反洗钱试题_反洗钱考试试题

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2016年下半年反洗钱测试试题

姓名：得分：

一、单选题(10题，每题2分，共20分)

1、对客户开展反洗钱宣传是金融机构C。A自发行为 B社会义务 C法定义务 D自觉行为

2、以下活动可能存在洗钱行为。D A伪造商业票据 B购买保险立即退保 C货币走私 D以上都是

3、客户身份识别又称。B A客户识别

B客户身份尽职调查 C实名制

D客户风险控制

4、金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构?B A可疑交易

B有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的 C大额交易

D怀疑客户属于美国制裁名单

5、对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，中国人民银行可以：A A责令限期改正

B处二十万元以上五十万元以下罚款

C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款

6、为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：C A通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性

B通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性

C通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性

D如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效

7、哪项不属于投保环节中异常情况？B A一次性购买多份保险 B投保人多次期缴纳保费

C投保时异常关注退保费用、时间 D投保时提供虚假资料

8、退保时候注意哪项不属于异常现象？A A投保半年后执意要求退保 B退保时要求将保费退给第三方 C短期内分散投保、集中退保

D退保时强烈要求收取现金，并退给第三人

9、在反洗钱调查过程中，禁止采取下列那种措施：D A询问

B查阅、复制 C封存

D针对人身的强制性措施

10、反洗钱调查的基本原则不包括：C A合法原则 B合理原则 C公开原则 D效率原则

二、多选题（10题，每题3分，共30分）

1、洗钱的一般特征包括：ABD

A 独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性

B 洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的复杂性

C 洗钱的跨国性特征

D洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，且都与事犯罪有关

2、洗钱的三个阶段包括：ACE A 放置阶段 B 处置阶段 C离析阶段 D分析阶段 E 融合阶段

3、洗钱的主要方式包括：ABCDE A 利用金融机构 B 投资办产业

C 利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制

D 通过市场的商品交易活动

E 其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷、利用“smurfs”洗钱等

4、客户识别中高风险领域哪些要注意？ABCD A政府采购 B工程招标 C交通 D房地产

5、利用保险业务洗钱的主要方式ABCDE A购买大额保险 B行贿保单 C福利保单 D保单质押 E保单欺诈

6、客户身份与保费是否相符中哪项不用关注？ABC A特殊身份 B高风险领域 C投保的资金量 D投保人的年收入

7、客户识别中哪几类人要注意？ABD A公司高管

B企业财务会计人员 C其他保险公司职员 D公职人员

8、金融机构应当保存的交易记录包括：ABCD A每笔交易的数据信息 B.业务凭证、账簿 C反映交易真实情况的合同、业务凭证 D单据、业务函件

E金融机构内部审批记录

9、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：ABCDE A客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B客户行为或者交易情况出现异常的C客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的E金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的10、以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是：ABCDE A客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年 B客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年

C交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年

D客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

E同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。

三、判断题（15题，每题2分，共30分）

1.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。(对)2.司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。(对)3.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。(对)

4.国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。(对)5.反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。(对)

6.按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。(对)7.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。(错)8.客户身份识别也称“了解你的客户”。(对)

9.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。(对)

10.客户交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。(对)

11.反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时(对)。12.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。(对)

13.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构既需要提交大额交易报告，又需要提交可疑交易报告。(对)

14.金融领域的反洗钱立足于防范。(对)

15.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，应每月对其交易情况进行跟踪监测，并记录监测结果。(对)

四、案例分析：（20分）

2003年12月，梁云委托其母亲在中国人寿昆明分公司投保了一份两全分红保险，保险期限5年，保费95400元。2008年12月6日，保险期满，人寿保险赵军协助梁母将退保金转到梁云账户上（窃取个人身份信息及银行账户信息）。

赵军（已离职）将梁云的身份证复印件、银行存折复印件及代扣款授权委托书（伪造）等文件，交给人寿保险业务员龚某，投了两份保险。之后，赵军用伪造的梁云身份证撤销两份保险。后赵军在中国人寿云南分公司办理了领款手续，共领款109980元。

2009年3月21日，梁云发现自己的11万元存款不翼而飞，于是报了案，将人寿保险和工行告上法庭。2010年1月，法院对该案作出一审判决，人寿保险向梁云支付11万元。

问：在本案中银行和保险公司存在哪些问题？ 答：在审核签名、辨别照片、资料审核、划款等多个程序中存在漏洞。