银行从业考试《公共基础》全真模拟试卷中大网校_银行从业考试公共基础
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2010年银行从业考试《公共基础》全真模拟试卷(2)总分：110分
及格：66分
考试时间：120分
一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）
(1)五家国有及国有控股大型商业银行中，资产总额最大(截至2005年年末)的一家是（）。
(2)持有票据的人通过卖出票据得到现款，这种行为称为（）。
(3)若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）
(4)计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔新资本协议》规定的风险不包括（）。
(5)由法律规定而直接产生的代理关系是（）。
(6)债权人会议的职权不包括（）。
(7)新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）。
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(8)单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。
(9)《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查淘、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。
(10)我国《银行业监督管理法》的监管对象不包括（）。
(11)下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（）。
(12)在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。
(13)根据我国《民法通则》，代理的种类不包括（）。
(14)下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。
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(15)发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。
(16)目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（）。
(17)单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（）。
(18)政策性银行的经营目标主要是（）。
(19)存款实名制是指（）。
(20)CBA的中文名称是（）。
(21)根据《中华人民共和国合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。
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(22)目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。
(23)下列对贷款的概念的理解，错误的一项是（）。
(24)正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量。
(25)（）一般是中长期贷款。
(26)负责监管汽车金融公司的机构是（）。
(27)不能构成破产的原因是（）。
(28)合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标韵代替履行或者支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务，这是合同履行的（）。
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(29)下列最能体现中国银监会“管风险”的监管理念的是（）。
(30)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是（）的职责之一。
(31)为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。
(32)按照我国《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
(33)下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。
(34)我国的债券市场由交易所债券市场和（）共同构成中大网校
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(35)下列不属于定期存款的是（）。
(36)行政处分的种类不包括（）。
(37)（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
(38)银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。
(39)下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。
(40)关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（）
(41)金融市场的最基本、最重要的功能是（）。
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(42)最常见的利率违规行为是（）。
(43)某银行设置了内部检举制度，规定了所有的举报都必须先交由举报人所在部门的领导审阅后才能够逐层上报，请问该行的举报设计（）。
(44)近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是：（）。
(45)下列论述有误的是（）。
(46)下列对定期存款的描述错误的是（）。
(47)中国银行业协会的英文缩写是（）。
(48)代理活动会涉及（）。
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(49)在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》巾保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。
(50)风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的。第一资金来源是（）。
(51)下列属于固定收益证券的金融工具是（）。
(52)甲委托乙去银行取出甲的存款。代理人是（）。
(53)企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。
(54)关于表见代理的理解错误的是（）。
(55)目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。
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(56)票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。
(57)禁止对关系人提供信用贷款，其目的并非是（）。
(58)2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96％，这个利率不属于（）。
(59)贴现属于（）。
(60)四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）。
(61)1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。
(62)银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准则。
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(63)下列关于金融市场分类错误的是（）。
(64)2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。
(65)下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。
(66)不属于以信用基础为标准对公司分类的是（）。
(67)在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是（）。
(68)商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指（）。
(69)在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（）。
(70)吸收存款是商业银行最主要的（）。
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(71)下列不属于单位活期存款的是（）。
(72)中央银行参与货币市场的目的是（）。
(73)债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（）。
(74)期限为一年以上的住房贷款的还款方式是（）。
(75)某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和公益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠某银行信用贷款偿还额为1.5亿元，则银行可以收回的债权为（）亿元。
(76)下列关于金融市场的分类正确的是（）。
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(77)过去的交易、事项形成的现实义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行，这是（）。
(78)下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）
(79)（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
(80)中央银行票据的流动性次于（）。
(81)在（）业务中，交易双方都是金融机构。
(82)下列最能体现中国银监会“管风险”的监管理念的是（）。
(83)下列不属于金融市场的是（）。
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(84)根据《中华人民共和国公司法》的规定，下列各项表述电，正确的是（）。
(85)我国已经成立的三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）。
(86)银行业从业人员面对客户的时候，以下选项中哪一项是不应该做的？（）
(87)中国银行业监督委员会的职责不包括（）。
(88)保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。
(89)银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
(90)中国银监会的全称是（）。
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二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。每题的备选项中，有两个或者两个以上的答案符合题意，至少有一个错项。错选或者少选不得分）
(1)以下属于间接融资工具的是（）。
(2)各银行从业人员之间适宜的“交流合作”方式有（）。
(3)我国从2002年开始全面实施“贷款五级分类法”.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款有（）。
(4)借款人的权利包括（）。
(5)下列选项属于“一行三会”范畴的有（）。
(6)专付结算业务不包括（）
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(7)商业银行开办的公司理财业务主要包括（）。
(8)严格意义上，金融衍生产品包括（）。
(9)一个完整的银行业监管体系包括（）。
(10)再贴现政策主要包括（）。
(11)银行业监督管理的目标包括（）
(12)“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。
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(13)相比于传统业务，银行中间业务具有的特点是（）。
(14)银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。
(15)某企业在市场中通过利率招标的方式发行某l0年期债券，最后确定票面利率为5.8%，这个利率属于（）。
(16)下列属于商业银行流动资产的有（）。
(17)单位活期存款账户包括（）。
(18)《巴赛尔新资本协议》的新增内容包括（）。
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(19)银行流动性需求的特征是（）。
(20)以下关于银行票据业务的说法，正确的有（）。
(21)国内保理主要包括（）。
(22)下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（）。
(23)老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行的工作人员告诉他，当日l美元兑换6，8265元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。
(24)存款是（）。
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(25)关于会计平衡法则（）。
(26)下列属于中国银监会职责的有（）。
(27)银行金融创新的基本内容包括（）。
(28)近年来，我国城市商业银行呈现新的发展趋势，表现在（）。
(29)下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。
(30)负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现（）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
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(31)我国《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）。
(32)下列可以作为抵押物的有（）。
(33)下列属于国际收支中经常项目的有（）。
(34)银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）。
(35)狭义的贷款合同主体包括（）。
(36)下列银行业务中能导致银行信用风险的是（）。
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(37)我国的金融资产管理公司有（）。
(38)根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则包括（）。
(39)下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有（）。
(40)关于商业银行的授信原则包括（）。
三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）
(1)国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（）
(2)新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理。（）
(3)在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。（）
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(4)中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。（）
(5)伪造货币罪的行为人均有谋利的目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（）
(6)企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务（）
(7)很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）
(8)经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。（）
(9)指定代理的代理人的代理权是被代理人授予的，体现被代理人的意志。（）
(10)相比人的担保，物的担保具有更高的可操作性。（）
(11)我国的公司债包含了企业债和金融债。（）
(12)公司经理是公司的法定代理人。（）
(13)定期存款的储户在未到期时就将存款取出，要承担利息损失。（）
(14)改革开放之初，四大国有商业银行的分工明确，其中中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇（）
(15)贷款人在贷款将受或已受损失时，可以根据合同规定采取贷款免受损失的措施。（）
答案和解析
一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）
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(1):C 中国工商银行是资产总额最大的国有及国有控股大型商业银行。(2):B 贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。(3):A 《巴塞尔新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000亿元，则核心资本不得低于10000亿元×4%=400亿元。
(4):C 略(5):B A是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。C是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。D是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。(6):B 债权人会议行使下列职权：(1)核查债权；(2)申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；(3)监督管理人；(4)选任和更换债权人委员会成员；(5)决定继续或者停止债务人的营业；(6)通过重整计划；(7)通过和解协议；(8)通过债务人财产的管理方案；(9)通过破产财产的变价方案；(10)通过破产财产的分配方案；(11)人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。
(7):D 交通银行l987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行。(8):C 大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值l0万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。(9):D 《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中对公安机关、人民法。院、人民检察院查询、冻结、扣划单位存款的条件和保育作了详细的规定。不包括政府机关。(10):D 我国《银行业监督管理法》的监管对象包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。(11):B 股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。
(12):D 股权投资不属于商业银行的经营业务。(13):D 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。(14):C 对于有些项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期，在贷款的初期企业只需偿还每期利息，不用偿还本金，故A、D选项的叙述正确，C选项的叙述错误。项目贷款属中长期贷款，还中大网校
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款方式可以采用等额本金还款法，故B选项的叙述正确。(15):B 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为财政部。
(16):D 银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。(17):B 信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。(18):C 为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性货款的任务。因此应选C.(19):B 存款实名制是指个人开户存款时需出示并如实登记身份证件信息。
(20):A CBA是China Banking Aociation的缩写，中文名称是中国银行业协会。
(21):C 略(22):A 中国人民银行的直接检查监督权包括：执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。(23):A 贷款是银行最主要的资产运用。(24):D 正常情况下，银行会计资本应当不小于经济资本的数量。
(25):C 房地产贷款一般是中长期贷款。(26):B 中国银监会是负责监管汽车金融公司的机构。(27):D 企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以依法宣告破产。(28):B 全面履行原则又称正确履行原则或适当履行原则，是指当事人按照合同规定的标的及其质量、数量，由适当的主体在适当的履行期限、履行地点，以适当的履行方式，全面完成合同义务的履行原则。协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。情势变更原则是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化，如继续履行合同将会造成显失公平的后果，在这种情况下，允许当事人变更合同的内容或者解除合同，以消除不公平的后果。
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(29):A B是“提高透明度”，C是“管内控”，D是“管法人”.(30):A 中国反洗钱监测中心的职责之一是建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。(31):B 根据银行金融创新中“信息充分披露原则”，为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。(32):A 这是我国《反洗钱法》的规定。
(33):A 资本市场的特征是风险性高，收益也高。
(34):D 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。(35):C 通知存款不属于定期存款。(36):C C属于刑事责任。
(37):B 这是商业汇票的定义。
(38):D 银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。
(39):D 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。
(40):D 银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本，但银行资本并不等于会计资本、监管资本和经济资本之和。会计资本也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益；监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本；经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。(41):A 融通货币资金是金融市场最基本、最重要的功能。
(42):A 实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款。(43):C 该行的举报设计缺少保护举报者的机制，必然失败。(44):A B、C、D是城市商业银行呈现出的三个新的发展趋势。
(45):C C利息税由存款银行代扣代缴。
(46):A 中大网校
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提前支取的定期存款计息：支取部分按活期存款利率计付利息。利息是受损失的。(47):B 中国银行业协会的英文全称是China Banking AoCiation，缩写为CBA.(48):C 略(49):C 只有C违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。(50):C 略(51):D A、B、C都不是固定收益证券。(52):D 代理人是代为他人实施民事法律行为的人。(53):C 履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。
(54):A 表见代理的后果由被代理人承担。(55):B 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。(56):B 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。保证是指除票据债务人以外的人为担保票据的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。
(57):C 禁止对关系人提供信用贷款，目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。
(58):D D是扣除通货膨胀影响以后的利率。(59):B 略(60):B A于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市；C于2005年10月27日在香港联合交易所上市；D于2005年6月23日在香港联合交易所上市，于2007年5月15日在上海证券交易所上市。(61):D l979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。(62):B 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是专业胜任准则。(63):D 按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。
(64):B 2007年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。
(65):C 个人存款利息税没有取消。(66):C 中大网校
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两合公司是以公司股东承担责任的范围和形式为标准划分的。
(67):B 国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支是国际收支中最主要的部分。(68):B A合法性原则是商业银行开展授信业务应当遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，并遵循安全性、流动性和效益性原则。C统一授权原则是商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。D诚实信用原则是商业银行开展授信业务应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。(69):B 在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为卖出价。
(70):D 贷款是银行最主要的资金运用。(71):B 单位活期存款包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。(72):C 中央银行参与货币市场的目的是进行公开市场业务，实现货币政策目标。
(73):B 债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。(74):A 期限为一年以上的住房贷款的还款方式是按月偿还贷款本息。(75):C 破产财产在优先清偿破产费用和公益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。因此银行只能收回1亿元。(76):C A是按交割时间划分的，B是按期限划分的，D是按交易场所划分的。
(77):D 会导致经济利益流出银行的应该是负债。(78):B 我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
(79):D 这是行政处罚的定义。
(80):D 中央银行票据的流动性次于现金。A、B、C都是长期金融工具。(81):C 在票据转贴现业务中，交易双方都是金融机构。
(82):A B是“提高透明度”，C是“管内控”，D是“管法人”.(83):D D不属于金融市场。(84):C 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担；子公司具有法人资格，可以独立承担民中大网校
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事责任。(85):B B是中国人民银行的职能。
(86):C C属于监管规避，是不允许的。(87):C 存款准备金应该缴存到中央银行。(88):B 资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。(89):C 银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
(90):B 中国银监会的全称是中国银行业监督管理委员会，而不是中国银行监督管理委员会。
二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。每题的备选项中，有两个或者两个以上的答案符合题意，至少有一个错项。错选或者少选不得分）(1):A, B, E 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
(2):A, B, D 银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多重途径和方式，促进行业内信息交流与合作。(3):C, E A类是贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；B类是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D类是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的借款。B、C、D三项都属于不良贷款。(4):B, D, E 借款人的权利：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；②有权按合同约定提取和使用全部贷款；③有权拒绝借款合同以外的附加条件；④有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况；⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。(5):A, B, E “一行三会”的“一行”指中国人民银行，“三会”指中国证监会、中国银监会、中国保监会。(6):A, B B属于担保业务。支付结算业务包括票据、汇款、托收、信用证、信用卡等。(7):A, B, E 对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。C、D属于个人理财业务。
(8):A, B, C, D Shibor报出的利率是单利、无担保和批发性的利率。(9):A, C, E B、D不属于银行业监管体系。
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(10):A, B 再贴现政策主要包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。(11):C, D, E 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。(12):B, C, D 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。(13):A, B, E 中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取差价的方式获得收益。(5)种类多、范围广，所占的比重日益上升。
(14):A, C, D, E 根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：①建立内部反洗钱工作机制和规程；②建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；③保存客户的身份资料以及交易记录；④及时报告大额和可疑交易；⑤协助反洗钱调查；⑥对反洗钱工作的信息进行保密；⑦进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。(15):C, D, E A远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，也就是未来的利率；B实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。(16):A, B, E C不属于免于报告的交易。(17):A, B, C, D E不属于单位活期存款账户。(18):B, D, E A、C原《巴塞尔资本协议》里就有。(19):A, B, C 银行流动性需求的特征是频繁性、不确定性和刚性。
(20):A, B, D, E 票据贴现是一种票据转让行为，不属于票据一级市场业务。(21):A, B, C C错误，企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户。(22):A, D, E B、C不属于货币经纪公司的业务范围。(23):A, C 间接标价法又称应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。
(24):A, B, D C银行最主要的利润来源是贷款；E存款不是银行与客户之间的委托代理行为。(25):A, B, E 负债的减少计人借方，所有者权益的增加计人贷方。(26):B, C, D A、E是中国人民银行的职责。
(27):A, B, C, E 银行金融创新的内容非常丰富，但从总体上看，我国商业银行创新主要包括战略决策创新、中大网校
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制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。(28):A, C, D 我国城市商业银行呈现新的发展趋势，表现在引进战略投资者、跨区域经营和联合重组。(29):A, D, E 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。
(30):A, B, C, E 贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
(31):A, B, C, D 我国《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
(32):B,D,E A、C不能作为权利质押。(33):C, D, E A、B属于资本项目。(34):A, B, D, E 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险、战略风险九大类。(35):A, C 单位和个人违反国家利率规定，擅自储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。(36):B, C, D A、E不会导致银行的信用风险。
(37):A, B, D, E 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融四家资产管理公司，分别收购、管理和处置国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。(38):A, B, C, E 办理储蓄业务应当遵循的原则包括存款自愿、取款自由、存款有息和为存款人保密。
(39):A, B, E C应是一般有最低还款要求，D应是短期、小额、无指定用途的信用。(40):A, B, C, E 收入、费用和利润反映了企业经营成果。
三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）(1):0 国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。(2):1 从发展规划来看，新成立的中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。(3):0 中大网校
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最常用的指标是消费者物价指数。(4):1 中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。
(5):0 伪造货币罪，是指违反货币管理法规，以真货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。(6):0 企业集团公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。(7):0 根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。(8):1 经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。(9):0 指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。(10):0 人的担保主要形式是保证人的保证，在实际工作中具有较高的可操作性。物的担保操作手续较为烦琐。(11):0 我国的公司债不包含企业债和金融债。
(12):0 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，不是个人。(13):1 定期存款提前支取的部分按活期利率计付利息。(14):1 这是中国银行早期的职能。
(15):1 这是贷款人的权利。
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