公共基础下半年_对公业务基础知识
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公共基础2013年下半年无双天罡1
公共基础2013年下半年真题————天罡
一、单选
1、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是——一般存款账户
2、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是——可是是任何单位和人
3、下列业务中不属于对公理财业务的是——私人银行服务
4、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于——投资
5、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是——商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性。
6、商业银行在我国境内不得从事——代理股票买卖——业务，但国际另有规定的除外
7、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是——不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，危害社会公众利益
8、在商业银行支付结算业务中，托收属于——商业信用
9、存放同业属于商业银行的——资产业务
10、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是——客户与银行之间的租赁合同
11、对擅自设立银行业金融机构或有非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以——取缔
12、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是——资本充足率
13、要求现存款后消费、不具有透支功能的银行卡是——借记卡
14、以人民币标明面值、以人民币购买和进行交易、供国内投资者买卖的股票是—A股
15、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是——交流先进经验
16、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是——通知存款
17、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是——独立董事的工作情况
18、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱任想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证人责任的表述，正确的是——丙目前可以拒绝承担保证责任
19、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是——农村信用社
20、下列关于合同成立条件的表述错误的是——合同的订立无需具备要约和承诺阶段
21、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是——银行盈利目标
22、下列关于金融犯罪的表述，错误的是——金融犯罪一定以非法占有为目的23、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过——2年
24、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是——具有非法占有他人财产的目的25、下列业务需计入商业银行授信额度的是——备用信用证
26、单位存款人的主办账户是——基本存款账户
27、电话银行是通过——电话自动语音——及人工服务应答方式为客户提供金融服务
28、我国的资本市场主要包括——债券市场和股票市场
29、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于——开证行所承担的付款责任不同
30、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是——既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式。
31、在采用所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是——损失类
32、某人买入1万英镑看涨期权，则——该客户到期可以按约定价格选择买入1万英镑 公共基础2013年下半年真题
33、商业银行的票据贴现业务属于——授信业务
34、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是——对外借款
35、下列关于押汇业务的表述，错误的是——出口押汇是一种无追索权的票据融资行为
36、失业率是劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人是指——16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体
37、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“勤勉尽职”要求的是——对所在机构恪守诚实守信原则
38、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是——为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
39、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为经济资本
40、在第三版巴塞尔协议中，新引进的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是——净稳定融资比率
41、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是——5%
42、下列情况不属于信用卡的主要功能的是——储蓄功能
43、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是——在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
44、陈某是一家银行的客户经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是——属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
45、下列关于商业银行业务的表述，正确的是——商业银行办理结算业务不得压单、压票
46、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是——银行作为信用活动的一方参与其中
47、《民法通则》规定了法人应当具备的条件,——以营利为目的——不是法人成立的要件
48、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4。则资产利润率为——5%
49、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的——风险分散与风险管理功能
50、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率——中间价
51、下列行为不构成违法行为的是——在不知是假币的情况下使用了假币
52、通常，整存整取的定期存款——期限越长，则利率越高
53、企业信息咨询业务不包括——税务服务
54、以下不属于代理业务的是——代保管业务
55、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括——无形资产
56、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括——查询、冻结涉嫌违法的账户
57、承担检查失误、清收不力责任的是——贷款发放人员
58、CBA的中文名称是——中国银行业协会
59、建立功能强大、动态/交互式的——风险检测和报告——系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
60、下列属于长期资金市场的是——股票市场
61、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是——对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
62、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是——上述行为均可：增加资本、降低风险加权总资本、增加资本与降低风险加权总资本同时实施
63、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是——公开市
场业务
64、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括——制定金融机构反洗钱规章
65、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于——2007年10月1日——实施
66、关于抵押的说法，正确的是——债务人或者第三人不转移财产的占有
67——下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是——监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
68、下列符合报告主体应报告的大额交易的是——单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
69、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取——分散、对冲、转移、规避和补偿——等措施，进行有效管理和控制的过程
70、以下关于汇率的分类错误的是——官方汇率和公定汇率
71、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是——未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
72、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括——保险公司
73、以下关于国家风险的说法有误的是——在同一国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
74、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是——基金管理公司工作人员
75、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中——公平竞争——基本准则的要求
76、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是——离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
77、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是——发行金融债卷
78、公司解散时可免于清算的情形是——公司合并或者分立
79、当银行从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守的是——携带工作资料及商业机密
80、下列行为中，违反银行业从业人员操守“监管规避”的是——暗示客户可能伪造合同获得贷款
81下列关于破产分配的清偿顺序，说法正确的是——破产费用和公益债务—破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用---破产人所欠缴的税款----普通破产债权
82、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是——针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
83、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得——借走资料原件
84、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相关特征，以下不属于其特征的是——严格的金融规则
85、以下不属于礼貌服务内容的是——对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
86、同意财产抵押权与质押权并存时，抵押权优先受偿87、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
88、非金融企业短期融资卷期限最长不超过365天
89、下列行为不构成伪造金融票证罪的是——伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
90、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
多选
1、下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有：——到期支取的定期存款按存入时的约
定利率计付利息，定期存款可以提前支取，逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息
2、商业银行合规风险管理的目标有——建立健全合规风险的有效识别和管理，实现对合规
风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
3、我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有——国债，中央银行票据，政策性金融债，资产支持证券
4、现货市场的交割日期可以为——隔日，次日，当日
5、下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有——央行票据，金融债，国债
6、ABCDE下列选项中属于个人消费贷款的有——个人汽车贷款，助学贷款，个人权利质
押贷款，个人住房装修贷款，个人消费额度贷款
7、与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有——高负债经营的风险，外部
负效应巨大，具有信用创造功能
8、下列属于银行间同业拆借市场特征的有——手续简便，通常无抵押或担保，金额大，期
限短
9、保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有——贸易融资，信用风险担保，应收
账款管理，商业资信调查
10、我国商业银行开办的国内贸易融资业务有——国内信用证，发票融资，国内保理
11、ABCDE商业银行的内部控制购车要素包括——内部控制环境，风险识别和评估，内部控制措施，信息交流与反馈，监督、评价、与纠正
12、商业银行提高资本充足率的方法有——贷款证券化，发行减记型资本债券，提高留
存利润，贷款出售
13、在商业银行公司贷款业务中，法人商用用房按揭贷款的用途有——购置商业用房，购置自用办公用房
14、银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有——授
信额度保函，借款保函，有价证券保付保函，融资租赁保函
15、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括——设立临时机构，注册验资，异地
临时经营活动
16、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有——中外合资银行，外商独资银行
17、银行工作人员配合监督机构的监管，应当——及时、如实、全面地提供资料信息，按照要求提供监督机构需要的数据，建立重大事项报告制度
18、下列关于银行活期存款的利息表述，正确的有——分段计息算至厘位，按季度结息
19、商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资
本指标有——经济增加值，经风险调整的资本收益率
20、ABCDE有下列（）情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机
构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”。——————编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的经济合同的，使用虚假的证明文件的，以其他方法诈骗贷款的，使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的21、ABCDE可以使用保函的情况有——银行借款，授信额度，融资租赁，延期付款，预先付款
22、ABCDE在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面——
审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离和客户教育，妥善处理利益冲
突
23、下列属于存款业务的基本法律要求有——1未经银行业监督管理机构批准，任何单
位和个人从事吸收公众存款等商业银行业务2未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样3商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款4商业银行不得采用不正当手段吸收存款4商业银行不得违反相关规定提高或者降低利率吸收存款5商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
24、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位
存款时，——灯节存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额——冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续每次冻结期限最长不超过6个月——被冻结的款项不属于赃款的，冻结期应计付利息
25、我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合26、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有——是否可以透支，是否以信用为基础
27、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括——违反监管部门的规定，采取
降低贷款条件争揽客户——对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的现在比例——超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款——在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用——协助客户逃避其他银行信贷监管
28、ABCDE下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有——制订并执行风险为本的合规管理计划——审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性——组织制订合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南——积极主动的识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险——收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
29、违反《银行业从业人员置业操守》的人员——其所在金融机构应当视情况予以惩戒
——情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业——情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会
30、根据《民法通则》，代理包括——委托代理，法定代理，指定代理
31、银行业从业人员对同事在工作中违反法律，内部规章制度的行为，应当——予以提
示、予以制止、及时向有关部门报告
32、依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有——重整，破产清算
33、根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有——汇票被拒绝承兑，持票
人可以行使追索权——付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权——票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继承取得——持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利
34、ABCDE以下做法违法的有——（全部违反利益冲突准则，送分题）——利用在银
行工作的优势，在没有明确的内部优惠整存的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供服务———„„
35、借款人的权利包括——拒绝借款合同以外的附加条件，按合同约定提取和使用全部
贷款
36、在（）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查——检测人员未出
示检查通知书，检查人员未出示合法证件，检查人员少于2人
37、ABCDE下列属于违法行为的有——冒用他人的本票骗取财务——使用单位资金自
己设立私人公司——银行信贷人员向银行行长亲属人董事长的公司发放信用贷款，吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款——为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失
38、银行从业人员面对监管者的监管应当——接受监管，配合现场检查，配合非现场监
管，禁止贿赂
39、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有——风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略——风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
40、以下属于银行业从业人员的有——金融资产管理公司工作人员，会计师事务所委派
到银行的工作人员，人力资源公司劳务派遣的银行的工作人员
判断
1、存款合同一般采用格式合同——对
2、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票——对
3、银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作，针对不同客户群
提供不同的金融产品的服务——对
4、商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资——错——禁止
5、银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣——错
6、国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负
责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪——错——签订、履行合同失职被骗罪
7、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过
国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势——对
8、银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段——对
9、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护——对
10、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。—
—对
11、在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先
行指标——错——最广不先行
12、监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资
本——对
13、跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据——错——相
反
14、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币
罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。——对
15、同样是1万元存款，分别存为3个月期（自动转存）和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。——错——不一定
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