对公活动方案（精选7篇）_公内部活动方案
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第1篇：对公贷款
2010年中国银行业从业资格认证考试公司信贷全真模拟试卷(三)
下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是()。
A.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式
B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格
C.费率是指银行提供信贷服务的全部价格
D.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额
【正确答案】 ：C
【您的答案】 ：[B]
【答案解析】 ：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，所以(、选项说法错误。
某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的汁价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，己处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为()。
A.75％
B.50% C.40％
D.20％
【正确答案】 ：B
【您的答案】 ：[C]
【答案解析】 ：该分行该年的待处理抵债资产年处置率一一年内已处理的抵债资产总价／一年内待处理的抵债资产总价×l00％=5000万／1亿×100%=50％，所以B选项正确。
借款人不履行已发生法律效力的判决书．银行应向人民法院申请强制执行，申请执行期限为()日。
A.2 B.3 C.5 D.10
【正确答案】 ：A
【您的答案】 ：[D]
【答案解析】 ：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行期限为两日．所以A选项符合题意。
某公司上一期的绎背费用为2．5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加O．7亿元，应付费用减少O．5亿元，折旧为O．3亿元，摊销为0．2亿元．则该公司该期的经营费用现金支出为()亿元。A.2．1 B.3．2 C.3．8 D.6．5
【正确答案】 ：B
【您的答案】 ：[C]
【答案解析】 ：经营费用中，提取折旧、摊销并没有引起现金支出，应付费用减少、预付费用增加却支出了现金。所以．在计算经营费用现金支出时，要进行调整。即：经营费用现金支出=经营费用一折旧一摊销-△应付费用+△预付费用一2．5一O．3一O．2一(-0．5)+0．7=3．2(亿元)，所以B选项正确。
根据《商业银行授信工作尽职指引》，识别客户的管理者风险应关注()。
A.历史经营记录及其经验
B.经营者相对于所有者的独立性
C.品德与诚信度
D.影响其决策的相关人员的情况
E.所有者关系、组织结构和法律结构
【正确答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, C, D, E]
【答案解析】 ：对客户的管理者风险应关注：历史经营记录及其经验；经营者相对于所有者的独立性；品德与诚信度；影响其决策的相关人员的情况；决策过程；所有者关系、组织结构和法律结构；领导后备力量和中层主管人员的素质；管理的政策、计划、实施和控制，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
公司的应付账款周转天数下降时，()。
A.公司的商业信用增加
B.公司需要额外的现金及时支付供货商
C.公司可能产生借款需求
D.公司经营的风险加大
E.公司可能进行长期融资
【正确答案】 ：[B, C, D, E] 【您的答案】 ：[B, C, D]
【答案解析】 ：商业信用的减少反映在公司应付账款周转天数的下降，这就意味着公司需要额外的现金及时支付供货商。如果现金需求超过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求，所以A选项不符合题意。
当流动资金贷款为票据贴现时．借款人出具的票据可以是()。
A.银行本票
B.商业本票 C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
E.银行支票
【正确答案】 ：[C, D]
【您的答案】 ：[A, B, C, D, E]
【答案解析】 ：在流动资金贷款中，如为票据贴现，应出具承兑的汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)。所以C、D选项符合题意。
公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，应当在()中选择较低者为质押品的公允价值。
A.质押品的可变现净值
B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格
C.质押品所担保的债务的价值
D.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值所估算的质押品价值
E.如果处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格为参考所确定的质押品的价值
【正确答案】 ：[B, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, E]
【答案解析】 ：对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：(1)公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；(2)以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；(3)如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考，所以B、D、E选项符合题意。
银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认()正确无误。
A.贷款用途
B.提款账号
C.提款日期
D.提款金额
E.预留印鉴
【正确答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[B, C, D, E]
【答案解析】 ：银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号、预留印鉴正确、真实、无误，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起()日内向上一级人民法院提起上诉。
A.5 B.15 C.20 D.30
【正确答案】 ：B
【您的答案】 ：[D]
【答案解析】 ：银行如果不服地方人民法院一审判决的．有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉，所以B选项不符合题意。
下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，错误的是()。
A.贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组。应当要求借款人落实贷款还本付息事宜
B.贷款人对实行股份制改造的借款人．应当按照原借款合同．明确原贷款侦务的清偿责任
C.贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人
D.贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保
【正确答案】 ：D 【您的答案】 ：[B]
【答案解析】 ：贷款人对实行股份制改造的借款人．应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任．所以B选项说法错误。
财产抵押后，该财产的价值大于所担保债卡义的余额部分，()。
A.不得抵押
B.可以再次抵押，但不得超出其余额部分
C.可以再次抵押，但不得超出原担保债权额
D.应折算成现金返还借款人
【正确答案】 ：B
【您的答案】 ：[C]
【答案解析】 ：财产抵押后．该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。
下列关于日标市场和细分市场父系的说法，正确的是()。
A.市场细分是目标市场确定的前提
B.目标市场只能是一个细分市场．而不能是多个细分市场
C.选择适合自身的目标市场是市场细分的基础
D.细分市场足银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场 【正确答案】 ：A
【您的答案】 ：[D]
【答案解析】 ：市场细分是目标市场确定的前提和基础．而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的，所以A选项说法正确，C选项说法错误。目标市场可以是一个细分市场，也可以是多个细分市场．所以B选项说法错误。目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分基础上确定的将要进入并重点开展营销活动的特定的细分市场，所以D选项说法错误。
下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是()。
A.日息几毫用万分之几表示
B.每10毫为1分
C.月息几厘川下分之几表示
D.我国计算利息传统标准是分、毫、厘
【正确答案】 ：B
【您的答案】 ：[C]
【答案解析】 ：我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十厘为一分，每十毫为一厘，所以B选项说法错误。
下列关于贷款利息的说法，错误的是()。
A.贷款人应当和借款人平等协商确定利息，并按期计收利息
B.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收
C.逾期贷款按规定计收罚息
D.为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息
【正确答案】 ：A
【您的答案】 ：[D] 【答案解析】 ：《贷款通则》第十四条规定，贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息，所以八选项说法错误。
在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后。应该在人民法院采取保全措施()天内正式起诉。
A.2 B.5 C.8 D.10
【正确答案】 ：D
【您的答案】 ：[B]
【答案解析】 ：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施10天内正式起诉。
下列关于贷款损失准备金的说法，正确的是()。
A.普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备
B.普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额
C.在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金
D.专项准备金的性质与同定资产折旧相同
E.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金
【正确答案】 ：[A, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, D, E]
【答案解析】 ：专项准备金(而非普通准备金)反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额，所以B选项说法错误。专项准备金由于不具有资本的性质，不能计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除，所以C选项说法错误。
下列关于盈亏平衡分析的说法，正确的是()。
A.在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与总固定成本相等
B.盈亏平衡点可用产量、销售收入、生产能力利用率及销售单价来表示
C.盈亏平衡点过高或过低都表明项目抗风险能力不强
D.项目的盈亏平衡情况可以通过画盈亏平衡图来直观地反映
E.盈亏平衡图的纵坐标代表年销售收入或年总成本
【正确答案】 ：[B, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, C, D]
【答案解析】 ：在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本(含销售税金)相等，企业处于不盈不亏状态，所以A选项说法错误。一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强，所以C选项说法错误。
借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息．即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。()对
错
【正确答案】 ：Y
【您的答案】 ：[N] 【答案解析】 ：U
自主型贷款重组完全由债权银行自主决定。()对
错
【正确答案】 ：Y
【您的答案】 ：[N] 【答案解析】 ：U
贷款未到期，但有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款，属于不良贷款。
对
错
【正确答案】 ：N
【您的答案】 ：[Y]
【答案解析】 ：银行对项目的生产规模进行分析，可以了解项目是否实现了规模经济。
普通准备金完全不允许计入商业银仃资本基础的附属资本。()对
错
【正确答案】 ：Y
【您的答案】 ：[N] 【答案解析】 ：U
如抵押物价值因抵押人的行为而减少且抵押人无法完全恢复。则银行应要求抵押人提供与减少价值相当的拟保。()对
错
【正确答案】 ：N
【您的答案】 ：[Y]
【答案解析】 ：在“总折旧固定资产”中要排除不需要折旧的固定资产。在会计上，土地是不折旧的，因此，土地也无须重置。
银行的公司信贷的埘象只能足企业法人。()对
错
【正确答案】 ：Y
【您的答案】 ：[N] 【答案解析】 ：U
对变现能力较差的抵押物，其抵押率应适当提高。()对
错
【正确答案】 ：Y
【您的答案】 ：[N] 【答案解析】 ：U
资金结构是指借款人全部资金使用中各种用途所占的比重及其相互间的比例关系。()对
错
【正确答案】 ：N
【您的答案】 ：[Y]
【答案解析】 ：任何贷款都有风险，只有当贷款的风险增大到一定程度，产生了潜在缺陷，才能归为关注类贷款。
企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元，利息总计为201．16万元。企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为300O万元．乙对银行的负债为500万元，其中或自负债为100万元．则保证率为()。
A.38．46％
B.40％
C.48．05％
D.46．20％
【正确答案】 ：C
【您的答案】 ：[A]
【答案解析】 ：企业乙的可接受保证限额一乙的信用风险限额～乙对商业银行的负债(包括或有负债)=3000-500=2500(万元)；保证率=申请保证贷款本息／可接收保证限额×100％=(1000十201．16)／2500×100％=48．O5％。
某公司2008年的销售收入净额为6亿元，销售成本为4亿元．销售税金及附加为700万元，销售费川为1500万元，管理费用为5000万元．财务费用为3000万元，投资净收益为1000万元．营业外收人为100万元，营业外支出上为600万元．所得税为1900万元，则该公司的营业利润率为()。
A.29．33％
B.17．25‰
C.15．67％
D.16．33％
【正确答案】 ：D
【您的答案】 ：[C]
【答案解析】 ：营业利润一销售利润一管理费用一财务费用一销售收入净额一销售成本一销售费用一销售税金及附加一管理费用一财务费用=60000—40000-700一l500—5000—3000=9800(万元)，营业利润率=营业利润/销售收入净额×100％=9800／60000×100％=16．33％，所以D选项正确。
针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括()。
A.流动性
B.管理水平
C.资产质量
D.资本充足率
E.盈利水平
【正确答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, C, D, E]
【答案解析】 ：针对商业银行等金融机构的骆驼(CAMEI，)分析系统包括：资本充足率(CapitalAdequacy)、资产质量(AetsQuality)、管理水平(Mar~agement)、盈利水平(Earnings)和流动性(Liquidity)等因素，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
下列关丁投资回收期的说法，正确的是()。
A.投资回收期反映了项目的财务投资旧收能力
B.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数
C.投资回收期应是整数
D.项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资
E.投资回收期是用项日净收益抵偿项目全部投资所需的时间
【正确答案】 ：[A, E] 【您的答案】 ：[A, C, E]
【答案解析】 ：投资回收期一累计净现金流量开始出现正值的年份数一1+上年累计净现金流量绝对值／当年净现金流量．并未规定一定要是整数，所以B、(：选项说法错误。当项目投资回收期小于或等于行业基准回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资．所以D选项说法错误。
在关于可持续增长率的影响因素，其他因素不变，()。
A.公司的可持续增长率与利润率同向变动
B.公司的可持续增长牢与用于分红的利润反向变动
C.公司的可持续增长率与资产效率同向变动
D.公司的可持续增长率与财务杠杆反向变动
E.公司的可持续增长率与留存比例反向变动
【正确答案】 ：[A, B, C] 【您的答案】 ：[A, B, D] 【答案解析】 ：一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：(1)利润率：利润率越高，销售增长越快，所以A选项符合题意。(2)留存利润：用于分红的利润越少，销售增长越快，所以B选项符合题意，E选项不符合题意。(3)资产效率：效率越高，销售增长越快，所以C选项符合题意。(4)杠杆：杠杆越高。销售增长越快，所以D选硕不符合题意。
下列关于质押与抵押的说法，正确的是()。
A.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孽息和法定孽息
B.质权人埘质物负有善良管理人的注意义务
C.在实际中可能存在同一质物上重复设置质权的现象
D.抵押期间，不论抵押物所生的是天然孽息还是法定孽息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取
E.标的物的占有权是否发生转移是质押与抵押最重要的区别
【正确答案】 ：[A, B, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, E]
【答案解析】 ：由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象，所以C选项说法错误。
在对工业项目的环境保护方案进行分析时．应()。
A.审查环境影响报告
B.审查治理方案
C.审查建设总投资
D.审查建设总设计
E.分析环境保护的经济性
【正确答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, D, E]
【答案解析】 ：对工业项目而言，必须要进行环境保护方案分析。在对环境保护方案进行分析时应抓住以下几个环节：(1)审查环境影响报告；(2)审查治理方案；(3)审查建设总投资与总设计；(4)分析环境保护的经济性，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
效率比率包括()。
A.存货周转率
B.固定资产周转率
C.应收账款周转率
D.资产收益率
E.所有者权益收益率
【正确答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, C]
【答案解析】 ：营运能力分析常用的比率主要有总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率、资产收益率和所有者权益收益率等，这些统称为效率比率，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
银行流动资金贷前调查报告内容中的借款人基本情况包括()。
A.借款人成立日期
B.借款人上级单位(或股东)的基本情况
C.借款人的技术、管理情况
D.借款人主要管理人员的品行评价
E.借款人是否涉入兼并、破产等事项
【正确答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, C, D, E]
【答案解析】 ：借款人的基本情况一般应包括：借款人名称、性质、成立日期、经营年限、上级单位(或股东)等基本情况；借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力；借款人的技术、管理情况；主要管理人员的品行，专业技术水平，经营管理能力评价；借款人是否涉入兼并(被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项；借款人其他附属(联营)企业的情况，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
商业银行根据客户偿还能力和现金流量，对其授信进行调整的内容包括()。
A.展期
B.增加授信
C.缩减授信
D.要求借款人部分提前还款
E.要求借款人全部提前还款
【正确答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, C]
【答案解析】 ：商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款．并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
项目评估的内容包括()。
A.项目建设的必要性
B.项同建设配套条件
C.项目技术
D.借款人的人员情况及管理水平
E.项目财务
【正确答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, D, E]
【答案解析】 ：项目评估的内容包括：(1)项目建设的必要性评估；(2)项目建设配套条件评估；(3)项目技术评估；(4)借款人的人员情况及管理水平；(5)项目财务评估；(6)贷款担保评估；(7)银行效益评估．所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
工艺技术营运成本包括()。
A.能源消耗费
B.维护运转费
C.人员工资
D.厂房折旧费
E.工艺设备折旧费
【正确答案】 ：[A, B, C, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, E]
【答案解析】 ：工艺技术营运成本包括原材料及能源消耗费、维护运转费、人员工资、工艺设备及厂房折旧费，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
进行项目财务评估时，下列关于企业产品成本和销售收入会计核算的说法，正确的是()。
A.在购货阶段，购人货物所支付的价款和增值税共同计人购入货物的成本
B.在购货阶段，购人货物的增值税部分计人进项税额
C.在销售阶段，销售价格中应含增值税
D.在销售阶段，如果定价时含增值税，则应还原为不含税价格计算企业的销售收入
E.在销售阶段，如果定价时含增值税，企业向购买方收取的增值税应作为销项税额
【正确答案】 ：[B, D, E] 【您的答案】 ：[A, B, C, E]
【答案解析】 ：在购货阶段，企业购入货物所支付的价款和增值税在增值税专用发票上分别注明，属于价款部分计入购入货物的成本，属于增值税部分计入进项税额；在销售阶段，销售价格中不含增值税，所以A、C选项说法错误。
在对贷款项目进行成本审查时，管理费用包括()。
A.技术转让费
B.咨询审计费
C.差旅费
D.坏账损失
E.经营期汇兑净损失
【正确答案】 ：[A, B, D] 【您的答案】 ：[A, B, C]
【答案解析】 ：差旅费属于销售费用，经营期汇兑净损失属于财务费用，所以C、E选项不符合题意。
第2篇：委托书对公
授 权 委 托 书 xx银行：
今委托全权代理我单位前来办理对公帐户一事，请予接洽为感。
我单位对代理人依规定办理的有关登记事宜均承担法律责任。
法定代表人： 受托人：
受托日期：篇2：委托书私对公授权
授权委托书
致：
我单位因业务需要，现委托_______(身份证号: __________________________)作为我单位合法委托代理单位，授权其代表我单位到地税部门已个人名义开具发票和代收款事项。该委托代理单位的授权范围为：代表我单位与你单位进行代开发票和代收款活动有关的事务。在整个代开发票和代收款过程中，该代理单位的一切行为，均代表本单位，与本单位的行为具有同等法律效力。本单位将承担该代理单位行为的全部法律后果和法律责任。
代理单位无权转换代理权。特此委托。
代理人：
委托单位名称：
委托单位法人(签章)：
工商注册证号码：
日期： 年 月 日篇3：授权委托书(公对公 模板)授权委托书
致 ：
我司委托（单位全称）/或（个人姓名：身份证号）到贵单位办理 事宜，委托期限自 至，对受托人在上述事项过程中所签署的有关文件，我司均予以认可，并承担相应的法律责任，请贵单位给予协助，谢谢！
委托人： 有限公司 时间：
年 月 日篇4：对公征信查询授权委托书
附件1 授 权 书
（法人征信业务）
特别提醒：在贵单位同意授权之前，请仔细阅读、充分理解本授权书的各项条款和授
权的含义。
授 权 人：
被授权人：
授权事项：
本单位同意并不可撤销地授权中信银行股份有限公司（包括各分支机构）：
一、在下述情形下，贵行可以查询及使用本单位的信用报告。用途包括：
（一）用于授信申请与审批、贷后管理；
（二）用于提供担保的授信申请与审批、贷后管理；
（三）涉及到有关联关系的企业的授信、贷后管理或担保业务；
（四）涉及到作为承担共同或连带责任的第三方的授信、贷后管理或担保业务；
（五）因与贵行开展其他业务，贵行认为需要查询本单位信用状况的。— 1 —
二、贵行可以按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库（征信系统）和其他依法设立的征信机构提供本单位包括授信信息在内的信用信息（包括违约信息）。三、贵行按国家法律法规规定或因开展授信、融资等业务需要，可以向其他相关机构提供本单位的信用信息。
四、授权期限自本授权书签署之日起至本单位与贵行结清全部业务关系之日止。五、贵行应在授权范围内进行查询与采集信息。如发生超授权行为，相关责任由贵行承担。
附 件：1.授权人组织机构代码证复印件 2.贷款卡复印件 授权人单位名称（公章）：
法定代表人（签字）：
签 署 日 期： 年 月 日 — 2 —篇5：对公客户理财业务授权委托书(对公)附件5-8 江苏大丰农村商业银行股份有限公司理财业务授权委托书
江苏大丰农村商业银行股份有限公司：
我单位兹授权 先生/女士，作为我单位购买贵行人民币理财产品 期人民币理财产品的授权签字人，授权签字人按本授权书规定的方式，代表我单位以书面或其他方式进行与下列各项有关业务的一切行为（包括但不限于签订任何协议或安排以及在任何文件上加盖单位公章）：
以单位的名义认购该理财产品，签署《江苏大丰农村商业银行股份有限公司人民币理财产品合同条款》、《江苏大丰农村商业银行股份有限公司人民币理财产品合约》以及其他与该理财产品相关的书面文件。该授权签字人的上述行为均代表我单位，视为我单位的真实意思表示，合法有效，对我单位具有法律约束力。
第3篇：对公账户
什么是对公账户？
人民银行的帐户管理规定:一个企业只能开立一个基本帐户,但是可以开立多个一般帐户,如果另处还要开一个可以取款的帐户,而且资金双有一定的专门用处,那么你可以在该行申请办理一个专用帐户也是可以取款的,1、基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。
2、一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。
3、专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。专用存款账户用于办理各项专用资金的收付，允许支取现金的专用存款账户，须经批准同意。基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、证券交易结算资金、粮、棉、油收购资金、单位银行卡备用金、证券交易结算资金、期货交易保证金、金融机构存放同业资金、收入汇缴资金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费及其他按规定需要专项管理和使用的资金可以申请开立专用存款账户。
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。开立临时存款账户的范围：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
什么是对公账户？它有什么特点？
是不是说取钱只能取30%啊？取钱有什么规定麽？
非个人银行帐户.开户流程:填开户申请书,提供营业执照,组织机构代码证,税务登记证,法人代表或负责人身份证原件及复印件;开户银行审查后,退还原件,填写审查意见报当地人民银行核准.核准后发给你开户许可证,你的帐户就正式启用了
对公账户主要是针对企业开立的存款账户，只要包括企业法人、非法人企业、机关、事业单位、团级以上军队、武警部队、社会团体等等好多办理日常转账结算和现金支付需要开立的银行结算账户。
取钱是有一定限制，但不都是30%，有的可以放宽的100%，主要看你是什么行业。一般来说，都可以取70%以上
对公账户能取现吗
我朋友有个一以公司名义开的对公账户上面有3万元 请问能直接取现或者转账到普通银行账户上吗？都是工行的卡。
基本户可以取现，一般户可以转到基本户再取。但是要买现金支票。转个人账户也可以，可能需要对用途出证明
关于银行账户公对私？
公司基本户是可以转私人账户的吗？？？我想去提现，提7万块钱，但是用途不知道写什么，写工资没发那么多工资，写买钢材银行购买类人行规定要转账，写差路费银行要在支票后面写备注休息写明去哪里？有多少人？几天？~~~~我又怕到时会查账，听说基本户可以转私人账户，那是合法的吗？是不是拿张支票就可以转？要不要写什么证明之类的啊？烦啊谁知道的呢？？？
开现金支票可以分两张开，用途可以写：备用金或者差旅费。3.5万开两张。是转账支票就可以转入个人卡上，用途可以写：退集资款。然后再从卡里提现。
提问人的追问2010-10-30 10:35
写差旅费要写明备注信息的，会查账吗？用转账支票转到个人卡，那个个人卡是公司老总的卡的话，有问题吗？？？
银行审查凭证只需用途不超范围就可以了，不负责其真实性。你可以在你单位支票存根联注明真实用途就好了。09年对公司现在转个人账户要求放宽了，许多用途都不需要后边附证明了，我们这边差旅费就不需要备注。基本户可以转个人账户，是合法的。转个人或者取现：劳务费，工资，误餐补助，退集资款，抚恤金等都可以。
按照人行的规定，银行要对提现进行审查。至于具体审查是否严格规范，看各地的情况。就我所知，有些银行是比较严格按照人行规定进行审查的。比如，一天取现如不超过5万，银行基本只看你的用途是否合理，如备付金+差旅费。一旦超过5万，就要求提供相应证明材料。如果频繁取现，银行还可以拒绝，并加大审查力度。如果你只是提7万元，个人建议分三次以上取，并且间隔若干天。
商业银行是要受人行检查的，如果查出问题，处罚是相当重的。所以各地的情况可能会有所差别。仅供参考。
对公账户可以提现，前提是你公司的基本账户，其他的一般账户不可以提现，只能转账。一般银行提现是要说明理由的，通常是工资，差旅费，备用金等，数额大的银行可能不会给提。看是否可以通过转账方式操作
怎样使用银行对公账户
最近我们酒店为了申请一台ps机，新办了一个银行的基本账户，但对于基本账户的基本操作一点都不了解，知道了要提现的时候要开支票，发工资的时候，我们申请账户的时候的人数与我们的实际人数有出入，这样有关系吗？如果我们的货款不从基本户里面转可以吗？基本帐户是主帐户,一般帐户、专用帐户等是辅助帐户.基本帐户具有对公帐的一切功能.当然一般帐户除了不能支持现金外,办理货款的结算是可以的...至于你说到的代发工资人数不知是什么意识.银行是不负责审查工资代发人数的.发工资可以开现金支票,那必须得从基本帐户支出,一般帐户是不能取现的.另外你单位完全可以委托银行代发,手续简便,差错率小,同时还能减轻你们的工作量.你们单位安装的POS也是用于结算的.客户划卡后资金次日会自动转入你单位的对应帐户.只要定期同银行对帐就可能了,只是你们单位必须付给银行一定的手续费,费率嘛由你们和银行协商,可以计价还价的.1、基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。代发工资的话一般是没有关系的,你只要和银行签订代发工资合同,后后提供工资清单支票(有的银行要磁盘)就可以了,银行不可能到单位实地检察的，货款不从基本帐户转当然是可以的,你也可以从一般帐户转,如果你的企业财务做得不是很正规,还可以从个人结算帐户转,这更银行是没有关系的,只是从对公帐户取款的话只能通过基本帐户来办(一般情况下)
对公账户怎么用？
请问您是开的什么性质的账户？根据您据说是第一次在银行开对公账户，应该是基本账户吧？
根据您的业务需要，您可以购买现金支票、转账支票和电汇凭证等重要空白凭证 现金支票主要用于从对公账户中日常支取现金
转账支票主要用于同城转账业务，比如说跟同城其他个人或对公账户转账时使用 电汇凭证则用于对异地账户办理转账业务
填写各类凭证要注意的要点：书写规范、正确，印鉴清晰、完整，合理灵活使用各类凭证，可让您省不少手续费。呵呵
第4篇：对公存款
当前阶段，整个银行业对公存款上升缓慢，一些中小银行甚至出现负增长的现象，为了稳定存款，各家银行已经将负债业务重点转移到对公存款营销工作上来，下面笔者根据自己的工作经验及调研走访情况，谈谈农行对公存款下降的主要原因和做好对公存款工作的几点意见和建议。
第一、宏观政策影响，对公户存款稳定性较差。2011年初以来，人民银行共6次上调存款准备金率，上调幅度合计高达3%。因此在整体宏观政策影响下，各银行都紧缩银根，控制放贷规模，从而导致企业流动资金短缺严重，对公户存款纷纷取出用于企业经营流动。其表现之一就是信贷投放减缓导致派生性存款下降、之二是对公户资金回流后很快被企业提走用于其经营支出，对公存款稳定性较差；
第二、存款上升减缓、同业竞争压力大。上半年整个金融业存款增速减缓、甚至有的银行出现负增长，各家银行为月末完成存贷比指标以及面临的资本充足率补充压力，纷纷“非正常”揽储，以求月末时点冲刺存款规模。
由此可见，对公存款下降问题已经凸显、亟待解决，根据笔者的工作经验及农行存款营销工作现状，认为当前对公存款工作应重点做好以下几点：
第一、加大营销激励措施、开展存款专项营销竞赛活动，确保对公存款稳定上升。存款工作不可懈怠，当前应通过开展营销竞赛活动，并以强有力的正向激励为保证，积极抢占客户资源；
第二、加大对公账户大额资金流向监控，及时掌握信息稳存、增存。应建立起全新的对公存款变动报告、监控机制，对超过500万元以上的对公存款转入、转出由基层网点报告到监控专员进行汇总、分类，并指定客户经理对客户进行一对一营销，力争最大限度的留住存款；
第三、以提供融资支持为着力点，强化贷款牵引作用。一方面为了提升贷款客户存款贡献度，农行已经制定并推行全新的贷款利率定价体系，贷款利率定价以客户贡献度为核心指标，以制度来引导贷款客户提升对我社的忠诚度；另一方面，以公司客户提供信贷服务为切入口，充分利用有限的放贷资源，“以贷引存”，扩大公司客户存款来源渠道。凡在我社取得贷款的公司客户，应将基本账户的开立、日均存款贡献度、销售资金回行率作为贷款附加条件，做出硬性约定；第四、强化联动、做好存款流失客户回归工作。对存款大额流失的对公客户确定重点名单，责成市场部锁定目标、责任到人，将已经流失的客户重新营销回来；
第五、提升服务水平、打造服务品牌。一方面成立客户服务监督中心，组成专业服务监督队伍，坚持“以客户为中心”的服务理念，打造特色服务品牌，赢取客户信任；另一方面通过网上银行、白金卡等特殊服务手段，积极抢占客户市场，争取客户资源。
存款乃农行生命之本、立社之源，做好存款营销工作需要全辖员工戮力拼搏、上下一心、全员竟发，共筹盛业。
第5篇：公对公感谢信
篇1：对某某公司的感谢信
****公司*经理：
您好！
首先让我们向您及贵公司表以衷心的感谢，感谢您能在百忙之中拨冗为我们开展了一场声情并茂的座谈会。
日前，身为大四的我们面临考研、出国、工作等多种选择，大多数同学对自己的未来感到迷惘甚至不知所措。于是，在班主任的介绍并带领下，我们有幸参观贵公司，亲眼见证了贵办公室的工作环境，深深受到感触。
我们还记得在那个挂满贵公司所有产品的会议室里，*经理您用心制作并认真演示了有关贵公司基本概况等的幻灯片。在座的我们受益匪浅，不仅领悟到****公司“激情工作、快乐生活”的工作理念，还大致对外贸工作的主要事宜有所了解。
同时，我们也要感谢贵公司的a给我们对外贸业务员的工作做细致介绍，使我们深刻体会到做一名外贸业务员应该具备的能力和素质。我们更要感谢贵公司的b亲临传授宝贵的学习箴言和工作经验，让我们学到了不少从课本上无法得来的知识。
另外，我们还领略到贵公司的待客之道亦是贴心至上，师兄师姐的谆谆指导仍不绝于耳。最后，让我们再次对您及贵公司表示诚挚的感谢。
愿贵公司今后的发展更蒸蒸日上！
（署名）*** *年*月*日 篇2：员工及家属对公司的感谢信
感谢信
尊敬的领导：
您们好，我曾是xxx有限公司的一名普通员工，由于多年前身体欠佳，又要独自抚养两个女儿，单位领导们准予我病退在家休养，后移交于xxx。多年来，我和（家庭成员）xx得到了xxx各位领导的关心和支持，领导们的雪中送炭让我的家庭倍感温暖。不论是对我病情的嘘寒问暖，还是过年过节送来的衷心祝福，都让我感受到了公司对员工的真诚之心；不论是对我女儿们学习的支持，还是毕业季寻觅工作时的出手相助，都让我深深体会到公司对员工家庭的热诚之心。
如今，xxxx（家属）已经都有了稳定的工作，她们可以人尽其用，在工作岗位上展示自己的才能，潜力得到更深的挖掘，有了更宽更广的发展空间，为这个社会贡献微薄之力，我深感欣慰。这离不开各位领导的关怀和党组织的培养。
尊敬的领导：是您们的关心，是您们的鼓励，是您们的信任，才有了我们今天的好生活，是您们给了我们家庭机会，在这个社会上找到立足之地。中国有句俗语说：“大恩不言谢”。今天，我还是不由得说上一声：谢谢了，谢谢我的领导和所有帮助过我的人！我永远不会忘记您们！尊敬的领导：您们没有一点官架子，您们平易近人，每次来访您们都和我紧挨着坐在一起，挤在狭小的屋子里，耐心倾听我的诉说，喜怒哀乐无话不谈，那种亲切的声音使我听得犹如沐春风之感。我的心态越来越好，始终用一颗感恩的心去面对生活中的坎坷困苦，无论
多大的风雨，我都勇敢地去面对。同时，我也经常跟女儿提道，社会给了我们那么多关爱和支持，工作了以后，我们要把这份爱心传递下去，为社会、为公司其他的人提供正能量，希望大家面对困难始终要保持积极向上的心态，对未来的生活充满憧憬，一切都会好起来！不要等到生活好起来才微笑；而是因为微笑，生活才变得越来越光彩夺目！
不管今后我走到哪里，我都会永远记住这份浓浓的情、深深的爱。虽然，我可能没有能力来一一报答各位工会领导对我的深恩，但我会以此激励xxx，向您们学习，好好工作，好好做人，好好感恩！最后，请允许我向所有支助过我的恩人们深深地鞠躬，并祝好人一生平安。
此致
敬礼！
xxxx有限公司
某某
年月日 篇3：员工及家属对公司的感谢信(艾合买江)感谢信
新疆天玉生物科技有限公司：
您们好，我是乌苏市工业区社区居民，由于本人妻子身体欠佳，又要抚养两个儿子，新疆天玉生物科技有限公司单位领导们得知我们家庭的这一情况后，贵单位多次雪中送炭让我的家庭倍感温暖。不论是对我妻子的病情的嘘寒问暖，还是过年过节送来的衷心祝福，都让我感受到了贵司对我们的关心和厚爱；不论是对我儿子们学习的支持，还是过节时的真诚慰问，都让我深深体会到贵公司对我家庭的关怀之心。
2013年8月8日是广大穆斯林同胞的盛大节日——肉孜节，在节日的前一天新疆天玉生物科技有限公司相关领导以及社区工作人员又和往年一样来到我的家里慰问，给我们带来了大米、面粉、清油等生活必需品，你们坐在我家人的周围高兴的与我们交流，关心的询问我们的生活、收入、儿子的学习成绩，看到这样的场景为内心激动想到的只有十分感谢。感谢有你们这样的公司关怀，有这样的政府工作人员的帮助，我对日后生活更加有信心了。
是您们的帮助、是您们的厚爱，才有了我们今天的生活起色，是您们一次又一次的帮助，温暖了我们，让我们对艰苦生活不畏惧。对日后生活更加充满了期待。中国有句俗语说：“大恩不言谢”。今天，我还是不由得说上一声：谢谢了，谢谢贵公司和所有帮助过我的人！我永远不会忘记您们！
通过你们的帮助、和你们的交流觉得我的心态越来越好，始终用
一颗感恩的心去面对生活中的坎坷困苦，无论多大的风雨，我都勇敢地去面对。同时，我也经常跟我两个儿子提道，社会给了我们那么多关爱和支持，工作了以后，我们要把这份爱心传递下去，为社会、为国家提供正能量，希望在以后面对困难始终要保持积极向上的心态，对未来的生活充满憧憬，一切都会好起来！不要等到生活好起来才微笑；而是因为微笑，生活才变得越来越光彩夺目！
不管今后我走到哪里，我都会永远记住这份浓浓的情、深深的爱。虽然，我可能没有能力来一一报答各你们对我的深恩，但我会以此激励，向您们学习，好好工作，好好做人，好好感恩！最后，请允许我向所有支助过我的恩人们深深地鞠躬，并祝好人一生平安。此致
敬礼！
工业区社区居民
篇4：公司感谢信范文(一)公司感谢信范文(一)尊敬的员工以及员工家属们：
新年好!在2014年新春佳节来临之际，**向你们致以新春的问候和吉祥的祝福，祝您新春愉快、万事如意、合家欢乐!2014年经过全体员工的共同努力，公司圆满完成了全年的目标，在金融危机的大环境下，公司依然稳健增长，这一年，我们经历了无数的历练，收获了成长、快乐、幸福和满足。**的发展和壮大离不开你们的默默支持和无私奉献，在这里向全体员工道一声：你们辛苦了!当然**的优异成绩，更离不开你们——可爱的员工家属们。当**人忙于工作而无暇顾及家务的时候，您辛苦了，当**人因为工作而减少了陪伴您的时间，请您体谅，当**人为理想和目标打拼后回家时，感谢您为他们留的那一展灯?? 是的，**的发展，每一步都在您的支持下，走得更加坚实，每一个**人都应该对家人深鞠一躬，对您说声谢谢!更想说的是，**今天的荣誉，同样属于你们!我们虽然家境、品性不同，年龄、爱好各异，却在为一个共同的目标扮演着自己重要的角色，我们在工作中学习，在前进中成长，同时，**给员工提供发展的平台、表演的舞台。
**是我们共同的大家庭，她承载着我们大家的憧憬、希望和幸福，我们应该好好珍惜和爱护她。我们迎来了企业腾飞的曙光。企业的创立，离不开积极勤奋、风雨同路的创业伙伴;企业的发展，更需要新鲜血液的不断加盟。不同背景、不同经历、不同层次的人才荟萃，冲击碰撞、互相激励，才能成就一番辉煌的事业。岁月走过昨天的路，生命唱响明天的歌，2014的脚步正向我们迈步走来，在新的一年，**需要大家一如继往的关心、呵护和支持。希望我们坚定信心、振奋精神，在新的一年里创造出更加辉煌的新业绩，携手共享新繁荣。公司感谢信范文(二)尊敬的员工家属们：
您好!“风雨送春归，飞雪迎春到”!值此龙年新春佳节即将来临之际，向大家表示衷心的感谢，感谢在过去的一年里，大家为公司的发展所作出的辛勤工作!过去的荣耀属于你，属于我!属于我们大家!过去的20xx年，公司年轻的团队携手并肩，互相激励、克难奋进、相濡以沫、不离不弃，全年完成公建项目 项，实现工业增加值 千万元，人均产值突破 万元，超额地完成了集团公司和公司董事会下达的年度目标任务，各项工作取得了长足的进步。
公司是我们共同的舞台，承载着我们共同的憧憬、希望和梦想!您的家人在公司这个大家庭里学习、工作和锻炼，请您放心，您的家人已经成为了我们最亲密的家人和战友，在这一年里不断进步，不断成长，为公司的发展付出了辛勤的汗水，为公司的业绩作出了属于自己的贡献，正在成为公司的栋梁之才!我们知道，公司每一点滴的进步、取得的任何一点成绩，是公司全体员工共同努力的结果，更是离不开您默默无闻的奉献和支持!正是有了您对我们事业的理解，您对家庭的照顾，我们的同事才能没有后顾之忧，全身心地投入工作，我们的事业才能发展壮大，在此谨代表公司全体同仁向您所付出的辛劳和奉献表示衷心的感谢!展望美好的新年，公司面临着难得的机遇和挑战，我衷心地希望您作为路桥公司的坚强后盾，一如既往地理解和支持我们。有您的支持，我们会信心百倍，力争取得更加丰硕的成果;有您的支持，我们将如虎添翼，用更优秀业绩回报您的支持和信任!言短情长，纸传吉祥!再一次衷心感谢您对我们工作上的理解与支持。特书此信，在此也希望听到您对我们公司、对您的亲人的殷切期望，并送上我最诚挚的问候和衷心的祝福!祝您和您的家人在新的一年里平安吉祥、健康快乐、家庭和美、万事如意!篇5：公司给员工的感谢信
感谢信
尊敬的 先生（女士）
您好！
首先，我要感谢你当初的慧眼识珠，在众多企业中选择了拓创，成为我们众多拓创人之中的一员，感谢你对公司的认可和信赖。不管我们来自何方，相聚就有缘，知遇就有恩。你的支持和信任是拓创前进的动力。其次，感谢你对企业的忠诚、敬业，用你的努力提升公司企业质量，每天用你的心来创造属于拓创和你自己的卓越。非常感谢你强烈的责任感和使命感。
2013年经过拓创全体员工的共同努力，取得了斐然的成绩，在行业竞争越来越激烈、残酷的大环境下，我们拓创依然稳健发展，凸显出我们强劲的成长势头。但是公司的发展和壮大离不开你的默默支持和无私奉献，谨在此道一声：您辛苦了！
员工是企业的财富，是企业不断发展壮大的动力源泉！同样的，作为拓创这个大家庭中的一员，我还要对你说：公司的每一个员工都是公司宝贵的财富，你的健康和安全，不仅维系着公司的兴衰，更关系到你的家庭幸福。衷心希望你在为拓创、为自己努力工作的同时，都能关注自己的健康，愿你能在拓创度过激情燃烧的岁月，在健康快乐中建功立业，与拓创一道走向成功。
第6篇：储蓄、对公业务
储蓄、对公业务
（一）、填空题
1、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。
2、办理定期存款的单位应在经办网点开立基本账户或一般账户。单位定期存款须以转账方式办理，起存金额一万元，多存不限。
3、办理定期存款时，金融机构给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”，仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，如需办理质押，须申请开立定期存单。单位大额定期存单的签发，应由财务会计部门审批后方可办理。
4、单位通知存款的起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元。存款单位必须一次存入，一次或分次支取。
5、县级联社（商行、合行）办理单位协定存款业务必须先确定一个基本存款额度，该额度最低不得低于10万元，并在合同中予以明确。不得对不同客户设置不同额度，县级联社全辖必须一致。
6、储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必须立即持本人身份证明并提供复印件留存，提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的营业网点书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者电函形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。
7、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。
8、储蓄存款停止支付冻结的期限最长不超过六个月，逾期自动撤销。
9、开办通存通兑的储蓄机构，正式挂失手续在原开户储蓄机构办理，10、口头挂失的有效期为5天，代理网点经办员必须提醒客户应在有效期内到开户网点补办书面挂失手续，否则过期综合业务系统自动解除挂失，由此造成的损失，信用社不承担责任。
11、同一笔存款，原则上只能开具1份存款证明书。如客户确需开具多份存款证明书，可在同一时间开具多份（最多9份）
12、开具存款证明，不论金额大小，按份收取手续费20元，手续费收入列入代理手续费科目核算。客户退回存款证明时不退还手续费。
13、自信用社开具存款证明之日起，该帐户内相应金额的存款即处于止付状态。
14、申请撤消存款证明，必须由客户本人办理，不得由他人代理。
15、代发财政涉农补贴资金时，与代理单位签订的代发协议、农户身份证复印件、个人银行结算账户管理协议、开立个人银行结算账户申请书等专夹保管，代理业务委托申请书做代发凭证附件。
16、存款证明在原开户营业网点申请开具。
17.单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂由开户社处理，其他营业网点不得代理。
18、信用社出具的个人存款证明书，只用于证明申请人在某一时间段内在信用社有一定数额储蓄存款。不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，不能作为个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭证。
19、挂失七日后，必须由存款人本人持挂失受理证明办理补发存单（折）或结清手续。挂失人要求结清的，可通过“挂失结清”交易进行销户处理，打印挂失申请书、取款凭条和利息凭证，挂失申请书附该凭证后作附件。
20、客户办理业务连续输入密码错误5次，则该账户不能继续使用，柜员在核对客户身份无误后，可通过“密码输错次数管理交易”，经主办柜员授权后，将密码输错次数重置为零。
21、有权扣划单位（人）存款的有权机关仅限于人民法院、税务机关、海关。
22、协助扣划时，应将扣划存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，不予受理。
23、储蓄通存通兑异地，是指开户网点之外的省辖区内任一农村信用社网点。
（二）、单项选择题
1、下列身份证件不是法定个人实名证件的是：（B）A．身份证；
B．机动车驾驶证；
C．军人证、警察证；
D．16周岁以下户口簿。
2、零存整取定期储蓄存款的存期分为（C）。A、三个月、半年、一年、二年、三年、五年 B、半年、一年、二年、三年、五年
C、一年、三年、五年 D、一年、二年、三年
3、教育储蓄的起存金额为（B）
A．10元；
B．50元； C．100元；D．200元。
4、零存整取定期储蓄存款（B）起存
A、1元 B、5元 C、10元 D、50元
5、存本取息定期储蓄存款（D）起存
A、10元 B、50元 C、1000元 D、5000元
6、一本通续存时（C）A、摘录存款人身份证件名称及号码并核查 B、留存存款人身份证件复印件并核查
C、直接续存，超过5万续存时摘录存款人身份证件名称及号码并核查
D、以上都不对
7、储户申请办理正式挂失手续，每笔按规定收取手续费（B）。
Ａ、１元
Ｂ、５元
Ｃ、１０元
D、交易额的1%
8、教育储蓄本金合计最高限额为（Ａ）
Ａ、２万元
Ｂ、５万元
Ｃ、１０万元
D、20万元
9、当日的抹账业务要经（D）授权后方可办理。
A、无须授权
B、操作员
C、复核员
D、主管柜员
10、以下说法中不正确的是（D）
A、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息； B、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；
C、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；
D、已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，按活期存款利率计息
11、储蓄存款口头或函电挂失必须在（B）日之内补办正式手续，否则，挂失自动失效。
A、3 B、5 C、7 D、1012、储蓄存款挂失（A）日后，被挂失止付的存款如没有异议，可办理取款或补发新存单（折）手续。
A、7 B、10 C、15 D、3013、下列关于印鉴挂失的叙述错误的是（B）。A.挂失前，款项被冒领的，责任由存款人自负。B．可以受理印鉴的电话和口头挂失。
C．自印鉴挂失之日起，对已挂失印鉴开出的支款凭证一律不再受理。
D．挂失印鉴的当日不得启用新印鉴。
14、人民法院判决没收罪犯储蓄存款时须依据（C）办理。A．公安机关证明；B．检察机关证明；C．人民法院判决书。D．县级以上人民政府证明。
15、人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示（D）。
A、本人工作证 B、执行公务证
C、生效的法律文书副本 D、协助查询存款人通知书、本人工作证和执行公务证
16、有权查询单位存款、股金的机关限于人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家保卫部门、部队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商管理机关、（D）。
A、市委、市府机关
B、企业管理局 C、人民银行
D、证券管理机关
17、扣划存款单位（人），除审验：一是否为有权机关签发的协助扣划存款存款通知书和有效法律文书；二是审查通知书上被执行单位的开户是否本行、户名、账号以及大小写金额是否相符；还要审查（A）。
A、执行人员的执行公务证或工作证是否真实有效
B、身份证 C、单位介绍信 D、存款单位证明
18、单位账户更换印鉴后，旧印鉴卡应（D）A、从印鉴册中抽出销毁
B、与新印鉴卡同时保存在印鉴册中，留待日后备查。C、从印鉴册中抽出后交给客户
D、应在新印鉴卡启用后第10日，随开户资料专夹保管
19、下列说法正确的是（A）
A、存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本帐户。
B、可以将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。C、单位定期存款在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，分段计息。
D、单位定期存款逾期不取，逾期部分按同档次利率计付利息 20、定期存款起存金额为（D）
A、500 元 B、1000 元 C、5000 元 D、10000元
21、以下哪些执法机关同时具有对单位存款进行查询、冻结和扣划的权利（C）
A、人民法院、人民检察院、税务机关 B、人民检察院、公安机关、税务机关 C、人民法院、税务机关、海关 D、人民检察院、税务机关、海关
22、协定存款合同期满，开户单位申请撤销单位协定存款账户的，必须在距合同期到期日（B）天前向信用社出具《农村信用社人民币单位协定存款销户通知》，并于到期日办理销户手续。
A、5 B、10 C、15 D、2023、冻结存款期限，最长不超过（C），逾期不办理续冻手续，自动撤销冻结。
A.90天 B.120天 C.6个月 D.12个月
24、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（C）公安局签发的“协助查询存款通知书”
A、省级（含）以上 B、市级（含）以上 C、县级（含）以上
D、镇级（含）以上
25、活期储蓄存款（A）元起存。
A、1 B、2 C、5 D、326、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其（A），不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户
27、下面有权扣划单位（人）存款的有权机关有：（A）A、海关
B、人民检察院 C、公安机关
D、国家安全机关
28、个人办理存款证明书业务，按（C）收取手续费。A、5元/次 B、15元/次 C、20元/次
29、单位活期存款结息日期为每季末月的(B)日
A、10 B、20 C、21 D、30 30、定期储蓄存款存期内遇利率调整，应（B）A、分段计息 B、不分段计息 C、同客户商量确定 D、以上都不正确
31、单位活期存款实行积数计息法，按（C）结息。A、月 B、半年 C、季 D、年
32、个人活期存款实行（C）计息法。
A、对年对月 B、实际天数 C、积数 D、逐笔
33、未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按（A）计付利息。
A、支取日挂牌公告的活期存款利率 B、支取日挂牌公告的定期存款利率 C、存入日挂牌公告的活期存款利率 D、存入日挂牌公告的定期存款利率
34、单位活期存款存期内遇利率调整，应（A）
A、分段计息 B、不分段计息 C、同客户商量确定 D、以上都不正确35、5万元（含）以上的销户，若代理人代理销户时，必须提供（C）的身份证件。A、存款人 B、代理人 C、存款人和代理人 D、均不需要
36、存款人尚未清偿其开户社债务的，（B）申请撤销该账户。A、可以 B、不可以
37、整存整取定期储蓄存款存单未到期，部分支取次数只限（A）A、一次 B、两次 C、三次 D、不可以部分支取
38、下列叙述错误的是（D）。
A.大额现金支取超过5万元（含）以上的必须按月向人民银行进行登记备案。
B.单位存款转入个人银行结算账户单笔超过5万元（含）的，应按规定出具有关单据或合法证明，留存复印件。
C．定期存款在约定期限内，可部分提前支取一次或一次性全部提前支取。
D．定期存款的期限分为：三个月、半年、一年三个档次。
39、下列执法机关有权力查询、冻结，无权力扣划的是（B）。A.人民法院
B．人民检察院
C．审计机关
D．税务机关
40、下列做法错误的是（B）。
A.对有权机关需要查阅有关资料，信用社应当如实提供。B．有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，信用社不应协助其办理查询。
C．有权机关依法向信用社查询时，根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
D．受理查询存款业务时，应审查有权机关出具的协助查询存款通知书、本人工作证或执行公务证。
41、下列做法违规的是（D）。
A.对申请冻结或扣划机关出具的法律文件中没有明确金额的业务，不予受理。
B．信用社协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。
C．有权机关要求提取现金的，信用社可予以协助。
D．协助扣划存款通知书等资料正本由营业网点作扣划凭证附件随传票装订。
42、单位定期存款可以全部或部分提前支取，提前支取的次数是（A）。
A、只能一次 B、两次 C、三次 D、多次
43、违反存款实名制规定开来个人存款账户的，由中国人民银行给予警告，可以处（B）罚款。A.1000元以内 B.1000-5000元 C.2000-5000元 D.2000元以内
44、有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，信用社接到变更决定书或裁定书后，（B）予以办理。
A、不应当 B、应当
45、定活两便储蓄存款，存期不足三个月，支取时按（C）A、不计息 B、存入日活期利率计息 C、支取日的活期存款利率计息 D、存入日三个月利率打六折计息
（三）、多项选择题
1、受理异地口头挂失业务，客户应凭本人有效身份证明、并提供（AD）进行办理。
A、姓名
B、金额
C、身份证号码 D、帐号（卡号）
2、开具存款证明应建档管理。档案材料主要包括（ABCD）A、存款证明书 B、存款证明申请书 C、存款凭证复印件 D、有效证件复印件等。
3、下列存款不得开具存款证明：（ABCDE）A、已被县级及以上司法机关冻结止付的存款； B、帐户止付或限额止付的限额部分； C、帐户处于挂失状态； D、已用于质押；
E、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的4、下列哪些身份证件为法定个人实名证件（ABC）
A．身份证或户口簿；B．临时身份证；C．护照或港台澳居民有效通、旅行证件；D．机动车驾驶证。
5、下列不能作为实名证件使用的是（B C D）。
A.临时身份证
B.16周岁以上中国公民的户口簿 C.学生证
D.机动车驾驶证
6、金融机构为个人开立储蓄存款账户，应当核对并摘录存款人（ACD）等要素。
A．身份证件名称；B．身份证件签发日期；C．身份证件上的姓名；D．身份证件号码。
7、金融机构为个人开立储蓄存款账户，应当（ACD）。A．核对并摘录存款人身份证件名称；身份证件号码 B．留存身份证件的复印件； C．联网核查；
D．有代理人的，提供代理人的身份证件。
8、金融机构为个人开立结算存款账户，应当（ABCD）。A．核对并摘录存款人身份证件名称；身份证件号码 B．留存身份证件的复印件； C．联网核查；
D．签订个人银行结算账户管理协议
9、下列各档次存款属于定期储蓄存款的是（ABCD）
A．一年期定期储蓄存款 B．二年期定期储蓄存款 C．三年期定期储蓄存款 D．五年期定期储蓄存款 E．八年期定期储蓄存款
10、下列各档次存款属于定活两便储蓄存款的是（ACD）A．一年期定期储蓄存款 B．二年期定期储蓄存款 C．三年期定期储蓄存款 D．五年期定期储蓄存款
11、教育储蓄存期分为（ACD）
Ａ：１年 Ｂ：２年 Ｃ：３年 Ｄ：６年 Ｅ：８年
12、下列属于50元起存的储蓄存款是（A C D）。A.整存整取定期储蓄存款 B.零存整取定期储蓄存款 C.定活两便储蓄存款 D.教育储蓄存款
13、按存款产生的来源分，可分为（AB）
A.原始存款 B.派生存款 C.一般性存款 D.财政性存款
14、对储户的以下哪些要求不能满足（B D）。
A．储户要求其填写的住址及身份证号码不得向任何人透露。B．储户要求以高于附近其他储蓄所的利率存款。C．储户挂失存单后十五日来取款。
D．储户要求提供其他人的存款种类以供其选择存款的期限和种类。
15、储蓄业务必须到原开户社办理的是（A B）。A.信通卡的销户 B.个人密码的设置
C.存折的更换 D.定活两便储蓄存款销户 16、通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，划分为（AD）通知存款。
A、一天；B、存期不定；C、一个月；D、七天
17、通知存款如遇以下情况，按支取日活期存款利率计息。（ABD）。
A、已办理通知手续而提前或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息
B、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息
C、已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，按活期存款利率计息 D、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息
18、个人开通通存通兑业务应具备（ABCD）的条件 A、在开户行开立个人存款账户。
B、持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码。C、个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称。
D、本人与开户行签订通存通兑业务协议。
19、人民币单位定期存款期限为（BCD）
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 E、3年
20、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列哪些款项可以转入个人银行结算账户（ABCD）
A、工资、奖金收入；
B、稿费、演出费等劳务收入；
C、保险理赔、保费退还等款项； D、纳税退还；
21、单位协定存款开办范围（ABC）
A 国有企业
B 集体企业
C 机关团体 D 个人
22、单位卡开卡需要哪些资料(ABCD)A、基本存款账户开户许可证 B、组织机构代码证 C、营业执照
D、单位法定代表人有效身份证件和单位法定代表人或授权人的指定材料，E、税务登记证
23、储户遗失存单、存折时，需向储蓄机构申请书面挂失，同时提供下列内容：（ABCD）
A、储户的姓名 B、账号
C、储蓄种类 D、金额
24、储户遗失存单．存折或预留印章，申请挂失的方法有（ABCD）。A.口头 B.信函 C.书面 D.电报
25、营业网点在受理挂失业务时，在下列（B C）情况下，储蓄存款被他人支取，储蓄机构不负赔偿责任。
A．储蓄机构受理挂失后 B．储蓄机构受理挂失前
C．储蓄机构受理口头挂失失效后 D．储蓄机构受理口头挂失后
26、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ABC）办理过户手续。
A、判决书
B、调解书
C、裁定书 D、公证证明
27、存款人死亡，合法继承人应提供（A B D）营业网点凭以办理过户或支付手续。A.继承权证明书 B.法院判决书、裁定书 C.居民委员会出具的证明 D.法院调解书
28、存款人死亡后，合法继承人应向营业网点所在地的（C D）申请办理继承权证明书，营业网点凭以办理过户或支付手续。
A．人民检察院 B．公安机关 C．公证处 D．如当地未设公证处时为县、市、区人民法院
29、挂失人要求补发定期存单时，应重新开立帐号，但（ABCD）仍以原存单为准。
A、到期日
B、起息日
C、存期
D、利率 30、开户单位印鉴遗失或被盗时应出具（ABCD）。A、单位公函 B、开户许可证
C、营业执照。D、原旧印鉴卡
31、某营业单位协助法院查询在该信用社开户的存款人存款情况，假设有关证明文件和手续齐全，则下列做法中错误的是：（CD）。
A.法院人员不知道所查询存款人的具体账号，要求信用社提供，信用社如实告知
B.法院人员要求复制所查询账户分户账和部分会计凭证，信用社同意复制
C.法院人员要求在所查询账户已记账的部分支票上标注“可疑支出”字样，信用社同意标注
D.法院人员出具收据要求借走所查询账户部分会计凭证，在请示社主任并得到同意后，出借了会计凭证
32、下列那些执法机关有权冻结单位和个人存款？（BD）A 监察机关 B 公安机关 C 审计机关
D 国家安全机关
33、下列有权查询个人存款的是（AD）。A.海关 B.工商行政管理机关 C.审计机关 D.公安机关
34、税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款帐户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何核对。（ABCD）
A 税务机关必须凭全国统一格式的检查存款帐户许可证明 B 该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的 C 核查的税务人员应当出示税务检查证 D 由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
35、柜员办理协助冻结业务时，应核实以下（ABD）。A.工作证 B.协助冻结存款通知书 C.身份证 D.冻结存款裁定书或决定书
36、通知存款的通知方式可分为（ABCD）通知。A、口头 B、电话 C、柜面 D、书面
37、开具存款证明应具备以下条件（ABCD）A、在本社存有活期存款
B、在被证明存款的起止期内不得支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明除外）；
C、存款证明申请人应与存款人一致。D、在本社存有定期存款
38、对于存款证明下列说法正确的有（BCE）
A、办理存款证明时必须由客户本人办理，在撤销时可由他人代理
B、存款证明不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，遗失不补
C、存款证明只能按实际存款人、存款时间、存款金额等如实开具
D、存款证明可以代替存款凭证作为取款、转存、续存、兑付的凭证
E、存款证明书的有效期即为个人权利凭证的止付
39、下列有关活期储蓄挂失换折的说法正确的有（ACD）。A、只能在原开户网点办理 B、活期储蓄挂失换折有反交易 C、改变原账户的账号 D、更换账户的凭证号
（四）、判断题
1、单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂可以到河北省任一网点进行处理。（错）只能在开户网点处理
2、存款证明可以在任何营业网点申请开具。（错）在开户网点开具
3、申请撤消存款证明，必须由客户本人办理，不得由他人代理。（对）
4、零存整取定期储蓄存款。每月固定存额，一般五元起存，存期分一年、二年、三年；存款金额由储户自定，每月存入一次。（错）一年、三年、五年
5、存本取息定期储蓄存款。本金一次存入，一般五仟元起存。存款分一年、三年、五年，到期一次支取本金.(对)
6、教育储蓄存期分为一年、三年和五年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。（错）一年、三年和六年
7、整存整取储蓄存款提前支取销户，经办柜员须在储蓄取款凭条（存单）后登记存款人身份证件及号码，他人代理的同时登记代理人身份证件及号码。（对）
8、定期整整部提需要提交客户开户时的身份证件，且只能部提一次。（对）
9、储蓄帐户除用于现金存取业务，也可办理转帐结算。（错）不可以办理转帐
10、活期存款的结息日为每年的6月30日。（错）季末月20日
11、跨市地的普通活期储蓄存折续存时，允许无折处理。（对）
12、定活两便储蓄存款中的存单分为记名式、不记名式，可办理挂失。（错）不记名的不可挂失
13、通知存款已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；（对）
14、个人通知存款不可以同时设定2笔，即同一账户在设定后如未解除，系统控制不得再次设定，如果想设定第二笔，必须先取消第一笔才能设定。（对）
15、通知存款部提只限1次，利随本清，部提后不足最低起存限额的，按活期利率计息。（错）部提不限次数
16、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。都可以委托他人办理。（错）帐户信息查询仅限本人办理
17、金融机构给存款单位开出的开户证实书在开户网点可办理质押。（错）不得作为质押的权利凭证
18、单位通知存款的起存金额为人民币10万元，最低支取金额为5万元。存款单位必须一次存入，一次或分次支取.（错）起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元
19、通知存款已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内按活期计息。（错）不计息
20、单位通知存款账户不得作为结算账户使用。（对）
21、办理协定存款只有在农村信用社开立基本存款账户或一般存款账账户，且开户期限已满一年的单位才能申请（错）满一个季度
22、《单位协定存款合同》有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，视为自动延期。（对）
23、合同期满，存款单位不再续办协定存款业务，必须在合同到期日1个月前向农村信用社提出书面撤销通知，并于到期日办理协定存款撤销手续。（错）到期前十天
24、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。（对）
25、储户遗失预留密码挂失时，应出示相应的存单（折、卡）并提供本人有效身份证件，同时留存有效身份证件复印件，有代理人的一并留存代理人有效身份证件复印件。（错）密码挂失不能代理
26、银行营业网点协助有权机关办理查询存款，可在任何营业网点办理；（错）应当在存款人开户的营业网点办理
27、查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，银行营业机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。（对）
28、银行协助扣划存款时，可将扣划的存款直接划入有权机关指定账户，也可提取现金。（错）不可以支取现金
29、有权机关依法向营业机构查询或查阅的资料应限于存款资料，包括被执行单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料，营业机构应如实提供。（对）
30、同一笔存款，只能在同一时间同时出具多份存款证明书，不能在不同的时间点对同一存款出具存款证明书。（对）
31、凭证挂失可代理，密码、双挂不允许代理，且密码挂失不允许口头挂失。（对）
32、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个查询、冻结、扣划，但法规另有规定的除外。（错）对单位帐户的存款，商业银行有权……
33、各经办网点必须将有权机关出具的查询、冻结存款通知书及相关法律文书、扣划存款通知书及相关法律文书等资料专夹保管，按年装订，归档后永久保管。（对）
34、金融机构接到经县以上税务局（分局）局长批准签发的“暂停支付存款通知书”后应当暂停支付纳税人相当于应纳税款金额的存款。（对）
35、纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款时，金融机构可先扣收贷款，再扣缴税款。（错）不得用于归还贷款本息
36、两家以上的执法机关对同一笔存款要求金融机构执行扣划时，金融机构应根据最先送达的协助扣划通知书办理。（对）
37、走私犯罪侦查机关可以依法到金融机构查询、冻结走私犯罪嫌疑人的存款。（对）
38、税务机关需要对纳税人实施暂停支付的税收保全措施时，必须经县以上税务局（分局）局长批准，向纳税人的开户金融机构送达“暂停支付存款通知书”。金融机构接到“暂停支付存款通知书”后应当暂停支付纳税人相当于应纳税款金额的存款。（对）
39、税务机关通知纳税人、扣缴义务人的开户金融机构扣缴税款时，应当依法送达“扣缴税款通知书”，并附送纳税人逾期未执行的“催缴税款通知书”，纳税人、扣缴义务人的开户金融机构应当及时扣缴。如果纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款，应先扣缴税款，后扣收贷款。（对）
40、农村信用社办理存、贷和结算等业务，适用商业银行法的有关规定。（对）
（五）、简答题
1、通知存款在什么情况下按支取日活期存款利率计息？
答：
1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；
2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；
3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；
4、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；
5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。
2、单位预留印鉴挂失需提供哪些资料？
答：单位客户须提交单位公函、开户许可证、营业执照、组织机构代码证、授权书、原印鉴卡和经办人员有效身份证件。
3、审核客户提交单位定期存单挂失资料是否齐全，包括哪些内容？
答：（1）挂失申请书一式二联（加盖单位行政公章）；（2）营业执照（正本）及其复印件；（3）质押合同副本。
4、简述存款查询操作规范？ 答：A、证件及法律文件是否齐全：应出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助查询存款通知书》、有权机关执法人员本人的工作证件或执行公务证；会计师事务所到经办行查询单位存款账户情况时，须提供本人工作证或执行公务证及《银行询征函》
B、核实执法人员的工作证件，《协助查询存款通知书》上承办人姓名、执行机关名称与执行人出具的工作证、执行公务证上的姓名、发证机关是否相符；
C、核实《协助查询存款通知书》，签发机关是否有权限，是否符合法律规定，是否由有权机关主要负责人签发；
D、银行名称、被查询客户户名、账号（卡号）是否相符；全部核实无误后方可办理存款查询业务；
E、按规定办理查询后，将被查询存款人的情况填写在《协助查询存款通知书》回执联上，加盖业务专用章后交有权机关执行人，《协助查询存款通知书》银行留存联和有关法律文书信用社留存专夹保管。
5、简述冻结/止付操作规范 ？
答：法院等执法部门到信用社办理存款冻结业务时，前台经办人员必须要求有权机关执法人员出示工作证件或执行公务证明；出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助冻结存款通知书》（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应有主要负责人的签字）；
6、应如何审核人民法院出具的冻结存款裁定书或其他有权机关出具的冻结存款决定书？
答： A、证件及法律文件是否齐全；
B、核实执法人员的工作证件，《协助冻结存款通知书》上的承办人姓名、执行机关名称与执行人出具的工作证、执行公务证上的姓名、发证机关是否相符；
C、核实《协助冻结存款通知书》、冻结存款裁定书或决定书，签发机关是否有权限，是否符合法律规定；
D、银行名称、被冻结的客户户名、账号（卡号）、大小写金额是否相符。
7、简述司法扣划的基本规定？
答：（1）银行协助扣划存款时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定账户。有权机关要求提取现金的，银行不予协助；
（2）两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款执行扣划时，营业网点应协助最先送达协助扣划存款通知书的有权机关办理扣划手续。如有争议，营业网点应按有关争议机关协商后意见办理；
（3）活期存款部分扣划时不销户，定期存款部分扣划和全额扣划时均销户。
8、受理司法扣划业务时，扣划人应提交哪些文件？
答：A、出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助扣划存款通知书》（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应有主要负责人的签字）；
B、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书，如《扣划裁定书》（附人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本或行政机关的处罚决定书副本等）、海关、税务机关出具《税款缴纳扣划通知书》；
C、有权机关执法人员的工作证件或执行公务证。
9、对于司法扣划应审核哪些内容？
答：A、证件和法律文件是否齐全，应核实的证件和法律文书包括：
有权机关执行人员的本人工作证或执行公务证；
有权机关县团级以上机构签发的“协助扣划存款通知书”、“扣划裁定书”、海关、税务机关出具“税款缴纳扣划通知书”； 有关生效法律文书或行政机关的有关决定书，包括人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本或行政机关的处罚决定书副本等。
B、扣划金额是否确定；
C、开户银行名称、扣划的客户户名与账号（卡号）、大小写金额是否相符。
10、开具存款证明应具备哪些条件？
答：A、在本社存有活期存款、定期存款等存款凭证；
B、在被证明存款的起止期内不得支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明除外）；
C、存款证明申请人应与存款人一致。
11、哪些存款不得对外出具存款证明？
答：A、已被县级以上司法部门等有权机关冻结止付的存款； B、账户止付或限额止付的限额部分； C、账户处于挂失状态； D、已用于质押；
E、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款。
12、申请出具存款证明应提供哪些材料？
答：申请人有效身份证件及复印件，由他人代理的须同时提供代理人有效身份证件原件、复印件及授权书；个人提供本社的存折（单）、信通卡，单位提供现金缴款单、进账单、存款证实书；提交“河北省农村信用社存款证明申请书”
13.单位存款现金支取，业务审核应当注意哪些事项？
答：单位存款现金支取业务重点是单位支票户现金支取业务审核：
（1）出票日期书写是否规范。
（2）支票上必须记载事项是否齐全、正确，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，涂改的票据无效；其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。
（3）大小写金额是否一致。
（4）提现用途是否符合现金管理规定。
（5）收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致。收款人为个人的，应提供其有效身份证件，并在支票背面收款人签章处签名，注明身份证件名称、号码及发证机关。
（6）将现金支票与交易业务画面认真核对，主要审查系统中显示的账号、户名、金额大小写等支款要素与现金支票是否一致。仔细核对收款人名称和支票背面的收款人签章是否一致。
第7篇：对公客户经理
一、关于对公客户经理的工作岗位的问题
1、对公客户经理的工作职责：
（一）负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。
（二）了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。
（三）完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。
（四）建立客户档案，收集客户及同业相关信息。
（五）认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。
（六）及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。
（七）要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。
（八）参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。
（九）严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。
（十）坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。
（十一）关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。
（十一）完成领导交办的其他工作。
及时发现客户风险，分析风险产生的原因，适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施。
（五）制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则，与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。
（六）客户贷后检查。
（七）贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作，做好到期贷款本息的催收工作。
（八）产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求。
（九）产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。
（十）开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品需求和开发方案，上报总行新业务开发部审批，并协调有关部门推广新的金融产品。
4、对公客户经理需要掌握业务技能：
一、营销技能：具备一定的营销技巧和较强的服务意识，具有体察客户的敏感性，能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。
二、知识全面：取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识，对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解，熟悉晋商银行各方面的业务，同时对他行产品有一定的了解。
（八）为提升个人业务高净值客户服务满意度，配合我行客户分层管理的推进工作，逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护，各行要逐步将本行公共部分存量高端客户（揽存人非员工个人的客户）分配给个人客户进行专职维护。
（九）客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后，邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。
6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯：
善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场，进行产品适应性调查，开发新产品。经常走访客户，调查客户的需求，并将其汇总，尽量满足客户需求。
（二）、关于服务的问题
1、对公客户经理的基本服务用语：
公司业务工作人员在工作中，要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语，要规范使用服务用语。
（一）电话用语
1、接听办公电话时，应主动做自我介绍“您好，晋商银行××支行（部门），请问有什么可以帮您（请问您找哪位）？”，交谈结束应说“再见”，待对方挂机后再放电话。
2、拨打电话时，应主动表明身份“您好，我是晋商银行××支行（部门）”。
3、手机属于私人物品，严禁大堂人员工作期间使用。
（二）问候用语
1、接待时，应说“您好，欢迎光临晋商银行，请坐”
应说“对不起，„„”，并应提示客户核对方式。
11、办理业务时，应特殊原因需接听电话时，应说“对不起我接一下电话，请稍等.”接完电话后，应说：“对不起，让您久等了”。
12、临时出现设备故障，应说“请原谅，计算机线路暂时出现故障，我们尽快排除，请稍后”。
13、当业务繁忙时，应说“对不起，请您稍稍候，我马上为您办理“。
14、公司业务条线其他人员在不能及时解决问题时，应向客户或同事解释原因并致歉“对不起，„„”。
（四）咨询用语
1、为客户办理理财业务要做到充分提示。客户签约时，应于客户核对签约条款和签约金额，应说“您好，您购买的理财金额为××？”。
2、对客户要热情礼貌，以诚相待，客人来访时要迎进、让座、送出，并使用礼貌用语，如“请多多关照”、“请原谅”、“对不起，让您久等了”等；不得有讥讽或不理睬客户、顶撞客户、无力辩解的情况出现。如果客户在CRM系统联系资料不全，应礼貌提示客户：“为了保证您的积分可以及时兑换，请留下您的联系方式，好吗？”
3、对客户进行日常温馨提示，应说“请带好随身物品”、“雨天路滑，请小心慢走”。
（六）雨雾用语
1、解释特点、利息和流程，很好的了解银行产品，包括特点和利益，重点突出利益，因为这可以满座客户的需求/关注，同时冲锋披露风险对客户的咨询提供满意的回答或提供相关的信息（如市场趋势，其他的银行收费/比率）
2、办理的业务需要客户签字时，应说“请您在这里签字确认”。
10、快下班了，明天再来吧。
11、你问我，我问谁/我解决不了。
12、眼睛睁大点，看清楚了再写。
13、银行不是为你家开的，说这么样就怎么样。
14、电脑坏了，我有什么办法。
15、不会用就别用。
16、别在这里吵。
17、说了这么多遍还部明白。
18、人不在，等一会。
19、没有身份证就不能办，拟吵什么？
20、这问题我们不清楚，要咨询，拟打95105588好了。
21、现在才说，干嘛不早说。
22、我们一向都是这样。
2、对公客户经理的行为规范：
1、严格遵守监管部门明确规定客户经理的“八个严禁”：一是严禁未本人服务的客户代办金融业务；二是严禁外出未客户办理存、取款业务；三是严禁超越权限办理非本职工作的业务；四是严禁办理任何结算业务以及队长业务；五是严禁为客户保管现金、存单（折）、卡、有价单证和贵重物品以及公章、个人名章；六是严禁代替客户签字；七是严禁违反商人调查、见客谈话等制度，或审查、审批任何贷款业务；八是严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。
2、严格按照客户经理服务规范进行工作：办理业务、通报业务结果、发送信息信
二、申办条件
凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行。
三、处理流程
（一）、资料的提交
1、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的《晋商银行企业网上银行注册申请表》；
2、法定代表人有效身份证件复印件。经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件；
3、企业授权委托书（法人代表前来办理的不需要填写）；
4、首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》。
5、开户网点需要的其他材料（财政零余额账户不能开立网银）。
（二）、开户网点的审核
（三）、批注意见
通过上门或电话等方法核实企业经办人员身份的，应在《晋商银行企业网上银行注册申请表》下方空白处注明核实情况，核实人员签章确认。审核客户资料通过后，网点负责人应在《晋商银行网上银行企业客户注册申请表》批注审批意见。并在申请表上加盖业务经办、业务主管名章和银行印章。
（四）、签订协议
开户网点审核通过后，与客户签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》，并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致（特殊情况下，企业和副本、税务登记证正本和副本、法定代表人（或者负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，换需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证）、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇票、账户队长、大额金额支付核实及其他业务使用）填写以下申请表：
1、《单位客户身份信息表》
2、《开立单位银行结算账户申请书》
3、开户授权书（法定代表人或者负责人授权他人办理开户手续）预留印鉴授权书（预留印鉴章为非法人代表人或负责人私章）业务经办人授权书
4、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章）
一般户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇票、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用）、基本存款账户客户许可证开立一般存款账户申请法定代表人（或者负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证）
填写以下申请表：
1、《开立（变更）单位定期存款、通知存款账户申请表》
2、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章）
注意事项：营业执照副本要有年检标志（新成立注册和无需年检除外）（1/）、单位预留印章应为铜质或五角。财务印章规格为原型，印章中央有五角星，超过3厘米，沿圆形框内自左至右环刻单位名称，使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章（3）、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员，持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。并填写授权书（4）、企业金贷款名义发放中长期贷款项目，由于流动资金贷款的还狂来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量，流动资金短借长贷，势必出现贷款无法偿还的情况，进而造成以展期、借新换旧等方法掩盖贷款风险的后果。如为落实房地产贷款条件，发放房地产开发贷款。贷款发放时为落实开发商自有资金达到的开发项目总投资的30%，四证（土地使用证、土地规划许可证、建设规划许可证、施工许可证）等授信条件，项目建设中出现搁浅，使贷款难以收回。如不按贷款用途使用贷款资金，贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司，或用作权益性投资，一旦资金链断开，使银行信贷资金遭受损失。在承兑汇票业务方面。如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时，仅凭购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况、及其增值税发票正本、商品货运单据。如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大，形成授信风险。在个贷业务方面。如办理虚假按揭，开发商（经销商）以虚拟假业主，假签购房合同，贷购房人代付首付款等方式，以此套取银行资金，使银行资金形成风险。在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保。使担保贷款变成信用贷款集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题，从而引发集中性风险等等。
（三）财务风险
财务风险是指由于对财务分析工具使用不当，或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险。其中，对借款人提供的虚假财务信息难以识别是形成财务风险的主要原因。
财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效。
三、增强客户经理风险防范能力的途径
（一）强化内控机制建设
从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任；贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。
（二）加大商业银行内部稽核力度
开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险；通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险；通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。
（三）着力培育信贷风险文化
引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文
