顾京圃 在村镇银行发展论坛上的讲话_村镇银行联盟讲话
顾京圃 在村镇银行发展论坛上的讲话由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“村镇银行联盟讲话”。
创新村镇银行发展模式
推进城乡统筹发展
各位来宾，女士们、先生们、朋友们：
大家下午好！非常高兴参加第三届中国村镇银行发展论坛，我谨代表中国建设银行对论坛的顺利举办表示祝贺，并预祝论坛取得圆满成功。借本次论坛的机会，我愿与各位探讨交流建设银行在发展农村金融业务以及村镇银行建设方面的一些认识与思考。
一、城乡统筹发展代表了我国未来社会经济发展趋势，对于转变经济发展方式意义重大
金融危机后，过渡依赖投资的经济发展模式已显现出弊端，不可持续；随着中国实力增强而不断增加和升级的贸易摩擦，使得出口也面临着很大的不确定性，我国经济已经走到了关键的转折时期。2009年中央经济工作会议指出“综合国际国内经济形势看，转变经济发展方式已刻不容缓”。2010年中央1号文中强调“把扩大农村需求作为拉动内 需的关键举措，把发展现代农业作为转变经济发展方式的重大任务，把建设社会主义新农村和推进城镇化作为保持经济平稳较快发展的持久动力”，其中，关键在于扩大内需，特别是居民消费。约九亿的农村人口无疑是推动此项转变的主力，解决好他们的生产、生活和发展问题，激发其消费需求，增强消费实力，决定着转变经济发展方式的成败，也为未来中国经济拓展了新的增长点。
在这一大背景下，中国的农村发生了哪些变化？对未来的影响如何？建设银行面对未来市场变化要采取哪些应对措施和准备？带着这些问题，今年3月份我行与全国工商联联合组织赴浙江、苏州开展调研。调研发现，浙江、苏州两地城乡统筹发展呈现三个主要特点：一是在农民居住方式上，由分散居住向社区化集中居住方式转变。这是两地政府一系列改革措施的基本出发点，即认为，只有改变几千年来一直沿袭的农村居住方式，才能改变农业生产方式，才能把农民从对土地的一味依赖上解脱出来，才能彻底解决农民致富和持续增收的问题。为此，浙江省政府提出了“千村示范、万村整治”工程。二是在农业生产方式上，由传统的家庭生产向企业化生产方式转变。几千年来，农业始终是我国的头等大事，但长期以来的家庭化生产使得农业基本上还是“靠天吃饭”，抵御自然灾害和市场风险的能力低下，农产品标准不统一、定价不统一、附加值含量低。农民居住向社区集中为农业的规模化创造了前提，即农业生产方式的企业化。浙江、苏州等地政府成立了土地流转机构，鼓励并牵线各类经济合作组织、农业企业承租农民的承包地，或吸引农民以承包权入股，企业拿到农民的土地后，进行统一规划、统一开发、统一销售，实现农业的标准化、机械化和品牌化。三是在工业生产方式上，由简单、粗放的乡镇企业生产向园区化生产方式转变。在过去多年的实践中，发展乡镇企业经济是带领农民致富的重要手段。然而，受各种条件的制约，农村乡镇企业呈现多而小、散而弱的特点，乡镇企业大多存在产品质量不高、生产环境恶劣、市场开拓难的问题，发展步履维艰。因此，彻底改变乡镇企业的现状，增强其市场竞争力和可持续发展能力，就必须走集约化发展的道路，实现集约化的最佳途径就是园区化。
未来几年，浙江计划培育200个左右的中心镇，2010年整治3000个村，完成农民住房改造30万户。苏州计划到2012年，农民集中居住达到50％左右，村镇工业企业集中度80％以上，高效农业面积比重达60％；到2011年底，全市社区股份合作社股份分红率达30%，土地入股比例达40%以上，农产品由专业合作社组织产销达50%以上，农民财产投资性收入比重达40%左右。我们认为，浙江和苏州的城乡统筹建设实践取得了较好的效果和成功经验，这与包括政府财政补贴、减免税收等从中央到地方已经采取的众多发展农村经济的措施相比，对于转变经济发展方式和彻底解决三农问题，上述两地的做法无疑是最具成效和可持续性的，必将成为未来政府推进全国三农改革的首选措施。目前，除浙江、苏州外，北京、广东，包括四川等地的部分地区也开始了以城镇化改造为主要手段的城乡统筹建设探索。可以预见，随着浙江、江苏经验的逐步成熟和推广，在未来三到五年，广东、福建、江苏、山东等沿海经济发达地区将全面进入城乡一体化建设高峰阶段；未来五到十年，随着经济发展和财力的增强，包括中、西部在内的广大内陆地区也将全面铺开。
二、城乡一体化进程中蕴藏着巨大的金融需求，是商业银行未来重要的利润增长点和实现业务转型的有力依托
城乡统筹发展是推动经济发展方式转变，实现我国经济可持续发展的必然要求；是缩小城乡差距，改变城乡二元结构，建立社会主义和谐社会的有效途径，代表了我国社会经济发展的趋势和方向。同时，统筹城乡发展必将引起城乡金融需求的快速变化，城镇化建设，现代农业建设，园区工业建设、农村基础设施建设，生态建设等，都需要 大量资金投入，“三农”的金融需求将比过去更加迫切，内容也更加丰富。
建设银行行作为首家完成股份制改造并在海内外上市的国有大型商业银行，经过几年的改革发展，经营实力和管理水平显著提高，为服务“三农”、发展农村金融业务提供了基础和条件。我们认识到，国有大型商业银行落实中央的号召，顺应农村经济金融发展形势，积极开拓农村金融业务，既是履行企业社会责任的需要，也是银行自身持续发展的需要。特别是面对传统银行业务领域竞争日趋激烈的局面，对优质客户、优质项目，银行的议价能力越来越弱，收益空间正被逐步压缩。从长远来看，在保持传统业务领先地位的同时，我行应提前在制度安排上、在能力建设上着手，积极稳妥进入农村金融领域，将发展农村金融业务作为战略转型和业务结构调整的重要组成部分。
为此，我行高度重视并大力发展农村金融业务。截至年5月末，我行涉农贷款余额6775亿元，比年初增长15%，高于全行平均增幅6.39 个百分点。与此同时，自2008年以来，我行积极实践通过发起设立村镇银行方式发展农村金融业务，已先后筹建14家村镇银行，其中6家已开业。目前，开业经营满1年的湖南桃江、浙江苍南两家村镇银行业务发展良好，资产质量优良，支持“三农”初显成效，并已实现盈利。截至5月末，桃江建信村镇银行贷款余额1.6
亿元，比年初增长35％, 其中涉农贷款占94％，苍南建信村镇银行贷款余额2.68万元，比年初增长83％，其中涉农贷款占82％，两行均无不良贷款。依托建行的整体优势，通过村镇银行的参与，丰富了当地金融产品，促进了当地金融服务水平的提升，使广大农户切实得到了实惠。
农村金融业务与大型银行的传统业务有很大差别，大型银行在开展农村金融业务的过程中不能简单照搬或移植现有的管理经验，而应充分考虑农村金融业务的特殊性，结合各地区农村经济的差异性，探索创造灵活、简便和高效的经营与服务模式。下一步，我行将继续积极探索发展服务“三农”业务和支持新型农村金融机构建设的新模式，在加强对已设村镇银行的有效管理的基础上，统筹研究村镇银行的选址布局，根据城乡统筹的发展趋势和需求特点，未来重点从新农村建设、现代农业发展和工业园区建设三个领域重点考虑村镇银行的业务发展模式。
三、创新村镇银行发展模式，是完善农村金融体系，加大支持“三农”力度的重要途径
在国家政策的扶持下，经过多年的发展，农村金融体系不断完善，初步建立起多元化、多层次、多种形式，互为补充、合作发展的农村金融体系。但是由于受城乡二元经济结构的影响和制约，农村金融仍然是整个金融体系中 最为薄弱的领域。尽管县域金融机构虽然数量庞大，但农村金融支持和服务能力仍然严重不足，究其原因，一方面是由于传统农村金融机构的经营模式难以适应农村金融市场信息不对称、风险高的特点，其资金或流向城市、或利率过高，金融资源难以得到合理配置；另一方面，单一农村金融机构的产品研发能力比较薄弱，资源投入也相对有限，产品设计未充分考虑农村、农业生产经营活动特点，与城市金融产品差异较小，产品的适用性无法满足日益旺盛的农村金融需求。最终导致的结果就是农村金融机构非农化倾向和农村金融资源外流严重，农村金融功能被弱化。特别是随着城镇化进程的不断深入，农村地区金融需求也日趋多元化，呈现跨地域、跨产业的特点，农村金融需求已不仅仅局限于传统农业范畴。因此，我们认为中国的农村金融体系建设，特别是以村镇银行为代表的新型农村金融机构发展，需要在体制、机制和经营模式上不断创新。
首先，需要在组织模式上创新，有效解决单点村镇银行规模不经济问题。尽管村镇银行具有决策链条短，机制灵活，市场响应速度快的优势，但作为新生事物的村镇银行，在其运营与发展中存在地域狭窄，社会认知度低，融资难、成本高和创新难等问题。同时，从主发起人商业银行角度来看，村镇银行布局分散、管理半径大，经营规模小、管理成本高、风险管控难度较大等突出问题，在一定 程度上影响了商业银行管理经验和技术优势的发挥。因此，我们认为农村金融的难题不能通过简单增加单点金融机构数量来解决，而必须在组织模式机制上有所突破。在借鉴境外合作伙伴先进经验的基础上，针对上述问题，我行正在探索以规模化、专业化、集中化模式发展村镇银行，拓展农村金融的总体设想。通过规范化批量设立村镇银行，整体规划业务发展，集中提供IT支持和专业化营运与风险管理，有效降低风险成本和营运成本，提高风险控制和安全运营水平，实现村镇银行的规模效益。成本的降低最终将体现为产品价格优势，从而惠及“三农”。
其次，需要在经营模式上创新，发挥规模化经营优势，为农村产业链提供全方位金融服务。当前，县域金融机构的商业模式大多引导着农村金融资源流向城市和非农产业，这是农村金融服务规模小、“三农”金融支持严重不足的重要原因之一。通过与富有农村金融业务经验境外战略伙伴的合作，我们发现其经营模式中的两个成功实践值得借鉴：一是覆盖农业产业链的产品服务体系。把向产业链上游的农机具生产厂商提供中期贷款，向产业链中游的农业生产者提供长期基建贷款和短期收成贷款，以及向下游的销售商提供国际结算、账款保理、贸易融资等各种结算和融资服务结合起来，并灵活运用特殊担保、农业保险等风险分散方法，通过提高资金使用效率降低下游客户借贷成 本，同时有效控制风险。二是丰富的农业附加产品和服务。把政府补贴政策纳入信贷流程，将补贴作为还款来源，并提供申请补贴代理服务，同时也提供农产品价格变动趋势、农业气象服务等。尽管我国在土地所有制、农业产业化程度、法制环境等方面与国外存在一定差异，但我们认为上述做法的实质是通过金融手段引导更多的金融资源从城市和工业流向农村和农业，从而实现工业反哺农业、城市带动农村，形成城乡互补共促，改变二元体制的经济和社会结构，逐步缩小城乡分配差距。这对我们创新农村金融机构经营模式还是很有借鉴意义的。
在规模化、专业化、集中化模式发展村镇银行的基础上，村镇银行作为一个整体共同为上下游的企业和农户提供多元化、全方位的金融服务解决方案。即将农业产业链上游的生产资料生产企业、中游的农户、种植养殖企业和下游的流通企业整体性纳入到金融服务体系中，建立产业链上各利益主体之间的价值转移和价值共享机制，使产业链底端的广大农民分享受到质量高、成本低、更有效率的金融及附加服务。
第三，村镇银行还处于发展初期，在探索自身发展道路的同时，尚需得到政策的大力扶持。国家相关部门应努力营造村镇银行发展的外部环境。一是加强支付结算系统建设，将村镇银行纳入其中，目前建设银行发起设立的村 镇银行都是依托当地分支行的代理支付子系统，缓解了因村镇银行无法加入人民银行支付系统而造成的“孤岛”问题，但从村镇银行规模化设立的思路来看，这一问题仍亟待解决。二是加快利率市场化改革，使村镇银行可以依据市场变化，合理调整产品定价，有效提高业务竞争能力。三是继续给予村镇银行合理的财政税收优惠政策，建立村镇银行服务“三农”和支持新农村建设的正向激励机制，使村镇银行实现可持续性发展。四是大力发展农村保险体系、信用体系的建设。通过农业保险的介入，不仅降低农业生产的自然风险和市场风险，也可形成农业生产与农村金融市场良性互动机制。健全的信用体系则有利于金融机构降低经营风险。建立农村信贷登记系统，通过信贷登记不断积累借款人的信用。
女士们、先生们，我们深深感受到，中国社会正在孕育着一场史无前例的变革，与历史上众多伟大的改革一样，这场变革同样起源于农村，着眼于农民，但它的意义不仅仅是为了实现农民至富和农村安定，而是通过从根本上改变历史沿袭的农民居住方式和农业生产方式，打破城乡二元结构，真正实现城乡一体化，逐步消除传统意义上的农民和农村，彻底解决这一困绕了中国社会几千年的难题。在这场变革中，商业银行，特别是国有商业银行不可避免 地被推到了前台，公众银行的属性和逐渐呈现在眼前的庞大市场要求我们必须自觉服从和服务于此，在推动国家改革和进步的同时，实现自身的转型和发展。
谢谢各位！
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