102号 信贷管理指导意见_合规管理工作指导意见
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泌阳县农村信用合作联社
关于进一步加强信贷管理工作的通知
各信用社（部）:
为控制信贷业务风险，加强信贷管理，提高贷款管理水平，建立规范的信贷操作程序，完善自我监督机制，盘活信贷资金，优化信贷结构，实现依法合规放贷，防止信贷资产损失，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性，结合我县实际情况，经联社研究决定，现将有关事项通知如下：
一、确立信贷工作支持重点和投向
（一）坚持服务“三农”市场定位，把握农村金融需求的新规律、新特点，找出支持三农亮点工程，选好项目，选准对象，找准结合点，结合实际，突出一乡一品。
（二）更新经营理念、优化信贷结构，以支持现代农业和农业产业化项目；支持县域龙头企业、基础设施建设及县域重点项目；支持规模种养殖业、农民工创业、巾帼致富、下岗再就业等为项目重点，信贷管理逐步走向集约化。
二、信贷投放对象及条件
农村信用社贷款对象是指信用社所辖区内有固定住所，有按
期还本付息能力的农户、城镇居民、个体工商户、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。借款人是自然人的要求身体健康、具有完全民事行为能力和贷款偿还能力的常住居民，年龄在18-60周岁。
新发放担保贷款的担保人须有固定职业、收入稳定、品行端正、家庭无债务、信用度良好的工薪阶层或公务员担保，10万元以内贷款担保人不低于2人，10万元-30万元贷款担保人需3-5人，30万元以上原则上实行抵（质）押贷款。
三、实行信贷统一授权、集中管理制度
经联社领导班子研究，各信用社（部）实行贷款零授权，取消表决及审批权。由取得资质的客户经理包括信用社主任均可负责营销贷款，客户经理为第一责任人，所有贷款逐笔上报联社出账中心统一调查、审查、审批。30万元以下（含30万元）贷款提交联社后于5个工作日内予以审批（不符合贷款手续的除外）；30万元以上贷款提交联社后于10个工作日内予以审批（上报市办审批的除外）。具体贷款审批流程如下：
10万元以下（含10万），上报联社出账中心调查岗调查、联社出账中心审查岗审查、联社出账中心审批岗审批；
10-30万元（含30万），上报联社出账中心调查岗调查、联社出账中心审查岗审查后，由联社出帐中心审批岗提交联社分管业务的副主任审批；
30万元以上-1000万元以下(含1000万元)，上报联社出账中
心调查岗调查、联社出账中心审查岗审查后，提交联社贷审委成员审议表决、联社贷审委主任审批。
坚持实行贷款面谈制、小额贷款照相制及大额贷款公正制。在发放每笔贷款签订合同时，借款人、担保人须同时到信用社信贷大厅，由客户经理A、B角当场监督签字、盖章，确保合同真实性，并为客户经理、借款人、担保人照相保存到信贷档案。
贷款发放时，须从贷款科目转入到贷户在信用社开立的存款账户或金燕卡上，不得直接领取现金。
公司类贷款由联社公司客户部营销发放；个贷类贷款城区社30万元以下（不含30万元）由信用社营销发放，30万以上由个贷部营销发放；乡镇社10万元以下（不含10万元）由信用社营销发放，10万以上由个贷部营销发放；
经调查及审查后符合要求的信贷业务，按权限逐级审批后，由联社出账中心打印出放款通知单，信用社凭放款通知单办理放款手续。
信贷业务完结后的信息资料等送交出账中心档案管理员归档。
四、控制新增存贷比
（一）严格控制新增存贷比例。存贷比在60﹪以内的信用社，新增存贷比例控制在50%以内。存贷比介于60-75%的信用社，新增存贷比例控制在40%以内，存贷比在75%以上的信用社，新增存贷比控制在30%以内。
（二）调整贷款发放起点，不再投放起点以下贷款，城区社贷款起点为2万元（含），乡镇社贷款起点为1万元（含）。
五、责任认定和追究
（一）对于新增贷款责任划分为客户经理负70%的责任，调查岗负10%的责任，审查岗负10%的责任，审批岗负10%的责任
（二）实行A、B客户经理制，在客户经理承担的责任中，A角承担70%的责任，B角承担30%的责任。
（三）严格执行贷款责任追究制度。凡因有违规、违纪、违法造成贷款损失的信贷管理人员一律不得提拔重用，视其情节采取岗位清收、责任清收、限期清收、下岗清收等措施。
（四）对信贷人员违反信贷管理规定的，按照有关规定给予信贷人员相应的经济处罚、纪律处分。构成犯罪的，依法移交司法机关处理。
主题词：信贷业务加强管理通知
内部发送：联社各位领导各科室存档
泌阳县农村信用合作联社综合部2010年5月10日印发
（共印47份）二○一○年五月十日
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