世界是部金融史读后感_中国是部金融史读后感

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读书报告—《世界是部金融史》

资金流向高效率

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金融，一种将未来收益变现的交易活动。金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都称得上是金融交易。世界历史长河中，雅典的“六一农”是金融；西欧十字军九次东征；百年英法战争缔造了西欧第一无二的金融市场；西班牙富格尔家族将人民储蓄未来的财富挥霍一空；英王查理一世错误的融资手段使他丧失战争先机；宗教改革及强势王权下，法国扶持了一位金融怪才；美国独立到崛起，同样孕育了华尔街和纽约证券交易所；世界第一次大战，协约国在美国贷款支持下击溃了德意联盟；世界第二次大战的发动者法西斯同盟，也恰恰是在银行势力扶持下登上历史舞台的；冷战时期，各种措施即是两大阵营的金融拉锯战。而时至今日，金融已经成为每个人生活中的一部分。更重要的是，在现代经济中金融举足轻重。首先，金融在现代经济中的核心地位，是由其自身的特殊性质和作用所决定的。现代经济是市场经济，市场经济从本质上讲就是一种发达的货币信用经济或金融经济，它的运行表现为价值流导向实物流，货币资金运动导向物质资源运动。金融运行得正常有效，则货币资金的筹集、融通和使用充分而有效，社会资源的配置也就合理，对国民经济走向良性循环所起的作用也就明显。

其次，金融是现代经济中调节宏观经济的重要杠杆。现代经济是由市场机制对资源配置起基础性作用的经济，其显著特征之一是宏观调控的间接化。而金融在建立和完善国家宏观调控体系中具有十分重要的地位。金融业是联结国民经济各方面的纽带，它能够比较深入、全面地反映成千上万个企事业单位的经济活动，同时，利率、汇率、信贷、结算等金融手段又对微观经济主体有着直接的影响，国家可以根据宏观经济政策的需求，通过中央银行制定货币政策，运用各种金融调控手段，适时地调控货币供应的数量、结构和利率，从而调节经济发展的规模、速度和结构，在稳定物价的基础上，促进经济发展。

最后，在现代经济生活中，货币资金作为重要的经济资源和财富，成为沟通

整个社会经济生活的命脉和媒介。现代一切经济活动几乎都离不开货币资金运动。从国内看，金融连接着各部门、各行业、各单位的生产经营，联系每个社会成员和千家万户，成为国家管理、监督和调控国民经济运行的重要杠杆和手段；从国际看，金融成为国际政治经济文化交往，实现国际贸易、引进外资、加强国际间经济技术合作的纽带。

金融，资金的融动。金融经营的对象便是货币。而曾经有学者提过一个问题：理性人想拥有多少货币？能拥有多少货币？什么决定可拥有的货币？我认为答案为，理性人想拥有无限的货币，个人拥有的财富决定人们的可拥有货币的数量。因此货币的流向具有自己的导向。

货币只眷顾有生产能力的人，也只向一个方向集中，那就是最有效率的地方。这也是金融最残酷的地方：你有，给你更多；你没有，把你剩余的也拿走。永远用你的钱，为比你更有钱的人服务，这就是金融的本质。由经济学原理，资源总是朝向高效率的方向进行配置。公元前683年的古雅典，虽然留下了举世的文明与辉煌，但当时生产力还是极其的低下，个人生产盈余自然不足，人们在遇到天灾人祸时，便不可避免的就要借债，借贷中债权人就失去了借出资金的流动性，自然要寻求补偿，借贷还本付息。“六一农”出现了，而这些最终沦为奴隶的可怜人，要负担的利息本金太重。这种畸形的借贷现象已经体现出金融的本质。而在今日，我国中小微企业贷款难问题，农业融资问题，本质也在于此。相对于大型企业，中小微企业没有贷款抵押物，没有稳定收益的保证，没有健全的账目，违约风险高，因此资金会更想大企业倾斜。

但是，当货币流向走向极端，一个国家有再多的货币，如果集中于少数人，结果也只能是通货膨胀、资产价格暴涨。正是西班牙的富格尔家族，使得西班牙从王室垄断到商人垄断，财富集中到了少数人手中。富格尔家族最初经营麻纱、铜矿，在西班牙对外征服的过程中开始对王室贷款。对于家族，无论哈布斯堡王朝胜利与否，都拥有着西班牙所有的矿山，农业地产和庄园，因为这是贷款的对价。对于王室，无论战局有利与否，都必须无休止的战斗，因为他已经深陷贷款泥潭之中，唯有战斗掠取财富才有可能获利。但是，胜负兵家常事，战争的风险要大过任何活动，在战争中西班牙王室败北，王室破产家族必然也走向衰败，而

更遭殃的便是西班牙的普通民众。若深究其中的问题，其实很明显。一国经济中生产，消费，投资尤为重要，在这里生产便是三方面：1.西班牙王室的战争争夺；

2.富格尔家族的投资；3.公众的生产投资。其中第一项中，由士兵生命做成本换取的财富大多流向了王室和大家族，第二项更是如此，而第三部分中真正流向公众的少之又少。消费与投资中，国家的大部分消费与投资由王室和大家族完成，而且大部分消费又流向奢侈品，投资则是放贷。因此整个国家的生产，消费，投资仅仅是由少数贵族完成，最终全国财富集中于少数人手中。生产靠战争，消费投资靠战争，一旦西班牙失败，整个国家经济衰退，最终使得西班牙在大国对抗中败下阵来。

当然，合理成熟的金融体制，便带来合理的资金流向。克雷西战役中英国的胜利与其说是长弓战胜了骑士，不如说是借贷代替了掠夺，法王不是不想雇佣长弓手，而是没钱去雇。当时英吉利的王室信贷体系已经非常成熟，而法兰西的信贷体系随着“圣殿骑士团”的灭亡烟消云散了。因法兰西王位争端引起的百年英法战争中，法国王室公然抓捕贷款人，毁掉了法兰西香巴尼货币信贷市场，毁掉整个信贷体系。如此一来法国真正需要贷款时，便找不到借贷人。这也正应证了“市场下行并不可怕，可怕的是投资者信心崩溃”，贷款给法国王室，有可能无法得到利息，甚至丢掉性命，投资者对于这个信贷市场已毫无信心可言。相比之下，不列颠岛的信贷系统非常有效率，如1328-1331年，英国王室向巴迪公司借款42000英镑，1332年英王室归还了这笔借款，并支付11000英镑作为利息，虽利率不算最高，但英王室的信誉很重要。在法国香巴尼信贷市场衰败后，欧洲大陆领主和富商开始投向英国市场。所以与其说是长弓战胜了骑士，不如说是借贷代替了掠夺。

资金流向高效率部门，那么是什么原因呢？很重要的助力便是人类追求利润的本性，只要人们没有失去理性，获利就是最大的理性。而获利前必须投资，投资两条主线：风险、收益。其实，测评某项投资的收益与风险就是在于其他投资方式的博弈，但是问题就在于收益和风险是针对未来现金流，对于未来我们只能说概率。虽无法将概率升至1，但我们可以注意投资的大忌。如“倒金字塔”：

牛市前期并没有进入，看到收益后才携资而入，此时往往是牛市中后期，投资额先小后大，而收益为先大后小。

资金流向高效率，金融使得资金流动更具效率，但理性人是追求利益最大化的，倘若金融掌控与少数人，那便是灾难。