定的免息还款期

内到单财务部门进行报销。因个人报销不及时造成的罚息、滞纳金等相关费用，由持卡人自行承担。

2.报销流程首先：由持卡人在出差回来5个工作日之内到财务部门会计处领取费用报

销单及差旅费报销单，按照要求黏贴好消费凭证，由主管签字，财务复核签字，主任审批签字，方可去出纳处报销。未按照规定及时报销者需有书面说明，报由主管确认签字，主任审批，于2个工作日之内及时办理报销。若还未及时报销者，则此次费用不予报销。

3.持卡人办理公务信用卡消费支出报销业务时，必须应当按照单位财务部门要求填写

费用报销单及差旅费报销单，并附相关财务报销凭证及信用卡消费凭证。详情参照单位规定的差旅费及相关费用报销制度及流程

4.持卡人确实因工作需要，不能在规定的免息还款期内返回单位办理报销手续的，持

卡人必须向部门主管申请，主任审批，财务部门报备，方可由财务部门先将公务信用卡进行还款，持卡人返回单位后必须立即（2个工作日内）按财务部门规定时间补办报销手续。若因个人没及时通知财务部门进行免息期内的还款，造成的损失（滞纳金）由持卡人自行承担。

①比如王xx于2012年2月22日出差，此次出差时间为30天，王xx所持有的信用卡的账单期为每月23号还款日期为每月10号，若王xx在2月22当天消费500元，则2月23号账单上的500元王xx没法及时报销，则必须以电话形式通知部门主管，财务，由财务报备主任审批，则可与出差回来后补办报销手续。

5.单位财务人员每月及时清理公务信用卡使用的情况，根据持卡人的姓名、交易日期

和消费金额等信息，查询核对公务消费的真实性。

本办法自印发之日起执行