基层网点负责人借用个人账户进行违规操作的案例_柜员违规操作的案例
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网点负责人借用个人账户进行违规操作的案例
[案情描述] 银行在对所辖某网点负责人进行的离岗审计中发现,该网点负责人代客户购买空白重要凭证、代客户办理存取款结算并参与协助客户借用账户使用。
1、参与客户借用帐户使用。经查，某单位支付某工程处道路工程款，因该单位在银行开立一般户且没有年检不能使用，网点负责人帮助借用某个体户基本结算账户，通过背书转让代为办理支取现金。
2、代客户办理结算和取款业务。经检查人员抽查会计凭证和调看监控录像，发现该网点负责人和某柜员分别代客户办理取款和转账业务。
3、网点负责人代客户购买空白重要凭证。经调看该网点监控录像和查阅有关会计凭证，发现该网点负责人代个体户购买银行支票一本。
[点评]
1、网点负责人借用个人结算账户进行违规操作，一旦出现道德风险，很可能形成案件和经济损失。
2、借用个人账户为其他单位提取现金提供方便，违反了人民银行账户管理规定，存在一定的制度执行与结算风险。
3、代客户购买、保管、使用空白重要凭证，代客户办理结算业务违反了客户经理禁止性规定，存在一定的操作风险。员工对此不抵制，反映仍有少数员工依法合规意识比较淡薄，以习惯代替制度，盲目信任，有章不循，违章操作，造成有效的制约机制行同虚设，潜在风险不容忽视。
4、应进一步加强对基层网点负责人的管理和监督，加强对网点负责人的经济责任审计，开展网点负责人任职评审，推行基层机构负责人突击轮岗、突击检查制度，彻底杜绝和抵制网点负责人代客户办理业务的行为，坚决杜绝弄虚作假行为，有效地遏制基层网点负责人利用职权违规操作的现象。
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