违规代单位开存单的案例（优秀）_案例4存单的案例
违规代单位开存单的案例（优秀）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“案例4存单的案例”。
违规代单位开存单的案例
网点在得知某企业要将X百万元生产奖和安全奖提现转入邮政储蓄银行代发的信息后，经与企业进行沟通与协商，最终取得该笔奖金款项的代发权。
由于该笔奖金为临时一次性代发行为，无法利用代发工资系统批量处理。网点经与企业协商，确定由其出具委托书，将代发款项X百万元从其工资专户中支取后，全部存入该单位财务人员宋某银行卡内，再将宋某银行卡、身份证件、卡密码交网点主任保管，全权委托该网点按照其提供的清单2000多人，全部开具3个月定期存单。一周内，该网点柜员利用正常营业时间及非营业时间加班办理开户业务，全部完成2000份定期存单开户业务，开户总金额为X百万元。
[案例分析] 网点在办理该代发工资过程中，操作过程中多个环节存在违规行为：
一、违规代客户保管银行卡、身份证件。一周内，客户宋某银行卡、身份证件由网点负责人保管，日终后与当天办理的定期存单一并入网点保险柜保管（保险柜钥匙由负责人和柜员分别保管）。
二、违规代客户办理柜面业务并代客户签名。在办理定期存单开户期间，客户宋某银行卡、身份证件由柜员交替使用取现XX笔，支取金额X百万元。其中大额现金支取审批由当班负责人签批，卡密码由一名负责人在柜台外输入，取款凭证均由网点员工代客户签名。
[案例启示]
一、该案例的违规行为，一方面暴露出对员工的培训力度不够，另一方面暴露出部分员工风险防范意识淡薄。因此要认真贯彻落实《银行业金融机构从业人员职业操守指引》和《加强营业网点内控管理若干规定》要求，正确处理业务拓展和合规经营的关系，规范操作行为，促使全员提高依法合规经营意识，增强各类风险的识别和防范能力。
二、该案例中柜员的违规行为，反映出该网点现场主管和经办柜员业务不精、不熟，过于依赖现金交易，因此要采取措施加强员工业务操作方面的培训，熟练掌握操作流程，有效防范风险。
三、远程授权人员在授权过程中要有风险防范意识，对网点超营业时间大额存、取现业务提高警觉，及时进行风险分析和适时制止，严把事中质量关。
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