合规管理年活动学习心得_依法合规经营学习心得

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开展合规管理年活动学习心得

为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，2009年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就该活动开展以来，如何提高银行效益，降低金融风险等方面谈几点心得。

一、加快构建金融合规管理体系

邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但在金融合规管理体系建设方面仍有空白。合规风险管理机制建设是一项复杂的系统工程，涉及方方面面的关系，县支行是商业银行合规建设的重要基础，是合规风险管理的前沿，就支行这一局部和实际能力而言，必须严格按照监管部门及上级行的统一部署来开展，但也不等于消极坐等观望，目前可以摸索尝试、建议或作好前期准备。

（一）、树立合规创造价值的理念，正确处理好合规风险管理与业务发展的关系，从内部产生主动合规的源动力。全体员工必须掌握商业银行普遍的发展规律：只有合规经营，才能持续发展。我们应当清醒地看到当前金融系统查处的问题中，仍大量存在违规操作、无章可循或有章不循的现象，是导致严重资金损失的根本原因，归根到底是合规失效和内部相互制衡机制难以有效发挥作用的结果。

县支行是商业银行业务拓展和风险管理的前沿，既要坚持发展，又要高度重视发展的质量、效益和速度的统一，落实科学发展观，走可持续发展之路。当前邮储银行处于转轨时期，支行业务拓展任务相当繁重，如何正确认识并处理好发展业务与防控风险的关系，是必须解决的首要问题。首先，必须加强学习、提高管理人员认识。以科学发展观为指导，树立“规范运作、内控优先”的经营理念和正确的风险取向，切实处理好质量、效益和速度的关系，引领经营健康发展。其次，对风险防范要通过不断的概念渗透、认知强化，使风险观念、风险意识深深植根于全体员工特别是各级管理人员的心中，并自觉落实行动，使每个人深知，合法合规的事可做，违法违规的事不做；风险可控的事可做，风险不可控的事不做；逐渐从他律上升为自律，从外在要求转变为自我约束，实现风险防范的内化与升华。

（二）、合规从支行行长做起。监管部门强调合规风险管理应从高层做起，要融入到银行的日常经营中，以使所有员工都能清楚了解自身的合规职责以及他们在执行全面合规风险管理计划中的任务。因此作为支行级的高层，经营班子自身对于合规制度内容必须十分明确，贯彻执行必须到位，才能起表率作用。上级行在进行提拨考察、绩效考核时也应将合规风险管理作为一项重要内容，必要时实行一票否决制。

（三）、设立垂直管理的合规管理员。随着金融法律、法规的不断更新细化和金融产品的创新，合规风险管理需要专业人员的保驾护航，专职的合规管理员是建设合规风险管理长效机制的必备条件之一。主要是：一是有效性，即通过及时的合规检查、监督、管理才能提高效率，保证及时、主动合规；二是独立性，即垂直管理专职的合规管理员更能够不受干扰地发现问题、调查问题，以客观地评价合规风险；三是流程性，将经营管理和监督管理分开，进行流程式管理，符合业务经营发展的需要和科学管理的要求。可以进一步加强内部制衡，避免人为地掩盖问题。

（四）、规范岗位管理，明确业务流程。合规建设首先必须有一套明确的规章制度，合规部门及管理部门必须坚持动态管理，加强沟通，做到与时俱进，保证规章制度的可操作性及足够的细化，使所有员工均能清楚了解自身的岗位职责以及他们在履行职责时应遵守的制度，做到有章可循。其次是建立严格的责任追究、问责制度，严肃岗位责任。包括：制定明确的部门、岗位合规责任制、问责处理条款、贯彻落实问责制保证措施等环节。

二、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

三、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。从严治行，必须从大处着眼，小处着手。要认识到“从严治行、加强内控”是个系统工程，必须注重长效，通过抓住“防、查、建、纠”四个关键点，把细节管理融入长效机制建设之中。

中国有句古话：“千丈之堤，以蝼蚁之穴溃；百尺之室，以突隙之烟焚。通过开展“合规管理年”活动，就是要帮助员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识；切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制风险的能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生；树立邮储银行改革发展的信心，增强邮储银行利益的责任心和使命感，建立良好的合规文化。