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一个P2P投资者的切身感悟：不要迷信广告
2015年6月份，同学好久没见约了个饭局，大约10个人左右。其中一个大学里关系比较好的同学坐我边上，聊起了一些关于理财的话题。
同学：“最近怎样？听说你投资股票赚了不少嘛？”我：“哪有。5月份进去的，进去晚没赚什么钱，而且最近一直跌，亏了才是。现在放在那里都不敢动。”
同学：“股市风险大，现在行情又不好，估计还会跌，你要早作打算啊”
我：“哎，是啊！不亏就不错了。现在赚钱难，投资也难，放银行那点利息又不甘心。” 同学：“确实不容易！不过现在投资P2P挺火的，我就投了那个XX宝，半年多了收益挺不错的，你可以试试。”
我：“是吗？我可听说P2P特别不靠谱，你要当心啊！”
同学：“这个我知道，关键还是选择平台吧，要选那种靠谱的有实力。XX宝还不错的，还有广告宣传呢，应该不是乱七八糟的公司吧。我现在买了3个月了，蛮稳定的，你可以了解一下。”
我：“好啊，我了解一下。”
回本心切：大规模广告和超高收益率迷惑了我聚会结束完，这事我也没上心。大约过了半个月，股市依然动荡不止，股票跌的实在是惨不忍睹，短期回本无望。这才想到同学提起的P2P产品，开始上网查看XX宝的情况。
经过网上了解，包括官网、百度搜索、看评价、相关帖子，总体感觉这个平台的口碑还是不错的。最最最关键的是，我每天上班，都能在单位的楼宇里看到了这个XX宝的广告，感觉特别熟悉。不仅如此，不管是在电视里还是在高铁站，到处都是xx宝的广告，铺天盖地的宣传。印象深刻的是《新闻联播》、湖南卫视、浙江卫视、东方卫视等在内的央视、卫视各黄金时段广告都有播过它们的广告。我心想，国内最具权威的中央电视台《新闻联播》都放它们的广告，公司实力肯定很强，这个平台应该很靠谱，值得信赖。
同时，我还把XX宝与其他P2P平台的收益进行了对比，发现它的年化收益率为9%-14.6%，远高于一般银行理财的收益率，甚至比信托产品还高出四五个百分点。而且我上述朋友跟我说融资租赁行业的平均年化收益率在8%左右，xx宝的最高年化收益率接近这个水平的两倍，并且xx宝承诺“1元起投，随时赎回，高收益低风险”，比较后，挺心动的。
看到xx宝大规模的广告和超高的收益率，我蠢蠢欲动。
因为是第一次投资P2P,我自认为还是比较谨慎的。此前，我一直购买银行、货币基金相对保守、稳定的固定类收益产品。虽然，我也炒股，但毕竟是自己操作，即使亏了，还能有部分钱拿，再加上我也没那么贪心。现在把钱交给P2P平台，总有些担心，怕血本无归。于是在去年8月初的时候，我只试探性的拿出1W元投资该平台1个月的产品试试水。
就这样过了一个月，产品到期后，本金和收益如约兑付，这让我对XX宝有了初步的好感。不过也不知怎么了，可能由于自己过于谨慎吧，还是不能完全放心。期间，我跟xx宝的客服聊过几次，告诉了它们我的担心，万一被骗了怎么办？客服跟我承诺，“xx宝保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有”。随后，我又体验了一次，一切很顺利。而且平台也有很多优惠活动（例如：送现金券、抵扣券、加息券等等）非常吸引人，这下让我彻底对XX宝平台放下了戒心，开始逐渐增加投资金额。
在当时各种固定类收益产品都在降收益，XX宝不但没降反而活动更多收益更高，最终脑热战胜了理性。随后的日子里，我慢慢的把自己固定类收益产品的钱还有股市的钱统统取出，全部投资到了XX宝。最疯狂的时候大概是在10月份，我在XX宝的投资总额达到50万元，按照年收益平均10%左右计算，一年光这个投资收益就有5万元。当时的我，虽然嘴上不说但心里却是美滋滋的，感觉自己可了不起了。
一夜惊醒：从天堂到地狱
就在我期待不久的将来，我的50万变成55万的时候，XX宝出事了。12月初，XX宝被媒体曝光有问题，如果这时候赎回资金的话还是有机会的。但头昏脑热的我却被平台的公告信号给忽悠了，XX宝称公司并没有任何问题只是例行的检查而已，还说要保持对媒体的责任追究。最终不到10天，XX宝就被判定为涉嫌自融和非法集资，平台APP关闭运营等待调查。
根据当时媒体的报道，xx宝95%的项目都是假的，其用融资金额的1.5％－2％向企业买来信息，再把这些企业信息填入准备好的合同里，制做成虚假的项目在平台上线，以骗取投资人的信任。
当正式得知这些消息的时候，我整个人都蒙了，整整三天三夜没有睡着。脑子里想的都是钱该怎么办，整整50万这可都是我和妻子辛辛苦苦攒下来的，还有为儿子准备的教育基金。这下可好，全没了，想不通的时候差点就从家里的窗户跳了下去。
说到这里，你一定想知道，现在我的钱拿回来了吗？目前，XX宝案件进行了调查、取证、审判阶段，虽然希望有，但根据以往的经验，此类案件最终就算告破全部收回本金的可能性也非常小。
事后想想，xx宝其实有很多不合理之处，当初都是我的贪心和愚蠢害了自己。比如，一个刚成立不久的公司，何以能够不计成本地打广告，最后又是谁去买单？这种不可持续的经营手段能维持多久？可以说，一个成立多年、经过市场反复验证的大平台在广告宣传上都没有它这么大手大脚！再者，同样是融资租赁，行业平均收益率7%-8%，xx宝居然是行业平均水平的两倍，虽然很多互联网金融公司前期都有收益补贴，但收益高这么多又承诺保本保息，违背了金融的客观规律，况且按规定理财产品是不能承诺保本保息。而且，我听说xx宝在全国多地进行了大规模的办公场所租用和员工招聘，并以行业1.5倍以上的薪资对同行召开挖角，除了通常意义上的大公司，一个新公司哪来这么多钱，有“打肿脸充胖子”的嫌疑。更重要的是，xx宝是融资租赁，属于广泛意义上的p2p,也就是点对点的借贷，即使它不是骗子，是正规做业务的，风险都很高，何况还真的是骗子呢？
回到原点：投资最重要是安全
然而，我明白得太晚了，钱能否要回，能要到多少，现在都是未知数。但是经历这次惨痛的教训，让我体会到投资理财最重要的是安全性而非高收益，选择平台不要只看表面，所谓的豪华办环境、漂亮小姐、明星代言、不切实际的大规模广告，都是虚张声势，只有踏实做事、真心实意为投资者利益着想的才是好平台。
细想一番，我觉得还是以前投资的银行理财、货币基金之类的国家正规金融机构发行的固定类收益产品比较靠谱。从过往的兑付记录来看也是相当不错的，特别是固定收益信托，发展这么多年来，还未发生过亏损的情况，本金及收益几乎100%兑付，只有极个别产品出现所谓“违约”（即未按时兑付），但一般延迟3个月或半年就得到兑付，银行理财兑付记录同样良好。
于是，从2016年1月开始，我把年终奖金和剩余积蓄全部重新购买了银行理财产品。因为以前常在该客户经理买理财，我们关系很好，有次他无意中提到有家创新的互联网金融平台“多盈理财”，说是1元可以买银行理财和信托产品。银行理财我可以买得起，但信托产品起点要100万，门槛太高，听到他说多盈理财可以1元买信托，我就特别留意。其实，在没成为股民、没进入p2p之前，我以前还是可以买得起信托产品的，也买过，产品确实不错。只是后来，你们都知道，我的心太野，太贪心，最终被股市、被p2p骗了大部分钱，亏了好多后，100万的信托产品，现在就买不起了。得知现在信托可以1元买，还是比较激动的。
回去了解后，我才知道原来互联网金融不是只有P2P，还有只做国家正规金融机构发行的银行、信托类产品的。通过了解发现，在多盈理财上可以购买到几十家甚至上百家银行理财通产品，而且平均收益要比在银行买高出20%左右，真的很不错。当然最让我惊喜的，在多盈理财可以购买1元就买到以前100万才能买得到的信托产品。多盈理财上有类产品叫做“信托理财通”，挂钩的就是信托资产，而且1元就可以买到，可选择的期限也比较多，有15天、30天、45天、180天和365天等，收益率普遍在6%-8%。试想，在信托公司买产品起点至少要100万，期限一般都比较长，多是12个月、18个月、24个月，只有资金宽裕的有钱人才能买得起。不过，100万起点 24个月的信托产品收益现在也才7%左右，多盈理财不仅1元起买，期限灵活多样，收益率也挺高，这一点儿深深吸引了我。
今年以来，我大部分钱都投在多盈理财，毕竟银行理财和信托产品都是我比较熟悉的投资品种，还是很放心的。最最重要的是，在和它们的客服接触过程中，以及长期看它们的微信公众号的信息中，我觉得至少这还是家认真做事的公司，不讲排场、也不夸大宣传，和市场上很多“大手笔”的公司相比，绝对是一股清流。就冲这一点儿，我觉得这个平台还是比较靠谱的。
可以说，现在我的家庭理财配置基本上是以安全、稳定的银行理财通和信托理财通为主。虽然收益没有以前那么多了，但我觉得投资理财放心、安心、风险低才是最重要的，也是我最需要的。
一年的时间，由理性投资到头脑发热，再回归清醒，似乎画了一个圆。一年忙下来，收入也画了个圆，又回到起点。虽然这次损失严重，但我相信通过合理的理财规划以及多盈理财的稳定、安全、持续的收益下，我一定可以从头再来。
最后，我也想告诉大家：“投资有风险、理财需谨慎”，做出任何一个投资的决定之前，你一定要充分考虑自己的风险承受能力，在投资过程中千万不能盲目追求高收益而忽视了安全性，始终谨记投资的第一要素一定是安全性。希望听完我的经历，能够让你有所收获和启发，若能如此，不胜欣慰。
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