反洗钱工作心得_反洗钱工作心得感悟

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反洗钱工作心得

龙游联社营业部吴庆霞

提起反洗钱工作，总感觉与我们很遥远，其实与我们日常工作息息相关，甚至需要我们谨慎入微。那么作为银行员工，我们为何要如此着重来做反洗钱这项工作？因为不法分子可能会通过金融机构把黑钱漂白，把脏钱洗干净，给非法的资金披上合法的外衣，使其在形式上合法化的行为。“洗钱”对国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。由此，反洗钱工作尤为重要。

作为银行的基层员工，做好反洗钱工作毋庸置疑是我的义务和责任。7月份在德清培训，其中《商业反洗钱》课程中，受益非浅，增强反洗钱意识。其实对于农信社工作的我们，反洗钱这个名词，再熟悉不过，但我们对于临柜的我们，我们真实在反洗钱工作做到的只有客户身份识别，资料与记录保管，以及进行反洗钱的宣传。这是我第一次真正意义上反洗钱培训，也是我真正的了解反洗钱的意义，而我们临柜工作如何来进行反洗钱的工作。老师是我们同行，从事反洗钱工作16年，上课针对性强，贴近我们日常工作，有种“听君一席话，胜读十年书”的感悟。客户身份识别流程：一般识别，主要是出示本人身份证，观察行为是否正常，有无非特殊业务。谨慎识别，主要涉及代理开户，看年龄是偏大或偏小，一般偏大的可以多询问，还有身份证件非本地的，联系地址与开户距离较远的。加强识别，遮挡面部，有意避开开户人员，申请非面对面交易与身份不符的。严格识别，主要是证件不符，无法正常问答的。在平时取现业务中，老师提的一个问题，我们估计也会不小心说出口。当客户没有带身份证，要取5万现金，我们如何回答，才能保护好自己？我们可以准确告知客户取5万现金，要提供身份证，而不是教唆客户直接取49900元。通过反洗钱的学习，我觉得我们不仅要有反洗钱的意识，也要懂得保护好自己，这样才能保护自己所在的农信社，对于身份异常的客户应当不与开户业务往来，增加门坎。通过培训也为全体员工更好的履行反洗钱义务，提供了良好的学习交流平台，巩固了员工的反洗钱知识。反洗钱工作中，我觉得人人有责，但大部分人“不清楚什么是反洗钱”，这可能会纵容洗钱犯罪行为。其中，犯罪分子往往利用普通人对反洗钱的不熟悉，以及对个人信息安全的疏忽，通过普通人的账户进行洗钱，这种方式更隐蔽，给反洗钱加深了难度，同时，还可能是给公众造成不良的影响，严重的可能构成协同犯罪。针对以上问题，我们引导客户“反洗钱”学习，设立宣传展台、分发宣传资料，提高广大群众反洗钱意识。

做好反洗钱工作，我要从根本做起，尽可能的了解客户，及时更新客户资料。每天及时对反洗钱系统中的案例进行分析处理，发现可疑案例及时上报，从而使反洗钱工作更好的进行。在日常工作中，切实做好反洗钱各项工作，防范金融风险，打击一切不法洗钱犯罪活动，维护社会稳定、金融体系稳定。