加快推进金融领域反腐败建设_推进反腐倡廉建设
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加快推进金融领域反腐败建设
金融是现代经济的核心，金融市场是现代经济体系的动脉。金融体系的安全、高效、稳健运行，对经济全局的稳定和发展至关重要。认真分析金融腐败的特点及成因，研究遏制金融腐败的对策，是当前金融监管尤其是金融纪检监察工作的一项重要课题。
一、金融腐败的特点
1.专业性。金融业务繁杂，专业性强。单笔业务有时要涉及多个金融部门、政府机构和微观经济主体，给监管带来很大的难度。在现行经济体制下，金融机构的权力所有者掌握了一定的金融资源，加上长效制约机制建设的滞后，权力者的腐败行为通常发生在以货币周转为主的业务经营过程中，不仅要具有相当的专
业性知识，而且还要有专业的岗位，如信贷、会计等部门。
2.隐蔽性。金融腐败潜伏时间长且腐败事件的曝光多数由外界引出，而不是由金融机构或审计机构例行检查而出。中国银行开平支行在1998年就出现资金漏洞，但直至2002年才被曝光，犯罪活动历时4年致使40亿资金被抽逃。由于金融特有的集权制，各级金融机构的高管人员权力相对集中，党政一身兼，极易出现决策层以权力所有者一人的意志为转移，为权力所有者决策中的“权力寻租”或“期权腐败”创造了条件，使其腐败行为极具隐蔽性，如有的待调离或不任职、甚至退居二线或“平安着陆”后再兑现利益承诺等。
3.广泛性。随着我国金融业务和领域的不断开拓，金融腐败的领域越来越广，从伪造金融票证到骗取信贷资金，从骗取巨额保险到骗取备用信用证存款证明书，金融系统的每一项业务、每一个市场、每一个机构都存在着被侵犯的事实和风险。从全国发生的金融腐败情况看，腐败已渗透到信贷、计划、会计、出纳、储蓄、国际业务等各个部门，涉及到从吸收存款到票据结算、发放贷款、出具信
用证等各个环节。
4.年轻化。金融腐败高管中官员呈年轻化，高学历，业务能力强。除张恩照在案发时是59岁以外，王雪冰2002年案发时仅42岁，王小石43岁，高勇40岁，原证监会发行部副处长高良玉30岁，钟志伟也只是30出头。学历基本上都是大学毕业。高勇的公开资料显示有博士学位和律师、注册会计师证书，还是教授级研究员。在能力上，原建行行长王雪冰被一些外国同行认为是他们认识的比
较有能力的银行管理者。
二、金融腐败的成因
1.金融法制建设不够健全。过去10年中相对于我国社会改革发展进程，金融法制建设的步伐相对滞后，特别是社会信用环境、金融市场、环境银行、经营机制等存在某些与经济发展要求不相适应的方面，存在一定的缺陷，给了犯罪分子以可乘之机。虽然我国批准加入了《联合国反腐败公约》，但还缺乏具体的配套法律，特别是与一部分西方大国尚未签署引渡条约，在打击外逃贪官上很难与贪官逃往国达成遣返共识，只是有的贪官不能及时押解回国接受审判，因而金融法
制建设滞后难以遏制腐败行为。
2.金融监管存在一些漏洞。人、财、物等重大决策监督过程监而不督，督而乏力。金融机构在业务运作中的过程及结果被权力者掌握，致使决策信息不对称，为腐败提供了便利条件。对权力行使缺少强有力的制约和监督，让以权谋私以贷
谋私者从一般的徇私舞弊贪图小便宜带贪污受贿贪赃枉法，积小疾为大患。这种
软弱无力的监督实际上是为权力寻租者撑起了保护伞。
3.金融行业内部管理不够全面。法人治理结构中缺乏完善的权力管理制度，权力行使呈现重业务绩效考评，轻道德风险防范。现有的内部监管部门缺乏独立性和权威性，难以对各部门活动及个人进行全面的监督，如有些金融机构在资金筹措、贷款发放、结算秩序等方面比较混乱，不按章办事，是不法分子浑水摸鱼；有些账、证、卡等管理不严，给腐败分子有了可乘之机；有的贷款“三查制”落
实不严，信贷审批制度也是一纸空文，这就给贿赂案件提供了条件。
4.干部任用考核形式单一。当前的干部任用考核，过分重视业务经营业绩，忽视思想政治素质，致使某些思想品行不端，投机取巧的人走上重要岗位后，要么打着业务发展的幌子，经营行为游离于制度规范之外，违规违纪不断，使经营单位呈亚健康经营方式；要么工作生活中交友不慎，公务私事用权不分，为自己
和亲朋好友谋私利；要么在其位不谋其政，明哲保身但求无过等。
三、防范金融腐败的对策
1.深化金融体制改革，以体制创新遏制金融腐败。治理腐败必须深化体制改革，大力推进公司治理结构，建立健全股东大会、董事会、监事会、管理层、员工以及其他利益相关者之间的一套监督与制衡关系的组织体系和制度框架，从而解决公司治理结构中普遍存在的“内部人控制”和“所有者功能缺失”问题。同时，要建立健全与社会主义市场经济体制相适应的金融法律制度体系、金融机构体系、金融市场体系和金融调控监督体系，推进金融法制化、市场化进程。通过金融体制创新，增强金融透明度，建立公开公正公平的办事规则，加强对权钱人的监督制约机制，从源头上预防和治理腐败。
2.加强金融监管，建立确保金融业稳健经营的市场环境。首先，进一步加强银行有效监管体系的建设，大力推动银行业立法建设，加快金融业财务会计制度改革，建立银行业持续监管指标体系，逐步缩小我国金融监管观念、标准、手段与国际金融监管的差距。其次，要加大现场检查和非现场检查的力度，提高预警能力，尽量把风险化解在形成早期。三是加强金融领域的监管合作，建立监管当局行业自律组织和社会监管的全方位监管网络。四是进一步加大整顿和规范金融
秩序的力度，严肃查处违法违规经营活动。
3.加强金融法制建设，提高法律素质。金融法律是国家法律体系的重要组成部分，金融立法对于保证金融体系改革的目标和方向，促进金融改革和金融创新，提高金融对外开放水平，防范金融风险和打击金融犯罪具有十分重要的意义。与此同时，要抓好金融规章和规范性文件的清理工作；严格执法执纪，从严从重从快查处腐败行为，并大力表彰、奖励遵纪守法的先进典型；认真组织干部职工不
断加强法律学习，做到学法、知法、懂法，提高依法执政的水平。
4.强化内控机制，认真落实行之有效的规章制度。（1）进一步完善金融机构的内控制度。健全中小金融机构决策和管理机制，建立集体决策制度及决策议事规则；完善保管重要的决策记录各种账表凭证和重要空白凭证制度；健全授权授信制度和审批制约机制；健全内部审计部门或发挥监事会的监督作用。特别是要针对腐败问题问题高发多发部门，进一步建立健全各项业务活动的事前事中事后监督制度，使决策权力业务过程各个操作环节和每个员工经营行为都处于缜密的内部制约和监控之下。（2）重点抓好业务管理部门和业务“第一线”有效规章制度的落实。切实加强对第一线薄弱环节的监督管理，用内控约束行为，堵塞经营管理漏洞。（3）切实落实党风廉政建设责任制。在业务部门实行“一岗两责”，将各项防范措施落实到岗，责任到人。（4）加大对执行规章制度情况监督检查的力度。内部监督部门要全面加强对各项业务的事前、事中、事后的监督检查，特别是要重点下移，关口前移，及时发现问题，堵塞漏洞。要建立和落实检查责任制，对应查未查或检查中没有发现问题而事后暴露出问题的，要严肃追究检查
者的责任。
5.加大腐败成本，震慑犯罪分子。一要加大查处力度。对重大腐败案件，要集中力量，重点突破，并及时通报案情，以起到震慑腐败分子和教育干部职工的作用，以儆效尤。二要加强与地方纪委、司法部门的密切配合，做到优势互补，形成合力，迅速突破重大案件和复杂案件，严惩腐败分子。三是要加强国际合作，与国际金融组织协调行动，共同对付国际金融腐败问题。四是对犯罪分子除判处徒刑外，还要进行经济处罚，没收全部非法所得，并处以罚金，使腐败分子身败名裂、人财两空。五是坚持责任追究制度。对发案不报、有案不查甚至包庇袒护
腐败分子的行为，严肃追究责任。
6.建立金融腐败预防系统，全方位预防金融腐败。在防范手段方面，要实行全体预防、专业预防和技术预防。在防范策略方面，要根据实际情况加强一般预防、重点预防和特别预防。在工作环节方面，要突出抓好家庭预防单位预防和社会预防。要使预防机制的各个方面互相联系、互相补充。要注意发挥家庭单位社会预防的综合效应，使三道防线形成一个紧密的整体，协调配合，相互联动，形
成机制，更有效地抑制金融腐败。
（作者单位：湖南大学金融学院）
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