济宁市中小企业信用担保行业发展情况_信用担保行业的发展
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济宁市中小企业信用担保行业发展情况
2008年，在百年不遇的金融危机影响下，是全球经济剧烈振荡的一年，也是我市民营经济、中小企业最困难的一年。在民营经济、中小企业的众多困难中，融资难是最大的困难。今年，市委市政府高度重视民营经济、中小企业融资工作，出台了《关于创新中小企业融资工作的指导意见》、《关于推进资本市场发展和企业上市工作的意见》，印发了《济宁市小企业贷款补偿办法》和《济宁市中小企业和农业信用担保机构风险补偿及扶持发展资金管理暂行办法》等政策性文件，极大地调动了各级各部门解决民营经济、中小企业融资难的积极性。
一、基本情况
截止到今年11月底，全市信用担保机构发展到40家，注册注资金10.16亿元，其中市县两级政府出资2600万元。在40家机构中，注册资金8000万元的1家；5000万元的2家；3000—5000万元的8家；2000—3000万元的5家；1000—2000万元以上的15家；1000万元以下的9家。各类担保机构累计担保户数3300户，累计担保额32亿元。建立联保融资体34家，注册资金1365万元，联保融资累计贷款额8亿元。全市担保机构和联保机构预计到年底累计担保额可达40亿元。我市担保机构建设和运行情况，主要呈现出以下特点：
1.担保机构的组织形式多样化。我市40家担保机构组织结构主要有：政府引导并控股的担保机构、互助性担保机构、商业性担保机构。按性质分类有：社团法人型、事业法人型、企业法人型担保机构。济宁市圣运担保有限公司、邹城鼎力担保有限公司、济宁瑞嘉丰担保公司等28家属企业法人型担保机构，占总量的70%；济宁市中区民营企业担保中心、金乡县民营企业担保中心等是以事业法人的形式注册的担保机构，这种类型的担保机构9家，占总量的22.5%；金乡县东运担保有限公司实行内部互助担保，是社团型担保机构，这种类型的担保机构3家，占总数的7.5%。
2.担保机构的资本金构成多元化。三种类型的担保机构资本金构成，主要来源有三：一是政府资金注入，主要起引导的作用；二是社会法人入股。多为民营中小企业入股，在同等条件，享受优先担保的权利；三是自然人入股。就我市的情况看，政府股份占不到3%，企业法人股东占约81%，自然人股份占16%。
3.联保机构的建立创新了担保模式。对鱼台县鱼城镇民营企业联保促进会创新担保模式、快捷服务民营企业的经验做法进行了专门调研，形成了调研报告，得到了领导的认可，8月份周洪副市长主持召开了联保融资推介会，各新闻媒体对此作了宣传报道，市民营委以市政府的名义起草了《关于创新中小企业融资工作的指导意见》，现发展联保融资体34家，注册资金1365万元，参加联保融资累计贷款额50057万元。有效地缓解了中小企业的融资困难。
二、主要工作
1、支持规模企业上台阶。济宁圣运、邹城鼎力、汶上县鼎信等公司围绕民营企业积极拓展公司担保业务，先后为太阳纸业、菱花股份、金城机械、金鼎实业等一批规模大、效益好的骨干大企业进行担保服务，促进骨干企业上规模。兖州天颐纸业有限公司，去年新上1880纸机，缺少流动资金，经圣运担保公司考察后，给与积极支持。先后解决流动资金1500万元，企业迅速达产，取得了良好的经济效益，企业规模又上了一个新台阶。
2、培植农业产业化龙头企业上水平。随着农业产业化龙头企业迅速崛起，形成了一批产业集群，这对于农业结构的调整，解决农业增产、增效和农民增收的问题，意义十分重大。各担保机构重点解决龙头企业的融资难和担保难问题，先后对菱花味精、绿源食品、美晶米业等一批龙头企业给予贷款担保，有力地促进了龙头企业的发展，拉长了产业链，提高了产品附加值，取得了显著的社会效益和企业的经济效益。
3、培养科技型企业上档次。按照科学发展观和济宁跨越发展的要求，各担保机构与金融部门联手，对科技型民营企业进行扶持，引导民营企业走依靠科技进步发展的路子，提高产品的科
技含量，从而提高产品的市场竞争力和占有率。济宁诚信、济宁中科等担保公司重点为一批科技型民营企业进行担保服务，帮助企业尽快形成新的增长点，取得了显著的成效。
4、支持来我市落户的外地企业增效益。为真正体现我市招商引资的政策，对来我市投资兴业的外地企业给予积极扶持。泰安玻璃纤维邹城分公司是邹城市引进的一家合资企业，一期工程投资2.14亿元，投产后效益十分可观，已成为我市的重点企业和利税大户。二期工程投资2.6亿元建成并投产，产品市场广阔，有良好的发展前景，由于企业发展步伐快，流动资产短缺，济宁圣运和邹城鼎力担保公司与市商业银行联合，先后给该企业担保贷款3000万元，解决了企业燃眉之急。
5、培育个体经营户增加收入。随着物流业的发展，船舶运输和车辆运输业发展较快。济宁银联、济宁弘众等担保公司积极为个体经营运输户提供船舶、运输车辆担保。全市担保公司共为1200多运输户进行的车辆、船舶担保，担保额达6亿余元。开辟了农民致富的新途径，社会效益十分可观。
三、工作体会
今年，我市担保机构之所以发展比较快，主要得益于市委、市政府领导的重视；得益于部门之间的协作与配合。
1、领导重视是关键。面对民营经济中小企业融资难、担保难的问题，市委、市政府主要领导多次批示，要求有关部门认真研究，加以解决。孙守刚书记、张振川市长、周洪副市长、王次忠副市长均强调要加强担保机构建设，多次调度信用担保体系建设情况，专门听取情况汇报。8月份周洪副市长在鱼台县鱼城镇主持召开了联保融资推介会，9月份，张振川市长主持召开了中小企业融资工作座谈会，召集全市各家银行和部分企业进行了座谈，对金融部门提出了“优惠一分，救活一片”的要求，切实解决了中小企业担保难问题。今年，全市新增担保机构8家，新增注册资金近2亿元，新形成8-10亿元的担保能力。
2.部门配合是基础。我市发展担保业重在部门间的配合与协作，我委与市财政局、市人行等部门按照市委、市政府的工作部署，密切配合、形成合力。市民营委多次带领各县市区民营局局长和机关工作人员到德州学习参观，借鉴外地经验。任城区专门出台了政策，对新成立的担保机构给于一次性奖励，调动了投资积极性。
3.政策引导是保证。面对金融危机的影响，结合我市的实际，根据国务院和省政府的文件精神，制定了《关于创新中小企业融资工作的指导意见》、《关于推进资本市场发展和企业上市工作的意见》，《关于加强中小企业信用体系建设的实施意见》，印发了《济宁市小企业贷款补偿办法》和《济宁市中小企业和农业信用担保机构风险补偿及扶持发展资金管理暂行办法》等政策性文件，有力地推动了信用担保体系建设。
4.强化行业自律是根本。作为全市担保行业的主管部门。为加强行业管理，强化行业自律，规范经营行为，在积极筹备的基础上，于2007年11月8日成立了济宁市中小企业信用担保行业协会，充分发挥协会的作用，指导担保机构积极应对金融危机，创新担保方式，加大对中小企业的担保贷款力度。
5.不断创新是动力。今年，我委大搞调查研究，提出了多元化融资、多条腿走路的设想，重点对鱼台县鱼城镇民营企业联保促进会的经验和做法加以总结，在全市推广，寻求企业间的互保联保，调动企业自身在融资工作中的积极性。
四、存在的问题
一是我市担保公司的规模小、个头小，开展工作的方法手段落后，与先进市相比差距较大。济南、青岛等市注册资金有5-8亿元的担保公司，而我市数量多，但注册资金最高的才8000万元。
二是众多民营中小企业土地采取租赁制，没法获取土地证，反担保条件受限制。企业以不动产进行反担保，按有关规定进行评估，费用太大，企业负担加重。
三是由于各家银行对担保机构的入门条件要求不一样，担保机构仅能开展个贷业务；由于门槛高，准入较难，公司贷款担保业务无法开展。开展公司贷款担保业务还需做很多工作。
五、几点建议
1、切实规避和防范担保风险。一是各担保机构要按照国家宏观经济政策和产业政策，加强预测性，提高风险预测的前瞻性，重点要加大风险金的提取比例，增强抗风险的能力；二是采取企业提一点，财政补一点，金融机构担一点的办法，分担和化解风险。
2、降低和减少企业负担。特别是评估中介机构要尽量降低收费标准，以减轻企业的负担。
3、加大对现有从业人员的培训。对从业人员进行培训，重点在法律、法规和政策、业务操作规程等方面进行培训，合格人员持证上岗。
六、下步工作打算
一是提高担保公司担保融资能力。进一步加强对担保机构的监管，完善担保机构法人治理机制，培育资金雄厚、运作规范的品牌担保公司，提高担保能力和担保比率，明年准备在每个县（市、区）至少建立一个注册资金5000万元以上的担保公司。
二是全面推广企业联保融资模式。要求每个县市区的经济强乡镇和经济跨越发展乡镇至少建立一个联保融资体，并逐个县，逐个乡镇进行督促和指导落实，实行一月一调度一通报制度，把落实情况作为民营经济工作考的一项内容。
三是推动小额贷款公司等新型金融服务组织建设。大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务。积极开展小额贷款公司试点，尝试规范民间金融，引导和利用民间资本，支持中小企业发展。
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