全国代理营业机构负责人任职资格模拟考试课案_模拟考试03121
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2016年全国代理营业机构负责人任职资格模拟考试（1）
一、单选题(共 40 题，每题 1 分，共 40 分)
1、中国邮政储蓄银行的英文缩写是（）。
[1分] A、PBC
B、CCB C、PSBC
D、ICBC 答案：C，2、下列关于缴费业务的说法，正确的是（）。
[1分] A、现金缴费时，柜员须先收取现金再办理业务
B、办理缴费业务打印的通用凭证无需由个人客户签字确认
C、邮储银行支持存折无密户的缴费
D、邮储银行不支持信用卡无密户的缴费 答案：A，3、综合柜员严禁发生（）行为。
[1分] A、协助业务培训
B、擅自垫款、压款
C、负责安全管理
D、负责业务监督 答案：B，4、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。
[1分] A、贸易融资
B、贷款承诺
C、信用担保
D、代理收费 答案：D，5、根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（）以上投资于股票的为股票基金。
[1分] A、40%
B、50% C、80%
D、60% 答案：D，6、适用于行内转账、跨行汇款、汇兑业务、手机支付业务，单笔及日累计交易限额均为1万元的手机银行安全认证方式是（）。
[1分] A、电子令牌+短信
B、UK+短信
C、手机短信
D、交易密码 答案：D，7、（）是客户服务和产品销售的具体组织者。
[1分] A、银行员工
B、客户经理
C、网点负责人
D、网点营业主管 答案：C，8、能够使中央银行履行最后贷款人职责的政策工具是（）。
[1分] A、窗口指导
B、法定存款准备金
C、再贴现
D、公开市场业务 答案：C，9、存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照（）的规定予以处罚。（《个人定期存单质押贷款办法》第24条）
[1分] A、《金融违法行为处罚办法》
B、《中华人民共和国人民银行法》 C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》 答案：A，10、下列关于存本取息存款的说法，正确的是（）。
[1分] A、约定取息日未取利息的，只能到期一并支取
B、逾期取息时，逾期利息按活期计息
C、每次取息金额根据本金和取息间隔计算得出，保留至分位
D、取息日必须大于或等于约定取息日 答案：D，11、（）确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行监测和评估。
[1分] A、中国人民银行
B、银监会及其派出机构
C、银行业协会
D、商业银行 答案：B，12、银行从业人员未经批准（）在其他经济组织兼职。
[1分] A、可视情况
B、不得 C、可以
答案：B，13、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查（），避免部分业务
人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。
[1分] A、风险评估是否准确
B、评估报告是否完整
C、理财投资建议是否存在误导客户的情况
D、理财投资建议是否适用 答案：C，14、个人通知存款的营销对象为（）。
[1分] A、拥有使用时间不固定的大额流动资金的客户
B、短期内没有大笔资金支出，同时也不准备将资金用于较长期投资的客户 C、在一定期限内有闲置资金且对于利息收入有稳定需求的客户
D、对资金有灵活安排需要、随时可能支取的个人客户 答案：A，15、额度类消费贷款中，可执行的最低利率是（）。
[1分] A、基准利率上浮10%
B、基准利率下浮5% C、基准利率上浮5%
D、基准利率 答案：D，16、下列属于经营活动现金流出的是（）。
[1分] A、购入专利权
B、购入原材料
C、购入运输车辆
D、购入生产车间使用的机器设备 答案：B，17、每份外币个人存款证明书最多只能证明（）笔子账户的资金。
[1分] A、1
B、10 C、5
D、3 答案：C，18、金融机构下列行为中不属于《金融违法行为处罚办法》所称帐外经营行为的是（）。
[1分] A、经营收入未列入会计帐册
B、将存款与贷款等不同业务在同一帐户内轧差处理
C、办理存款、贷款业务未按照会计制度记帐而出现错误，未及时在会
D、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记帐、登记，或者不在会计报
计报表中反映
表中反映
答案：C，19、从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于（）两个方面的原因，因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求。[1分] A、资产和负债
B、安全和收益
C、贷款和存款
D、总行和分行 答案：A，20、（）是指一国国际关系发生重大变化，如对外发生战争、领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。
[1分] A、以上都不是
B、政治风险
C、社会风险
D、经济风险 答案：B，21、（）是利用手机终端和移动通信网络办理银行业务的一类电子银行服务。
[1分] A、手机银行
B、电话银行
C、个人网银
D、电视银行 答案：A，22、定期存款计算利息时，哪种说法是错误的（）。
[1分] A、全年按360天，每月按30天，不满一个月的零头天数按实际天数计
B、定期存款到期不取，以后来取，超过原定存期的部分，一律不计复息算； C、存入日为到期月份没有的，以到期月份的月末日为到期日；
D、各种定期存款的到期日，以对年、对月、对日为准； 答案：B，23、劳动力人口是指（）。
[1分] A、年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体
B、B、年龄在18周岁以上的人的全体
C、年龄在16周岁以上的人的全体
D、年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 答案：D，24、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。
[1分] A、保持货币币值稳定并以此促进经济增长
B、经济增长
C、汇率稳定
D、充分就业 答案：A，25、下列关于风险的说法中，不正确的是（）。
[1分] A、没有风险就没有收益
B、风险不等同于损失本身
C、风险是未来结果出现收益或损失的不确定性
D、风险和损失是一种状态 答案：D，26、适用于行内转账、跨行汇款、网上支付业务，单笔及日累计交易限额均为200万元的个人网银安全认证方式是（）。
[1分] A、电子令牌+交易密码
B、电子令牌+短信
C、手机短信
D、UK+短信 答案：D，27、各级行应强化岗位监督控制，重要单证保管岗位应（）轮换。
[1分] A、3个月
B、不定期
C、定期
D、半年 答案：C，28、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（）。
[1分] A、上限
B、浮动幅度
C、上限和下限
D、下限
答案：A，29、在邮储个人网银柜面注册客户中，（）操作灵活简便。
[1分] A、自助注册客户
B、手机短信客户
C、UK客户
D、电子令牌客户 答案：B，30、银行定期存款在存期内,若遇有利率调整,则该存款利息（）。
[1分] A、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
B、按照调整日挂牌公告的利率计算
C、采取分段计息的办法,按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率
D、按照到期日挂牌公告的利率计算 和调整日挂牌公告的利率计算 答案：A，31、根据《邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法》违反财务规章制度行为，“乱挤乱摊成本、擅自提高开支标准、扩大开支范围的”属于（）。
[1分] A、一般违规行为
B、较大违规行为
C、犯罪行为
D、重大违规行为 答案：B，32、一级分行统一使用的重要单证，停止使用、销毁由（）决定。
[1分] A、总行
B、县行
C、市行
D、省行
答案：D，33、收入现金发现假币时,哪条做法是不正确的（）。
[1分] A、柜员应该具有《反假货币上岗资格证书》
B、加盖“假币”字样的戳记
C、向持有人出具《假币收缴凭证》
D、可以单人当面予以收缴 答案：D，34、人民银行提高存款准备金率时，是实行了（）。
[1分] A、紧缩的货币政策
B、扩张的货币政策
C、扩张的财政政策
D、紧缩的财政政策 答案：A，35、存单开户行应根据（）办理存单确认和登记止付手续，并妥善保管有关文件和资料。
[1分] A、贷款人开具的证明
B、出质人的申请
C、出质人的申请及质押合同
D、质押合同 答案：C，36、金融机构的经营成果概念不包括（）等要素。
[1分] A、收入
B、利润
C、费用
D、所有者权益 答案：D，37、在货币政策一般传导机制的环节中，不包括（）。
[1分] A、从企业个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动
B、从中央银行至金融机构和金融市场
C、从中央政府至中央银行
D、从金融机构和金融市场至企业和个人 答案：C，38、下列选项中，不属于邮储小额贷款业务类型的主要包括（）。
[1分] A、商户联保贷款
B、商户保证贷款
C、个人商务贷款
D、农户联保贷款 答案：C，39、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业 监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依 法追究刑事责任。
[1分] A、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的B、B、挪用单独管理的客户资产的C、未按规定进行风险揭示和信息披露的D、未按规定进行客户评估的 答案：B，40、（）是指中国邮政储蓄银行依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。
[1分] A、止付交易
B、挂失交易
C、冲正交易
D、冻结交易 答案：D，二、多选题(共 20 题，每题 1.5 分，共 30 分)
41、商业银行的（）部门应该在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支 持。
[1.5分] A、安全保卫部门
B、信息科技部门
C、法律、合规部门
D、人力资源部门 答案：ABCD，42、（）是按照实际天数计算利息，采用“算头不算尾”的方法。
[1.5分] A、定活两便
B、定期存款
C、活期存款
D、通知存款
答案：CD，43、用来衡量通货膨胀的指标有（）。
[1.5分] A、经理人采购指数
B、消费者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、生产者物价指数 答案：BCD，44、为（）中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。
[1.5分] A、确保金融市场稳定
B、促进商业银行健康发展
C、维护消费者合法权益
D、规范商业银行服务价格行为 答案：BCD，45、邮储个人网银的“网上支付”功能包括（）。
[1.5分] A、网上支付申请
B、网上支付交易查询
C、微支付
D、网上支付限额设置 答案：ABCD，46、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循那些原则（）。
[1.5分] A、存款有息
B、为存款人保密
C、存款自愿、取款自由
D、自愿开立对公账户存取款 答案：ABC，47、中国银行业监督管理委员会监督管理的银行业金融机构包括（）。
[1.5分] A、商业银行
B、金融租赁公司
C、金融资产管理公司
D、信托公司 E、财务公司
答案：ABCDE，48、邮政储蓄定期储蓄包括（）等种类。
[1.5分] A、个人通知存款
B、零存整取存款
C、定活两便存款
D、定额定期存款 答案：BD，49、按银行卡是否能提供信用透支功能，可分为（）。
[1.5分] A、银行卡
B、借记卡
C、信用卡
D、IC卡
答案：BC，50、业务印章包括（）类。
[1.5分] A、业务用个人名章
B、业务专用印章
C、公章
D、业务戳记
答案：ABD，51、国家信用的形式有（）。
[1.5分] A、财政向中央银行透支
B、发行国债
C、财政向中央银行借款
D、金融机构之间借款 答案：ABC，52、当银行营业网点发生使用催泪弹或毒气抢劫时，（）。
[1.5分] A、营业人员当闻到异味，感觉异常，或判明犯罪分子施放催泪弹及毒气
B、一时找不到湿布，可迅速隐蔽进入柜台内的洗手间或有水的地方，时，要立即启动110紧急报警装置，并迅速拨打110报警，同时向单位领有排风设备的要及时开启排气系统 导、安保部门报告
C、柜台内人员要快速将现金及重要凭证等收拢并锁入保险柜，拨乱密码
D、营业人员应立即屏住呼吸，闭眼，有条件的可迅速佩戴好防毒面具，藏好钥匙或转移至安全区域无条件的可用湿布（毛巾）捂住口、鼻 答案：ABCD，53、下列（）的商户能成为POS收单业务的营销对象。
[1.5分] A、财务制度健全、财务状况稳定
B、能够遵守商户受理协议及有关操作程序
C、未被银行卡组织列入不良商户名单
D、有良好商业信誉 答案：ABCD，54、网点负责人可以通过（）对自己的负面情绪进行纾解。
[1.5分] A、放松法
B、运动和锻炼身体
C、宣泄法
D、转移法
答案：ABCD，55、中国邮政储蓄银行绿卡（借记卡）可实现的功能有（）。
[1.5分] A、ATM转账
B、代收代付
C、刷卡消费
D、网上银行查询 答案：ABCD，56、《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》明确，属于一个回避区域的有（）。
[1.5分] A、一级支行
B、二级分行机关及其直属机构
C、一级分行机关及其直属机构
D、二级支行
答案：BCD，57、银行面临的风险主要包括（）。
[1.5分] A、操作风险
B、信用风险
C、国家风险
D、市场风险 E、流动性风险
答案：ABCDE，58、示范网点模型中的销售业绩管理工具包括（）。
[1.5分] A、金融服务指南
B、综合经营月报
C、工作日程表
D、销售进度表 答案：BD，59、商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核以下事项（）。
[1.5分] A、账户资料的完整性
B、存款人身份
C、账户资料的合法性
D、账户资料的真实性 答案：ABCD，60、我国金融监管与货币政策的协调内容主要有（）。
[1.5分] A、对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调
B、统计数据与信息的协调
C、危机机构处理的协调
D、对商业银行监管与微观传导机制运行的协调 答案：BCD，三、判断题(共 30 题，每题 1 分，共 30 分)61、商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄 业务收费。
[1分] A、正确
B、错误
答案：B，62、一个单位在银行只能开立一个基本存款账户。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，63、高利率水平说明中央银行在实行宽松的货币政策。
[1分] A、正确
B、错误
答案：B，64、示范网点模型中，对于柜员，网点支行长指导内容主要侧重于服务、操作和引见。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，65、网点负责人要运用合适的方式如采用合理授权、有效激励等方式开展工作，执行任务，完成目标。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，66、《 银行业金融机构案件防控工作考核评价办法 》 规定，如果被考评机构年度内发生严重瞒报案件的情况，或出现公安部门、审计部门已经上门办案 而被考评机构仍未向监管部门报送的情况，或在案件处置工作中发生严重问题，则案件防控工作质量单项考评为不合格。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，67、商业银行销售理财产品时，分支机构可以自行制作和分发宣传销售文本。
[1分] A、正确
B、错误
答案：B，68、纳入计算机系统管理的重要单证丢失或被盗时，经营业主管授权后，柜员应及时作销号处理。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，69、当发生营业网点内有可疑人员当天多次或连续几天出现且行为比较诡秘、有不明物品遗留等可疑情况时，要避免轻举妄动、打草惊蛇，网点人员要互
通情况，并注意人身安全的自我保护，要及时隐蔽地将异常情况上报。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，70、根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产60%以上投资于股票的为股票基金。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，71、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，72、《商业银行法》规定，中国银监会根据审慎监管的要求可以调整商业银行注册资本的最低限额。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，73、《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，74、银监会负责组织协调全国的反洗钱工作，并负责监测反洗钱资金流向。
[1分] A、正确
B、错误
答案：B，75、西联汇款业务中的汇出汇款可以办理美元和欧元业务。
[1分] A、正确
B、错误
答案：B，76、只有买卖双方的需求一致时，才能进行货币交易。
[1分] A、正确
B、错误
答案：B，77、我行信用卡溢缴款取出不需要支付一定金额的费用。
[1分] A、正确
B、错误
答案：B，78、巨额赎回风险是指当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之二十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额的风险。
[1分] A、正确
B、错误
答案：B，79、中国银联的存在实现了银行卡全国范围内的联网通用。
[1分] A、正确
B、错误 答案：A，80、未预留密码的存单入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。
[1分] A、正确
B、错误
答案：B，81、《 巴塞尔新资本协议 》 规定，监管当局的定期检查可采用的方法包括非现场检查、定期报告、与银行管理层进行讨论等。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，82、按照一般经济原理，我国存款准备金率下调是在实施宽松的货币政策。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，、市净率是每股股价与每股净资产的比率。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，84、业务印章包括业务专用印章、业务戳记和业务用个人名章。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，85、绿卡通卡副卡持卡人交易产生的资产和责任不属于绿卡通卡主卡持卡人。
[1分] A、正确
B、错误 答案：B，86、存款准备金政策之所以能够调节货币供应量，是因为它可以影响商业银行的货币创造功能。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，87、根据《商业银行金融创新指引》商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，88、网点负责人出于业务需要可以将个人名章、令牌、密码交给他人使用。
[1分] A、正确
B、错误
答案：B，89、个人电子银行服务收费需依照总行制定的收入标准执行，如因活动减免服务收费的须报备总行。
[1分] A、正确
B、错误 答案：A，90、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构应当建立电子银行业务重大安全事故和风险事件的报告制度，并保持与监管部门的经常性沟通。
[1分] A、正确
B、错误
答案：A，
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