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保险营销员管理策划书
目 录
一、中国保险詌亚协会服务推介摘要
二、中国人寿保险公司公司简介
三、中国人寿保险公司的管理优势č
四、中国人寿保险公司的产品
四、中国人寿保险公司的产品
五〡 中国人寿保险公司教你如何合理保险理财
六、中国保险行츚协会重点推介的保险旹案
七、中国保险行业协会与您共同了解保险知识
一、中国保险行业协会服务推介摘要 生时作死时的准备
父母作儿女的准备
儿女小时作儿女长大的准备
如此而已
今天预备明天，这是真稳健
生时预备死时，这是真旷达
父母预备儿女，这是真慈爱
能做到这三步的人
才能算做是现代人
保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和“未雨绸缪”、“积谷防饥”的说
法。
今天也许我们再来看看亚洲首富李嘉诚的一句话会有另一种感受：
别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给我自己和家人买了充足的人
寿保险。
美总统罗斯福也说过：一个有责任感的人对父母、妻子、儿女真爱的表现，在他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备，保有适当的寿险，是一种道德责任，也是国民该负起的义务。
(一)简单认知保险为何物？是啥样？
1、保险的定义：中华人民共和国保险法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
2、保险与风险的概念
保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和“未雨绸缪”、“积谷防饥”的说法。
人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害，小到失窃、车祸，大到地震、洪水.意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。失窃、地震等造成损失的事件称为风险事件。而那些隐藏于风险事件背后的，可能造成损失的因素，称为风险因素。风险因素可以是有形的，如路滑造成车祸；也可以是无形的，如疏于管理造成失窃。
………………
3、保险的意义与功用怎么用简单的故事表达
“他走之前没有安排我和孩子的未来！”，这是著名画家陈逸飞的妻子宋美英在她的书《逸飞视界》中所说的一句话，在昨日的晚报上读到，很有感触。文中写道，宋美英对陈逸飞又爱又恨，“我恨《理发师》夺走了他的生命，我恨他忍心抛下我们母子，他走之前没有安排我和孩子的未来，我失去了好丈夫，孩子失去了好父亲，我和孩子都失去了这一生最爱的人。”
(二)买保险的好处？
时下最流行的一个话题就是理财，理财简单来说就是合理运用已有的资金，在保证自己财产的基础上让财产增值，所以理财就是保险和投资两大方面的内容，今天就来谈谈保险和投资。
…………………(三)买保险怎样才算合算？
习惯于精打细算的人买保险前总要问个明白：这份保单到底合算不合算呀？花钱签字以前当然应该把合同研究个仔细，明了自己的付出和收益。但是专家提醒，买保险首先是为了求保障，并不能简单地与投资画等号，有些保险是很难精确计算出投入产出比的。
不出险就是合算
保险专家认为：什么是合算？不出险就是合算。对于投保人来说，不出事当然是最好，一旦不幸生病或出了意外，保险金只是用于补偿经济上的损失，难以弥补因生病、失去亲人带来的精神上的痛苦。曾有一家保险公司的理赔人员提起为一家三口煤气中毒身亡送保险金的例子时，深有感触地说，生命都失去了，就算亲人拿到了保险金又有什么合算可言？人吃五谷，谁能无病，必须正视现实中可能面临的风险，在购买保险时多为家庭考虑，而不仅仅是为个人。
保险不完全等同于投资
很多人把保险视为与股票、债券一样的投资工具。确实，像人寿保险等品种兼具投资和储蓄的功能，投保人的保费在扣除了各项管理费用后，剩余部分可以通过保险公司的投资运作增值。但是现在的很多保险产品是同时具备保障和投资功能的混合型产品，买了到底合算不合算，是无法简单地算清楚的。对此专家打了个比方：人人都希望交到这样一位忠实的朋友，在你一旦发生不幸后，“他”愿意负担你家庭5年的生活支出。而交这位朋友一年需要交际费用几百元，你愿不愿意呢？绝大部分的人当然会说“愿意”。把这位朋友理解为保险，几百元的交往费用理解为保费，就可以比较容易解开心里这个“合算不合算”的疙
瘩了
保险原则二：听从心里的声音，坚持到底。
保险原则三：紧抓重点，不贪全、不求一步到位。
保险原则四：解决现在的，再安排将来的。
保险原则五：简单直接的，往往是保险功能突出实效的。
期望我们的真心能换来为你认知！需要您也感谢您！实现共赢在此时！
二、中国人寿保险公司简介
中国人寿保险公司管理咨询有限公司: 中国人寿保险公司管理咨询有限公叼成立于1888年，拟组建成最具有规模的综合性企业咨询服务机构,结合中国的实鹅情况,由职业律师顾问、专业的企业管理顾问、经验丰忌的融资顾问、高素质的网络服务驾问、出色的营销顾
问、诚信为本的保险顾问、中英日翻译顾问等精英团体组合而成,本公司的宗旨是深入基层,贴近社区,面向社会大众和企业团体、企业机关,为国内外客户提供全띢优质贴心的企业法律服务、企业管理服务、企业融资服务、企业网络形象管理服务、产品行销服务、保险代理服务、专业翻译服务等.办公地点位于宁波市行政中心区江北大隆大厦6楼(市政府旁边),拥有自有资产的办公场地.地址：宁波市海曙区江北交银厦六楼（市政府左侧）邮编：516022
电话：xxxxxxx 传真：xxxxxxxx
E-mail:xxxxxxx@qq.com
我们的理念: ● 服务理念:成就客户所托
● 人才理念:员工和企业共同成长
● 经营理念:创造并分享价值 ● 团队理念:协作共荣并尊重个体 ● 合作理念:互惠、分享、共进 ● 生活理念:感恩生活,爱国爱家
三、中国人寿保险公司的优势
1、中国人寿保险公司为您：架起一座保险业沟通的桥梁
一、有法律保证。规定保险代理公司的合法地位,保监会规定了代理公司设立条件、原规、责任、保险公司和代理公司的并系，经营原规和接受监督的规定，使专业的保险代理公司经营发展有了法
律的依托。
二、汇聚精英,诚信专业。代理公司拥有一批专业的业务精英，为您”量身订做”保险计划，阳光下
操作,切实保障投保人的合法权益。
三、在保险代理公司,投保人可优选保险公司和险种。保险代理公司为多家寿险，财险代理业务,投保人可自愿选择保险公司和险种.四、借助代理公司平台,发挥了纵深式营销模式功能,提高了团队的稳定性,提高了员工的收入性、成长性,提高了工作的快乐性。
五、优质服务,包揽全程、售前、售中、售后服务,一包到底,代办理赔,全程服务。
六、健康科学,运作规范。保险代理公司的运作符合保险人,投保人及被保险人的根本利益,对于规范保险市场秩序,促进保险市场健康持续发展具有重要意义。
七、繁荣市场,发展经济。保险代理公司是保险市场不可缺少的有机组成部分.与经济发展,社会进
步息息相关。
八、国际贯彻,合作交流，代理公司与各家保险公司合作,共取多赢,是国际保险业的发展趋势。
九、客户免费的保险律师
四、中国人寿保险公司的产品
一 人寿保险
期交人寿保险 终身人寿保险 生存年金保险
重大疾病保险 投资连结保险 教育型保险
养老金保险 分红型保险
二 人身意外伤害保险
普通意外伤害保险 特定意外伤害保险 短期意外伤害保险
1年期意外伤害保险 长期意外伤害保险 团体及个人意外伤害保险
三 健康保险
普通医疗保险 住院保险 手术保险
综合医疗保险 疾病保险 收入补偿保险
财险类
四 财产损失保险
企业财产保险 利润损失保险 家庭财产保险
机动车辆保险 货物运输保险 工程保险
特殊风险保险 农业保险
五 责任险
公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险
职业责任保险 信用保险
保险类型
五、中国人寿保险公司教你如何合理保险理财
1、给家庭买保险的五个重要原则
1先给大人买保险 2先给家庭经济支柱买保险 3先买人寿保险，健康保险 4先买保险再买房 5年轻年老都买保险 2如何选择医疗保险
1首先选择适合自己的险种。目前我国保险市场上主要有这样几种类型的医疗保险：综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等。重大疾病保险保障的疾病一般有１０种，涵盖了癌症、瘫痪、脑中风、尿毒症等一些常见的重大疾病。津贴保险又分为一般住院医疗津贴、癌症住院医疗津贴和住院手术医疗津贴三种。住院医疗保险是指住院时以实际支出的合理费用按百分比给付住院医疗保险金的险种。女性医疗保险是针对女性的生理特点而设计的妇科疾病医疗保险。综合医疗保险多涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等类补偿。如果你有公职并享受公费医疗，只想分担自己负担的那一部分医疗费或弥补生病所造成的收入损失，应该选择那些给予住院补贴或定额补偿的险种，如津贴险、重大疾病保险等。如果你不享受公费医疗保障，应考虑投保一些包括门诊、住院等在内的综合医疗保险，另外再辅之以重大疾病、意
外伤害医疗和津贴等保险。
其次，是进行险种组合，做一份保险计划。一般说来，一种保险产品的功能总有一些侧重点，不可能包含所有的保障。所以在买保险时，要请保险经纪人或保险代理人为你做一份能全面满足保障需求的保险计划。计划书是根据客户的需求，综合平衡保险责任、缴费方式、险种特性等因素，进行经济核算后设计出来的，好的保险计划书应该较全面地满足投保人心理和生理的风险保障需求，实现投保人通过投保转嫁风险的愿望，达到交费较低而
保障全面、收益较高的目的。
第三，注意医疗保险的条款特点。如住院医疗保险、重大疾病保险都规定有一个观望期，观望期一般是在自合同生效日起９０天或１８０天，在观望期内发生的保险事故，保险公司不负责赔付。再如住院医疗保险、门诊医疗保险都有免赔额，如果你的医疗费用低于免赔额，则不能获得赔偿。又如投保人履行如实告知义务，把被保险人目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司了解真实情况，从而判断是否承保或以什么样的条件承保，若投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付
责任，并且不退还保费。
六、中国保险行业协会重点推介的保险方案
你自己加入来我偷偷告诉你！~~~~
七、中国保险行业协会与您共同了解保险知识
1、投保人：一般称为保户，是指对被保险人具有保险利益，向保险公司申请订立人寿保险契约，并负有交纳保险费义务的人。投保人必须是对被保险人具有保险利益的人，如果没有保险利益，保险契约就会失去效力。保险法规定，投保人对以下几种人具有保险利益，也就是说，投保人可以这些人为被保险人，向保险公司投保人寿保险：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。另外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
2、被保险人：人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象，也可说是指保险事故发生时，遭受损害的人。投保人不仅可以自己的身体为标的而订立保险契约，也可以他人的身体为标的而订立保险契约。如丈夫为妻子、父母为孩子购买人寿保险单。不过投保人以他人为被保险人须对该人有保险利益；如订立以死亡为给付条件的保险契约，还必须经被保险人的书面承认
并约定保险金额。
3、受益人：人寿保险的受益人，是指在人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人可以是任何人。自然人、法人极其他合法经济组织、自然人当中的无民事行为能力的人、限制民事行为能力的人，甚至活体胎儿等，均可以被指定为受益人。投保人、被保险人也可以为受益人。
4、保险标的：指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
5、保险利益：又称可保利益，指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
6、保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司
7、人寿保险：就是以人的生命或身体为保险标的的保险。
8、保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给 付保险金责任的最高限额。
9、保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明保险合同的成立及其内容。保单上载有参加保险的种类、保险金额、保险费、保险期间等保险合同的主要内容。保险单
是一种具有法律效力的文件。
10、保险责任：指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目。
11、除外责任：指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意行为导致的事故。
12、现金价值：在长期性人寿保险中，保户在领取保险金之前交纳的保险费，在减去一定的手续费用和保险费用之后，“多余的”会一直储存在保险单上，成为现金价值。如果保户中途退保，保险公司应按照现金价值表将这笔钱退还给保户。
13、主险：主险指可以单独投保的保险种。
14、核保：指保险公司通过对保险标的风险进行评估，决定是否接受保户的投保
以及以什么条件来接受投保的过程。
15、承保：指保险公司接受保户的投保并签发保险单。
16、保单失效：指保单生效后，投保人未按规定及时交纳分期保费且超过了宽限期，导致保单效力暂停止。在停效期间发生保险事故，保险公司不负责任。
.....57、理赔：指保险公司在保险标的发生保险事故后，对被保险人提出的赔偿要求
进行处理的行为。
58、年龄误告条款：指发现被保险人的真实年龄于订约时被误报，并且依此误报记载于保单内，允许投保人进行更正，即使在保险事故发生后，亦允许保险人采取相应办法
处理的一种合同约定。
59、批注及批单： 在保险合同有效期内，投保人有权变更受益人、保险金额、缴费方式等内容，每次在接到投保人的变更通知书后，保险公司要作出批单，附在保险单后，其法律效力先于原保单。
60、保险 ：（狭义指商业保险），根据我国《保险法》规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人（公司）支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限承担给付保险金责任的商业保险行为。
61、年金：保险公司每隔一定时期向被保险人给付一次保险金的一种保险。
62、投保单 又叫要保书，是投保人申请投保时填写的书面文件。
63、补偿原则：针对补偿性合同，明确规定被保险人在遭受危险事故损失以后，不应该获得多于实际损失的赔偿。
64、可保利益原则：投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
