《市委市政府关于搞活金融促进经济发展的若干意见》调研报告.2_金融事务专业调研报告
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《市委市政府关于搞活金融促进经济发展的若干意见》贯彻落实情况的调研报告
2008年，为积极应对世界金融危机对我市经济社会发展的不利影响，市委市人民政府出台了《关于搞活金融促进经济发展的若干意见》（*党发[2008]50号文，以下简称《意见》）。为深入了解《意见》贯彻落实情况，向市委政府建言献策，提供决策参考，根据市政协2009年工作安排, 受主席会议委托，民族宗教港澳台侨委员会牵头，经济科技委员会配合，协调组织部分政协常委对《意见》中增加* *市中小企业信用担保中心资本金、对中小企业新增贷款给予贴息、建立中小企业贷款风险补偿金、建立对驻银金融机构考核奖励制度、加快推进新型农村金融组织建设、进一步营造良好的金融生态环境等方面的贯彻落实情况进行了调研。现就调研情况报告如下：
一、基本情况
世界金融危机爆发后，我市经济受国际国内大环境的影响，主要经济指标呈现增幅下行的趋势，在此严峻形势下，市委、市政府及时出台了《关于搞活金融促进经济发展的若干意见》等一系列政策，采取积极措施应对世界金融危机，为全市提振信心、克服困难、加快发展，实现经济平稳较快增长打下了良好基础。
(一)当前我市金融运行情况
在市委、市政府强有力政策措施推动下，总体看，* *市受世界金融危机的破坏性影响较小，金融运行平稳。截止2008年底，* *市各金融机构存款余额993．91亿元，同比增长22.8％，比年初增加184.25亿元；各项贷款余额965.08亿元，同比增长23.6％，达到近5年来的最高增幅。2009年，我市金融运行依然保持了平稳较快的发展势头。截止一季度，* *市金融机构人民币各项存款余额1078.47亿元，同比增长27.11％，比上年同期高10.72个百分点；人民币各项贷款余额1076.44亿元，同比增长31.25％，比上年同期高13.08.4个百分点。从信贷总体运行情况看，中长期贷款增长28.8%,其中基本建设贷款增长39.4%;短期贷款增长37.2%,其中工业贷款增长69.8%。另外，农业贷款、个人消费贷款也持续增加。各银行对我市经济建设的支持力度不断加大，我市搞活金融促进经济发展的各项措施成效明显。
（二）多措并举，积极应对金融危机，促进经济发展
1、加强金融生态建设，推动投融资平台做大、做强。
一是深入开展金融知识宣传、普及工作。广泛开展“金融知识普及活动”，进一步提高全市对金融支撑和拉动经济发展重要作用的认识；邀请深圳交易所、南京证券、普凯投资等国内著名创业投资公司、证券公司以及国内著名金融专家学者举办专题讲座、论坛，为国际、国内金融资本市场与* *企业对接创造条件；协助各商业银行、保险机构、证券机构开展了形式多样、内容丰富的金融知识宣传活动。通过政府、金融机构和社会的共同努力，我市的金融知识普及活动取得了良好的效果。
二是深入开展“诚信* *”建设活动。诚信* *网站成为向外界展示* *诚信建设的一个窗口；开通了* *市企业征信数据库，逐步促成了“诚信* *”全社会参与、全社会监督、全社会共创的工作氛围；“诚信++”信用县的试点工作在兰县展开；支持、协调各金融机构清收不良贷款工作，积极协调企业解决贷款项目出现的问题，及时化解金融风险；印发了《* *市开展非法集资风险排查工作实施方案》，确保我市金融规范运行。
三是加快* *投融资平台建设。* *市城投公司是政府性投资的唯一投融资平台，经整合，资产总额由7.89亿元增加到46亿元，资产负债率由228％降到了46％，融资能力明显增强，打造了一个具有相当规模和实力，且满足城市基础设施融资条件的投融资平台。为进一步解决实体经济特别是中小企业融资难的问题，成立了总注册资本5亿元的国有独资公司——* *铸龙公司，其主要职能是充分发挥国有资本的“撬动”效应，加大对中小企业的融资扶持，带动、引导社会和民间资本投入，支持成长性好的中小企业做大做强。
2、我市金融市场进一步活跃、壮大。
一是积极支持地方金融机构做大做强。目前，“+ +银行”和“+ +农村商业银行”均已正式挂牌运行。“+ +银行”成为全国第3家，西部12省区首家以省区命名的地方银行。+ +银行挂牌后，进一步提高了自身贷款能力、抗风险能力及持续发展能力，进一步丰富、活跃了我市金融市场。+ +农村商业银行成为全国第1家由省级联社改制的农村商业银行，成为我区最大的合作制地方性金融机构，对扩大农村金融覆盖面，丰富金融产品，更好地服务“三农”，必将产生积极的促进作用。
二是积极拓展与境外金融机构的交流与合作，不断为我市金融市场注入生机与活力。通过强化协调服务，引进境外金融机构在银设立分支的工作有了较大的进展。去年以来，中国银联+ +分公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司+ +分公司、西部创投公司+ +分公司等分别在我市设立分支，我市金融市场进一步壮大。三是进一步加强与我市各驻银金融机构的合作。积极推进与政策性银行的合作，* *市政府与国家开发银行+ +分行签署了第二轮《开发性金融合作协议》，项目涉及城市建设、农业水利、生态园林、工业交通、社会事业以及节能减排和新型金融等多个领域。合作项目共计六大类34个，总投资86.54亿元，申贷额50.46亿元。积极推进与国有商业银行的合作，市政府与农业银行、建设银行签订了总计520亿元的贷款信用合作协议，其中用于中小企业发展的资金近100亿元。组织我市企业参加“2008+ +银企合作推介会”，举办了由市委、市政府及区内九大银行参加的座谈会，共同探讨应对金融危机的办法和措施。
四是拟制定驻银金融机构考核奖励制度。
3、开拓创新，积极开发金融促进地方经济发展的新思路、新方法。
一是加快新型农村金融组织建设，积极推进农村金融体制改革。目前我市经批准成立运营的小额贷款公司已达11家，注册资本达到5亿元，累计贷款近22亿元，贷款余额约3亿元。经国家财政部、扶贫办批复的扶贫性质的村民互助资金组织9家。正在推动的发展生产性质的“资金＋农户＋市场”模式的村民互助资金组织3家。目前，掌政农村资金调剂中心、镇北堡新华村互助资金、兰铁西村妇女创业基金等新型农村金融组织机构正在逐步成为完善、丰富农村金融体系，解决农村金融网络稀缺、金融服务不充分等问题的有效途径，成为扶助农民创业与服务“三农”的重要力量。
二是开创了金融支持全民创业的新途径、新方法。配合自治区金融办做好中国交通银行+ +分行、建行+ +分行支持全民创业“批发贷款”工作。具体模式是大银行→小额贷款公司→创业者，这种模式在全国尚属首创。为扶助青年自主创业，我市创立了“* *市青年创业服务中心”，以青年创业专项资金的形式对创业青年予以小额无息贷款，成为主流金融机构以外扶助青年创业的重要补充。
三是鼓励各金融机构加大开发在建工程抵押、设施农业经营权抵押、库存产品抵押、企业股权抵押等新的金融产品。目前，我市正在积极推进全区唯一的金融物流中心项目建设。
四是积极探索与金融机构合作的新模式。与中融国际信托有限公司就在银试行信托资金项目合作进行了商讨、探索；与北京大学金融与产业发展研究中心合作，共同研究开发能促进我市经济增长方式转变和优化产业结构升级的投资基金和产业项目。
五是努力开辟城市基础设施建设融资新渠道。争取地方政府债券10亿元，用于* *火车站改扩建、廉租房建设、水环境综合治理等工程的建设；积极运作地方企业债券的发行，城投债券可望于7月底完成发行工作。
4、强化政策扶持，提高融资担保能力。
一是推进* *市中小企业信用担保中心（以下简称担保中小）建设，拓宽企业融资渠道。市财政对市中小企业担保中心进行再注资，使其担保额度扩大到1亿元以上。2008年，市财政筹措资金2500万元，拨付担保中心2000万元，拨付小额贷款担保中心500万元，专项用于乳制品加工企业、小巨人企业和优势特色企业的融资担保。按照《意见》要求，市财政已分别从扶持工业、服务业、农业发展资金中分别列支1000万元、200万元、300万元，共计1500万元，注入是中小企业信用担保中心作为资本金；目前，贺兰县、金凤区、灵武市各到位100万元担保资金，开发区到位500万元。《意见》下发及担保金注入后，市担保中心为全市中小企业担保能力明显增强。2008年为中小企业提供担保1.2亿元，2009年1-3月已为30户企业提供担保5790万元，自金融危机爆发以来，共为中小企业提供贷款担保12970万元，为积极应对经融危机，解决企业融资难的问题，发挥了政府公共财政应对金融危机，支持中小企业发展的重要作用。
二是建立中小企业贷款风险补偿金。市政府制定了《* *市中小企业贷款贴息资金及贷款风险补偿金使用暂行办法》，市财政安排500万元专项资金，用于对银行、担保机构为中小企业贷款的风险补偿。这进一步强化了政府资金的引导作用，激发了商业银行对中小企业贷款的积极性，合理规避金融风险，科学放大了政策性扶持资金的效应。
三是对中小企业新增贷款给予贴息，扶持企业发展。发布“* *市人民政府关于印发* *市中小企业贷款贴息资金及贷款风险补偿金使用暂行办法的通知”（*政发[2009]21号），强化政府资金的引导作用，激发商业银行对中小企业贷款的积极性，科学放大政策性扶持资金的效应。2008年，我市对乳品加工企业的贴息达到430万元；2009年的贴息工作正在推进中，预计8月份可完成对第一批企业的贴息。
四是建立银政、银企对接机制，定期召开银政座谈会、银企见面会、项目推介会，增进银政、银企各方的了解和沟通。
五是取消166项行政事业性收费，切实减轻了企业负担。
5、加强了我市的企业上市工作。
成立了* *市企业上市工作领导小组，建立健全了企业上市的组织领导机构和工作制度，进一步细化了企业上市的相关政策。目前，拟上市并进入上市辅导程序的企业4家，重点推荐企业15家，重点培育企业15家，重点发展企业10家。经努力，被自治区列入重点培育的18家上市企业中* *市占了10家。举办了“2008年中国+ +* *成长型企业资本高峰论坛”、“中国+ +* *企业澳洲上市推介会”等大型会议，为后备上市企业提供了与国际、国内前沿券商交流与合作的平台，为+ +、* *的资本市场与国内、国际接轨打下一定的基础。经努力推进，目前我市进入上市辅导程序的企业有4家，分别是青龙管道、丰友化工、宏兴农业、伊品集团。
二、存在的主要问题
（一）金融管理与服务在体制上与实际工作需要不相适应 政府金融服务机构设臵不合理。市金融办挂靠市发改委，增设财政金融科承担金融办日常工作，除此以外，市政府的“* *市开发性合作办公室”等5个常设机构也挂靠在金融办，但是人员编制、办公经费由发改委内部调剂（目前只有1名兼职主任，2名工作人员，其中1人长期在开发银行挂职），因此，我市金融办的设臵相对滞后，职能的发挥比较被动，与区金融办、驻银各监管机构、金融机构从业务主体上不能对应，职能要求上不相匹配，与实际业务范围广、数量大、要求高的矛盾突出。
（二）担保体系不健全、不完善
1、担保机构的担保能力难以满足发展的需求。一是软贷款还款影响担保中心信用担保能力。担保中心成立时向国家开发银行+ +分行申请4000万元8年期的软贷款作为资本金，按合同约定，2008年担保中心已开始还款，至2014年还清这4000万元贷款的本金及利息，且只能从财政拨入的资本金中还款，届时，担保中心资本金将从目前的10100万元减少4000万元，从而减弱了担保中心的信用担保能力。二是由于世界金融危机的影响，担保风险度也大大提高，潜在的代偿风险也将加大担保基金规模萎缩的可能性。三是新型农村金融组织的担保能力低。如调查中了解到，掌政镇农业生产资金缺口在1.5亿元以上，而掌政年初物流中心只有500万元的运营资金，难以满足旺盛的融资需求。
2、政策性代偿问题难以解决。2007年，按照市委常委会纪要（2007）15号精神，担保中心为* *艺术剧院（原阳光艺术团）担保期限为一年的贷款200万元，至今该公司没有还款，该款项由担保中心代偿。此类政策性代偿问题成为担保中心难以解决的问题。
3、县市区注资不到位。按照《意见》要求，市财政、各县市区要向担保中心注资，以提高担保中心的担保能力。目前，市财政2009年专项用于中小企业信用贷款担保资本金1500万元到位500万元,贺兰县、灵武市、金凤区各注资100万元，开发区注资500万元，永宁县、兴庆区、西夏区尚未注入担保资金。
4、新的抵押质押融资项目不能得到法律保障。《意见》鼓励各金融机构加大对利用在建工程抵押、设施农业经营权抵押、库存产品抵押、企业股权抵押等融资项目的支持力度，但是，目前工商行政管理部门并未开展经营权、库存产品等抵押质押登记手续，这些新的风险防范措施不能得到法律保障。
（三）金融支持中小企业发展还存在一些问题
1、中小企业融资条件“先天不足”，主要表现在：1）缺乏自主知识产权和核心竞争力；2)项目上马前期论证不足；3)盲目扩大规模，挤占挪用流动资金，导致资金周转不灵、陷入困境；4)部分企业投资国家限制行业，经济效益短期内较好，但无法获得银行贷款；5)部分企业曾有贷款逾期和失信记录自身不具备抵押贷款条件；6)有的企业曾因贷款逾期和失信而造成信用缺失；7)因贷款资金使用方向存在问题而被搁浅。
2、银行特别是商业银行放贷更加谨慎，对中小企业放贷“门槛”较高，有相当一部分企业进不了门，在最需要资金扶持时却贷不上款，在很大程度上影响了企业的发展。
3、铸龙公司尚未发挥应有的作用。铸龙公司组建方案中的资本金没有落实，加之政府授权拨付的资产不足，致使公司难以发挥投融资平台应有的作用。
三、意见建议
1、进一步深化我市金融体制改革，建立健全与我市经济发展要求相适应的金融管理与服务机制。按照《+ +区地方金融机构管理服务办法》提出的有关要求，尽快完善我市金融管理与服务机构的设臵，具体职能、业务科室设臵应与自治区合理衔接。
2、进一步完善融资担保体系，着力缓解企业融资难担保难问题。一是各相关部门要全面贯彻落实国务院以及区市党委政府的决策部署，主动与金融机构协调衔接，增加中小企业贷款规模，简化贷款程序，加大财政资金对企业贷款贴息和担保机构补助支持力度，着重解决流动资金不足问题，帮助基础条件好、有发展前景的企业尽快走出困境，加快发展。二是鼓励金融机构加强企业贷款机制创新和金融产品创新，加强与工商和金融等部门配合，开展股权质押、票据质押等形式贷款担保。三是减免新型农村金融组织及信用担保机构营业税，创造宽松的发展环境，推动其良性发展，发挥其在解决企业融资和加快农村经济发展中的独特作用。四是逐步建立政府融资担保机构资本金补充机制，加大风险补偿。五是帮助、支持符合条件的企业特别是中小企业，积极开展企业集合发债的相关工作。
3、着力推动企业发展，增强企业发展活力。一是大力支持有条件的企业抓住当前有利时机，开展资本运营，利用境内外资本市场实施并购重组，进行产业链整合，提高资源优化配臵能力和市场竞争力，加大扶助企业上市力度。二是市中小企业发展专项资金要重点支持产业集群龙头企业、骨干企业和技术创新型、劳动密集型、农产品深加工等企业技术改造。三是引导企业把创新、质量、品牌、信誉作为企业的重点，增加研发投入和必要的引进，开展产学研结合，加大新产品、新技术开发和应用力度，提高自主创新能力，提高企业市场竞争力，增强发展后劲。四是大力推动规范发展工业园区和产业集群，加大对产业集群龙头企业和公共服务平台支持力度。五是依法淘汰关停能耗高、污染重、不具备安全生产条件、达不到环保要求的企业。六是引导企业加强市场营销和队伍建设，建立稳定的客户网络，搞好售后服务，引导消费，扩大市场。
4、创造良好的政策和市场环境，完善社会化服务体系建设。一是加强政府与金融机构、企业的联系和配合，严格落实《中小企业促进法》、“非公经济36条”等各项政策措施，狠抓政策措施的贯彻落实，使其最大限度地发挥作用。二是结合中小企业信用体系建设，引导企业强化信用意识，健全信用制度，建立信用自律机制，研究建立适合我市中小企业特点的信用信息征集、评级、发布制度以及失信惩戒机制，并实现企业信用信息与信贷机构的对接。三是鼓励支持行业协会等组织开展内容各异、形式不同的“送技术、送管理、送咨询、送服务”活动。四是各部门密切配合，加大对企业负担的专项治理力度，取消不合理的政策性收费项目，减少对企业不必要的干扰。
5、加强农村金融工作，支持社会主义新农村建设。随着我区新型城市化和新型工业化进程逐步加快，我市新农村建设相对显得迟缓，为加强农村金融服务，给“三农”提供更多更广泛的金融政策倾斜和扶持。一是金融对我市社会主义新农村建设应实行倾斜性的投融资政策，发挥金融的融资杠杆作用，加大对农村的建设资金投入，尽快形成在贷款金额、期限、方式、主体等各方面加快农村发展的信贷产品和服务新举措，特别要着力支持农业“强优”特色农业发展，消除城乡金融服务差距，多层次、多渠道、多方式提高“三农”享受现代金融服务的水平，使农村的农民生产、生活同样能够享受到城市的现代金融服务。二是切实加强和规范民间融资管理，特别是加强对担保公司的管理，引导民间资金合理流向和理性投资，方便中小企业、农户融资，降低融资成本，为农村创造多元化的融资渠道，促进农村经济健康发展。三是创新个性化金融支农项目。各金融机构要结合自身的业务特点和有利资源，创新金融支持社会主义新农村建设的个性化项目，为农村、农业、农民脱贫致富、助学、就业等排忧解难，增加农民收入，提高农民生活水平。
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