货币银行学教学讲义_货币银行学讲义
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第1章
货币
§1.1 货币的定义
§1.1.1 货币的通俗定义
在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍接受的东西。
下面理解货币与通货、财富、收入的区别：（1）货币与通货
在生活中，大多数人在谈到货币时，通常指的就是通货。但把货币仅仅定义为通货，其范围显然是过于狭窄，因为在现代经济生活中，能够签发支票的活期存款在发挥货币的流通手段和支付手段方面与现金钞票这类货币完全一样。这类支票存款与通货共同构成了货币的整体。
（2）货币与财富
一个人的财富总量实际上包括两大部分：实物资产和金融资产。其中金融资产又包括货币存量。因此，货币只是一个人财富总量中的一部分。
（3）货币与收入
收入是某一单位时间内（一年或一月）的现金流量，它是由工资、奖金、股息、租金、利润等共同构成的。而货币则是一个存量，是指某一特定时点上的一个确定的余额。
§1.1.2 货币的理论定义
1、马克思的货币理论定义
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
该定义强调货币的基本职能，即价值尺度和交易媒介。
法律定义
货币是法律规定的具有无限偿付能力或无限法偿的事物。
无限法偿：法律规定，无论每次需要支付多大的数额，无论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。
2、弗里德曼的货币定义 货币是购买力的暂栖所。
强调的是潜在的购买力，实际上是价值贮藏职能。
§1.1.3 货币的实证定义
国际货币基金组织将供应量划分为两个层次：狭义货币和广义货币。各国在此基础上，结合自己的国情对货币供应量的层次做了具体划分。
1、国际货币基金组织将货币划分为两个口径：
（1）货币（狭义货币），立即可以作为流通手段和支付手段的货币。M1=C+D M1—狭义货币；C—银行系统以外的通货（现金钞票）的数量；D—活期存款余额（西方称为支票存款）
（2）准货币，定期存款与储蓄存款之和。强调货币的价值贮藏职能。
M2=M1+T=C+D+T
M2—广义货币；T—准货币
我国的货币供应量及其层次划分
中国人民银行从1994年开始，正式把货币供应量作为我国货币政策的中介目标，并确定按季公存货币供应量指标。
M0——流通中的现金。
M1——M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人信用卡存款 M2——M1+居民储蓄存款+单位定期存款+信托类存款+其他存款 M3——M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等
§1.2 货币形态的演变
货币产生的几千年中，随着商品交换和信用制度的发展，货币的形态也是一个不断演进的过程，历经了以下几种形态：足值货币、代用货币、信用货币、电子货币。
1．足值货币
当一种商品在广泛的范围内得到认可，实际上已经具备了交换中介或媒介地位。这种商品，就是足值货币，或称实物货币、商品货币。
（1）早期的足值货币
在中国，牛、羊、谷物、贝壳、丝绸曾充当过货币。（2）金属货币
指由金、银、铜、铁作为币材的货币。
2．代用货币（兑现货币）
随着时间的推移，人们逐渐认识到一种商品在充分货币时，实际上它作为商品已经没有任何实际价值。这就为代用货币的产生提供了可能性。
3．信用货币（不兑现纸币）
指货币本身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵金属兑换的货币。包括（1）钞票或纸币（2）辅币（3）银行存款 4．电子货币
在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网（如internet）上执行支付的“储值”和预付支付机制。“储值”是指保存在物理介质（硬件或卡介质）中可用来支付的价值。“预付支付机制”是指存在于特定软件或网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据。
§1.3 货币制度
§1.3.1 货币制度的形成及其构成要素
货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，反映了国家在不同程度，从不同角度对货币所进行的控制。
货币制度主要包括以下几方面的构成要素：货币材料的确定；货币单位的确定；流通中货币种类的确定；不同种类货币的铸造和发行的管理；不同种类货币的支付能力的规定等。
§1.3.2 货币制度的演变
各个国家都有不同的货币制度，同一个国家在不同时期也有不同的货币制度。各国主要经历了：银本位制、金银本位制、金本位制和纸币本位制（不兑现的信用货币制度）。
1、银本位制
时间：16世纪——19世纪，我国是公元1910年，清宣统二年 特点：银币可以自由铸造，自由输出与输入。缺陷：价值不稳，体重价轻不适合巨额支付。2.金银复本位制
最早实际金银两本位制的是英国。
特点：金银可以自由铸造，自由输入输出。
金银比价的确定方式：
（1）平行本位制：由市场价格确定。
（2）双本位制（复本位制）：由政府规定。
（3）跛行本位制：金币可以自由铸造，银币不能自由铸造。
3.金本位制 时间：1816年英国最早实行，20世纪30年代崩溃。
（1）金币本位制：1816-1914，自由铸造，自由输出输入。（2）金块本位制：政府停止金币的铸造和流通，纸币流通，纸币发行必须以金块为准备，货币的价值与黄金保持等值，纸币不能兑换金币，但可兑换金块。
（3）金汇兑本位制：人们持有的货币在国内不能兑换黄金而只能兑换与黄金有联系的外币。
4.纸币本位（不兑现的信用货币制度）
特点：（1）纸币的发行不受黄金准备的限制，其发行量决定于货币管理当局实现货币政策的需要；
（2）纸币的价值不决定于黄金的价值，而决定于购买力；（3）纸币的流通完全决定于纸币发行者的信用；
（4）中央银行是政府的银行，政府以法律手段强制社会公众接受，保证纸币的流通。
§1.3..3 国际货币制度
为适应国际贸易与国际支付的需要，各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的原则，采取的措施和建立的组织形式，称为国际货币制度。国际货币制度一般包括三方面的内容：国际储备资产的确定；汇率制度的确定；国际收支的调节方式。
国际货币制度大体可分：
1、金本位制下的国际货币制度：以一定成色及重量的黄金作为本位货币，包括金币、金块、金汇兑三种形式。
2、以美元为中心的国际货币制度——布雷顿森林体系：美元充当国际货币；以美元为中心的汇兑平价体系。
3、当前的国际货币制度——牙买加体系：20世纪70年代初开始至今 特点：
（1）国际储备资产多样化。（2）汇率安排多样化。各种浮动汇率制并存。
（3）依赖国际间的政策协调和国际金融市场解决国际收支问题。
（4）由于汇率体系不稳定，发展中国家钉住汇率制等，全球范围的长期性国际收支不平衡并未根除。
4、欧洲货币体系（European Monetary System, EMS）： 时间：欧共体在1979年3月13日正式成立欧洲货币体系。当时有8个国家加入，到1989年9月，欧洲货币体系成员国扩大到12国。
主要成就：创立了欧洲货币单位欧元
§2.1 信用的定义
有道德层面和经济层面的解释：
道德层面的信用定义：多指相信、信任、声誉等。
经济层面的信用定义：所谓信用就是以偿还和付息为条件的借贷行为。现代经济中信用的概念应把道德和经济两个层面的定义综合起来理解：
1、信用是有条件的借贷行为。
2、信用是价值运动的特殊形式。
3、信用关系是一种以信用为基础的债权债务关系。§2.2 信用形式
第2章
信用 §2.2.1 商业信用 1．商业信用定义：商业信用是企业之间在进行商品买卖时，以延期付款或预付货款（如能源短缺时）的形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。
2．商业信用的积极作用
（1）促进了商品生产和流通，使商品提前到达市场；
（2）加速了资金周转，提高资金利用率。
2、商业信用的局限性
(1)商业信用是企业间的直接信用，其规模受到企业资本数量的限制；
(2)商业信用受到商品流转方向的限制，尤其是在买方市场的今天，多是上游企业向下游企业提供信用，即延期付款。
（3）受信用能力有限性的限制。（4）具有连锁效应。
§2.2.2银行信用
1.银行信用是由银行及其他金融机构以货币的形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。是在商业信用基础上发展起来的一种间接信用。
2.银行信用的积极作用
克服了商业信用在方向上和规模上的局限性，具有很大的灵活性和社会广泛的接受性。
§2.2.3国家信用
1.国家信用：是以国家和地方政府为债务人的一种信用形式，它的主要方式是通过金融机构等承销商发行公债，在借贷资本市场上借入资金；公债的发行单位则要按照规定的期限向公债持有人支付利息。
2.国家信用的作用：
（1）调节财政收支的短期不平衡；
（2）弥补财政赤字；
（3）调节经济与货币供给。
§2.2.4 消费信用
1.消费信用：是企业、银行和其他金融机构对消费者个人所提供的，用于生活消费目的信用。
2．消费信用主要有两种方式：
（1）赊销
（2）消费贷款
3.消费信用的积极作用：
发展消费信用一方面可扩大商品销售，减少商品积压，促进社会再生产；另一方面，也可为大量银行资本找到出路，提高资本的使用效率，改善社会消费结构。
4、过度提供消费信用对经济的负面影响？
当消费需要大于生产供应能力时，会出现供应紧张，进而物价上涨，形成虚假的繁荣，出现经济过热，通货膨胀后，进入经济衰落。
§2.3 信用工具
§2.3.1信用工具的含义及其特征
具有一定格式，并可载明债权债务关系的书面凭证，叫做信用工具，也称作金融工具。信用工具一般有以下共同的特征：
1、偿还性，这是指信用工具的发行者或债务人按期归还全部本金和利息的特性；
2、流动性，这是指信用工具可以迅速变现而不致遭受损失的能力；
3、收益性，这是指信用工具能定期或不定期地为其持有人带来一定的收入；
4、风险性，这是指购买金融工具的本金有否遭受损失的风险，本金受损的风险有信用风险和市场风险两种。
§2.3.2 信用工具的种类
1、传统的信用工具
（1）商业票据：是商业信用工具，是以信用方式出售商品的债权人用以保护自己权益的一种债务凭证。商业票据包括本票（债务人向债权人开出即作出承诺）和汇票（债权人向债务人开出，即发出命令）。（2）支票：是存款户签发，要求银行从其活期存款账户上支付一定金额给指定人或持票人的凭证。支票按支付方式可分为现金支票和转账支票。
（3）银行票据：是在银行信用基础上产生的，由银行承担付款义务的信用流通工具，银行票据包括银行本票和银行汇票。
（4）债券：是用来表明债权债务关系，证明债权人有按约定的条件取得利息和收回本金的债权凭证。
（5）股票是股份公司发给其投资者，证明其所投入的股份资本的所有权证书。
2、金融衍生工具。（第四章）
第3章 利息和利息率
§3.1 利息及其计算 §3.1.1 利息的本质
1．西方经济学家们的观点：第一种观点为“节欲论”；第二种观点为“时差利息论”。第三种观点为“流动性偏好论”（诱引人们放弃流动性偏好的报酬）。2．马克思的观点：利息是使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权向这部分资金使用者索取的报酬。马克思的利息理论主要可以概括为以下几点：
（1）资本所有权与资本使用权的分离是利息产生的经济基础。
（2）利息是剩余价值的转化形式。
（3）利息是借贷资本的“价格”。
§3.1.2 利息的计算
有单利和复利两种计算方法：
1、单利就是不管贷款期限的长短，仅按本金计算利息，当期本金所产生的利息不计入下期本金计息的计算方法。
2、复利是一种将上期利息转为本期本金一并计息的计算方法。复利反映利息的本质特征。
§3.2 利率及其种类 §3.2.1 利率的含义
利息率，简称利率，是借贷期内利息额与本金的比率。利息率的计算公式为：
利息率=
利息额借贷资金额100%
§3.2.2 利率的种类
依据不同的分类标准，利率有多种划分方法。
1．市场利率、官方利率与公定利率。它是按利率的决定主体不同来划分的。市场利率是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。官方利率是指由货币管理当局确定的利率。
公定利率是指由金融机构或行业公会、协会（如银行公会等）按协商的办法所确定的利率。
2．固定利率与浮动利率。它是按资金借贷关系存续期内利率水平是否变动来划分的。固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。
浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。3．名义利率与实际利率。它是按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分的。
名义利率，是指没有剔除通货膨胀因素的利率，即包括补偿通货膨胀风险的利率。
实际利率，是指剔除通货膨胀因素的利率。即物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。
4．一般利率与优惠利率。它是按金融机构对同类存贷款利率制定不同的标准来划分的。后者的贷款利率往往低于前者，后者的存款利率往往高于前者。贷款优惠利率的授予对象大多为国家政策扶持的项目。
5．长期利率与短期利率。它是按借贷期限长短来划分的，通常以1年为标准。凡是借贷期限满1年的利率为长期利率，不满1年的则为短期利率。
§3.3 利率的决定理论
§3.3.1 马克思的利率决定理论
马克思指出，利息是贷出资本家从借入资本的资本家那里分割来的一部分剩余价值。剩余价值表现为利润，因此，利息率的变化范围是在零与平均利润率之间。利润率决定利息率，从而使利息率具有以下特点：
1．随着技术发展和资本有机构成的提高，平均利润率有下降趋势，因而也影响平均利息率有同方向变化的趋势。
2．平均利润率虽有下降趋势，但这是一个非常缓慢的过程。平均利息率也具有相对的稳定性。
3．由于利息率的高低取决于两类资本家对利润分割的结果，因而使利息率的决定具有很大的偶然性。
§3.3.2 古典的利率理论
古典的利率理论认为，利率决定于投资与储蓄的均衡点。当储蓄大于投资时，促使利率下降；当储蓄小于投资时，促使利率上升。该理论强调非货币的实际因素在利率决定中的作用，即生产率和节约。
§3.3.3 凯恩斯流动偏好利率理论
凯恩斯认为，利率是由货币需求与货币供给的数量决定的。是人们保持货币的欲望（货币需求）与现有货币数量间（货币供给）的均衡价格。
货币需求又基本取决于人们的流动性偏好。他认为人们流动性偏好的动机有三个，即交易动机、预防动机和投机动机。假设：财富=货币+债券
1、交易动机：人们为了应付日常交易的需要而持有一部分货币的动机。由此引发的货币需求是收入的增函数，随收入增加而增加。
2、预防动机：为了预防意外的支付而持有一部分货币的动机。由此引发的货币需求也是收入的增函数。
3、投机动机：人们为了购买生利资产（债券）而持有一部分货币的动机。由此引发的货币需求与利率密切相关，即是利率的减函数。
若由交易动机和预防动机引发的货币需求用L1表示，收入用Y表示，即L1=L1（Y）；由投机动机引发的货币需求用L2表示，利率用 i表示，即L2=L2（i），即 货币总需求L=L1+L2=L1（Y）+L2（i）说明：
（1）一般来说，较高的利率对应较低的货币需求；（2）当利率极高时，如i1，货币需求L2=0；
（3）当利率极低时，如i0，货币需求L2趋于无限大。
结论：人们持有现金从而满足其交易和预防货币需求的量与利率无关，与收入正相关；而满足投机需要的投机性货币需求是利率的递减函数。货币的供应是外生变量，由中央银行控制。
§3.3.4 可贷资金利率理论
由俄林（瑞典）和罗伯逊（英国）提出，认为利率是可贷资金的价格，是由可贷资金的需求与供给决定的。可贷资金的需求包括两个部分，一是投资需求（I），二是货币贮藏的需求（△H）。可贷资金的供给由两部分组成，一是储蓄（S），二是货币当局新增发的货币数量和商业银行的信用创造（△M）。
可贷资金理论认为，△H与I是利率的递减函数；△M是货币当局调节货币流通的工具，是利率的外生变量，与利率无关。
可贷资金理论均衡利率由I = S和△H =△M同时成立来决定。结论：利率是由非货币的实际因素和货币因素共同决定的。
§3.3.5 IS–LM模型的利率决定
由英国经济学家希克斯首先提出、美国经济学家汉森加以发展而形成的IS-LM模型，IS-LM分析模型，是从整个市场全面均衡来讨论利率的决定机制的。该模型的理论基础有以下几点：
1．整个社会经济活动可分为两个领域，实际领域和货币领域。
2．实际领域均衡的条件是投资I＝储蓄 S，货币领域均衡的条件是货币需要L＝ 货 币供给M，整个社会经济均衡必须在实际领域和货币领域同时达到均衡时才能实现。
3．投资是利率的反函数； 储蓄是收入的增函数。货币需求可按不同的需求动机分为两部分。其中，满足交易与预防动机的货币需求，是收入的增函数；满足投机动机的货币需求，是利率的反函数。货币供给在一定时期由货币当局确定，因而是经济的外生变量。
结论：均衡利率的大小取决于投资需求函数、储蓄函数、流动偏好即货币需求函数和货币供给量。当资本投资的边际效率提高，利率将上升；当边际储蓄倾向提高，利率将下降；当交易与预防的货币需求增强，即流动偏好增强时，利率将提高；当货币供给增加时，利率降低。
§3.4 利率的作用
1、利率对资本积累的的作用
2、利率对经济调控的作用
3、利率对储蓄和投资的作用
§3.5 利率管理与利率自由化
§3.5.1 利率管理体制的概念与类型
利率管理体制是一国经济管理体制的组成部分，它规定了金融管理当局或中央银行的利率管理权限、范围和程度。
各国采取的利率管理体制大致可以分为三种类型：(1)国家集中管理；(2)市场自由决定；(3)国家管理与市场决定相结合。
§3.5.2 中国的利率管理体制及其变革
在计划经济体制下，中国的利率体制属高度管制型：利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理。在向市场经济体制转轨的过程中，1995年颁布的《中国人民银行法》规定，利率由中国人民银行做出决定，报国务院批准后执行。利率市场化改革后，我国将形成以中央银行的基准利率为核心，各种市场利率围绕其波动的完善的市场利率体系。
§3.5.3 我国的利率市场化趋势
中国人民银行提出了我国利率市场化改革的次序，那就是：先外币，后本币；先农村，后城镇；先贷款，后存款；先大额，后小额。
近年来，我国的利率市场化改革实践：
1．结合中国国情，放开同业拆借市场利率，推进货币市场的发展。2．进一步扩大商业银行贷款利率的浮动幅度。
3．放开外币利率。
第4§4.1 外汇与外汇市场
1、外汇的定义和特点
广义：一切以外国货币表示的资产。
国际货币基金组织定义：货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金组织及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府债券等形式保存的，在国际收支逆差时可以使用的债权。
《中华人民共和国外汇管理条例》定义：指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，具体包括：（1）外国货币，包括纸币、铸币；（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（3）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（4）特别提款权、欧洲货币单位；（5）其他外汇资产。
狭义：以外币表示的可直接用于国际间结算的支付手段。具体包括：以外币表示的汇票、支票、本票、银行付款委托书、银行存款凭证、邮政储蓄等。
外汇具有三个突出特点：（1）普遍接受性（2）可偿性（3）可兑换性
2、外汇市场
（1）定义：由外汇需求和供给双方以及外汇交易中介机构所构成的买卖外汇的交易系统。（2）组成：有形市场：具体、固定的交易场所，有严格交易规则的集中交易市场。
无形市场：无固定的交易场所，通过现代化电讯设备和计算机网络系统进行外汇买卖所形成的交易网络。
（3）交易层次：客户市场：由外汇银行与客户之间进行。
同业市场：外汇市场之间进行。
中央银行与外汇银行市场
（4）交易方式：
即期交易：交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。
远期交易：交易双方先签订合同，规定买卖外汇的数量、汇率、未来交割时间，到规定的交割日双方再办理货币收付。§4.2 汇率及汇率制度
1、汇率的定义：以一种货币表示的另一种货币的相对价格。
2、汇率的表示方法：（1）直接标价法：固定外国货币的单位数量，以本国货币表示这一固定数量的外国货币的价格。
（2）间接标价法：固定本国货币的单位数量，以外国货币表示这一固定数量的本国货币价格。
3、汇率制度
（1）固定汇率和浮动汇率
章 外汇与汇率 * 固定汇率：两国货币具有法定兑换比率且基本保持固定，现实汇率只能围绕该比率在很小的范围内上下波动的汇率制度。
从19世纪中后期金本位制在西方主要国家确定到1973年为止，世界各国的汇率制度基本上都属于固定汇率制度，包括金本位制下的固定汇率和纸币流通条件下的固定汇率。
1）金本位制下的固定汇率制度 典型的金本位制是金币本位制，在金本位制下，市场汇率总是围绕着法定中心汇率小幅波动，波动幅度以黄金输出点为上限，以黄金输入点为下限。
2）纸币流通条件下的固定汇率制度
20世纪30年代——二战结束：英、美、法三国分别建立了英镑集团、美元集团、法郎集团，规定集团内各国货币对其轴收国货币保持固定比价，但各货币集团之间实际浮动汇率，这样的汇率安排不能从根本上维持汇率稳定。
1944年——1973年：44国布雷顿森林会议，确定以美元为中心的固定汇率制度。* 浮动汇率制度：现实汇率不受平价的限制，随外汇市场供求状况变动而波动的一种汇率制度。
分类：
1）按政府是否对汇率采取一定的干预措施分：自由浮动和管理浮动。自由浮动是汇率完全按外汇市场供求变化自行调节，货币当局不进行任何干预。管理浮动是政府或货币当局为使市场汇率向有利于本国的方向浮动，避免汇率波幅过大影响对外贸易和国际收支，而对市场汇率的升降幅度进行公开或隐蔽的干预。
2）按汇率浮动的形式分：单独浮动、联合浮动和钉住浮动。单独浮动是一国货币不与任何外国货币发生固定联系，其汇率根据外汇市场的供求状况独立浮动。联合浮动是一些国家为了某种共同的需要，组成某种形式的经济联合体或货币集团，对集团内部实际固定汇率制，对集团外部的其他国家采取共同浮动。钉住浮动是由于有些国家在对外贸易、金融往来主要集中于某一工业发达国家，或主要使用某一外国货币，其汇率随该国汇率的浮动而浮动。（2）单一汇率与复汇率
单一汇率：一种货币只有一种汇率。
复汇率：一种货币有两种或两种以上汇率，不同汇率用于不同的国际经贸活动，是外汇管制的一种产物。分为公开的和隐蔽的两种。§4.3 我国现行人民币汇率制度演变
分三个阶段：
第一阶段：1994年以前，我国先后经历了固定汇率制度和双轨汇率制度。
第二阶段：1994年——2005年
1994年1月1日，将官方汇率和调剂市场汇率并轨，建立以市场供求为基础的，单一的，有管理的钉住浮动汇率制度。
第三阶段：2005年7月21日至今
2005年7月21日，我国进行人民币汇率形成机制改革。改革的具体内容：
一、自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。
二、中国人民银行于每个工作日闭市后公布当日银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的收盘价，作为下一个工作日该货币对人民币交易的中间价格。
三、2005年7月21日19时，美元对人民币交易价格调整为1美元兑8.11元人民币，作为次日银行间外汇市场上外汇指定银行之间交易的中间价，外汇指定银行可自此时起调整对客户的挂牌汇价。
四、现阶段，每日银行间外汇市场美元对人民币的交易价仍在人民银行公布的美元交易中间价上下千分之三的幅度内浮动，非美元货币对人民币的交易价在人民银行公布的该货币交易中间价上下一定幅度内浮动。
五、中国人民银行将根据市场发育状况和经济金融形势，适时调整汇率浮动区间。
第7章 中央银行§7.1 中央银行的产生和和发展§7.1.1中央银行产生的客观原因（1）统一银行券发行的需要。 （2）统一票据清算的需要。 （3） 建立最后贷款人的需要。 （4）金融监管的需要。......
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