银行规章制度（精选8篇）_中国银行规章制度
银行规章制度（精选8篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“中国银行规章制度”。
第1篇：银行规章制度
银行规章制度
【篇1：银行存款管理制度】
银行存款管理制度
1、加强账户管理，按规定办理存款、取款结算。定期检查、清理银行账户的开立和使用情况。
2、严格遵守银行支付结算纪律。
3、定期获取银行对账单，查实银行余额，编制银行存款余额调节表。4、明确各种票据的购买、保管、领用、背书转让、注销等环节的职责权限和程序，防止空白票据遗失和被盗用。
【篇2：银行规章制度】
富强信用社员工规章制度
第一章 总 则
一、为规范富强信用社（简称“信用社”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。
二、本规章制度适用于本信用社全体员工。
三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。
四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制
度。
第二章 简要概括
一、上班时间7:30，下班时间17:00，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班
时间，如有特殊情况需要请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。
二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐
全。
三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止
摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。
四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得 随意摆放。
五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业
务简明扼要告知客户。禁止睡觉，吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。
六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。
七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。
八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。
九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印件的必须留取。
十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请
示后，经审贷会研究后确定是否办理。十一、到期贷款提前15日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由 信贷员负责提示，并做好相应记录。
十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联
系要有书面记录。
第二章实施细则
一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨
慎开展工作。
二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极
提出建设性意见和合理化建议。
三、员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护信用社利益。
四、员工应当按照岗位职责要求，高标准、高质量、高效率完成工作任务。（一）员
工应当提高工作效率，按照业务流程、业务标准，在规定时间内完成工作任务，不得无故延
误业务进程；（二）对于上级机构的布置的工作，本社员工应按规定程序，在规定时间内
及时答复，不得推诿、拖延。五、员工应当客观全面、实事求是地反映和报告履行岗位职责中了解和发现的业务情况，如实总结、报告工作中的成绩和问题。不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行为；不得故意隐
瞒工作中的失误。
六、员工应诚实、客观地保持银行账务、信息的合法性、真实性、完整性与准确性。禁
止以下行为，包括但不限于：（一）任何未按会计制度记载业务的行为；（二）虚构交
易量、虚假签约、人为调节数据以及其它制作虚假银行账务、信息的行为；
七、员工应当遵守信用社关于保守商业秘密的各项规定。禁止以下行为，包括但不限于：
（一）在不适当场合谈论在行内属保密或控制知情范围的信息；（二）未经授权或批准，接受
公共媒体有关信用社事宜的采访，以及以信用社或信用社员工名义在公共媒体上发表意见、发布消息。
八、员工应当主动学习和掌握与本岗位有关的法律法规和信用社规章制度，养成遵章守
九、鼓励员工积极堵截、检举、抵制各类违反规章制度、危害信用社资产、信用的行为。如果了解或知晓其他员工严重违反信用社规章制度、危害
信用社资产、信用的行为，应当立即向主管人员、监督部门或者上级机构报告。举报违法违
纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡实名举报。不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害
他人。
十、对于规章制度可能存在的漏洞或者缺失，员工要从一般规则和信用社最佳利益出发
善意理解，不得刻意曲解、恶意利用。某一项仍然有效的法律法规或信用社的规章制度，如果在业务活动中影响了业务发展，员工可以提出意见或合理化建议，但在作出调整前不得 违反或者变通。如果员工对本岗位的规章制度有疑问，可以请求主管人员、本级机构或上级
机构进行解释和指导。
十一、员工应按照岗位职责和授权范围、业务程序，审慎从事业务。禁止以下行为，包
括但不限于：（一）超越授权或工作职责从事业务；（二）逆程序、减程序操作或暗箱操作；
（三）未经授权或批准，代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（四）违
反岗位职责管理规定，将自己保管的印章、操作员磁卡、重要凭证、口令、密码和钥匙等与
自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员；（五）授意、指使、强令、胁迫其他员工违
规操作。
十二、员工应当按照规定条件为客户办理业务。禁止以下行为，包括但不限于：擅自放
宽或者增加业务的办理条件，减轻或加重客户对信用社的义务。十三、员工应当遵守禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法
律和信用社允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为
他人提供理财或投资等方面的建议。十四、员工应当以客户至上、竭诚服务、与同业公平竞争的职业准则从事业务，不断提
高服务质量。营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。十五、员工应当尊重客户，诚恳热情，文明礼貌。客户咨询、办理业务，员工应当积极
主动予以答复或协调处理。十六、员工向客户推荐产品或提供服务时，应向客户提供清楚、真实、可靠、必要的信
息，对涉及的有关法律、政策、市场风险进行充分的提示，使客户能够做出合理判断和决策。
禁止以下行为，包括但不限于：（一）为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述；（二）
向客户做出不符合有关法律法规及信用社规章制度的承诺或保证；（三）诱导客户购买与其风 险认知和承受能力不符的产品。十七、员工应公平对待所有客户，不得因客户的国籍、民族、年龄、身份、业务的繁简
程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对老人、残障者和语言有障碍的客户，应当尽
可能提供便利。
十八、员工应充分尊重客户在购买金融产品或选择服务时的自主选择权，不得违规搭售，不得通过协议或其他方式向客户施篇2：中国民生银行规章制度管理规范
中国民生银行规章制度管理规范
第一章 总则
第一条 为了全面推进我行合规性建设目标，规范我行规章制度的制定、审查和管理流
程，建立和完善适合我行的规章制度体系，根据《中国民生银行股份有限公司章程》，特制定
本管理规范。
第二条 适用范围
本规范所称规章制度是指总行或总行授权分行依据国家的法律、法规和规章等相关规定，在公司章程赋予行长的职权范围内，结合本行管理工作的实际情况和需要，制定下发的用以
规范全行各项工作的规范性文件。主要包括公司章程、董事会各项制度以外的各类规定、办
法、细则、操作流程等。
内部具体工作要求、对具体事项的布告、公告以及通知，原则上不适用本规范。
第三条 我行的各类规章制度遵循以下原则：
（一）合法性原则。规章制度的制定必须符合国家的法律、法规和规章以及本行章程的规定，不得与之相抵触。
（二）严密性原则。规章制度在内容上要周密、严谨，做到概念清晰、要求明确、内容
完整和程序规范。
（三）协调性原则。本行的各类规章制度要相互衔接，避免冲突和遗漏。（四）稳定性原则。规章制度的制定具有相对的稳定性，能在一 定时间和一定范围内普遍适用。
（五）完备性原则。规章制度的制定在结构和内容上要完整、明确。
（六）操作性原则。规章制度的制定以反映现实、讲求实际、解决问题为目的，确保可
得到有效实施。
第二章 规章制度的层级
第四条 根据本行规章制度的内容和效力，规章制度分为基本管理制度和具体规章两个
层级。
基本管理制度是指对全行业务管理具有基本的原则性规范作用的制度。具体规章是指对某一业务管理具有具体的操作性规范作用的制度。
第五条 规章制度在名称的界定上，一般按以下标准掌握：
（一）规定：用于特定范围内的工作和事务或为贯彻国家法律、法规和规章而提出的有
关要求或办法的规范性文件。
（二）办法：是针对某一方面的具体工作手续、程序和措施加以条理化和规范化，重点
突出某一方面工作的内容、方法，针对性更强，内容更加明确。
（三）制度：是指一定范围内为加强管理，共同遵循的办事规程或行动准则。
（四）规范：是指一般的共同准则，是有关人员应当了解并遵守的基本要求。
（五）规则：为贯彻、落实某项工作而制定的，要求大家遵守的条规。
（六）实施细则：是根据基本管理制度，结合业务实际情况制定的具有说明性、补充性、辅助性的实施规则。
（七）操作规程：是对某一事项或操作在一定范围内要求人们遵守的统一的要求和程序。
（八）指导意见：是针对个别事项在具体实践中应遵循的原则性要求。
（九）业务流程：是针对某项具体事项或业务在处理过程中必须遵守的操作性指导文件。（十）须知：一种周知性、指导性文件。
第六条 基本管理制度由行长签发，以行发文形式下发。具体规章由分管该项业务的行
长或者副行长签发，一般以部发文形式下发。
第三章 规章制度的分类
第七条 本行规章制度的结构体系，以业务主管部门为单位分为行政管理、业务管理、业务操作、风险管理、运营保障及其他六大类。
（一）行政管理类：指全行性或业务主管部门的组织架构、人事管理、财务管理等行政
事务方面的管理制度。
（二）业务管理类：指各业务主管部门针对各项业务要求下发的规定、办法、制度等业
务管理制度。
（三）业务操作类：指各业务主管部门根据已制定的规定、办法、制度等拟订的操作规程、操作流程、指导意见、操作手册等。
（四）风险管理类：指全行性或业务主管部门针对信用风险、市场风险、操作风险、合规风险及其他风险等制定下发的各项管理制度。
（五）运营保障类：指科技、会计、安全保卫等支持保障部门根据各业务主管部门需要、下发的各项规章制度。
（六）其他类：不能归为上述五大类范畴的其他规章制度。
第四章 规章制度管理的职责划分
第八条 本行各项规章制度的发起部门为履行相应职责的总行各业务主管部门。各业务
主管部门应根据其职责并结合管理工作和业务发展需要，负责起草、修订本部门职责范围内
相应的各项规章制度。
第九条 总行法律与合规事务部是全行各项规章制度的管理和协调部门，负责管理、协
调各类规章制度的拟订、修改、评估、完善及建档管理工作，对各业务主管部门拟订的各项
规章制度进行前置性审查，与各业务主管部门共同商定拟下发的制度草稿。第十条 总行办公室为全行规章制度下发的核稿部门，负责对各项规章制度的文件会签
程序、行文规范、公文流转及下发等环节进行把关，呈报行长或主管副行长签发，并通过公
文系统保证流转程序和准确、及时下发。第十一条 分行以执行和贯彻总行制定的各项规章制度为主，原则上，总行对某类业务和
事项有明确的制度及其操作流程、实施细则的，分行不再另行制定对该类业务和事项的管理
办法和细则。在总行对某类业务和事项没有制度或者分行的创新业务、特色业务需要拟订制度以及分
行确有需要细化总行的制度并与总行相应的制度、流程相冲突时，分行应报经总行业务主管
部门批准同意后，再由分行行长签发实施。分行确有需要对总行相应的制度及其操作流程、实施细则进行具体或细化规定，不与总
行相应的制度、流程相冲突的，应在分行行长签发的同时报送总行业务主管部门和总行办公
室、法律与合规事务部、稽核部备案。
第五章
规章制度制定程序第十二条
规章制度制定程序包括：起草、审查会签、审议核准、发布、备案、解释、修改废止、后续管理等七个环节。第十三条 规章制度起草程序
（一）由业务主管部门牵头，根据工作和业务管理需要，起草相应的各项规章制度。起
草制度应当正确理解制定依据、广泛借鉴同业经验、把握业务实际操作、符合业务系统流程。
（二）制定“规定”、“办法”等制度时，需要“操作细则”或“操作流程”进一步配套
实施的，应当一并起草“操作细则”或“操作流程”等相应的配套制度。第十四条 规章制度审查会签程序
（一）涉及相关职能部门配合的，需先与该职能部门达成一致意见后再提交总行法律与
合规事务部审查、会签。具体可通过两种方式篇3：银行日常管理制度****商业银行
日常工作管理制度为加强全辖系统内部管理，严格各项纪律，增强全辖员工的服务意识和自我管理约束能 力，维护正常工作秩序，保证全行各部室、各营业网点高效率、高质量地完成各项工作任务，努力塑造“优质、高效、文明、清正”的形象，推动我行事业稳定、健康发展，结合全行实
际，特制定本管理制度。
一、工作报告制度
工作报告制度是指全辖各级员工在日常工作中所碰到的问题需向上一级领导部门汇报反
映的规定。
（一）报告项目：各级员工、各基层网点和机关各部室所遇到的问题和需要反映汇报解
决的事项。(转载于:银行规章制度)
（二）报告的步骤程序
1、员工个人报告：个人以书面形式，写明要反映的问题和需要解决的问题，直接向网点
领导或总行主管部门或分管的班子领导递交。
2、基层网点报告：基层网点负责人以书面形式将要反映的问题和需要解决的事项，直接
向总行主管部门或分管的班子领导递交。
3、机关部室报告：部室负责人以书面形式将要反映的问题和需要解决的事项，直接向总
行分管的班子领导递交。
4、特殊情况需向总行董事长汇报的，可直接向董事长当面汇报递交。
（三）报告的解决落实
1、各级领导接到各项报告后，能在本级解决的应马上解决落实，给出答复。
2、非本级领导能解决的应及时向上一级领导汇报，办结时间应在7个工作日内给出答复，须总行领导班子讨论决定的办结时间应在15个工作日给予答复。3、各级领导对接到的报告要给予高度重视，应按规定的办结时间要求及时作出答复。
二、总行机关日常管理制度
（一）上下班制度。
机关所有工作人员，都必须严格遵守总行规定的上、下班时间，按指纹进行签到和签退，不准无故迟到、早退。工作时间内不准在办公室大声喧哗、开玩笑、搞娱乐活动、干私事。
分管领导要经常加强检查、监督、教育。
（二）学习、会议制度。
1、总行领导班子成员周一例会。每周星期一为例会日，汇报总结需要开展的工作和要解
决的问题。
2、机关管理人员会议。每月至少召开一次，各部室汇报日常工作要点及所包片的工作开
展情况，提出下步工作打算。
3、总行机关每半年召开一次全员民主生活会，找问题，提建议。
（三）下乡制度。
总行机关管理人员，除正常开展本部室的本职工作外，还要担负起下基层开展检查、督
促、指导和调研工作，确保各项规章制度的贯彻落实和各项业务的合规开展。
1、每个机关管理人员要结合本职工作，做好年度的下乡开展检查、督促、指导和调研工
作计划。
2、要求每个管理人员全年下乡（包括自己包片网点）平均每月不少于两次。
3、管理人员下乡首先到总行办公室做好下乡登记，需要介绍信的就出介绍信。
4、每次下乡必须做好工作底稿，标明工作内容、工作结果，由基层签字盖章，对存在问
题要求基层网点及时整改。回机关后将工作底稿交由稽察部统一收集，加强事后检查督促，待到例会时将结果向领导汇报。
【篇3：网上银行管理制度】
网上银行管理制度 1.目的1.1为加强集团公司银行账户网络支付业务的管理，结合公司财务管理制度要求，特制定本办法。2.适应范围
本制度适用于公司网上银行管理 3、网银功能开通
公司因开展业务需要开通银行账户网络查询、支付功能，由公司财务部提出书面申请，经财务部长同意后，由公司财务部指派专人在指定银行结算账户进行办理，其余部门人员一律不得兼办。4、网银相关密匙、口令的保管
4.1、网银账户原则上一律要求同时具备登录口令、数字证书（加密u盘）及短信提示三重安全防护功能，确保账户资金安全。
4.2登录口令由公司资金主管负责保管；数字证书（加密u盘）由公司财务部出纳员负责保管；短信提示须预留财务部长手机号码。4.3、网银口令应定期进行变更。
4.4、不得在除公司财务内部电脑以外其他任何电脑下载证书、使用公司网银办理业务。
5、网银支付业务的办理流程
5.1财务部利用网银办理资金支付业务，一律须按公司资金审批程序规定，由经办人办妥付款申请手续，方可转交财务部出纳员进行办理。
5.2出纳员初步审核付款申请无误，插入数字证书，网上填制付款单据；资金主管输入登录密码进入系统，按照付款申请之内容逐笔审核；资金主管确认无误后，由财务部长发出指令进行划款；成功后打印支付凭证。
5.3付款完成后，出纳员在付款申请单上加盖“付讫”章，并与财务主管同时在付款单上签字，方可作为入账依据。对于应由银行出具的网银单据，必须以开户银行出具并加盖银行业务印章的原始单据作为记账凭证。
5.4交接：因特殊原因请假的，必须书面授权并交接，同时报财务部长。未经财
务部长同意，不得更换各公司网银操作员。6、网银的日常管理
6.1公司指定出纳员所使用计算机作为办理网银业务的专用机器，除处理日常工作外，严禁使用该机器玩网络游戏、登录不良网站，严禁任何人擅自下载网络资源存储于本机。
6.2、网银账户仅可办理供应商付款、员工薪资发放等公司授权范围内的资金支付业务，严禁私自利用公司网银账户进行私人款项拆借、挪用。6.3、专用计算机必须安装防火墙及杀毒软件，出纳员每周至少进行两次全盘病毒查杀。
6.4、出纳员于每周供应商集中付款日或员工发薪日前一天将现金足额存入相关银行账户，次日及时进行划拨。7、违规责任及处罚
7.1、未按本规定第一条之规定，私自将公司银行账户开通网络支付功能的，对直接经办人给予200元罚款处理；给公司造成经济损失的，除经济赔偿外，对经办人给予500元罚款处理，并根据金额大小追究法律责任。
7.2、未按本办法第二条之规定合理、分开保管网银密码、数字证书及短信提醒指定手机的，对财务负责人给予一次性罚款200元处理，对相关责任人给予一次性100元处理；给公司造成经济损失的，除经济赔偿外，对相关责任人双倍进行处罚，并根据金额大小追究法律责任。
7.3、未按本办法第三条要求办妥审批手续，私自办理网上付款业务的，对出纳员及财务主管分别处以100元罚款处理；因审核不认真、操作失误导致汇划款项错误的，视影响大小对出纳员及财务主管分别处以200-500元罚款处理；给公司造成损失的，除经济赔偿外，对相关责任人双倍进行处罚，并根据金额大小追究法律责任。
7.4、出纳员须严格执行本办法第四条之相关规定，严禁使用专用计算机玩网络游戏及下载、存储不明文件，违者每次罚款20元；如因此使计算机感染网络病毒、造成网银账户安全隐患，每次罚款50元；造成账户密匙被盗、给公司造成损失的，落实责任后，按责任程度追究赔偿责任，并酌情处以罚款。
7.5、利用网银账户办理超出公司授权范围之外的业务，每次罚款100元；挪用、侵占等严重情形的，除全额索赔外，处以200—500元罚款并予以辞退。
8、本制度由公司财务部负责解释和修订。9..本制度自 年 月 日开始执行。
第2篇：银行规章制度重要性
银行规章制度重要性
【篇1：银行规章制度重要性(共9篇)】
篇1：银行员工规章制度学习教育心得体会
学 习 体 会
近期我行集中开展了规章制度学习，通过对职业操守指引、员工合规手册和重要制度的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点自己的体会。
一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。
通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能按章操作，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。因此，掌握学好各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。
二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。各种重要制度的学习不是一蹴而蹴，要靠长期的学习和积累、理解和运用，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习重要制度，我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力，但是在日常生活中我们可以重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中够熟练地用运。如《中华人民共和国商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理办法》和内部颁布的《会计基础工作规范化管理办法》、《会计、出纳基本制度》、《人民币结算帐户管理办法》、《会计业务印章管理办法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》等我们就要重点去把握、去理解。在学习方法上，要做到学习与实践运用相结合，使每一名员工不断提高金融从业人员按照规章制度规约束自己的自觉性。只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。
三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过近一个时期的学习，联系自己所从事的岗位，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到重要岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作流程管理，严格遵守授权操作管理办法，尽职授权，严格审查每笔业务的发生，业务运作不能交叉，柜员离岗必须人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强事后监督，监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性。
四、规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性，更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。
因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自身优点，保证各项规章制度的执行。
篇2：中国银行业内部控制重要性分析
中国银行业
内部控制重要性分析
摘 要: 2007年美国“ 次级债券危机” 引发的全球股票大
跌, 虽然目前已经得到控制, 但它带来的影响却远远没有消
除, 尤其是对金融行业。笔者通过对美国次级债券风险的分
析, 认为我国银行业要想保持稳定的发展趋势, 必须加强内
部控制建设。
关键词: 银行业 内部控制 问题 对策
商业银行内部控制制度的目的是确保银行的业务能根
据董事会制定的政策以谨慎的方式进行。完善和加强金融业的内部控制制度, 是防范金融风险, 打击经济犯罪的重要手
段, 是顺应市场经济发展, 深化金融体制改革的客观要求, 是
落实金融法规, 强化内部管理, 依法依规经营的前提条件。当
前迫切需要完善内部控制制度, 为金融业的稳健经营创造一
个良好的宽松经营氛围。
一、目前我国银行业内部控制存在的问题(一)银行内部控制制度执行不到位
制度实行力度不够。每个金融机构都有一套行之有效的 规章制度, 大到信贷现金计划, 小到安全保卫措施。但在实际
执行中一遇到具体问题, 于己有利的就严格执行, 于己不利的就采取变通办法予以回避, 使得规章制度形同虚设。(二)没有做到未雨绸缪
银行建立内部控制制度是为了确保经营目标的实现。然
而目前我国银行在各项内部控制制度的实施中普遍存在着
重事后检查、轻事前防范的问题, 导致内部控制制度流于形
式。一些金融机构的领导重经营轻管理倾向严重, 热衷于争
规模、讲速度、求政绩, 忽视了对可能产生的风险或不安全隐
患的防范与分析, 而面对已经出现的经营风险或资产损失,再要求稽核等监管部门去查找原因, 堵塞漏洞, 为时已晚。(三)缺乏有效的监督机制
内部控制制度作为一个系统工程, 涉及到金融机构的每个职能部门, 只有齐抓共管、有的放矢, 才能达到预期效果。
然而, 在实际执行中往往只依赖于几个职能部门去监督管
理, 尽管职能部门竭尽全力也只能是顾此失彼, 得不偿失, 陷
于“ 头痛医头, 脚痛医脚” 的境地。加之, 各职能部门缺乏协调
合作, 各自为政, 使得控制目标出现重复或空白监管, 甚至形成多头监管的状况。
(四)银行对内控制度的认识不到位, 自我约束不够
由于我国银行业起步较晚, 一些银行对内控制度的认识
不到位, 自我约束不够。有的银行把内部控制简单的理解成各种规章制度的制定、装订、汇总, 有的银行缺乏严格地制约
和监督决策管理者的制度, 法人代表或主要负责人素质不
高, 行为不受约束, 在某些部门, 仍存在一些人员为了部门利
益, 身兼数职的现象。有些银行出了问题, 往往就事论事, 推
诿客观原因, 不首先从内控方面找原因。
(五)责、权、利严重分离, 执行规章制度不严
我国商业银行现行内控机制最大弊端是责、权、利严重
分离, 形成职工吃银行大锅饭, 银行吃国家大锅饭, 有益处的归功自己, 该负责的属于他人, 职能不明、责任不清, 导致内
控机制无法有效实施。另一方面是执行规章制度不严格、不
公平, 违反者没有得到应有的处置, 对员工没有产生足够的压力。加之有的基层行负责人素质不高, 没有切实履行管理
者责任, 以致许多制度形同虚设, 对一些违章操作和越权行 事的人起不到约束作用。
(六)会计人员素质不高, 人员管理存在缺陷随着我国加入wto, 金融行业开始对外开放, 加剧了银
行业的竞争, 同时也使我国的银行业得到了快速的发展。在发展的过程中, 各种新型业务、新型的理财方式不断出现, 对
会计人员的素质提出了更高的要求, 但是由于发展时间太
短, 有些会计人员的素质不高, 对新型的业务缺乏应变能力,在处理业务的过程中经常导致错误发生, 给银行造成了巨大的损失。另外, 银行对会计人员也缺乏有效的管理, 监督不到
位, 使得账务管理混乱, 不能给银行发展以强有力的支持。
二、加强银行内部控制制度建设的对策(一)增强内控风险意识
第一, 加强领导干部依法管理意识。在管理过程中, 领导
干部应端正经营思想, 同时树立法制、风险和效益并重的意
识, 像抓存款、拓业务一样, 建立内控制度“ 一把手工程” , 并
从依法管理的高度努力寻求改善和转换风险的途径。第二,加强员工的依法经营意识。通过组织学习、教育使员工认识 ckyj
到每份工作、每个岗位都是内控制度的一个组成部分, 任何
一个环节出问题, 都有可能造成金融风险, 从而提高全员依
法合规经营的自觉性。第三, 加强稽核人员依法监督意识。稽
核工作要切实按照国家和央行的金融法律、法规及各项规章
制度进行落实, 就必须依法建立起按业务种类规范化管理的稽核操作程序, 由稽核人员严格依法对银行经营活动进行全
面监控。
(二)完善稽核监督机制
按照建立社会主义市场经济体制的要求, 借鉴国际商业
银行的管理模式, 结合我国商业银行的实际情况, 建议对现
行行长领导下的总稽核负责制、逐级下派稽核人员的稽核管
理体制进行改革, 实行彻底的垂直管理, 自上而下建立一个
具有权威、超脱、高效的稽核监督管理体制, 由总行进行垂直
管理, 作为商业银行内控监督的主管机构。(三)严抓银行的内部会计控制和内部管理控制
内部会计控制和内部管理控制两大部分共同构成商业
银行内控制度的中心内容。会计部门是银行业务的核心部 门, 也是内控制度的一大重点。银行业务经营活动最终都要
企业问题探讨在会计部门得到体现, 因此会计部门必须有一套相对独立又
完整系统的内控制度和较先进的手段, 才能保证银行业务经
营活动的正常进行, 使风险降到最低点。完善会计管理体系,统一会计管理, 是落实内控制度的重要手段。不仅查错防弊,堵漏及时, 而且可以保证会计帐目和报表的正确性、会计信
息的可靠性和财务收支的合法性, 同时在保证经营目标的实
现和增强集约化经营方面也有重要作用。
此外, 要重视内部管理控制。即银行内部组织设置必须
严谨, 以保证经营活动的顺利进行, 保证经济活动的经济性、效益性和效果性。搞好内部管理控制应抓好以下工作: 其一,建立经营决策管理机制。商业银行要按公司化管理原则, 健
全决策和管理机制, 明确国家所有和法人经营之间的关系,建立信贷审查委员会、资产负债管理委员会等各种经营决策
机构, 协调部门以及提供咨询等, 并建立有效的规章制度, 确
保业务决策的权威性、科学性、准确性。其二, 加强人事管理。
由于金融事业快速发展, 金融队伍不断壮大, 从业人员素质
参差不齐, 对商业银行经营安全构成了威胁。因此, 必须从内
控制度上严格人员管理, 严肃人事纪律, 明确内部各层次人
员的职责和权限, 定岗定责落实到人, 制定各种业务操作手
册、行为规则和纪律守则。
(四)构建三道防线, 防范金融风险
第一道是建立以一线岗位员工提高自身素质为基础的事前自控防线。即重视开展多层次、多方位的岗前和在岗培
训, 全面提高员工政治业务素质和风险防范意识, 将风险隐患消除在萌芽状态。第二道是建立部门之间、岗位之间相互
监督的事中互控防线。即强化对各部门和各业务环节重要风
险点的把握与控制, 严格按照规定程序和步骤从事经营管
理。第三道是建立内部稽核、事后监督部门对各业务部门的事后监控防线。事后监督是管理层为了把错误和犯罪降至最
低, 对业务经营活动进行有效监控和检查的行为, 肩负着监
督其它业务部门现存的内控是否能防止或察觉重大错误和
犯罪, 以及发生错误和犯罪时能否有效减少损失的职能。(五)提高会计人员的素质 建立良好的内部控制文化, 提高会计人员素质。培育良
好的企业精神和内部控制文化, 一方面将各级会计人员的岗
位职责纳入系统管理, 确保会计人员能够认真履行岗位职
责, 落实岗位制度。另一方面建立完善的信息交流与反馈渠
道, 确保内部控制存在的问题能够得到及时反馈和纠正, 创
造全体员工均充分了解且能认真履行职责的内部控制氛围。
人是实施内部控制的主体, 会计内控机制的成效最终还要依
赖会计人员所具备的素质, 人员素质的高低决定银行内控制
度的质量, 因此, 强化银行内部控制, 必须坚持以人为本原
则, 加强对会计人员的思想政治教育和法制教育, 提高思想 道德水平, 增强合规操作意识;加强对会计人员业务知识培 训, 坚持会计人员持证上岗制度, 提高会计人员业务素质;完 善干部交流和岗位轮换制度, 严格执行业务交接管理制度, 真正形成有效的制约机制;建立一套责权明确、奖罚分明的 会计考评工作体系, 按照会计工作岗位的职责不同, 分别制 订岗位责任制, 并定期组织考核, 奖优罚劣, 形成有效的激励 机制, 充分调动会计人员的工作积极性, 从而进一步强化会 计内控。
参考文献:
〔 1〕 张锐.美国次级抵押贷款: 从天堂到地狱〔 j〕.金融管 理与研究, 2007(5).〔 3〕 刘洋.我国商业银行内部控制的现状与对策〔 j〕.商业 文化, 2007(7).〔 4〕 马刘宝.商业银行内部控制存在的问题及对策〔 j〕.湖 南农机, 2007(11).(rfp-hk)
◇责任编辑: 王宁涛
篇3：银行个人规章制度宣讲教育活动心得
银行个人规章制度宣讲教育活动心得
通过这次三个多月的规章制度宣讲教育活动，本人通过自学和集中学习，对个人业务基本制度、会计出纳联行基本规章制度、信贷管理基本规章制度、银行卡业务基本规章制度、安全保卫工作基本规章制度、计算机数据及网络系统风险控制要点、银行业务中涉及的金融犯罪罪名等，使我进一步提高了对以上六个方面业务基本规定重要性的认识，使我对认真执行规章制度的意识得到加强，并严格遵守制度，达到了宣讲教育活动的预期目的。
通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农业银行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强制度宣讲教育活动是各级行贯彻执行我行各项规章制度的重要工作任务，是我们每一位员工的重大责任。近年来，我行虽然没有发生经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够有力、在各项业务操作中仍然存在一些隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生，血的教训。
因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会此次规章制度宣讲教育活动，强化自我保护意识，做到严密防范，进一步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规规章制度履行岗位职责。查摆问题及整改措施：通过这次基本制度学习教育，对照各项规章制度规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足：一是对于严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是有些新的业务研究不够透彻。针对本人存在的一些问题，采取如下措施并承诺：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规定要求，提高自身的综合素质的分析能力。二是认真履行工作职责，建立和完善各项管理制度。在今后工作中要严格按照各项规章制度要求，确保各项业务工作的顺利进行。
篇4：银行培训的主要目的与作用
银行培训 银行培训的目的在于激励员工积极工作，为银行的繁荣作贡献；银行培训是否必要？答案是肯定的。那银行培训主要培训什么内容呢？
主要是介绍银行的经营历史、宗旨、规模和发展前景，介绍公司的规章制度和岗位职责，使员工们在工作中自觉地遵守公司的规章，一切工作按公司制定出来的规则、标准、程序、制度办理。包括：工资、奖金、津贴、保险、休假、医疗、晋升与调动、交通、事故、申诉等人事规定；福利方案、工作描述、职务说明、劳动条件、作业规范、绩效标准、工作考评机制、劳动秩序等工作要求。介绍银行内部的组织结构、权力系统，各部门之间的服务协调网络及流程，有关部门的处理反馈机制。使新员工明确在银行中进行信息沟通、提交建议的渠
道、使新员工们了解和熟悉各个部门的职能，以便在今后工作中能准确地与各个有关部门进行联系，并随时能够就工作中的问题提出建议或申诉； 银行培训是银行在经营过程中一项不可缺少的重要工作，无论是对一线服务的前台、柜员以及大堂经理还是对幕后的营销人员、中层及高管。都有着非常重要的意义。银行培训的主要经营范围包括银行金融业的战略经营，人力资源，资本运作，宏观政策以及金融产品的【篇2：2015银行制度学习心得】
2015银行制度学习心得
第1篇：银行制度学习心得
我行虽然没有发生经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够有力、在各项业务操作中仍然存在一些隐患。
通过这次三个多月的规章制度宣讲教育活动，本人通过自学和集中学习，对个人业务基本制度、会计出纳联行基本规章制度、信贷管理基本规章制度、银行卡业务基本规章制度、安全保卫工作基本规章制度、计算机数据及网络系统风险控制要点、银行业务中涉及的金融犯罪罪名等，使我进一步提高了对以上六个方面业务基本规定重要性的认识，使我对认真执行规章制度的意识得到加强，并严格遵守制度，达到了宣讲教育活动的预期目的。
下面是我对这次教育活动的体会：在上级行确定在我行开展规章制度教育宣讲活动后，我能从思想上高度重视，积极配合支行搞好本次学习教育活动，认真学习有关制度规定，做好笔记。
通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农业银行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强制度宣讲教育活动是各级行贯彻执行我行各项规章制度的重要工作任务，是我们每一位员工的重大责任。近年来，我行虽然没有发生经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够有力、在各项业务操作中仍然存在一些隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生，血的教训。
因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会此次规章制度宣讲教育活动，强化自我保护意识，做到严密防范，进一步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规规章制度履行岗位职责。查摆问题及整改措施：通过这次基本制度学习教育，对照各项规章制度规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足：一是对于严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是有些新的业务研究不够透彻。针对本人存在的一些问题，采取如下措施并承诺：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规定要求，提高自身的综合素质的分析能力。二是认真履行工作职责，建立和完善各项管理制度。在今后工作中要严格按照各项规章制度要求，确保各项业务工作的顺利进行。第2篇：银行制度学习心得
自3月13日，市分行机关开展规章制度学习教育活动以来，通过十几天对13部法律法规的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点肤浅的体会。
一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，我国银行业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。尤其在当前全省农行案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。
通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉
规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。例如，不认真学习《合同法》和农业银行《信贷新规则》，信贷岗位的员工，就不能熟练掌握信贷各环节上的操作规程，就有可能在调查、审查、贷后管理等工作各环节出现偏差，而带来信贷风险的发生。作为从事文秘工作的人员，如果不学习《保密法》，不熟悉内部的各项规章制度，就有可能在实际工作中造成解密事故的发生。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。法律法规的学习不是一蹴而蹴，一时半会就可学成或学好记牢的，关键要靠长期的学习和积累，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习法律法规，我认为没有捷径可走，要在短期尽快熟悉浩如烟海的法规体系知识，确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力。但是任何事物都有它的两面性，同样对法律法规的学习也应有规律可循。在日常生活中有些法律法规与我们的生活息息相关，一刻也不能离开，我们就要重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中草药能够熟练地用运。如国家法典中的《宪法》、《刑法》、《民法》、《经济法》、《行政诉讼法》、《会计法》、《劳动法》、《中华人民共和国商业银行法》、《票据法》、《中华人民共和国合同法》、和内部颁布的《员工违规处罚条例》《信贷新规则》等这些与我们密切相关的法律法规，我们就要重点去把握、去理解。对于那些虽然重要，但与我们关系不大的可以不去学习或者一知半解，稍懂大意就可以了。如《国际法》、《国际私法》、《证据法》、《航空器管理法》等等这些我们平时不用或很少接触的可以绕过不学。
在学习方法上，要联系岗们重点学习，并做到学习与实践用运相结合，学法与守法相结合。另外，在学习教育上应突出教育的普遍性，多形式、多层次，全方位地开展教育，注重教育的针对性，抓好结合点，把思想道德教育、普法教育、规章制度教育和学先进、学英模活动结合起来。使每一名员工都能够学法、知法、懂法，依法办事。与此同时，要通过典型案例剖析，分析和评价犯罪成本，运用反面的教训警醒人，不断提高金融从业人员按照法律法规约束自己的自觉性。只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。
三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过近一个时期的学习，联系全行实际，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到计算机操作岗位上；要强化制约，严格计算机密码管理，在级别管理技术上，对不同的行业功能和不同的使用权限要严格控制，修改文件和数据要自动进行登录备查；要禁止岗位职责混淆，业务运作不能交叉，柜员离岗必须实行签到制度，从源头上杜绝作案机会；要加强事后监督。监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性，检测软件的正确性。
第3篇：银行制度学习心得
通过这次三个多月的规章制度宣讲教育活动，本人通过自学和集中学习，对个人业务基本制度、会计出纳联行基本规章制度、信贷管理基本规章制度、银行卡业务基本规章制度、安全保卫工作基本规章制度、计算机数据及网络系统风险控制要点、银行业务中涉及的金融犯罪罪名等，使我进一步提高了对以上六个方面业务基本规定重要性的认识，使我对认真执行规章制度的意识得到加强，并严格遵守制度，达到了宣讲教育活动 的预期目的。
下面是我对这次教育活动的体会：
在上级行确定在我行开展规章制度教育宣讲活动后，我能从思想上高度重视，积极配合支行搞好本次学习教育活动，认真学习有关制度规定，做好笔记。通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农业银行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强制度宣讲教育活动是各级行贯彻执行我行各项规章制度的重要工作任务，是我们每一位员工的重大责任。
近年来，我行虽然没有发生经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够有力、在各项业务操作中仍然存在一些隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生，血的教训。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会此次规章制度宣讲教育活动，强化自我保护意识，做到严密防范，进一步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规规章制度履行岗位职责。
查摆问题及整改措施：
通过这次基本制度学习教育，对照各项规章制度规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足：一是对于严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是有些新的业务研究不够透彻。针对本人存在的一些问题，采取如下措施并承诺：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规定要求，提高自身的综合素质的分析能力。二是认真履行工作职责，建立和完善各项管理制度。在今后工作中要严格按照各项规章制度要求，确保各项业务工作的顺利进行。
【篇3：银行员工规章制度学习教育心得体会】
学 习 体 会
近期我行集中开展了规章制度学习，通过对职业操守指引、员工合规手册和重要制度的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点自己的体会。
一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。
通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能按章操作，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。因此，掌握学好各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。
二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。各种重要制度的学习不是一蹴而蹴，要靠长期的学习和积累、理解和运用，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习重要制度，我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力，但是在日常生活中我们可以重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中够熟练地用运。如《中华人民共和国商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理办法》和内部颁布的《会计基础工作规范化管理办法》、《会计、出纳基本制度》、《人民币结算帐户管理办法》、《会计业务印章管理办法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》等我们就要重点去把握、去理解。在学习方法上，要做到学习与实践运用相结合，使每一名员工不断提高金融从业人员按照规章制度规约束自己的自觉性。只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过近一个时期的学习，联系自己所从事的岗位，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到重要岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作流程管理，严格遵守授权操作管理办法，尽职授权，严格审查每笔业务的发生，业务运作不能交叉，柜员离岗必须人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强事后监督，监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性。
四、规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性，更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。
因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自身优点，保证各项规章制度的执行。
第3篇：银行规章制度范本
银行规章制度范文
【篇1：银行规章制度和操作流程】
富强信用社员工规章制度
第一章 总 则
一、为规范富强信用社（简称“信用社”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。
二、本规章制度适用于本信用社全体员工。
三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。
四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。
第二章 简要概括
一、上班时间7:30，下班时间17:00，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班时间，如有特殊情况需要请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。
二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐全。
三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。
四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得随意摆放。
五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。禁止睡觉，吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。
六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。
七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。
八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。
九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印件的必须留取。
十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后确定是否办理。
十一、到期贷款提前15日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由 信贷员负责提示，并做好相应记录。十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录。
第二章实施细则
一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。
二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和合理化建议。
三、员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护信用社利益。四、员工应当按照岗位职责要求，高标准、高质量、高效率完成工作任务。
（一）员工应当提高工作效率，按照业务流程、业务标准，在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程；（二）对于上级机构的布置的工作，本社员工应按规定程序，在规定时间内及时答复，不得推诿、拖延。
六、员工应诚实、客观地保持银行账务、信息的合法性、真实性、完整性与准确性。禁止以下行为，包括但不限于：（一）任何未按会计制度记载业务的行为；（二）虚构交易量、虚假签约、人为调节数据以及其它制作虚假银行账务、信息的行为；
七、员工应当遵守信用社关于保守商业秘密的各项规定。禁止以下行为，包括但不限于：（一）在不适当场合谈论在行内属保密或控制知情范围的信息；（二）未经授权或批准，接受公共媒体有关信用社事宜的采访，以及以信用社或信用社员工名义在公共媒体上发表意见、发布消息。
八、员工应当主动学习和掌握与本岗位有关的法律法规和信用社规章制度，养成遵章守纪、合规操作的意识和习惯，自觉遵守法律法规和信用社规章制度。
九、鼓励员工积极堵截、检举、抵制各类违反规章制度、危
害信用社资产、信用的行为。如果了解或知晓其他员工严重违反信用社规章制度、危害信用社资产、信用的行为，应当立即向主管人员、监督部门或者上级机构报告。举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡实名举报。不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。
十、对于规章制度可能存在的漏洞或者缺失，员工要从一般规则和信用社最佳利益出发善意理解，不得刻意曲解、恶意利用。某一项仍然有效的法律法规或信用社的规章制度，如果在业务活动中影响了业务发展，员工可以提出意见或合理化建议，但在作出调整前不得违反或者变通。如果员工对本岗位的规章制度有疑问，可以请求主管人员、本级机构或上级机构进行解释和指导。
十一、员工应按照岗位职责和授权范围、业务程序，审慎从事业务。禁止以下行为，包括但不限于：（一）超越授权或工作职责从事业务；（二）逆程序、减程序操作或暗箱操作；（三）未经授权或批准，代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（四）违反岗位职责管理规定，将自己保管的印章、操作员磁卡、重要凭证、口令、密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员；（五）授意、指使、强令、胁迫其他员工违规操作。
十二、员工应当按照规定条件为客户办理业务。禁止以下行为，包括但不限于：擅自放宽或者增加业务的办理条件，减轻或加重客户对信用社的义务。
十三、员工应当遵守禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和信用社允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资等方面的建议。
十四、员工应当以客户至上、竭诚服务、与同业公平竞争的职业准则从事业务，不断提高服务质量。营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。
十五、员工应当尊重客户，诚恳热情，文明礼貌。客户咨询、办理业务，员工应当积极主动予以答复或协调处理。
十六、员工向客户推荐产品或提供服务时，应向客户提供清楚、真实、可靠、必要的信息，对涉及的有关法律、政策、市场风险进行充分的提示，使客户能够做出合理判断和决策。禁止以下行为，包括但不限于：（一）为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述；（二）向客户做出不符合有关法律法规及信用社规章制度的承诺或保证；（三）诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品。
十七、员工应公平对待所有客户，不得因客户的国籍、民族、年龄、身份、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对老人、残障者和语言有障碍的客户，应当尽可能提供便利。
十八、员工应充分尊重客户在购买金融产品或选择服务时的自主选择权，不得违规搭售，不得通过协议或其他方式向客户施
【篇2：银行工作人员规章制度学习总结】
孟子曾说：“不以规矩，不能成方圆”。在日常生活中，“规范”和“规章制度”是无处不在、无时不有的。大到一个国家，小到一个企业，都会有它的规章规章制度。它的含义又是显而易见的。规章制度是我们提高工作效率的重要保证，如果在工作中我们不了解规章制度不按规章制度执行，那就会导致既定的工作停歇，也会阻碍公司的正常经营，同时影响公司的长远发展。
自开展规章制度学习以来，我能从思想上高度重视，通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是自己快速成长的保证，了解到严格执行各项规章制度是我们每一位员工的重大责任。通过学习让我意识到自己在以后的工作中应严格要求自己，把学习规章制度深入到自己的工作中，从而不断提高自己实际工作中的自主性和能动性，在工作中严格按照各项规章制度履行自己的岗位职责。
规章制度能够保障公司管理的有序化、规范化，最大程度的降低运营成本；其次，规章制度可以防止管理的任意性，充分保护员工的合法权益；同时，它也是规范员工行为的规则，建立评判对错的价值标准，规范职业道德，使公司与员工双方的利益得以保障。
每个人首先有他的社会性，而成为一个企业的员工，职业身份和职业操守是第一位的。我们的每一个规章制度都是
依据国家法律法规，结合公司管理特点和企业文化来制定的。它的目的不是为了惩罚和控制，而是为了实现管理的公平性，使企业和员工始终保持在同一价值标准内，为了同一目标努力，实现双方更好的可持续的发展。
我们的每一个规章制度都是建立在一视同仁的基础上，规章制度面前人人平等，每位员工都应严格遵守和执行，这也是一个员工具有职业精神和职业素养的表现。规章制度是组织确保正常运营的最基本条件。公司的每一个部门，都会依据本部门的职能制定相应的规章制度，以保证本部门工作顺利而高效地进行。
学习和执行规章制度尤为重要。它不仅仅是向你陈述公司的价值观，了解企业文化，同时让你更直观更清晰的了解在公司所拥有的基本权利、应履行的责任和义务。认真学习和遵守规章制度，可以明晰工作流程和工作权限，保证日常工作的顺利和高效，减少和避免工作的错误性，也能充分保护员工个人的利益。同时，提升自身职业化，促进与企业的共同成长与发展。
不遵守规章制度，公司各部门之间相互不协调，领导各自为政，员工上班迟到早退，不听指挥，公司不能正常运转，无法获取利润，员工的一切工资、福利又从何而来？小到一个家庭都有家规，家庭成员都得遵守；更何况一个公司呢？
通过这次学习，对照所学的规章制度，意识到自己在平
时的学习和工作中主要存在以下不足：一是对各项规章制度和岗位职责方面的内容理解的不够深刻细致，平时不是很重视。二是每次做完工作，不善于总结工作中存在的问题和经验。三是对工作中不善于自我创新，不进行深入的研究。四是对自己的工作态度方面不能够做到很好的自我调节，导致有时工作态端不端正从而影响到工作。久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生。
针对自身存在的一些问题，在以后的工作将采取如下改进措施：一是平时应加强对相关的业务与规章制度的学习，熟悉和掌握规定要求，不断提高自身的综合素质及各项能力。二是认真履行工作职责，并对工作方式方法做到勤总结勤回头看，争取在以后的工作中做到用最短的时间内保质保量完成工作，从而提高自己的工作效率，并在工作中要严格按照各项规章制度要求，做到在自己的工作岗位上尽职尽责。三是平时应多了解一些有利于工作与发展的比较具有新颖的一些好的想法与意见。四是对于自己的工作态度方面，应加强自我调节，在以后的工作坚决杜绝这种事情发生。
天行健，君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物。这句话表达了中华民族的民族精神和思想道德准则，也是银行客服员工必须具备的思想品质和道德情操。虽然我们的规章制度具有约束性，但更需要大家自觉遵守和执行，要时刻把公司的规章制度的学习和贯彻放在重要位置，努力提升自
身的素质和能力，满怀奋进的激情，奉献我们的汗水和智慧，在服务过程中，充分展现一个银行的整体形象。
【篇3：银行日常管理制度】
****商业银行
日常工作管理制度
为加强全辖系统内部管理，严格各项纪律，增强全辖员工的服务意识和自我管理约束能力，维护正常工作秩序，保证全行各部室、各营业网点高效率、高质量地完成各项工作任务，努力塑造“优质、高效、文明、清正”的形象，推动我行事业稳定、健康发展，结合全行实际，特制定本管理制度。
一、工作报告制度 工作报告制度是指全辖各级员工在日常工作中所碰到的问题需向上一级领导部门汇报反映的规定。
（一）报告项目：各级员工、各基层网点和机关各部室所遇到的问题和需要反映汇报解决的事项。
（二）报告的步骤程序
1、员工个人报告：个人以书面形式，写明要反映的问题和需要解决的问题，直接向网点领导或总行主管部门或分管的班子领导递交。2、基层网点报告：基层网点负责人以书面形式将要反映的问题和需要解决的事项，直接向总行主管部门或分管的班子领导递交。
3、机关部室报告：部室负责人以书面形式将要反映的问题和需要解决的事项，直接向总行分管的班子领导递交。
4、特殊情况需向总行董事长汇报的，可直接向董事长当面汇报递交。
（三）报告的解决落实
1、各级领导接到各项报告后，能在本级解决的应马上解决落实，给出答复。
2、非本级领导能解决的应及时向上一级领导汇报，办结时间应在7个工作日内给出答复，须总行领导班子讨论决定的办结时间应在15个工作日给予答复。
3、各级领导对接到的报告要给予高度重视，应按规定的办结时间要求及时作出答复。
二、总行机关日常管理制度
（一）上下班制度。
机关所有工作人员，都必须严格遵守总行规定的上、下班时间，按指纹进行签到和签退，不准无故迟到、早退。工作时间内不准在办公室大声喧哗、开玩笑、搞娱乐活动、干私事。分管领导要经常加强检查、监督、教育。
（二）学习、会议制度。
1、总行领导班子成员周一例会。每周星期一为例会日，汇报总结需要开展的工作和要解决的问题。
2、机关管理人员会议。每月至少召开一次，各部室汇报日常工作要点及所包片的工作开展情况，提出下步工作打算。
3、总行机关每半年召开一次全员民主生活会，找问题，提建议。（三）下乡制度。总行机关管理人员，除正常开展本部室的本职工作外，还要担负起下基层开展检查、督促、指导和调研工作，确保各项规章制度的贯彻落实和各项业务的合规开展。
1、每个机关管理人员要结合本职工作，做好年度的下乡开展检查、督促、指导和调研工作计划。
2、要求每个管理人员全年下乡（包括自己包片网点）平均每月不少于两次。
3、管理人员下乡首先到总行办公室做好下乡登记，需要介绍信的就出介绍信。
4、每次下乡必须做好工作底稿，标明工作内容、工作结果，由基层签字盖章，对存在问题要求基层网点及时整改。回机关后将工作底稿交由稽察部统一收集，加强事后检查督促，待到例会时将结果向领导汇报。
（四）机关文件收发、打印制度。
1、总行各部室起草文件、简报、通知、便函或转发上级的有关文件，经总行领导签发后一律由总行办公室进行文字审核并编发文号后，方可打印，否则追究经办人员的责任。2、文稿打印好后由办公室装订、分发。
3、凡上级来文都要交办公室登记并签发处理意见，送交总行领导班子成员和有关科室传阅后，最后交办公室存档并做好登记。对限时办结的文件，办公室要做好到时提醒工作。
4、凡到办公室查阅文件，必须经办公室主任同意，由经办 人签字方可查阅，阅后归还，以防止文件的丢失。
三、考勤制度
（一）全辖员工必须按照规定时间上下班，不得迟到、早退、无故旷工；工作时间内，要坚守岗位，做好本职工作，外出离岗时，须经部室或网点负责人批准。
（二）日常考勤实行分级管理制。各营业网点副职及以下人员考勤由网点负责人管理，每天上班要准时签到，每月将出勤情况汇总后，上报总行人力资源部备案。总行机关工作人员的考勤由总行办公室统一登记管理。
（三）随机查岗制度。由带班领导和人事部门对总行机关和各营业网点劳动纪律情况进行随机检查。既不请假又不在岗按旷工处理。
（四）当月发现无故迟到、早退或离岗情况一次的，次月发放工作时扣减100元；当月超过三次的，扣减工资500元；当月超过五次的，扣减工资1000元；当月超过五次以上的，扣减工资2000元；无故旷工一天的扣减工资1000元；无故旷工两天的扣减工资2000元；无故旷工三天以上的当月只发生活费。
四、请假制度
（一）请假程序。请假必须按规定办理请假手续。由本人填写请假条，根据审批权限批准后，并及时交人事部门存档为有效，否则视为旷工。如因事或因病需要续假的，必须在假期未满之前办理续假手续，并根据累计天数逐级向上审批；提前上班的，按实际用假天数计假。
（二）审批权限。总行领导班子成员请假由董事长审批。中层正职请假一天以内的由分管领导（或包片领导）审批，请假一天以上的由理事长审批。中层副职及以下人员请假一天以内的由部门负责人（或网点负责人）审批，一天以上三天以内由分管领导（或包片领导）审批，三天以上的由董事长审批。
（三）假期规定。
1、工作人员应享有的假期，包括婚、丧假，生育假，国家规定假。在应享有的假期内，除另有规定外，假期内工资照发。
（1）婚、丧假。工作人员持有结婚证，经批准给予婚假7天；符合晚婚条件的(男25周岁，女23周岁)可享受婚假15天。工作人员直系亲属（父母、夫妻、子女、养父母、养子女）死亡时，经批准，给予丧假5天。工作人员的公婆或岳父母死亡时，也可给予丧假5天。在外地办丧事的，可另给往返程假，婚、丧假含公休日、节假日。
（2）生育假及节育手术常规假。本单位女职工生育假为120天；难产假为130天；在产假期间领取独生子女证的多加20天假。女职工怀孕不满4个月流产的，根据医院或医疗保险机构的证明，准予15天的产假；怀孕四个月以上流产的，给予30天产假。
（3）国家规定假。国家规定假包括法定节假日和双休日。法定假日为：元旦、五一、清明、端午、中秋各1天；国庆和春节各3天。双休日为：每周星期六和星期日。基层网点因营业需要不能正常休假的，可以实行轮休制度。
第4篇：银行的规章制度
银行的规章制度
【篇1：中国邮政储蓄银行规章制度管理办法】
中国邮政储蓄银行规章制度管理办法
（2014年版）
目 录
第一章 总 则
1第二章 计 划
5第三章
第四章
第五章
第六章
第七章
起 草 6 审 查 9 审批与执行........10 修订与废止........12 附 则..15 第一章 总 则
第一条 为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“本行”）规章制度管理，建立符合本行经营管理和内部控制需要的规章制度体系，保障本行规章制度的质量和效力，促进全行依法合规经营与管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》及本行章程，结合本行实际情况，特制定本办法。
第二条 本办法所称规章制度，是指依照本办法制定的、符合法律、法规和规则等监管规定的、规范文行内部经营管理行为的规范性文件。
本办法所称规范性文件，指由有权主体按规定程序制定的、以书面形式公布的、在适用范围内具有普遍效力、在有效期限内反复适用的、非针对个别主体或事件的、设定行为标准和规则的文件。
下列文件不属于本办法规范的规章制度：
（一）转发法律、法规、外部规章或者其他规范性文件的发文及分行转发总行规章制度的发文；
（二）各级机构及各级机构职能部门为加强内部管理制定的效力仅及于本级机构或部门自身、不具有横向或者条线管理作用的内部规定；（三）上级行就具体事项对个别下级行提出工作要求、对于具体请示给予答复和回复指导意见以及其他用于解决和办理日常工作事项的发文，如各类“通报”、“风险提示”、“意见”、“会 议纪要”、“批复”、“指导意见”发文；
（四）党、团、工会等组织或团体制定的规范性文件。
第三条 本办法所称规章制度按照效力等级由高到低依次分为基本制度与政策类、管理办法与规定类、操作规范与实施细则类三类：
（一）基本制度与政策类是指依据国家法律、行政法规、部门规章、监管部门规定以及本行章程的规定，对本行公司治理、经营管理基本领域所作的原则性、导向性、框架性的规范文件。“章程”、“规则”（此处仅指总行层面制定的规则）、“政策”属于此类。
（二）管理办法与规定类是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。“管理办法”、“规定”属于此类。
（三）操作规范与实施细则类是指对本行经营管理、业务操作的某一领域或某一类业务相关制度的组织实施进行操作性或流程性规定的规范文件。在操作规范与实施细则中，可以根据所规范内容的不同划分为业务类、管理类和信息技术类。“操作规程”、“实施细则（办法）”、“守则”、“指引”等属于此类。
章程的制定、使用及维护适用本行关于格式合同的相关管理规定，不适用本办法。
规则，指本行股东大会、董事会、监事会、总分行管理层及下属委员会的议事规则。
政策，指对经营管理事项的基本原则、管理框架和组织结构 进行规定的框架性文件。
管理办法或规定，指规定经营管理事项的具体原则、管理方法、具体工作流程和监督检查的规章制度。
操作规程，指规定具体业务、产品或者服务的操作环节、操作方法的规章制度。
实施细则（办法），指以已有规章制度为基础，细化管理流程、操作环节等规定的规章制度。
守则，指规定员工行为规范、岗位职责的规章制度。
指引，指规定内容不具备强制约束力，仅为提示、指导或者倡导性质的规章制度。规章制度在制定和修订过程中，必须按照规章制度规范的内容确定规章制度的效力层级，使用上述九种名称之一进行命名。确需使用其他名称的，由制度牵头管理部门审查后方可使用。
第四条 本行各类规章制度的管理遵循以下原则：
（一）依法合规性原则。规章制度制定及其管理应符合国家和监管部门的法律、法规、规章规定，不得与之相冲突。
（二）严密性和完备性原则。制度内容应周密、严谨，做到概念清晰，要求明确，结构、内容完整和程序规范。
（三）及时性和协调性原则。及时根据外部监管规定及本行业务发展和管理需要制定规章制度，各类规章制度之间应相互衔接，避免冲突和遗漏。
（四）适用性和可操作性原则。规章制度制定、修订或废止应适应、满足业务发展及管理需要，制度内容与业务操作之间应
【篇2：中国银行规章制度】
安徽省分行规章制度学习资料财务管理部试题部分
一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、内部交易平台（mje系统）中的凭证编号规则为（a）。a：机构＋货币＋日期＋顺序号 b：日期＋机构＋货币＋顺序号 c：机构＋日期＋货币＋顺序号 d：货币＋机构＋日期＋顺序号
2、关于内部交易平台（mje系统）“日记账修改”的描述，错误的是（b）。a：已审批或过账的日记账不能进行修改b：所有录入项目均可进行修改 c：已提交但未审批通过的日记账无法进行修改d：录入用户只能修改自己建立的日记
账
3、关于总账系统（gls）生成的各货币汇总折人民币损益明细表中5403核算码余额，以
下描述正确的是
（b）。
a：总账系统进行非货币性项目重估产生的汇率变动损益b：总账系统进行货币性项目重估产生的汇率变动损益 c：总账系统与核心银行系统之间的汇率差异 d：总账系统与新外币买卖系统之间的汇率差异 4、不在内部交易平台（mje系统）中计提应收、应付利息的核算码是（c）。a：9131存放中央银行b：7056存放银行同业c：8401承兑汇票保证金d： 8287停办产品
5、关于内部交易平台（mje系统）中“日记账过账方式”的描述，正确的是（c）。a：手工过账与系统过账 b： 核准过账与直接过账 c：单笔过账与成批过账 d：以上均不正确
6、对于单一公司客户、金融机构客户的单笔金额超过（b）元（含）以上的损益事项，在内部交易平台（mje系统）创建“日记账”时，应按规定逐户、逐笔在行信息“说明”栏
位录入对应的客户号。
a：1000 b：2000c：3000 d：50007、内部交易平台（mje系统）中手续费收入隔日冲销账务，需要提交（）。a：手续费收入隔日冲正申请书 b：特殊业务调整申请书c： mje系统入账申请书 d：29990 glif文件调整交易申请书
8、下述柜员操作错误因素中，不是导致临时存欠不为零和跨系统往来不匹配类总账差异的共同因素是
a：交易金额错误 b：提示码选择错误 c：业务处理不同步d：责任中心选
择错误
9、暂付款项必须，暂收款项必须，严禁暂付暂收账户透支。a：先借后贷、先贷后借 b：先贷后借、先借后贷 c：均是先收后支 d：均
是先支后收
10、某日某借款企业归还300万元，其在我行贷款余额300万元，尚欠我行利息19万元
和诉讼费垫款6万元，柜员办理该企业还款交易时应录入的还本金额是（）万元。1a：300万元b：281万元 c：275万元 d：29
4万元
二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、关于内部交易平台（mje系统）中“日记账冲销”的描述，正确的是。a：未过账的日记账不可冲销b：其他用户录入的账务可以冲销 c：已过账的日记账不可冲销d：已冲销过的日记账不可二次冲销
2、蓝图投产后错账冲正交易的基本原则主要有（）a：必须履行授权审批手续 b：采用金额相等、借贷相反的“蓝字冲正”记账
方式
c：应由原始记账机构负责冲正操作 d：先冲销原有错误记录，再补录新的正确分录
2、暂付款项挂账无论金额大小均须按规定程序审批，并需逐笔填制入账申请。
一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、a 2、b 3、b 4、c 5、c 6、b 7、a 8、d 9、a 10、d
二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、申请企业网银服务的单一客户应填写以下（a）表格。a、《中国银行股份有限公司网上银行服务申请/变更表（表1.企业客户基本信息表）》 b、《中国银行股份有限公司网上银行服务申请变更表（表2.账户及权限信息表）》 c、《中国银行股份有限公司网上银行服务申请/变更表（表3.集团理财服务信息表）》 d、以上表格均需填写
2、关于代收业务，以下说法正确的是（a）。a、企业客户制作批量文件时，中行账户和他行账户不能维护在一个批量文本内 b、企业客户制作批量文件时，属于中行不同一级分行的个人账户不能维护在一个批量文
本内
c、企业客户制作批量文件时，属于不同银行的账户应按银行分别维护d、企业客户制作批量文件时，中行的借记卡、活一本和普通活期账户不能维护在一个批
量文本内
3、在新线中bancs link柜台使用“企业客户联动注册”交易可完成客户的哪些联动注
册（a）。a、基本信息、账户信息、操作员信息、e-token申请及e-token绑定 b、基本信息、账户信息、操作员信息 c、基本信息、账户信息、操作员信息、e-token绑定d、基本信息、账户信息 24、在新线补录功能进行整合后“多笔查询”交易可以通过设置查询条件进行列表查询及
明细查询，在查询明细页面可进一步进行（c）操作。a、删除、打印 b、修改、删除 c、修改、打印 d、修改、补
录
5、以下关于“web渠道与对接渠道的交易互查功能”，说法错误的是（c）。a、企业客户申请此项服务，需同时申请web渠道网银服务、web渠道企业操作员及对接
渠道网银服务、对接渠道企业对接管理员 b、在柜台签约过程中，应在企业客户注册基本信息中选择“安全等级”为“etoken” c、申请此项服务的企业客户，其对接渠道下业务交易限额以我行ca认证工具的交易限
d、在柜台签约过程中，应分别维护web渠道网银服务、企业操作员信息及对接渠道网银
服务、对接管理员信息
6、同一用户一天登录验证连续（a）次无效，系统暂时冻结该客户登录功能，次日零点
自动解冻或由银行有效鉴别客户身份后人工即时解锁。
a、5次b、10次c、15次d、20次
7、网上银行提供的下列安全防护措施中，（c）项用于帮助用户识别假冒网站。a、安全控件b、专用“退出”按钮 c、预留“欢迎信息” d、交易限
额设置
8、根据我行b2b网上支付方式不同，将b2b服务分为。（b）。a、b2b普通支付服务和b2b监管支付服务b、b2b标准支付服务和b2b监管支付服
务
c、b2b标准支付服务和b2b监督支付服务d、b2b普通支付服务和b2b监督支付服
务
9、企业客户申请网上银行bocnet银企对接服务，应与我行签署以下（b）协议。
a、《中国银行股份有限公司网上银行代发服务协议》b、《中国银行股份有限公司企业客户银企对接服务协议》 c、《中国银行股份有限公司网上银行企业客户服务协议》 d、《中国银行股份有限公司企业客户网上支付服务协议》
10、历史余额数据迁移到新系统后，网银浏览器渠道下超过（b）账户进行查询时，必须
使用多账户下载的方式。
a、1个 b、100个 c、150个 d、不限账户数
11、在全国范围内一个身份证件可以申请（c）个网上银行，最多可关联个自己
不同省份的账户。
a、1个，5个b、2个，10个c、1个，20个 d、2个，20
个
12、开办小额结售汇的各级机构都必须设置专人（d）对前一工作日的交易进行对账。a、每半日b、t+2日 c、t+1日 d、每日
13、以下关于个人客户申请市场细分变更说法错误的是（d）。a、柜员通过个人客户申请市场细分变更交易可将网银用户从个人查询版用户升级成为个
人理财版用户，但不能进行市场细分降级
b、客户市场细分升级后，客户网银交易以办理市场细分升级的网点作为统计单位 c、任意一个网银已关联的借记卡/存折均可作为“验证账户”（包括借记卡、活期一本通、普通活期、定期一本通、零存整取、存本取息、教育储蓄等存折）d、柜员刷卡/折输入客户信息，并由客户输入密码进行身份验证，交易成功后应打印个
人服务凭条，此交 3 易必须复核柜员授权
14、我行网银bocnet个人理财版客户，通过（b）开通网上支付功能。a、前往柜台开通b、在线自助开通c、电话银行开通d、信 用卡
15、网上银行个人用户同时遗忘网上银行密码和用户名，可通过以下（c）方式进行用户
名找回并重置网银密码。
a、网上银行自助找回
b、电话银行找回 c、营业网点柜台找回
d、短信找
回 16、理财直付支持的银行卡类型包括（）a、长城电子借记卡b、长城电子借记卡、长城人民币信用卡c、长城电子借记卡、中银系列信用卡 d、长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银
系列信用卡
17、个人网银客户查询关联账户清单交易具有三个子交易，即“（d）”。仅查询关联账户
清单时，不打印交易凭证，无需取得客户签字回执。a、1-打印当日未打印关联账户、2-查询、3-打印全部关联账户b、1-打印当日交易账户、2-打印全部关联账户、3-查询c、1-查询、2-打印全部关联账户、3-打印当日未打印关联账户d、1－查询、2－打印当日未打印关联账户，3－打印全部关联账户
18、网上支付和手机支付是我行电子支付的两个不同支付渠道。两种支付可以分别独立
（c）。
a、暂停和关闭 b、暂停和注销 c、开通和关闭 d、开通和注销 19、关联网银账户时，待关联账户为（b）时，不需验待关联账户的取款密码。a、借记卡 b、信用卡 c、活期存折 d、定期存折
20、e-token到期更换的操作步骤为（d）。i申请新的e-token ii 将原来的e-token解除绑定iii 注销原来的e-tokeniv 重新进行绑定a、i?iii?ii?iv b、iii?i?ii?ivc、ii?i?iii?ivd、ii?iii?i?iv
二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）1、网点柜员对下列哪些交易不成功情况进行落地处理（abcd）a、由于系统通信故障造成的当日网银联机转账汇款不成功交易b、由于收款行行号填写有误或未填写造成的当日网银联机转账汇款不成功交易（包括跨
行和行内转账交易）
c、由于对人民币账户进行特殊账户打标导致落地处理的交易 d、由于tpts、cfib系统与核心银行系统交易不同步等未知原因造成的网银转账汇款不
成功交易
2、企业客户申请注册、修改、删除网上银行企业服务，银行柜台人员应做好以下工作是
（abcd）。a、柜员须审核客户携带的证明材料、申请表格、签署的协议是否完整、有效、合规。b、完成柜台的签约交易后，将客户服务交易凭证留存联和申请表的客户留存联等交与客
户。
c、将申请表、交易凭证银行留存联等资料随传票装订送事后监督。d、如涉及bnms集中签约，在完成柜台的签约交易后，柜员将客户申请资料报送集中签
约行。
3、以下对非本机构账户注册内容描述正确的是（abcd）。a、非本机构账户注册和开户行核准的操作需经复核柜员实时核准后才能生效4
b、账户核准每页显示10个，每次核准最多选择同一页的10个账户，未核准的账户不能
进行任何维护
c、严禁柜员进行“先核实通过、后联系客户签章确认”的反流程违规操作 d、各银行机构应随时关注账户待核实交易队列，每日营业开始、中午11:30及营业终了
前应对待核实交易队列进行查询处理。
4、客户可使用本人名下的（abc）账户类型申请注册成为我行电子银行用户。a、长城电子借记卡b、信用卡（包括中银系列产品及集中长城系列产品）c、储蓄类存折（普通活期、活期一本通、定期一本通）d、长城国际卡 5、账户自助关联的待关联账户的类型包括（abd）a、借记卡b、中银系列信用卡c、长城人民币信用卡d、总行集中qcc1、为防止企业客户etoken领用风险，银行柜员应在核实bocnet企业服务的代办人身份
后，要求企业代办人在柜员完成绑定交易后打印的“网上银行－企业服务签约单”（银行留存
联）上注明：“已领取操作员动态口令牌etokenxx 个，编码分别为：xxx。签收人：xxx”。（√）
2、银行柜员在来账系统中应严格进行动户通知打标操作，严禁对个人账户及企业定期类
存款账户进行动户通知打标操作。（√）
3、对于因“cnaps行号” 或“收款行联行号”错误联机处理失败落入人民币故障业务 处理队列的转账交易，由经办柜员修改“cnaps行号” 或“收款行联行号”后再次联机处理。
（√）
4、市场细分变更可以进行市场细分降级，即可以将网银用户从个人vip版用户变为个人
5．个人网银用户通过“定期存款”功能，可以进行网银关联的本人定期账户和活期账户
一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、a 2、a 3、a 4、c 5、c 6、a 7、c 8、b 9、b 10、b 11、c12、d 13、d 14、b 15、c 16、b 17、d 18、c 19、b 20、d
二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
1、abcd 2、abcd 3、abcd 4、abc 5、abd
二：2、中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版)中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版)
第一章 总 则
第一节 指导原则和适用范围
第一条 为健全内控机制，保障合规经营，惩戒违规行为，防范金融风险，依据国家法
律法规和中国银行规章制度，制定本办法。
第二条 本办法所称违规行为，是指员工违反国家法律法规以及我行规章制度的行为。员工发生违规行为，应当依照本办法受到相应的处理。
第三条 本办法适用于同我行存在劳动关系的员工。海外机构和附属公司可根据本办法，结合当地实际或行业监管规定，制定相关管理办法。
【篇3：银行工作人员规章制度学习总结】
孟子曾说：“不以规矩，不能成方圆”。在日常生活中，“规范”和“规章制度”是无处不在、无时不有的。大到一个国家，小到一个企业，都会有它的规章规章制度。它的含义又是显而易见的。规章制度是我们提高工作效率的重要保证，如果在工作中我们不了解规章制度不按规章制度执行，那就会导致既定的工作停歇，也会阻碍公司的正常经营，同时影响公司的长远发展。
自开展规章制度学习以来，我能从思想上高度重视，通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是自己快速成长的保证，了解到严格执行各项规章制度是我们每一位员工的重大责任。通过学习让我意识到自己在以后的工作中应严格要求自己，把学习规章制度深入到自己的工作中，从而不断提高自己实际工作中的自主性和能动性，在工作中严格按照各项规章制度履行自己的岗位职责。
规章制度能够保障公司管理的有序化、规范化，最大程度的降低运营成本；其次，规章制度可以防止管理的任意性，充分保护员工的合法权益；同时，它也是规范员工行为的规则，建立评判对错的价值标准，规范职业道德，使公司与员工双方的利益得以保障。
每个人首先有他的社会性，而成为一个企业的员工，职业身份和职业操守是第一位的。我们的每一个规章制度都是
依据国家法律法规，结合公司管理特点和企业文化来制定的。它的目的不是为了惩罚和控制，而是为了实现管理的公平性，使企业和员工始终保持在同一价值标准内，为了同一目标努力，实现双方更好的可持续的发展。
我们的每一个规章制度都是建立在一视同仁的基础上，规章制度面前人人平等，每位员工都应严格遵守和执行，这也是一个员工具有职业精神和职业素养的表现。规章制度是组织确保正常运营的最基本条件。公司的每一个部门，都会依据本部门的职能制定相应的规章制度，以保证本部门工作顺利而高效地进行。
学习和执行规章制度尤为重要。它不仅仅是向你陈述公司的价值观，了解企业文化，同时让你更直观更清晰的了解在公司所拥有的基本权利、应履行的责任和义务。认真学习和遵守规章制度，可以明晰工作流程和工作权限，保证日常工作的顺利和高效，减少和避免工作的错误性，也能充分保护员工个人的利益。同时，提升自身职业化，促进与企业的共同成长与发展。
不遵守规章制度，公司各部门之间相互不协调，领导各自为政，员工上班迟到早退，不听指挥，公司不能正常运转，无法获取利润，员工的一切工资、福利又从何而来？小到一个家庭都有家规，家庭成员都得遵守；更何况一个公司呢？
通过这次学习，对照所学的规章制度，意识到自己在平 时的学习和工作中主要存在以下不足：一是对各项规章制度和岗位职责方面的内容理解的不够深刻细致，平时不是很重视。二是每次做完工作，不善于总结工作中存在的问题和经验。三是对工作中不善于自我创新，不进行深入的研究。四是对自己的工作态度方面不能够做到很好的自我调节，导致有时工作态端不端正从而影响到工作。久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生。
针对自身存在的一些问题，在以后的工作将采取如下改进措施：一是平时应加强对相关的业务与规章制度的学习，熟悉和掌握规定要求，不断提高自身的综合素质及各项能力。二是认真履行工作职责，并对工作方式方法做到勤总结勤回头看，争取在以后的工作中做到用最短的时间内保质保量完成工作，从而提高自己的工作效率，并在工作中要严格按照各项规章制度要求，做到在自己的工作岗位上尽职尽责。三是平时应多了解一些有利于工作与发展的比较具有新颖的一些好的想法与意见。四是对于自己的工作态度方面，应加强自我调节，在以后的工作坚决杜绝这种事情发生。
天行健，君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物。这句话表达了中华民族的民族精神和思想道德准则，也是银行客服员工必须具备的思想品质和道德情操。虽然我们的规章制度具有约束性，但更需要大家自觉遵守和执行，要时刻把公司的规章制度的学习和贯彻放在重要位置，努力提升自
身的素质和能力，满怀奋进的激情，奉献我们的汗水和智慧，在服务过程中，充分展现一个银行的整体形象。
第5篇：银行承兑规章制度
客户如付承兑汇票的，原则上 按千分之8.5报价贴息，如有需要部分提货部分贴现的，最低限度是提货50%，另外50%可贴现，但总贴息按千分之9算。贴现部分越少可以适当考虑降低贴息比例到8.5.请各业务人员互相通知。如有这方面的客户大家也一样要争取。
我们收的所有的承兑汇票贴息必须是按天贴息的，大家注意了啊，比如承兑汇票按天数是42天那么 月息就是 42除以30再乘以千分之八。
银行承兑汇票提货现款退余业务处理意见
一、定义
银行承兑汇票提货现款退余业务，是指持票人以手中未到期的银行承兑汇票向我司采购货物，票面金额大于应付货款额，持票人向我司贴付一定利息后，进行现款退余的一种业务行为。
二、对象
1、经国家工商管理机关核准登记、取得一般纳税人资格的企业；
2、有固定经营场所和一定规模的经营行为；
3、单张票面金额要求不得低于50万元。
三、条件
1、持票人必须通过正规渠道合法合规取得银行承兑汇票；
2、持票行应为除农信以外的银行机构；
3、银行承兑汇票票面信息齐备，背书规范；
4、持票人与公司存在一定规模的历史合作行为。
四、处理意见
1、贴现前提
持票人提货应付金额不低于承兑汇票票面金额的50%。
2、贴现费率
贴现费率指导价为月息9‰，根据提货金额比例可以给予一定的优惠。持票人提货应付金额不低于承兑汇票票面金额的80%，贴现费率为月息8.5‰。
3、计息期限
贴现时间自客户交票开单日起按天计算。
4、贴现利息及退余金额
贴现利息=承兑汇票票面金额×贴现率×贴现期限
退余金额=票面金额-货款额-贴现利息
5、账务处理
贴现利息一次收取，分摊到当期提货单价中。收款员收取银行承兑汇票后，对持票人开具收款收据。货物提清后，收款员填写退款资金申请，经财务部经理同意后收款员将与余款转入持票人账户。
贴现单价=贴现利息/提货数量
应付货款=提货数量*（销售单价+贴现单价）
退现金额=票面金额-应付货款
关于银行承兑汇票贴息的补充规定
针对日常客户使用银行承兑汇票提货业务，在原有相关规定的基础上，现做以下补充：
一，贴息率做适度调整。应市场贴息率的变化，现将我公司收取银行承兑汇票的基准贴息率调整为月息9‰，具体执行办法如下：
1，使用基准贴息率的出票行必须为国有四大行和上市的股份制银行，同时必须满足计息期限超过4个月。
2，出票银行为地方性商业银行的贴息率一律为9.5‰.3，计息期限不足4个月的，不分出票行，贴息率一律为9.5‰。
4，除部分终端用户（宝鸡昊鑫，宝鸡恒瑞，龙钢，银河水泥）现阶段贴息率暂定8.5‰之外，其它客户的实际贴息率需低于本规定的，须经财务经理审批方能执行。二，相应操作规定如下：
1，客户支付银行承兑汇票提货，业务经办人必须当面将贴息率及相应的贴息金额写在提单财务联上。
2，业务经办人必须将所有贴息在当笔业务一次性在钢软杂费单价中予以体现。如客户所购品种为没有准确数量的中板，则必须先与客户确定贴息率及相应的贴息金额，在出库后由业务经办人根据实提数量进行杂费单价的二次调整，由陈雅菲对调整后的单价进行复核并结算。
3，对于付款方式为银行承兑的业务，我司自有资源的销售必须达到50%以上才可以办理现款退余。
以上规定从2011年9月23日起执行。
陕西富太物资有限公司2011年9月22日
针对日常客户使用银行承兑汇票提货业务，在原有相关规定的基础上，现做以下补充：
一，贴息率做适度调整。应市场贴息率的变化，现将我公司收取银行承兑汇票的基准贴息率调整为月息10‰，具体执行办法如下：
1，使用基准贴息率的出票行必须为国有四大行和上市的股份制银行，同时必须满足计息期限超过4个月。
2，出票银行为地方性商业银行的贴息率一律为11‰.3，计息期限不足3个月的，统一按三个月计息。超过三个月的按整月计息（如三个半月按四个月贴息）。
4，除部分终端用户（宝鸡昊鑫，宝鸡恒瑞，龙钢，银河水泥）现阶段新增业务贴息率暂定9‰之外，其它客户的实际贴息率需低于本规定的，须经财务经理审批方能执行。二，相应操作规定如下：
1，客户支付银行承兑汇票提货，业务经办人必须当面将贴息率及相应的贴息金额写在提单财务联上。
2，业务经办人必须将所有贴息在当笔业务一次性在钢软杂费单价中予以体现。如客户所购品种为没有准确数量的中板，则必须先与客户确定贴息率及相应的贴息金额，在出库后由业务经办人根据实提数量进行杂费单价的二次调整，由陈雅菲对调整后的单价进行复核并结算。
三，承兑提货退余款的相关规定
（一），客户用银行承兑提现货退余款业务，需满足如下条件：
1、持票人必须通过正规渠道合法合规取得银行承兑汇票；
2、持票行应为除农信以外的银行机构；
3、银行承兑汇票票面信息齐备，背书规范；
4、持票人与公司存在一定规模的历史合作行为。
5、单张票面金额要求不得低于50万元。
6、持票人提货应付金额不低于承兑汇票票面金额的50%。
（二）、帐务处理
贴现利息一次收取，分摊到当期提货单价中。收款员收取银行承兑汇票后，对持票人开具收款收据。货物提清后，收款员填写退款资金申请，经财务部经理同意后收款员将与余款转入持票人账户。
贴现单价=贴现利息/提货数量
应付货款=提货数量*（销售单价+贴现单价）
退现金额=票面金额-应付货款
以上规定从2011年10月12日起执行。
陕西富太物资有限公司
2011年10月12日
第6篇：银行规章制度梳理
银行规章制度梳理
【篇1：商业银行合规风险管理实务之一----制度梳理】
商业银行合规风险管理实务---制度梳理
制度梳理是商业银行内控自我评价的初始流程也是合规风险管理的重要基础工作，除了首次全面梳理外还应建立常规制度梳理和审核管控机制，本文重点介绍首次梳理的方法流程。
一、制度梳理工作的方法流程
制度梳理工作需要考虑所有相关法律、法规、监管规章、行业自律等方面的要求，就制度的具体条款是否有违外部管理要求进行识别判断，梳理工作具有范围广、内容具体、要求专业、难度大的特点。合规管理部作为银行制度审核与管理的职能部门，应该建立《合规监管依据数据库》和《内部制度数据库》来监督各项制度的合规性和有效性。制度梳理工作的操作流程：
1.建立合规监管依据数据库。合规管理部应组织建立外部包括法律法规、监管要求、行业自律、内部控制等合规监管依据的数据库，数据库应至少包含以下信息：
通过数据库的建立为制度梳理提供参考坐标，通过数据库与制度梳理表的比对验证制度合规性、完整性，基础数据库形成后必须坚持维护以保持其正确性、完整性，为日后每一项新制度的审核工作提供技术支持。
2.制度归集。由总行、分行各制度制定部门，将本部门发布的制度、办法、操作规程、细则等进行目录归集和电子文档归集。
3.执行有效性识别。由各制度制定部门负责对制度进行有效性初步识别，对已经完全无效或部分无效的制度进行标记，对存在执行困难的制度进行可行性分析，根据分析结果选择处理路径。制度归集和执行有效性要通过制度梳理表记录下来。制度梳理表结构如下： 4.制度清理。根据制度梳理表梳理结果，对完全无效制度统一发文废止，对部分无效制度，组织相关人员进行合并或修订。
5.制度合规性梳理。以《制度梳理表》和《合规监管依据数据库》为基础，开展真正的制度梳理工作，对照两张表结合具体制度的阅读，来识别制度内容合规性，在《制度梳理统计表》中增加不合规缺陷点记录项，逐个制度进行有效性验证，记录被梳理制度的合规验证结果，将缺陷点汇总形成《不合规制度缺陷点汇总表》。二、制度梳理工作的组织落实
制度梳理是一项系统工程，切记流于形式，在实际操作中需要明确目标、规定方法、提供工具，制定时间进度规划、同时给以充分的时间，组成专门工作组，集中专业力量才能真正完成好这项工作，否则将无法真正了解制度设计中的缺陷、漏洞、冗余，也无法真正解决由于制度问题带来的成本叠加、内耗浪费、以及各类风险隐患，我们都知道制度不是
越多越好，我们要的是完整、准确、有效、可执行度高的制度体系。
本文设计的制度梳理目标，是以总行专项工作组为核心，通过总、分行联动所开展的一系列具体工作，形成《制度梳理表》、《合规监管依据数据库》以及《不合规制度缺陷点汇总表》三个递交物，最终形成全行制度关系全景图，建立合规监管项下的制度管理长效机制。这里我们以6周时间为例，模拟制定制度梳理项目工作计划，具体时间还需要根据实际情况进一步论证。2012-7-10
【篇2：银行机关岗位职责梳理方案】
关于对总行机关办事员岗位职责
进行全面梳理的实施方案
为进一步提升机关工作效能、推进管理工作精细化，实施定岗定责，总行决定对机关办事员岗位职责和工作流程进行全面梳理，特制订本方案。
一、全面梳理
要求各部室以部门为单位，对岗位职责、制度办法和工作流程进行全面梳理，具体分为三个阶段进行。
（一）职责梳理（1月1日-1月5日），基础工作扎实化。要求从机关员工个体做起，每个人了解自己的岗位职责，并对所在的岗位职责进行细化梳理。通过职责梳理，一是使部门员工明确各自的岗位职责，掌握日常工作重点内容，更好地开展部门内、外部协作配合工作；二是在职责梳理过程中，各部门查漏补缺，对各个岗位进行科学合并或拆分，进一步优化岗位职责。
（二）制度梳理（1月6日-1月15日），制度建设规范化。要求各部室工作人员根据本岗位工作职责，对相关制度办法进行全面、细致的梳理，制度办法应包含省/市规定、外部监管要求和内部规章，为全行制度环境建设提供基础保障。同时，要求各部室定期归纳建档，并做好制度的日常维护工作。一是要及时掌握各层级制度变更信息，确保本部门
归口管理制度库的有效性；二是要不定期开展制度评估工作，积极查找制度缺陷，对不适应的制度进行废止、修订、完善，确保在各项规章制度完整有效、风险可控的前提下不断优化我行整体制度建设体系。
（三）流程梳理（1月16日-1月31日），工作效率改进化。流程梳理是整合内部资源，提高工作效率的重要一步。各部室员工从自身工作实际出发，积极总结归纳，排出各项工作内容，对流程进行细化，并以工作流程图的形式形象地展示出各项工作流转过程；同时，按照以客户为中心和各业务条线高效协作为目标，各部室积极查找流程中不适合和缺失的过程进行改进、优化，努力减少流转环节，缩短反应时间，提升工作效率。
二、上墙入册
待部门全面梳理完成后，总行召开专门会议，对机关办事员岗位职责进行集体审议，并就部门总体职责和部门间的衔接配合工作进一步明确。会后，总行将以部门为单位对机关办事员岗位职责汇编成册，人手一册，严格执行。同时，在部门醒目位置统一悬挂部门、岗位职责牌，标明各岗位负责人员：一是使各岗责任落实到人，方便更好服务基层工作和部门协调配合；二是为岗位轮换工作提供便利，保证日常工作能顺利交接和正常开展。
三、定期归档
要求各部室将职责、制度及流程梳理工作作为一项日常性工作来抓，形成常态化的工作机制。安排专门人员，负责对梳理结果的建档、维护工作，并定期报送合规部备案，由合规部完成更新替换、归纳存档工作。
机关全体员工要统一思想，认识到职责梳理工作的重要性和必要性，严格按照本方案的安排分阶段高质量完成岗位职责梳理工作。各部室要联动配合，营造全员“梳职责、理制度、优流程”的浓厚氛围，确保全行精细化管理工作再上新台阶。
【篇3：银行强化内控制度安排】
###农商银行开展内控强化年活动安排
为提升我行内控管理水平，实现我行平稳、安全、可持续发展，根据省联社《安徽省农村合作金融机构内控强化年活动实施方案》（皖农信联发〔2012〕34号）及中国银行业监督管理委员会马鞍山监管分局《关于印发马鞍山银行业内控强化年活动实施方案的通知》（马银监发〔2012〕11号）要求，马鞍山农商银行在全行开展“内控强化年”活动，现将我行活动开展情况汇报如下：
一、加强组织领导
二、制定方案，明确各项工作具体分工，确定责任部门
对照省联社及监管部门方案要求，我行对“建、学、考、做、查、改、罚”七项具体工作做了明确分工，确定了责任部门，确保各项工作能够落实到位。（一）整章建制。组织编写内控手册，确保职责清晰、流程规范、管控有力。此项工作由合规监察部、风险管理部牵头实施。（二）学习内控制度。开展全员学习培训，学习法律、法规、监管政策及本行各项规章制度，增强全员的合规意识。此项工作由合规监察部牵头实施，人力资源部配合。
（三）开展内控政策测试。分层分级、多种形式的开展法律法规、重点监管政策、本行规章制度方面的测试工作。此项工作由合规监察部牵头实施。（四）做好内控制度的执行和稽查工作。总部各部门、各分支机构认真落实各项法律、法规、监管政策和本行的规章制度，提高执行力。同时，总部将加大对内控制度执行情况的检查力度，定期或不定期对全行内控执行力情况进行监督检查。各分支机构要定期开展自查。总部稽查工作由稽核审计部牵头负责，各机构自查由各机构自行组织。（五）认真整改，严厉处罚。对于总部稽查发现或各机构自查发现问题，各相关部门及分支机构务必整改到位，各部门、机构负责人为本单位整改工作第一责任人。同时总部加大违规行为处理力度，违规问题一经发现，对相关责任人严肃处理。同时，对于出现重大风险隐患或违规问题频发的机构，总部严肃追究负责人员的管理责任。违规处理工作统一由合规监察部负责，各业务主管部门予以配合。
三、开展的各项具体工作
（一）广泛发动，统一思想，扩大宣传，创造氛围。我行召开了内控强化年活动动员大会，各机构负责人与本机构员工签订案件防控与安全保卫责任书，层层部署落实，确保每一个网点、每一个业务条线、每一个员工都能知晓内控强化年活动的意义、目标、任务、方式和要求。同时，我行还依托本行oa系统，网页等多种形式，积极营造舆论声势和活动氛围，增强全体员工对内控强化年活动的认识，提高贯彻落实的主动性和自觉性。（二）梳理内控制度，完善业务流程。一方面我行对各业务条线的管理制度进行全面清理，编制了全行现行制度目录。截止2012年6月底，我行共修订、新制定规章制度18项，对抵押物评估管理、自助设备管理、贷款分类、担保公司准入、信用评级、承兑汇票、人员考核等业务操作进行了规范，确保全行各项业务开展都有制度可依。另一方面，我行还根据业务发展及内控管理的需要，对票据贴现业务、资金营运业务的业务流程重新进行了整合，理顺了业务各环节的操作，切实做到岗位制约，风险可控。此外，我行还编制了员工手册，将员工职业操守及行为规范、员工合规手册等纳入其中，并且做到人手一册。
（三）学习培训，增强意识。自内控强化年活动开展以来，我行通过多种形式开展以强化内控建设为主题的全员学习培训活动，各分支机构通过每周一晨会、每周四晚集中学习的方式保证学习时间。同时，总部合规监察部还先后组织编写了三期内控强化年政策法规学习内容，抽取了主要金融法规、监管政策的重点供各部门及分支机构进行学习。目前，我行正在分层次、分区域，利用晚间或周末时间进行全体员工的集中学习，以进一步提高学习质量，提升培训效果。
（四）开展测试，促进学习。为提高学习效果，我行还组织了全员内控强化年政策法规测试。全行各级管理人员及部分重点岗位员工的内控政策测试由总部集中组织开展；总部各部门、各分支机构一般员工的内控政策测试由各部门、各机构自行组织开展，相关测试记录统一报总部。
（五）开展风险排查，梳理分析。我行建立了定期进行内控排查制度，由总部稽核审计部牵头按月对全行各项重点业务进行检查，并在次月召开由总部行领导、各部门负责人参加的例会对检查情况进行通报分析。
此外，信贷管理部还组织了贷后管理的抽查，计划财务部组织了财务发票的自查，科技信息部组织了pos商户的排查，风险管理部组织了全面风险隐患的排查，会计核算部组织了会计工作检查，安全保卫部组织了全行安全保卫大检查，合规监察部组织了参与非法集资排查等活动。
（六）落实整改，增强效果。在风险排查的基础上，结合近年来监管检查、内部审计、外部审计等方面发现的问题，我行开展了纠偏、整改工作，规范操作程序，加强内部监督，严格岗位制约，堵塞各种漏洞。
（七）明确责任，严格问责。我行建立了清晰的内控责任制，明确“一把手”是内控第一责任人，各项责任落实到人。截止到6月30日，总部合规监察部共下发处理通报26期，对70人次违规行为进行了处理，经济处理款项32100元，给
予1人免职处理。同时，在违规行为处理中，我行重视对各级负责人员的管理责任追究，上述违规处理中涉及对各级管理人员管理责任的追究41人次，处理款项32000元，免去一人支行营业部主任职务。
四、下一步工作
下一步我行将继续按照省联社及监管部门要求，继续按照活动开展各阶段的任务安排重点做好以下各项工作。
（一）开展评估，补缺补差。及时对内控制度及其执行效果进行评估，形成内控风险评估报告。
（二）继续开展自查、督查、整改工作。督促和推动总部各部门、各基层网点按照要求扎实推进内控强化年活动的各项工作部署，跟踪落实整改情况，确保风险排查和整改落实工作取得实效。
（三）组织开展内控建设与风险管理大讨论，研讨内控管理程序、风险识别和管理流程设计等问题，交流内控管理经验。
（四）全面总结，巩固提高。对本单位内控强化年活动进行全面回顾总结，形成书面报告，并研究建立内控建设长效机制。
第7篇：建设银行规章制度
2020年4月19日
建设银行规章制度
建设银行规章制度
【篇1：建设银行管理制度】
建设银行管管理制度 第一章 总则
第一条 为了规范中国建设银行股份有限公司（以下简称“本
行”）加强内幕信息保密工作，维护信息披露的公平原则，保护广大投资者的合法权益，根据《中华人民共和国
公司法》、《中华人民共和国证券法》、《关于上市公司建立内幕信息知情人登记管理制度的 规定》等有关法律法规，以及《中国建设银行股份有限公司章程》、《中国建设银行股份有限公司信息披露办法》的有关规定，结合本行实际情况，制定本办法。
第二条 本行董事会应当保证内幕信息知情人档案真实、准确和完整。本行监事会应当对内幕信息知情人登记管理制度实施
情况进行监督。董事会办公室是本行信息披露的日常工作机构，牵头内幕信息知情人的登记备案工作。持股5％以上的股东、总行各部门、2
2020年4月19日
各分行及控股子公司、本行能够实施重大影响的参股公司、有关中介机构等应配合做好内幕信息的保密及内幕信息知情人的登 记备案。
第四条 本办法所称内幕信息的范围包括但不限于：
（一）财务、会计及审计等方面的重大信息；（二）经营情况、业绩的重大变化；（三）面临重大风险的情形；（四）重大权益变动，包括证券发行、回购、利润分配、资 本公积金转增股本等；（五）控股股东、实际控制人、收购人等发生重大变更或资
产重组的相关信息；（六）重大交易，包含重大投资、融资、资产购置等；（七）重大诉讼和仲裁；（八）证券上市地法律法规和证券监管机构规定的其它属于
“内幕信息”的信息。
第三章 内幕信息知情人的范围
第五条 本办法所指内幕信息知情人是指本行内幕信息公开
披露前直接或者间接获取内幕信息的单位和个人。
第六条 本行内幕信息知情人的范围包括但不限于：
（一）本行董事、监事及高级管理人员；（二）持有本行5%或以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；（三）本行控股子公司及
2020年4月19日
其董事、监事、高级管理人员；（四）因履行工作职责获取本行有关内幕信息的单位和个
人；（五）证券监管机构规定的其它内幕信息知情人员。
第四章 内幕信息知情人的登记备案
第七条 内幕信息知情人于获悉内幕信息之时，应立即亲自
或指定专人填写《内幕信息知情人登记表》。本行董事、监事、高级管理人员及相关工作人员因接收或发送有关会议资料、公告稿或者其它材料等知悉内幕信息的，可不填写《内幕信息知情人登记表》，相关部门应将材料发送记录及时提交董事会办公室，作为内幕信息知情人登记备案的依据。
第八条 持有本行5%或以上股份的股东、总行各部门、各分
行、控股子公司及有关中介机构等,应自内幕信息知情人获悉内
幕信息之日起5个交易日内，汇总《内幕信息知情人登记表》，交董事会办公室备案。
第九条 内幕信息知情人登记备案的内容，包括但不限于内
幕信息的概要、内幕信息知情人的名称/姓名、所在单位/部门、职务/岗位、获取信息的时间等。
2020年4月19日
第十条 董事会办公室可对内幕信息知情人买卖本行证券的情况进行定期或不定期查询，形成书面记录，并根据证券监管机构要求向其报备。第十一条 内幕信息知情人未填写《内幕信息知情人登记表》的,或持有本行5%或以上股份的股东、总行各部门、各分行、控股子公司及有关中介机构等未备案《内幕信息知情人登记表》的，根据证券监管机构的要求，董事会办公室可要求补充填写并备案。
第十二条 内幕信息知情人登记备案材料保存期限为十年。
第五章 重大事项进程备忘录
第十三条 本行若发生收购、重大资产重组、发行证券、合并、分立、回购股份等重大事项，除填写《内幕信息知情人登记表》外，总行相关部门、分行、控股子公司等应当填写《重大事项进程备忘录》登记备案并及时向董事会办公室备案。第十四条 重大事项进程登记备案的内容包括但不限于重大
事项概要、参与人员、所在单位/部门、职务/岗位、筹划决策的时间等。
第六章 内幕信息的保密管理
第十六条 内幕信息知情人对内幕信息负有保密义务，在内
2020年4月19日
幕信息公开前，不得以任何形式对外泄露。
第十七条 内幕信息知情人在获得内幕信息后至内幕信息公
开披露前，不得利用内幕信息买卖本行证券、建议她人买卖本行
证券、配合她人操纵本行股票及其衍生产品的交易价格或制造虚
假市场等各类内幕交易。
第十八条 内幕信息知情人应采取必要的措施，在内幕信息
公开披露前，控制内幕信息的知情范围，包括妥善保管内幕信息、做好内幕信息登记备案过程中的信息保密等。
【篇2：建行守则】
随着时代的发展，社会的进步，银行的工作越来越制度化，透明化，可是在实际的操作过程中，有法不依，有制度不遵等现象很是突出，更有一些员工在诱惑勉强没有抵抗力，而被捕入狱，因此银行要加强内部控制，要将权力关进笼子里，斩断那只伸出的手，本人觉得能够从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。
一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。
金融机构内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，可是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好
2020年4月19日的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不但仅是对自身的爱护，也是对她人的负责。在这个方面，我们银行应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。
有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重代价 让其有切身之痛，严重的更应清理出银行队伍。三、完善工作机制，防范道德风险。
道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，她们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要经过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，7
2020年4月19日
能够以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。
四、建立健全好各种规章制度。
加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议 事日程，杜绝不良思想的念头。
五、切实加强自身的素质学习
加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。
同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”“安全就是效益”“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。从小事做起、从自我做起，8小时以内要管好自己，8小时以外也要管好，坚决抵制种种违规违法不良行为的发生，做一名优秀的实实在在的建行人。
2020年4月19日
【篇3：中国建设银行员工绩效管理办法】
中国建设银行员工绩效管理办法（试行稿）
目 录
第一章
第二章
第三章
第四章
第五章
第六章
第七章
第八章总 则 组织与分工 绩效目标与计划 绩效沟通与指导 绩效考核与反馈 绩效考核结果应用 纪律与监督 附 则
第一章 总 则
第一条 为建立健全全行集中统一的员工绩效管理体系，提升人力资源开发与管理能力，促进员工绩效进步和职业生涯发展，保障建设银行发展战略和经营管理目标实现，特制订本办法。
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第二条 绩效管理是将各个机构经营管理目标在机构内部进行分解，结合员工岗位职责和发展需要，由管理者和员工相互沟通，协商制定并完成绩效目标，促进机构整体绩效提升和员工个人能力发展的管理过程。绩效管理包括制定绩效目标、实施绩效沟通与指导、开展绩效考核与反馈、应用绩效结果等四个环节。
第三条 绩效管理的原则：
（一）战略导向、层层分解
（二）集中统一、分层分类
（三）重视业绩、关注品能
（四）全员参与、持续沟通
（五）实事求是，客观公正
第四条 绩效管理的指导思想：
（一）以战略目标为源头。绩效指标的设定应以全行的战略目标为源头，经过逐级分解，形成科学的绩效指标体系，实现各级员工工作目标与全行战略目标的紧密联接。
（二）“条”、“块”管理相结合。各级机构在以职能部门为主的绩效管理模式的基础上，需加强各业务条线的管理和考核，实现“条”、“块”结合的绩效管理模式。
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（三）强化管理者的职责。各级管理者在员工绩效管理中负责指导下属员工制定绩效指标、定期实施绩效监控和指导、承担下属员工的绩效评价等工作。
（四）重视过程管理。绩效管理不同于传统的绩效考核，不是时点性、一次性工作，而是管理者和员工持续性的沟通与辅导过程。
（五）促进员工个人发展。绩效管理的目的不局限于区分员工考核档次，而是要促进全员绩效进步和能力提高，进而促进建设银行价值创造。
（六）加强考核结果应用。考核结果不局限于奖金分配，同时要为员工选、育、留、用等提供依据。
第五条 绩效管理年度周期为1月1日至12月31日，每年一季度之前需结束上一年度的绩效考核工作，并完成当年度绩效目标与计划书的制订。各级机构或业务条线可根据工作需要确定阶段性绩效考核周期和频率。
第六条 本办法适用于建设银行境内劳动合同制员工，境外员工和境内劳务派遣制员工可参照执行。
第二章 组织与分工
第七条 各级考核机构（指总行、各级分支行或直属机构）设立员工绩效管理领导小组,由机构领导及相关部门（岗位）负责人组成，日常
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办事机构（人员）设在人力资源部门（岗位）。领导小组主要职责包括：
（一）审议批准考核范围内员工绩效管理规章制度；
（二）按权限审核批准考核范围内员工绩效考核结果；
（三）决定考核范围内员工绩效管理申诉处理结果；
（四）其它需要决定的重大事宜。
第八条 各级考核机构人力资源部门（岗位）是员工绩效管理工作的归口管理部门（岗位），主要职责包括：
（一）牵头制订员工绩效管理相关规章制度；
（二）组织各级机构、部门按时完成员工绩效管理各个环节的工作，并对完成情况进行监督检查；
（三）组织并提供员工绩效管理理念宣传、专业培训和技术辅导；
（四）组织处理员工绩效计划和绩效考核结果异议申诉事宜；
（五）统计汇总并组织应用员工绩效考核结果；
（六）管理员工绩效档案。
第九条 各级考核机构办公室、财会、法律合规、纪检监察等相关部门（岗位）作为有权考核部门配合人力资源部门
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（岗位）共同做好所在机构员工绩效管理组织工作，包括根据需要分配绩效目标，提供相关绩效数据等。
第十条 各级机构按照分层分类的管理原则，设立职能部门、团队、业务条线等绩效管理单元。绩效管理单元是员工绩效管理工作的实施主体，主要职责包括：
（一）根据需要制定本单元员工绩效管理实施方案；
（二）按权限确定本单元员工的直接上级；
（三）组织、督促本单元内管理者和员工按时完成绩效管理各环节工作；
（四）其它应承担的绩效管理职责。
各绩效管理单元可设立专/兼职绩效管理员，具体开展本单元内的绩效管理日常事务工作。
第十一条 员工的直接上级在员工绩效管理中负有第一责任。直接上级是指员工的直接主管或直接向上汇报工作的对象，原则上遵循工作报告路线，按照考核管理权限，经所在机构绩效管理领导小组或所在部门批准确定。对于直接上级角色不明确或下属员工总量大等特殊情况，可按权限报批后指定或授权特定下属或职能部门承担全部或部分职责。直接上级职责主要包括：
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（一）在制订绩效计划阶段，将机构或团队目标分解到下属员工，并与员工沟通协商制订绩效与发展目标书；
（二）在绩效管理周期内，与员工保持充分沟通，提供持续的绩效指导和帮助；
（三）在日常工作中，收集员工业绩数据和行为表现，作2020年4月19日
第8篇：银行有哪些规章制度
---请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。
二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐全。
三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。
四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得随意摆放。
五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。禁止睡觉，吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。
六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。
七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。---建议。
三、员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护信用社利益。
四、员工应当按照岗位职责要求，高标准、高质量、高效率完成工作任务。
（一）员工应当提高工作效率，按照业务流程、业务标准，在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程；
（二）对于上级机构的布置的工作，本社员工应按规定程序，在规定时间内及时答复，不得推诿、拖延。
五、员工应当客观全面、实事求是地反映和报告履行岗位职责中了解和发现的业务情况，如实总结、报告工作中的成绩和问题。不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行为；不得故意隐瞒工作中的失误。
六、员工应诚实、客观地保持银行账务、信息的合法性、真实性、完整性与准确性。禁止以下行为，包括但不限于：
（一）任何未按会计制度记载业务的行为；
（二）虚构交易量、虚假---行为，应当客观真实，提倡实名举报。不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。
十、对于规章制度可能存在的漏洞或者缺失，员工要从一般规则和信用社最佳利益出发善意理解，不得刻意曲解、恶意利用。
某一项仍然有效的法律法规或信用社的规章制度，如果在业务活动中影响了业务发展，员工可以提出意见或合理化建议，但在作出调整前不得违反或者变通。如果员工对本岗位的规章制度有疑问，可以请求主管人员、本级机构或上级机构进行解释和指导。
十一、员工应按照岗位职责和授权范围、业务程序，审慎从事业务。禁止以下行为，包括但不限于：（一）超越授权或工作职责从事业务；（二）逆程序、减程序操作或暗箱操作；（三）未经授权或批准，代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（四）违反岗位职责管理规定，将自己保管的印章、操作员磁卡、重要凭证、口令、密码和---服务时，应向客户提供清楚、真实、可靠、必要的信息，对涉及的有关法律、政策、市场风险进行充分的提示，使客户能够做出合理判断和决策。禁止以下行为，包括但不限于：（一）为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述；（二）向客户做出不符合有关法律法规及信用社规章制度的承诺或保证；（三）诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品。
十七、员工应公平对待所有客户，不得因客户的国籍、民族、年龄、身份、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
对老人、残障者和语言有障碍的客户，应当尽可能提供便利。
十八、员工应充分尊重客户在购买金融产品或选择服务时的自主选择权，不得违规搭售，不得通过协议或其他方式向客户施
篇2：中国银行规章制度
篇1：2、中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法---
第五条
处理违规
员工，应当坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、手续完备、程序合法的原则。
第六条
由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的，仍应
追究其责任。
第二节
处理的种
类和权限
第七条
对员工违
规行为的处理种类有：
（一）经济处理，包括扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级；
（二）职位处分，包括引咎辞职、责令辞职、免职、辞退；
（三）纪律处分，包括警告、记过、记大过、撤职、开除。以上处理种类可合并使用。---为准。
第十二条
员工受
到纪律处分的，应同时给予经济处理，并自处分生效之日起，在一定期限内受到任职限制：
（一）受到警告处
分的，六个月内不得晋升职务；
（二）受到记过处
分的，十二个月内不得晋升职务；
（三）受到记大过
处分的，十八个月内不得晋升职务、不得聘任管 理职务；
（四）受到撤职处
分的，二十四个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务。
第十三条
引咎辞职、责令辞职、免职的管理人员，十二个月内不得聘任与原职务相当的管
理职务。
第十四条
因违规
被辞退或给予开除处分的员工，同时解除劳动合同，我行各类机构不得聘---
教唆他人违规的；
（七）其他具有从
重、加重情节的。
本办法所称从重处
理，是指在规定的幅度内按上限处理；加重处理，是指在规定的幅度外，加重一档处理。
第十七条
有下列
情形之一的，可以从轻或减轻处理：
（一）主动说明违
规问题，配合调查的；
（二）检举违法违
规问题且经查证属实的；
（三）主动采取措
施，避免或减轻损害后果的；
（四）主动赔偿损失或退出非法所得的；
（五）为追逃追赃
提供线索的；
（六）自查发现违
规问题并及时予以纠正的；
（七）自查发现案---
迫时行为失当的；
（四）因紧急避险，被迫采取非常规手段处臵突发事件的；
（五）业务创新发
生不当行为的；
（六）因不可抗力
造成违规的；
（七）其它可以免
予处理的。
第十九条
本办法
所称后果严重，是指因违规行为导致下列情形之一的：
（一）外部侵害案
件损失低于一百万元的；
（二）一人死亡或三人重伤，或低于一百万元损失责任事故的；
（三）核心信息系
统运行故障或瘫痪，影响业务半小时以上的；
（四）印章、密押
器等重要机具被盗用、丢失的；---
统故障或瘫痪，影响业务四小时以上的；
人客户授信损失五十万元以上、法人客户授信损
篇2：中国银行安徽省分行规章制度学习资料
省分行规章制度学习资料
财务管理部
试题部分
只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）
（mje系统）中的凭证编号规则为（a）。（七）累计形成个（八）抵债资产损（九）对我行声誉（十）其他后果严第二十条
本办法（一）发生内部舞（二）外部侵害案（三）二人以上死（四）枪支、弹药（五）网点被责令（六）核心信息系（七）累计形成个安徽一、单选题（每题、内部交易平台
a：机构＋货币＋日
期＋顺序号
b：日期＋机构＋货币---
c：总账系统与核心
银行系统之间的汇率差异
d：总账系统与新外
币买卖系统之间的汇率差异
4、不在内部交易平台（mje系统）中计提应收、应付利息的核算码是（c）。
a：9131存放中央
银行b：7056存放银行同业c：8401承兑汇票保证金d：8287停办产品
5、关于内部交易平
台（mje系统）中“日记账过账方式”的描述，正确的是（c）。
a：手工过账与系统
过账 b： 核准过账与直接过账
c：单笔过账与成批
过账 d：以上均不正确
6、对于单一公司客户、金融机构客户的单笔金额超过（b）元（含）以上的损益事项，在内
部交易平台（mje系统）创建“日记账”时，应按规定逐户、逐笔在行信息“说明”栏位录---
通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能按章操作，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。因此，掌握学好各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。
二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。各种重要制度的学习不是一蹴而蹴，要靠长期的学习和积累、理解和运用，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习重要制度，我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有难度，而且做为上班的员工，也没有---的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到重要岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作流程管理，严格遵守授权操作管理办法，尽职授权，严格审查每笔业务的发生，业务运作不能交叉，柜员离岗必须人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强事后监督，监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性。
四、规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性，更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。
因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自---
段, 是顺应市场经济发展, 深化金融体制改革的客观要求, 是
落实金融法规, 强化内部管理, 依法依规经营的前提条件。当
前迫切需要完善内部控制制度, 为金融业的稳健经营创造一
个良好的宽松经营氛围。
一、目前我国银行业内部控制存在的问题
银行内部控制制度执行不到位
制度实行力度不够。每个金融机构都有一套行之有效的规章制度, 大到信贷现金计划, 小到安全保卫措施。但在实际
执行中一遇到具体问题, 于己有利的就严格执行, 于己不利的就采取变通办法予以回避, 使得规章制度形同虚设。
没有做到未雨绸缪
银行建立内部控制制度是为了确保经营目标的实现。然
而目前我国银行在各项内部控制制---
合作, 各自为政, 使得控制目标出现重复或空白监管, 甚至形成多头监管的状况。
银行对内控制度的认识不到位, 自我约束不够
由于我国银行业起步较晚, 一些银行对内控制度的认识
不到位, 自我约束不够。有的银行把内部控制简单的理解成各种规章制度的制定、装订、汇总, 有的银行缺乏严格地制约
和监督决策管理者的制度, 法人代表或主要负责人素质不
高, 行为不受约束, 在某些部门, 仍存在一些人员为了部门利
益, 身兼数职的现象。有些银行出了问题, 往往就事论事, 推
诿客观原因, 不首先从内控方面找原因。
责、权、利严重分离, 执行规章制度不严
我国商业银行现行内控机制最大弊---但是由于发展时间太
短, 有些会计人员的素质不高, 对新型的业务缺乏应变能力,在处理业务的过程中经常导致错误发生, 给银行造成了巨大的损失。另外, 银行对会计人员也缺乏有效的管理, 监督不到
位, 使得账务管理混乱, 不能给银行发展以强有力的支持。
二、加强银行内部控制制度建设的对策
增强内控风险意识
第一, 加强领导干部依法管理意识。在管理过程中, 领导
干部应端正经营思想, 同时树立法制、风险和效益并重的意
识, 像抓存款、拓业务一样, 建立内控制度“ 一把手工程” , 并
从依法管理的高度努力寻求改善和转换风险的途径。第二,加强员工的依法经营意识。通过组织学习、教育使员工认识---管理, 自上而下建立一个
具有权威、超脱、高效的稽核监督管理体制, 由总行进行垂直
管理, 作为商业银行内控监督的主管机构。
严抓银行的内部会计控制和内部管理控制
内部会计控制和内部管理控制两大部分共同构成商业
银行内控制度的中心内容。会计部门是银行业务的核心部
门, 也是内控制度的一大重点。银行业务经营活动最终都要
企业问题探讨在会计部门得到体现, 因此会计部门必须有一套相对独立又
完整系统的内控制度和较先进的手段, 才能保证银行业务经
营活动的正常进行, 使风险降到最低点。完善会计管理体系,统一会计管理, 是落实内控制度的重要手段。不仅查错防弊,堵漏及时, 而且可以保证会计帐目
32---不断壮大, 从业人员素质
参差不齐, 对商业银行经营安全构成了威胁。因此, 必须从内
控制度上严格人员管理, 严肃人事纪律, 明确内部各层次人
员的职责和权限, 定岗定责落实到人, 制定各种业务操作手
册、行为规则和纪律守则。
构建三道防线, 防范金融风险
第一道是建立以一线岗位员工提高自身素质为基础的事前自控防线。即重视开展多层次、多方位的岗前和在岗培
训, 全面提高员工政治业务素质和风险防范意识, 将风险隐患消除在萌芽状态。第二道是建立部门之间、岗位之间相互
监督的事中互控防线。即强化对各部门和各业务环节重要风
险点的把握与控制, 严格按照规定程序和步骤从事经营管
理。第三道是建立内部稽核、事后
34---
人是实施内部控制的主体, 会计内控机制的成效最终还要依
赖会计人员所具备的素质, 人员素质的高低决定银行内控制
度的质量, 因此, 强化银行内部控制, 必须坚持以人为本原
则, 加强对会计人员的思想政治教育和法制教育, 提高思想 道德水平, 增强合规操作意识;加强对会计人员业务知识培 训, 坚持会计人员持证上岗制度, 提高会计人员业务素质;完 善干部交流和岗位轮换制度, 严格执行业务交接管理制度, 真正形成有效的制约机制;建立一套责权明确、奖罚分明的 会计考评工作体系, 按照会计工作岗位的职责不同, 分别制 订岗位责任制, 并定期组织考核, 奖优罚劣, 形成有效的激励 机制, 充分调动会计人员的工作积极性, 从而进一步强化会 计内控。
参考文献:
〔 1〕 张锐.美国次级抵押贷款: 从天堂到地狱〔 j〕.金融管 理与研究,36---教育活动的预期目的。
下面是我对这次教育活动的体会：在上级行确定在我行开展规章制度教育宣讲活动后，我能从思想上高度重视，积极配合支行搞好本次学习教育活动，认真学习有关制度规定，做好笔记。
通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农业银行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强制度宣讲教育活动是各级行贯彻执行我行各项规章制度的重要工作任务，是我们每一位员工的重大责任。近年来，我行虽然没有发生经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够有力、在各项业务操作中仍然存在一些隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生，血的教训。
因此，系统地进行学习教育显得犹
38---银行培训是否必要？答案是肯定的。那银行培训主要培训什么内容呢？
主要是介绍银行的经营历史、宗旨、规模和发展前景，介绍公司的规章制度和岗位职责，使员工们在工作中自觉地遵守公司的规章，一切工作按公司制定出来的规则、标准、程序、制度办理。包括：工资、奖金、津贴、保险、休假、医疗、晋升与调动、交通、事故、申诉等人事规定；福利方案、工作描述、职务说明、劳动条件、作业规范、绩效标准、工作考评机制、劳动秩序等工作要求。
介绍银行内部的组织结构、权力系统，各部门之间的服务协调网络及流程，有关部门的处理反馈机制。使新员工明确在银行中进行信息沟通、提交建议的渠
道、使新员工们了解和熟悉各个部门的职能，以便在今后工作中能准确地与各个有关部门进行联系，并随时能够就工作中的问题提出建议或申诉；
银行培训是银行在经营过程中一项
40----
