研究表明中国居民寿险保障人均缺口41万元_什么是保险的保障缺口
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研究表明中国居民寿险保障人均缺口41万元
刚刚成立于北京的弘康人寿保险股份有限公司，联合德国著名管理咨询公司罗兰贝格（Roland Berger）、RGA美国再保险公司，共同发布了国内首份《中国居民寿险保障充足度调研报告》。报告显示中国居民寿险保障严重不足，人均缺口高达41万。上述报告采用了国际通用的寿险保障额度计算方法，共收集有效问卷2852份，调研对象涵盖全国十二个省市、各个社会阶层。调研发现，中国居民寿险保障严重不足，即使把社保和企业提供的补充保险计算在内，中国居民人均寿险（以死亡为赔付条件）保障额度仅11万，缺口高达41万，保障充足度仅21%，特别是26－35岁之间需要承担家庭责任的人群保障尤为不足，其中26－30岁之间人均寿险保障缺口高达57万，保障充足度仅16%。研究发现，中国居民欠理性的保险消费观念和不合理的产品结构是造成居民寿险保障不足的主要原因：首先是大众对保险保障认识不足，太过看重投资理财需求，忽略自身保障需要；另一方面，从行业角度讲，投资与保障组合的产品结构，导致购买保障的费用过高。虽然保监会大力倡导并通过各种政策支持产品创新、倡导多样化，但产品太过单一的缺陷仍未得到有效改善。
报告建议寿险行业创新丰富产品线，并积极引导合理的保险消费观念：首先要充分认识、提早规划；
其次，要理性看待寿险产品的投资和保障功能，加大解决保障不足的问题，引导居民把保障功能放在首位；
第三、要优先保证家庭经济支柱购买保险保障产品；
第四、要根据人生不同阶段的需求变化（如贷款买房，结婚生子等）定期检视自己的保险保障，适时做必要调整。
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