公司实地考察 个人投资理财规划_个人投资理财规划方案
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公司实地考察 个人投资理财规划
我和朋友一行5人受邀到香港安达理财公司(英文名称:ARCADIA)进行考察.本次考察行程比较紧凑!分为公司先容!问答和午餐交流几个环节!下面我主要从几个方面进行分析和报告: 1.公司历史和组织架构.2.公司的业务界限.3.公司的营销模式.4.公司的盈利模式.5.公司的特色和核心优势.6.考察后的几点思考 1.公司历史和组织架构.安达公司的合伙人的理财经验约为17年!香港总部成立约8年!北京分公司成立3年!目前在香港和大陆都比较低调!两地的公司员工不胜过20人!属于精悍型的理财公司.公司的合伙人有3人!一位是首席顾问陈老师!2006年以>一书过百万的销量受到人们的关注!也是清华大学和多间大型机构的嘉宾讲师.一位是董事杨老师!具有MBA和多个理财资格牌照!杨老师以前是麦肯锡管理顾问公司的高管.还有一位是郑小姐!同样具有MBA和包括CFP? 在内的多个理财资格牌照.除了合伙人以外!公司的主要岗位包括投资经理!业务经理和外勤人员.。2.公司的业务界限与角色定位.安达公司具有香港政府多个牌照!在香港这个得天独厚的金融中心!从事很多与金融理财相关的业务!包括A股(北京分公司)!H股!海外基金投资!退休计划!子女教育!投资移民!税务及信托!保障调整!员工福利和离岸业务.公司角色定位是提供全面金融产品和供职的顾问公司!独立理财顾问!注册投资顾问!保险顾问联会成员!强迫金注册中介人.3.公司的营销模式.在香港安达公司的很少作广告!主要通过口碑营销和合伙人的人脉关系.在北京市场则通过书籍!广播电台!培训!合作伙伴等方式寻找客户.公司的客户定位是高端客户!对客户人数也无限制.简单总结!公司的营销不是主要精力的投放方向!有些营的层面的动作!销售的层面则外包依靠转介.4.公司的盈利模式
(1)投资者的投资管理费!按年收取!通常投资协议时间为3年!这个费用在投资有盈利的情况下是全额返还给客户的.(2)投资利润分成.(3)金融机构代理产品的佣金.(4)培训收入和出版物收入.注: 公司的理财规划书是免费提供给客户的!不是盈利来源.5.公司的特色和核心优势.这间理财公司的核心优势是几个合伙人的资历和整体的投资本事!还有有自己特色又符合市场情况的客户定位.几个合伙人从本事上来看是互补的!陈老师是培训!营销和投资管理的专家!杨老师是公司运营的专家!郑小姐则是海外基金和退休金的专家.客户定位是做深做强而不是做大做强.目前在北京的客户限制是100人!所以公司对客户的资金要求和客户个人情况都做了限制!集中精力供职好这100个客户!每个投资经理担负10-15个客户!外勤则承包了辅助性的工作.业务经理担负渠道和外联.大家专业合作比较明确.因为客户以高端为主!所以已有的100个客户的满意度是最重要的!而100个客户满 意后面的客户圈则是潜在的市场!口碑营销照旧是主要的模式.公司主要精力放在投资研究和客户供职方面!营销方面除了客户推介以外!基本上是来自外部合作伙伴的推介!也就是公司希望把营销方面的精力抽出来!放在主要方面.为了树立公司品牌的培训和出版物营销当然一直在进行中.6.考察后的几点思考
(1)3个合伙人本事互补合作的方式使得每个人的本事都可以在专业领域取得发挥!使公司在关键的方面没有短板!这个合伙模式能否比都是同一领域的专家合伙的模式更为优胜?(2)在自己擅长有优势的领域上做得更专业!更专注!其他的方面外包给其他合作伙伴.这种精而专的定位比大而全的理财公司能否更合适生存和发展?(3)在大陆的法律!市场和理财产品!投资本事经验等方面还不成熟的情况下!大陆成立的第三方理财公司是应当与大陆以外的理财公司在现阶段竞争还是互补合作更为有益?(4)安达公司既是全面的金融产品中介商又是独立理财顾问公司!解决结构性利益冲突的途径何在? 这个问题我特地提出了!答复是香港已经是一个比较成熟的市场!竞争导致同一类产品的佣金比率很接近!客户对这个情况也比较了解并且在选择理财公司的同时就已经接受了这种情况!所以对这个问题反而不敏感!主要关注的是选择的金融产品能否合适.这个倒是与大陆的情况有些不同.附记: 一直想写一个香港理财公司的报告!实地考察后贯串自己先前的一些资料写出这个报告.主要是抱着学习和考察的心态去香港!所以带回来的思考和问题多于结论和感受.有一点是肯定的!是公司层面和个人层面的专业合作在逐渐成熟的市场有其必定性!还有就是大陆的理财市场是包括香港理财公司在内都看好和充分期待的.杨晶：美国独立理财公司考察报告 来源：金库网
在国内很执着的追求建立独立理财顾问公司（第三方理财）的妄图已经有5个年头了，但是还没有一个额外清晰和明确的商业模式。额外期望有机会能够亲身感受国外成熟的独立理财顾问公司的运作，幸运的是，想知道个人如何投资理财。这个愿望在本年9月得以实行。在中国金融理财标准委员会的组织下，我去美国加入了全球CFP理财师大会，在会后，就有幸参观了美国独立理财公司，设身处地地感受了美国理财市场的一些基本状况。我们造访的这家独立的理财公司已有近20年的历史，由2个合伙人开始创建，到现在有10个左右的合伙人，共30名员工，从整个进程中能够感受到他们独具的特色：想知道实地考察。
1、创始人之一原来在大的机构从事财务管理方面的工作，已经有一定的稳定的客户，从而奠定了自己公司的客户基础。
2、另一个创始人原来从事公共工作，特别善于包装和塑造企业的形象，并且推广知名度。
3、公司的目的客户额外明确：到目前为止有300名稳定的客户，大多集中在行将退休的高管，平均每个客户的金融资产规模是800万美金。
4、公司内部的合作很明确：有特地的理财师担负自己的客户，通常是一个成熟的理财师带领年老的理财师共同担负一个客户，平均每个人担负20名左右的客户，远比目前银行的客户经理对众多客户的供职细致度要高。第三方。
5、公司的利润来源于两个方面：磋议费和资产管理费，重要的是磋议费占收入来源的10%，资产管理费占90%。
磋议费的收取在这家公司具备了一定的模式：客户第一次来公司做一个完整的理财规划和磋议需要美元的费用；每年如果有新的问题产生或在第二年从此回顾的话，就采用按小时收费的方式，中间包括面谈的时间和做规划的时间，每小时150美元----500美元不等，这取决于理财师的资深水平。通常情况下，客户要事后有美元的存款在理财公司，做完磋议确认后，费用直接从存款中扣除了。你知道香港第三方理财公司实地考察。而资产管理费通常是所管理客户资产的0.8%--1%左右。客户资产越多，管理费率越小。
6、公司的理念很清晰：充分了解客户的需求是最重要的，虽然唯有10%的收入来源是财务规 划和磋议，个人投资与理财。但却奠定了90%的利润基础。
7、公司建立大量的高品质的合作平台：从市场中选到最好的产品提供商、业务交易平台、资产托管的住址，因为公司本身并没有自己的产品和放置客户资金的权限，但在美国成熟的市场中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理财和晨星等，提供专业的软件进入理财公司的系统，帮助理财公司实行信息的时时更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，为独立理财公司的业务发展建立了所要的平台基础。
8、客户的财富管理占了公司90%的利润来源，因为公司有着高效的运作模式：首先!由两名专业的投资及分析人员对总体的投资前景、方向进行分析和占定，作为理财师选择的重要参考依据；其次，你看个人投资与理财规划。理财师根据每个客户的状况，参见分析师的报告，为每个客户做量体裁衣的配置和产品的选择，然后在客户授权的界限内，交由公司中另外的一个部门即运营和供职部的同事，在嘉信理财这样一个完善的平台中完成所有投资的指令和交易，也就是说客户的资产管理通过三个部门（投资分析部、理财师和交易执行的运营部）的共同供职来很好的实行，同时我们也再次看到独立理财公司的资产管理之所以能够高效和低本钱的运作，美国强大的分析和交易平台起着巨大的作用。
9、交谈中感触到公司并不急于把业务扩大得很迅速，不像我们惯常的思想那样越大越好。
10、独立理财公司也有一个很好的卖点：个人投资与理财。虽然客户为磋议和管理费付出了资金的本钱，但是整个财务规划获得的稳定性和安全性，及在团体购买金融产品中所享有的优惠，大大低沉了客户的总体本钱，所以可以讲没有付费，却取得了超值的供职。
11、他们提供的产品触及的品种和界限、财务规划中遵循的最重要的原则、内部员工的奖励和分配机制、他们每年为客户的供职的具体内容等问题，因为时间的原因没有来得及长远的了解，很是遗憾。
独立理财公司的运作模式给我留下了极深的印象和感受，每一点对我的开辟都很大。独立理财公司在美国的发展得益于美国的理财市场的成熟。与美国理财市场相比，我国理财市场也具备一些优势，通过这次考察，我认真总结了美国与中国理财市场各自优势，小额投资理财项目。希望能够与有志于从事建立独立理财公司的理财师们一同分享。美国理财市场的优势：
1、强大而复杂的个人税收体系!是高资产客户必须要理财的一个因素。
2、整个社会的诚信体系及个人信用，也是独立理财公司比较容易取得信任的重要保证。个人投资理财书籍。
3、理财各个环节中独立理财公司所缺少的平台，在成熟的市场中都可以找到相应的提供商和供职商。譬如：完全针对美国市场的理财师公用的理财软件，大大的缩小了理财师的重复性工作时间；成熟的资产托管和交易的平台等。
4、美国人平和的心态，其实因为美国投资市场从2000—2003年连续几年下滑，我们造访的理财公司帮客户管理的资产的平均回报，也连续三年跟随市场下滑，但客户都能欣然接受，并且几乎没有丧失，在追求财富的进程中，客户并不急于一时的回报率，更能看重长久的配置和安全的增值，美国人这样的成熟和客观的财富价值观也值得我们长远的思考和学习。
5、社会慈悲事业和设立慈悲基金是一些高资产客户的选择之一，相比看个人如何投资理财。一方面体现了他们的价值观同时也在税收方面获得了更好的规划。中国市场的优势：
1、对个人而言，积累财富的速度和机会要大于美国很多，所以会有越来越多的客户有财富管理的愿望和期望。
2、很多的不成熟，会培育提拔一些独立理财公司强大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以灵活性和应变性、专业性应当会更强。
3、中国的社会福利薄弱，让中国人危机意识更强，更加习惯于储蓄、积累财富，很多中高产阶级会迅速崛起，奠定了理财市场的客户基础。额外感激标委会提供了这样好的一次机会，让我更清楚的看到了未来的路，现在我已经做了一些很踏实的基础工作，积累了一些有品质的客户，做了一些理财的规划，马上就在10月份开始收费，基本的理财公司的模型开始形成，报告。相信通过全体CFP/AFP会员的共同尽力，让更多的人具有财务的健康和安全，将不再是妄图，这个充满魅力的行业将在中国发展和壮大！
从香港康宏理财看中国的cfp公司的前景2008年12月，保险业界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，规划。在第二届中国保险中介发展论坛上就保险中介发展各抒己见，共商保险中介核心价值的体现与发展，体制的创新、完善与发展，探讨海外乐成经验的中国市场应用，以期对保障中介良性发展有所推动。末了一位演讲者，对《前哨人员的培训模式语团队征战》进行演讲，他来自香港康宏理财公司，是该集团主席王利民老师。王利民老师毕业于香港理工大学，1998年加入康宏理财集团，该集团是一家独立的理财顾问公司，（香港唯一一家IFA上市公司）占行业份额1/3以上。王利民演讲内容：
现在是经济上面的严冬，内地情况我不太清楚，香港的情况我亲身感受到我们面临一个很严峻的情况。我们公司采取了很多的措施，删减本钱是必定的。个人如何投资理财。方才在吃饭的时候跟很多朋友碰面，大家很好奇的问我们公司在香港是做什么的。在谈我们公司团队征战事情之前，我会做一个简单先容一下我们公司，我们公司在香港是一家独立理财顾问，这个行业在内地还没有正式出现（08年末）。在香港十年前，我加入这家公司从此，开始在这个行业里面做这个事情。独立理财顾问，接触过国外一些行业的话，它是一个类似从经代过渡的产物，经代就是经纪代理，里面偏重一些保险产品，包括财险和寿险，这日早上大家听到信诚陈总提到，理财到末了的阶段是分析的理财，现实上需要不同的产品去配合。尤其在国外独立理财顾问扮演的角色就是分析理财的提供者。十年前我加入这个公司开始做这件事情的时候，学会个人投资与理财。独立理财顾问在香港也并不是很普遍，那时候大概就几十家公司在做，而且每一家公司的规模都很小。我们开始做的时候，是从一个产险经纪公司转变成为一家独立理财顾问。当时我们公司开始转型的时候，全公司唯有10个人，到现在我们公司在香港1400多个专业顾问，我们的后勤大概100人。香港第三方理财公司实地考察。为什么会有这么大的变化呢？
1、我们团队在过去有一个很好的表示，我们要一把工作做好。
2、我们把握到一个变化，一个机会。这个机会，其实个人投资理财书籍。我相信在内地也可能会出现，因为现在大家在说的还是在经代，但是什么时候会过渡到一个比较接近发达国家讲的是全面的分析理财？我相信很快会出现。这里我把过去一些经验跟大家分享。学习有两种，第一种从其他人过失里面学习。另外一种是从自己过失里面去学习，这是我过去十年里面自己看到的一些事情。
我简单先容一下我们公司的背景。我们团队建立事实有什么秘密？其实这个问题是在大概一年前，曾经有一家机构问过我，每两年会做一个人力资源报告，他们在香港、新加坡、印度都做过，我不知道中国有没有做，他们有一个探望，小额投资理财项目。探望从此还有一件事情是我们之后才知道的，它每一年在当地地区挑选一些好的公司和企业，会颁最佳雇主给它。在一年多之前，我们偶然进去做了一个探望，之后聘请我去他们一个颁奖典礼，到那天我才知道我们公司是香港两家外乡公司拿到这个奖项的，其他公司，比较大的一些是诺基亚、麦当劳，全部是一些国际性名字，还包括一些金融机构。金融机构有两家，有两家是跨国金融机构，包括美国运通，个人投资理财规划书。还有瑞信。
我们公司作为香港其中一家的外乡公司拿到这个奖，我觉得这是一个很大的荣誉，但是他问为什可以拿到最佳雇主呢？我说的话很简单，我作为一个雇主过去这么多年，我们在发展我们团队，只是做了一件事情，做了我应当做的事情。听起来好像很奇怪，但是你问我，我觉得我没有什么很特别，我只是做的一个雇主应当做的事情。在每一次做业务上面的想法，看看个人投资理财规划书。包括现在可能我的工作也有一点改变，但是我最想做到一件事情是 令这个企业连续发展。
十年前我们是在一个财险经纪里面做生意的，那时候竞争很激烈，不过比方才提到的1.25元好一点，我们还有足够的利润，但是这个利润并不可以令这个公司连续发展，所以我们脱离了一个红海，跳进去没有人做的蓝海做这件事情。个人如何投资理财。现在反过来看，这就是我们何如做一个企业，或者一个高管人员，我们应当确保这个公司可以连续生存，这是对我们同事最大的帮助。
另内在整个团队征战里面，我觉得有几点是很重要的，1、平允。我们在制度设定上面，所有都是以平允出发，有趣是说每个人来到这个公司，他很清楚他的待遇，想知道他从此职业生涯通道何如走，每个人都一样无论之前他在其他公司，只要不是在做同样的工作，不是做独立理财顾问类似工作的话，他来到我们公司，公司。全部都是从一个起点开始。这个制度这么多年我们都没有改变，而且里面一些达到什么事迹，做到什么条件，可以晋升，在过去这么多年从来没有改变。我觉得这是很重要的，因为看待一个员工来讲，他如果来到这家公司，并不清楚看到他改日的职业生涯是何如样的话，他觉得别人多给他一点，他可以就跑到另外一家公司，但是我们一早就把他整个职业生涯定好了，而且我们相信稳定是压倒一切的，他对这家公司有合理的期望，他可以按照这个期望去做。我们公司所有的员工基本上是我们每一个请回来的，我的有趣是说我们过去从来没有去挖角，也没有去收购，投资。我们是每一个每一个请回来的。香港一些同业或者金融机构用的方法是挖角，但是你问我，如果我们是平允的话，我觉得这个很不平允。我们同事在这里付出尽力，我不给钱给他，一个人没有对这家公司曾经有过贡献，我是买他改日产能的话，理财。为什么要给钱。除非现在可以说从外面招一堆人来，就给公司的每个人给一样的钱，我觉得这才平允。他们痛快为这家公司付出他们的尽力。
另外是一个很关闭的环境。对我们来讲，关闭就是有点乱，乱的有趣不是说他们乱做事，是他们会乱发言，理财。因为我们很鼓励同事有他们想法的话，就好象在座有人举手，我觉得好奇怪，并不是提问，是表达意见。其实在我们公司，这种事情每天都在发生，所有员工，随时可以跟我们很直接的沟通，我们一直没有设定一些框架，不让发表他们的意见。
我们一定要给足够的薪酬。先让一部分人富起来，并不是在我们公司出现，我们要让大部分人富起来。这个很重要，他赚不到钱的话，一定会走。很清楚，无论你对他何如好，报告。对他何如平允，一个同事在公司里赚不到钱的话，肯定会走。很多产业会说80、20，20%的人赚80%的钱。我特地做了一个探望，我们公司收入分配还没有做到我的理想，现在可以做到40%的人赚到公司70%的钱。最少有一部分人赚了很多，而且赚到钱背后还有另外一个含义，他的产能很高。如果通常香港好的保险代理员，一年收的保费，用一个标准来比较，如果香港通常保险代理员，他的保费一年收入20万，这是平均数，我们公司要做60万，是通常水平的3倍。达到3倍只代表他在这家公司里面是很平均的。这是代表我一定要确保他可以在这家公司里面赚到钱，而且他自我感触良好。看看香港。
另外还有一点，培训也是很重要的，去年我们提供一千多个小时给我们的员工，其实这个事情以前我们一直在做，从我们有10个人、20个人，现在我们越做越多，如果一千个小时的话，每天最少有4个小时，我们公司有培训，对比一下个人。无论是初级的，高级的，不同的培训我们都在做。但是这个事情对很多公司来讲，为什么要做这个事情？曾经很多年前给一些公司，他们说为什么你要给钱做培训，给了钱从此，培训了从此，三方。优秀的同事走掉不是很浪费吗。这是一个想法，就好像亏本了，我培训一个人他走掉了，但是我反过来想，如果不培训的话，公司里面大部分人都是不优秀的人，这是一个很清楚的，我不会鄙吝把这些资源投放在我的员工身上，但是确保要知道我们的目的是优秀，个人投资理财入门。但是如果他觉得优秀从此，他有更好的发展机会，也没有办法。过去印证我们的做法，这还是可以的，因为我们有一个试用期半年时间，那个时间是给我们挑选的一些员工，半年后会成为我们正式的顾问。基本上正式顾问丧失率，如果通常顾问可能就10%多，如果已经升到主管，这么多年其实没有走过，有的只是内部调职。
其实我们没有什么秘密，我们就是要关闭，比较好的待遇，比较透明的环境，最主要还是我们提供培训给他。就是这么多，你知道个人投资理财规划书。令我们过去在香港可以做到一些事情。这个做法只是香港曾经实验过，推行是检验道理的唯一标准，有机会的话，我也想在这里跟其他一些朋友，特别是我们这个行业里面很多专家一起学习。希望大家在末了时间里面可以给一点支持，无论是在中国还是在海外，特别是在中国，真的是经营经代事业很艰苦的事情，所以希望大家多给自己一些鼓励，谢谢。
你好，可以查询他们公司工商注册，如果工商注册是真的，那么公司是存在，这点是毋庸致疑 2，投资股票、基金、期货稳定获利，这也不是不可能，现在聘请一些国内外的专业人士在专业的行业稳定获利是完全可能，这也是我们行外人士望尘莫及的。3，“亏损公司赔偿，赚的归客户”，听得感觉天上掉馅饼。看后面这句“赚多了也归公司所有”，这就不奇怪了。现在投资的模式换了，以前是客户求公司，现在是公司求客户。以前是客户风险与利润自行承担，现在是风险公司承担利润共同享有。以前投资公司只赚取提成，现在是客户获取稳定的收益。投资公司为了获取更多的利益、更多的客户，自然让利于客户，这是行业发展的必然趋势。（一个行业的发展，发展到了不能再发展，必定会出现新的形式，同样投资行业也是如此。）
如果这类地方要诈骗，不外乎，1，以各种名义向你收钱，比如培训费、押金、保证金、管理费......； 2，非法利用你的个人信息如身份证等；
3，要你用自己的钱来操盘——风险极大，赚钱后公司抽成，赔钱后强行平仓让你血本无归。4，出卖你的人际关系，让你拉亲朋好友来开户，同上。
顺便提醒后来的网友，记住几个基本的道理:
一、没有一个骗子会说自己是骗子；
二、没有一个骗子在他做非法勾当的时候会告诉你他做的是非法的勾当。
三、骗子也懂得冒称网友来当托，不要以为楼上楼下那些天天发赚钱广告的就是什么善类。
自己看看铺天盖地的网店广告，每个人的用户名都是q号，都鼓吹赚钱，都要你去买他的软件，拉你去当他的下线，这样的传削行为就算不能遏制，难道你非要推波助澜？ 非要去给这拉人头发展下线的金字塔垫底？
永远不要相信天上掉馅饼
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