判断三_常识判断三

2020-02-28 其他范文下载本文

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三、判断题（共55道）

1.银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期；对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（答案：正确）

2.在发生库款被盗的案件中，若银行按照上级要求将金库守押任务委托、外包给守押公司，库房管理责任和风险通过外包完全转移至守押公司，银行不承担任何责任。（答案：错误，风险未转移）

3.在一级法人的公司管理原则下，银行各级分支机构应当完全按照总行案件防控精神，以会议落实会议，以文件落实文件，全行一盘棋，无需根据地域、人员、业务、文化差异情况进行解读、细化和整改。（答案：错误）

4.银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（答案：正确）

5.银行业机构要把信用风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。（答案：错误，操作风险）

6.授权应适当、明确，并采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补发。（答案：错误，不得口头授权）

7.商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。凡账务核对不一致的，应当立即纠正或报上级机构处理。（答案：错误，应当按照权限进行纠正）

8.商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。（答案：正确）

9.为企业内部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供内部控制审计服务。（答案：错“不得”）

10.商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。（答案：正确）

11.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。授权可以采取书面形式或其他形式。（答案：错应采取书面形式）

12.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（答案：正确）

13.内控制度要覆盖所有风险点，包括决策、执行、监督全过程，重点岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。对新业务、新产品更要事先制定相关规章制度以准确计算和评估风险，防患于未然。（答案：正确）

14.要建立案件责任追究制度。对有案不查、瞒案不报、大案化小的，要按照有关规定严肃处理。对有章不循、违章不纠、屡纠屡犯等违规行为要从重处罚。（答案：正确）15.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“经营优先”的要求。（答案：错误）

正确为：“内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。”

16.商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户从事资金交易的权限和能力，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施，为确保销售顺利，可向客户简略揭示有关风险。（答案：错误）

正确为：“商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户从事资金交易的权限和能力，向客户充分揭示有关风险，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施。”

17.单位存款保证金账户可作为结算账户使用，但不得支取现金。（答案：错误）

18.冻结的单位存款不属于赃款的，冻结期间应计付利息，扣划时其利息应付给债权人；属于赃款的，冻结期间不计付利息。（答案：正确）

19.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。（错误，可以申请司法机关予以冻结）

20.存款人注册验资户必须经过人民银行核准。（答案：错误）

21.以背书转让的票据，背书应当连续。以背书转让取得的票据，持票人以背书的连续，证明其票据权利。（答案：正确）

22.背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（答案：正确）

23.单位客户一旦在本网点开立账户成功，就可以向其出售重要空白凭证。（答案：错误）

24.当日对外营业时间内受理的收、付款凭证．必须当天进行账务处理。（答案：正确）

25.银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有权利的证明，向出票银行请求付款。（答案：正确）

26.未使用中国人民银行规定格式的结算凭证，银行不予受理。（答案：正确）

27.密码挂失、印鉴挂失可由全行任一营业机构受理。（答案：错误）

28.批量代发代扣业务：对已开立但尚未领取的卡、折，需指定专人专箱妥善保管，可代保管非“零”余额的活期储蓄存折和电子借记卡。（答案：错误）

29.本人持有效身份证件亲自办理个人网上银行开户签约手续，申请使用数字证书，不得代办。（答案：正确）

30.本人持有效身份证件和挂失申请书回执联亲自办理正式挂失解挂失、挂失补发或支取存款手续，不得代办。（答案：错误）

31.对于基层行就规章制度建设提出的问题，总行相关职能部室要认真研究，及时解决，不得延误。（答案：正确）

32.对于未达账和账款差错的查核工作应当返原岗处理。（答案：错误）

33.银行对账包括银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账。对账岗位应由记账岗位兼任。（答案：错误）

34.会计、储蓄业务管理人员发现员工异常行为后，及时向上级报告。（答案：正确）

35.长款不入账，短款垫款平账。（答案：错误）

36.对于房屋类抵押物，因按照双人实地原则，至少按年对其实物状态、价值变动、权属变化情况进行现场核查和持续跟踪。（答案：错误）

37.流动资金贷款不可以展期。（答案：错误）

38.流动资金贷款发生不良后，应当及时清收处置，不得重组。（答案：错误）

39.《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》实施前已签订借款合同但尚未按合同全部支付（即所余未拨付部分）的固定资产贷款、流动资金贷款，必须自即日起严格执行规定的支付条件和方式。贷款人应立即与相关当事人主动协商，采取有效措施，认真落实贷款支付的要求。（答案：正确）

40.对于固定资产贷款，在风险可控的情况下，单笔支付金额小于50万元人民币的，可采与借款人自主支付方式。（答案：正确）

41.固定资产贷款单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（答案：正确）

42.办理个人住房贷款，以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。（答案：正确）

43.对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，可以以再评估的净值为抵押追加贷款。（答案：错误）

44.商业银行可以发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款。（答案：错误）

45.个人贷款调查应以间接调查为主，实地调查为辅，采取电话查问以及信息咨询等途径和方法。（答案：错误）

46.个人贷款应严格遵循贷款面谈制度。（答案：正确）

47.银行办理个人贷款，可以将贷款调查的全部事项委托给第三方完成，但应与第三方签订委托合同，明确第三方资质条件。（答案：错误）

48.对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上追两级”。（答案：正确）

49.对客户的大额资金出账，要采取有效方式及时通知预留联系人，必要时可要求与预留联系人当面核对。（答案：正确）

50.银行应建立健全每日舆情报告制度，于每日下午4点前，向银监会和银行业协会报告舆情发现及应对情况，坚持“零报告”。（答案：正确）

51.借款保证合同是借款合同的从合同，除另有约定外，借款合同无效，保证合同也无效。（正确）