合时代：金融转型助推经济转型的着力点_互联网经济金融转型
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合时代：金融转型助推经济转型的着力点
（一）当前我国经济发展方式转变面临的主要任务
一是经济驱动向以内需为主、内外需结合转变。我国的经济增长长期依靠出口拉动，内需特别是居民消费拉动的作用相对较弱。当前，国际贸易形势严峻，贸易保护主义加剧，大力扩大内需、实现内外需结合，是我国经济可持续发展的内在要求。
二是经济结构调整向战略性新兴产业和绿色产业转变。在国际产业分工中，我国总体上还处于全球产业链的中低端。战略性新兴产业具有知识技术密集、物质资源消耗少、成长潜力大等特点，是引导未来经济社会发展的重要力量。尽快摆脱“高耗能、高排放”的发展老路，加快培育和发展战略性新兴产业，推动实现绿色、低碳和循环经济，刻不容缓。
三是经济格局向城乡和区域经济协调发展转变。改革开放以来，我国经济持续快速增长，社会事业全面进步，但与此同时，城乡和区域经济社会发展中还存在着许多不平衡现象，二元经济发展模式的矛盾较为突出。统筹城乡发展、促进东西部区域协调发展是关系中国经济发展格局的重要问题。
四是经济制度向更好地促进包容性增长转变。胡锦涛指出，实现包容性增长，在可持续发展中实现经济社会协调发展。我国实现包容性增长的主要任务，就是要通过制度改革等手段让经济发展的成果普惠大众尤其是弱势群体，努力消除社会矛盾，促进社会和谐。
（二）金融转型的着力点
“十二五”时期的金融改革与发展不仅要考虑金融机构自身的需要，更要考虑经济社会发展的客观需求，综合权衡金融服务需求方和金融服务提供者的利益与需要，结合金融危机以来对金融管理体制的反思，对现阶段金融改革与发展思路进行必要的调整。为了适应后危机时期我国经济发展阶段和环境变化的需要，要以金融发展为中心，统筹安排金融改革、发展、开放和监管等各项工作，把改进对国内企业和公众的基本金融服务放到更加优先的地位，建立有利于经济发展方式转变的金融体系。
一是大力发展消费金融，着力促进内需。金融机构要积极拓展消费金融供给渠道，开发多样化的消费金融产品，支持居民多样化消费融资需求的满足。继续落实房地产差别化信贷政策，加大对保障性住房、安居工程建设的信贷支持，合理满足中小户型、中低价位房地产开发贷
款，有效抑制房地产投机融资需求，推动个人住房消费健康发展。
二是优化信贷结构，着力促进经济结构调整。信贷结构调整重在“优化”二字。主要是：优化信贷业务的行业结构，积极支持符合重点产业调整振兴规划及国家产业政策要求的业务，严控“两高一剩”和落后产能行业项目的授信，真正落实“区别对待，有保有压”的原则；优化信贷业务的资本配置，完善内部评级体系，大力发展低资本消耗、高经济增加值的信贷项目；优化信贷业务发展目标，抑制规模扩张冲动，更多地关注信贷业务的质量和效益；优化信贷业务的产品结构，满足实体经济的多元化需求。通过行业结构、资本配置、绩效目标和信贷产品的优化推动信贷结构的优化，进而发挥信贷杠杆作用促进经济结构调整。
三是提高农村金融服务水平，着力促进城乡区域统筹协调发展。银监会高度重视支持“三农”发展，实施了一系列支农惠农、促进农村金融体制机制不断完善的政策措施，包括深化农村信用社改革，适度调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策等。下一阶段，将着力打造多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，积极推动农村金融创新，进一步提高农村金融服务水平，支持新农村建设和城乡一体化建设。同时，积极探索西部欠发达地区的金融服务问题。结合西部地区特点，大力发展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型金融机构，努力推进金融服务空白乡镇的金融网点建设工作，继续加强对西部地区的信贷支持，为缩小东西部差距提供金融支持。
四是更加重视弱势群体的金融可获得性，着力促进包容性增长。包容性增长的一个重要制度特征，就是国民大众合理分享增长成果，强调发展权利同质均等性。落实到银行业，就是要努力将银行服务惠及所有人群，在保障和改善民生方面发挥积极作用。一是构建功能齐全、分工合理、竞争有序的金融服务体系，扩大服务覆盖面，增强服务渗透力。二是有效缓解小企业融资难问题。截至2011年末，银行业金融机构小企业贷款余额（含票据融资）达10.8万亿元，比年初增长1.9万亿元。下阶段，要继续推进银行小企业金融服务专营机制建设，认真落实“六项机制”，提高小企业信贷技术。三是重视发展小额信贷，规范发展民间金融，努力使低收入群体越来越方便地享受金融服务。
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