一家村镇银行的“三农”情_村镇银行服务三农
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一家村镇银行的“三农”情
编者按：苏州吴中珠江村镇银行是由广州农商银行作为主发起人，联合吴中区人民政府共同发起成立的吴中区首家村镇银行。自成立以来，吴中珠江村镇银行充分发挥地处农村乡镇、直面农民的优势，坚持“立足当地、服务三农、支持小微”的市场定位,根据吴中区当地企业、居民的金融服务需求,量身打造金融产品,并参与了“美丽乡村”等城乡一体化项目的建设,在当地老百姓中树立了良好的口碑。其经验值得推广。
一月的苏南，虽已进入寒冬腊月季节，但大街小巷还透出处处绿意。1月9日，记者从苏州火车站坐了一个多小时的车，来到了江南古镇木渎，也就是吴中珠江村镇银行所在地采访。
“近年来，三山村社会经济及旅游服务业蓬勃发展，岛内经济发生了翻天覆地的变化，美中不足的是一直没有一家银行愿意落户三山岛。可喜的是，没有银行网点的日子终将成为昨日。三山村的乡亲们终于迎来了岛上第一家银行网点，圆了数十年来的梦想。感谢你们，是你们开创了三山银行网点的历史先河，是你们把服务真正做到了三山岛老百姓的身边。”在该行会议室，一份感谢信吸引了记者的注意。于是，吴中珠江村镇银行董事长延军向记者娓娓讲述了一段感谢信背后的故事。
一句赌气话 迎来一个新网点
延军告诉记者，去年初，他来到三山村调研。当他问及三山村书记吴惠生有什么需要帮助时，没想到吴惠生赌气地说，“我目前唯一需要的是一家银行，你有本领给我村开一个网点？”
原来，三山村是位于距苏州城西南约50公里处的太湖之中，距离东山本岛3公里，面积仅有2.8平方公里，属东山镇的一个行政村，全村有5个自然村806人。2000年，三山村建成了2000多亩的国家级太湖三山湿地，吸引大批都市游客纷至沓来，上岛游客30多万人，目前三山全岛共有农家乐108家，每年有村级集体收入约3000万元，三山岛成为一个休闲旅游度假的绝佳岛屿。尽管如此，岛上几十年来却没有一家银行愿意在此设网点，因为成本高、风险大。延军了解情况后，表示三天后给予回话。
回到行里，延军召集班子成员开会，他表示，“深入基层、了解需求、服务三农、契合市场和客户是我行工作的重心与重点。”他指出，要想立足当地，不能一味地考虑经济效益，只有全身心扑在“三农”上面，努力打通农村金融服务“最后一公里”，为老百姓实实在在地做一些事，才能赢得市场。于是，经和公安等部门多方协调，通过运钞车上大船、然后上岸的方案解决押运难题。2016年4月28日，吴中珠江村镇银行进驻三山岛，开设第一家农村金融服务便利店，成为岛上唯一的金融服务机构，填补了三山岛长期缺乏金融服务的空白。
这得民心、顺民意的做法得到了社会的广泛好评。据介绍，开业当天，除了苏州市政府、当地监管部门负责同志外，远在广东的广州农村商业银行董事长王继康也专门来到三山村出席开业庆典。同样，三山村书记吴惠生也应邀致辞，他满含感谢的话溢于言表。
采访当天，记者一行走进三山村金融服务便利店，两个自助存取款一体机映入眼帘，一旁还有两个柜台提供金融咨询服务。据了解，除存取款业务外，三山村金融服务便利店还为岛上居民与游客提供市民卡充值、跨银行信用卡还款、代缴电费与固话宽带费、手机充值与金融咨询等多项服务。据东山支行副行长俞仕福介绍，这些服务在之前都要出岛到镇上去办理。
苏州市东山北望农产品专业合作社理事长李春如告诉记者，以前，他进岛的唯一方式是坐船，需要20分钟左右，而且平时一天就5个班次。“先坐轮渡到东山镇，还得转公交才能到镇上的银行办理业务。加上花在路上和在银行排队等候的时间，去一趟就得一上午。”李春如还告诉记者，2016年11月，他从网点贷了50万元收购大闸蟹，贷款很快到账。去年，他实现销售额660万元。
一项项新产品 滋润“三农”千百家
吴中区地处苏州南城，户籍人口60万。当地风光秀丽，内含太湖约3/5的水域，拥有苏州近80%的丘陵山体，经济富庶、农民小康，农副产品与水产养殖业较为发达，更有大量手工艺从业人员，地方文化浓郁，独具区域特色。
对此，吴中珠江村镇银行因地制宜，先后开发了“网围贷”、“青 年创业贷”、“农家乐”贷款、“金领贷”、“轻松贷”等多款贴近当地市场实际、满足客户需求的产品。这些产品的问世，如春雨点点，滋润万家，解了农民的燃眉之急，受到了当地民众的广泛好评。
延军坦言，人情冷暖时，锦上添花多，雪中送炭少。对于农村而言，发展集体经济时，常有好的项目，但是苦于银行方面对抵押、担保等要求高，同时审批手续繁杂、流程冗长，农民想要在短时间内贷款解决资金问题，往往会成为一大难题。
而该行所在的吴中区太湖水域面广，其水产养殖业繁荣，有着较大的资金需求。而太湖蟹养殖作为一个具有季节性的行业，资金的流动性比较大、经营周期短，且随着行情的变化具有一定风险性。
针对这一行业特征，该行推出了“网围贷”，面向在其经营区域内的太湖蟹养殖专业户，用于养殖户网围养殖经营，满足其从事养殖业发展中资金需求的专项流动资金贷款。
为了更好地便民、利民，使“网围贷”更易于推广，该行同时创新了担保方式，以《水域滩涂养殖证》作为抵押，单张所担保的金额最高15万元，并且一次审批，循环使用，最长授信可达3年。此产品推出后，苏州华记水产养殖专业合作社的老板华明志第一时间就选择了它，于2016年6月从该行贷款30万元，用于出口、生产、收购太湖蟹，成为第一个吃“螃蟹”的人。在该行的支持下，现在，华明志名下的华记水产养殖专业合作社已有注册成员137位，太湖围网养殖面积1650亩，销售门店4家，成为了苏州市三星级农民专业合作社。
鼓励青年人创业一直是国家的政策，为此，吴中珠江村镇银行推出了“青年创业贷”，给青年人一个实现梦想的机会。所谓的“青年创业贷”，主要支持年龄在35周岁（含）以下，具有苏州户籍或常住户口在吴中区内的自主创业青年人才，通过项目所在地团（工）委向该行提供贷款申请，可享受区人才办提供的贷款利息补贴。该产品是一个低门槛、审批快的金融服务产品，一经推出，备受创业青年的青睐。得益于“青年创业贷”的吴中区亚太电子有限公司总经理李凯在10日召开的座谈会上表示，他于2016年7月在该行贷款了290万元用于扩大再生产，目前公司运作良好，固定资产已达到3000万元。
同样，作为苏州市高新区第三批非物质文化遗产代表性传承人的吴建东，在该行成立之初就在当地颇有名气，创立了自己的个人工作室和核雕品牌“核记工坊”。然而，在艺术与事业的道路上，若想“百尺竿头更进一步”，必然需要资金的支持和良好的发展契机。期间，该行推出的“青年创业贷”也吸引了他的目光。去年，他贷了100万元用于发展经营文玩。
延军表示，“青年创业贷”的贷款利息补贴政策，降低了吴建东创业的风险，并对他做大做强传统工艺、做好公益爱心等事业提供了极大的帮助与支持，于无形之中对当地非物质文化遗产的保护与传承起到了一定促进作用。
一缕金融活水 为“美丽乡村”添彩
在接受采访时，延军一再表示，“支农支小、服务农民”是吴中珠江村镇银行的初衷。为了支持“美丽乡村”建设，该行通过市场调研和积极与区政府、区农办沟通，以价格优势、审批优势积极向村级经济组织拓展“村易贷”业务,向吴中区内东山、甪直、临湖、胥口4个乡镇的21个经济合作社发放贷款，把“利民、惠民”落到实处。
“村易贷”是向在该行经营区域内的农村经济组织发放的经营性贷款，主要支持在吴中区域内依法登记、规范运作、正常经营的村级经济组织，用于农村经济组织日常流动资金需要、项目开发建设或其他经该行认可的用途。该产品最高额度500万元，一次申请，统一授信，循环使用。截至目前，累计发放“村易贷”贷款1.05亿元。
去年初,吴中珠江村镇银行还和东山镇政府签署了《支持东山镇美丽乡村建设战略合作协议》，对东山镇村级经济体在美丽乡村建设中切实的资金需求给予授信支持，支持城乡发展一体化。另据了解，去年6月21日成立的甪直支行,至今已向甪直乡镇、吴中经济开发区郭巷街道等区域城乡一体化建设发展项目累计投放贷款1.92亿元。
坐落在东山景区的杨湾村就是该行以“村易贷”形式“利民、惠民”的一个典型案例。杨湾村作为一个以果林经济为主题的村落，村内自然环境良好，经济体系却较为单一。为了更好地开发相关资源，提高村民生活质量，景区提出了“杨湾自行车公园”项目。“杨湾自行车公园”项目是在杨湾慢道景区内以自行车绿道休闲为主题，倡导绿色生态、低碳环保、休闲慢节奏的生活方式。杨湾自行车公园作为吴中区级实事工程，一期基础设施投资需4000多万元，总占地1000多亩。该行向杨湾集团授信1300多万元，全部支持自行车公园的建设。目前，自行车公园初具雏形。预计未来，一个环保、自然、休闲的新型绿色度假基地即将成型。
一份付出，一份回报。截至去年底，吴中珠江村镇银行存款余额为13.33亿元，贷款余额为10.18亿元，贷款户数为930户，不良贷款率为1.32%，终以高品质、全方位服务，成功立足了当地市场，收获了良好的口碑，树立了良好的企业形象。
（金融时报 王峰）
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