现金管理的政策法规障碍与解决对策_现金管理解决方案
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现金管理遇到的困难
近年来，随着改革开放的不断深入，经济金融的不断发展，经济金中央银行现金管理工作中也面临许多新情况、新问题。一、当 前 现 金管理工作面临的困难
1.商 业 银 行执行大额现金管理制度不够规范。从商业银行向人行报备的大额现金支付登记备案资 料来看，还存在一些不够规范的地方:一是个别商业 银行临时账户、专用账户的现金支付未按规定报人 民银行审批;二是存在超范围使用现金现象;三是大 额现金报备案登记表填写要素不全，账户名称、有单 位盖章但无审批人签名等;四是不及时向人民银行 报送大额现金支付登记备案薄等资料;五是开户银 行为非银行金融机构核定的现金库存限额没有经人 民银行批准;六是少登、漏登大额现金支付现象时有 发生。
2.商 业 银行实施现金管理政策难度大。主要表 现一是核定开户单位基本存款账户的库存限额难，开户单位存在坐支现金、超库存限额、白条抵库、套 取现金的情况。二是有关取现范围和限额规定执行 难，目前开户单位支取现金名目繁多，超限额、超范 围取现现象普遍存在，使得开户银行难以把握。三是 开户单位违规处罚难，虽然《现金管理暂行条例实施，细则》明确了开户银行对开户单位的违规处罚权，但 开户银行为了吸收存款，争取客户，根本不敢对违规 开户单位进行处罚。
3.现 金 管理制度和法规滞后于经济的发展。目 前，我国现金管理的基本规章制度仍是执行1988年 国务院颁布的《现金管理暂行条例》及人民银行制定 的实施细则，但随着我国经济体制和金融体制改革 的不断深人，《条例》已不能筱盖现金流通的全部，不 能适应当前经济生活中的客观实际情况，主要表现 在:一是有些条款已经过时，不能满足现阶段国民经 济生活的正常现金需求;二是有些条款规定得过于 原则，操作性差，或者执行随意性较大;三是对当前 出现的新情况、新问题，《条例》没有做出规定，如私 营企业、个体经营者的商品交易大量使用现金结算 问题，非银行金融机构现金管理问题等。
1.创 新 现 金 管理工具，将现金管理与反洗钱工 作有效结合。要将现金管理的目标重点放在防范和 打击诈骗、洗钱、逃税等经济犯罪活动上，以规避和 化解金融风险。同时应根据现金管理和反洗钱的有 关政策和规定，将现金管理与反洗钱工作交由一个 部门管理，通过大额异常现金支付监测系统的运用，使现金管理的审批、备案，现金收支的统计、对比、分 析等业务均能通过网络上机操作，彻底改变监管手 段落后、监管信息滞后、监管效果不理想的现状，及 时发现和解决工作中不断出现的新问题、新情况，将 现金管理制度落到实处。
2.完 善 现金管理的法律法规。尽快重新修订《现 金管理暂行条例》及实施细则，制定新的管理标准，把我国的现金管理纳人法制化轨道，重点突出人民 银行在现金管理中的主导地位，严格约束开户银行 和开户单位的现金交易行为，明确界定违规者的违 规行为及其所应承担的处罚，从而使管理监督部门 在法律运用上能有法可依，提高监督的有效性。3.明 确 商 业 银行现金管理的地位和职责。应在 今后出台的新《现金管理条例》中明确商业银行现金 管理的地位和职责，明确其权利和义务，提高其对现 金管理重要性的认识，促使其由行政管理向法制管 理转变，提高商业银行对开户单位违规处罚的权威 性，充分发挥商业银行作为现金管理第一道关口的 重要作用。
4.央 行 应 加 大现金管理检查和处罚力度。中央 银行应加大对商业银行现金管理制度执行情况的现 场检查力度，建议上级行适当减少现场检查次数，但 全年全面检查不得低于两次，并实行常规检查和专 项检查相结合。同时，对检查中发现的违规行为，可 考虑多种处罚方式，减少其违规行为的发生。
5.改 善 信 用 环境，畅通结算果道，减少现金使用 量。首先要抓住央行加大社会征信建设的有利时机，建立社会信用监督和管理机制，改善信用环境，为经 济发展创造良好的信用环境。其次是金融机构应探 索金融营销方式，为客户提供便利、快捷的结算方 式，及时向开户单位和个人宣传介绍新的结算工具，帮助客户掌握相关结算工具的使用方法。最后是央 行和商业银行要畅通结算渠道，加快支付结算和电 子汇兑的建设，提高资金周转速度，并为客户在开立 账户、办理结算等方面提供优质服务，以减少其在生 产经营过程中大量使用现金。▲ __
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