欧陨案相关资料_寒号鸟相关资料
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案情
欧陨系全国高技术产业化协作组织战略研究室的原副主任（该组织是由原国家科委等九个部委牵头，为推动高新技术产业化成立的机构），月薪3000余元。2006年10月，欧陨办理了民生银行信用卡，先后透支了6万余元。2008年11月，欧陨开始出现逾期不还款的情况。截至案发，透支款已翻3倍，在陆续还了12万余元后，仍欠7万余元（包括本金、利息及复利、滞纳金、手续费）。去年8月，民生银行报案，欧陨被抓。2011年2月23日，丰台区法院认定，欧陨使用多张信用卡透支本金人民币5万余元，且经银行催收后三个月内仍未归还。故以信用卡诈骗罪判处欧陨有期徒刑两年，罚金人民币两万元。
2010年7月，欧陨不满银行按每月透支金额的5%收费，且采用复利形式，提起行政诉讼，根据其在民事诉讼民生银行提供的《中国银行业监督管理委员会关于中国民生银行发行信用卡的批复》，状告批复此规定的银监会。他认为根据最高法《关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》，信用卡透支利息不应当计算复利。
法律问题
最高院1996年颁布的《关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》明确指出信用卡透支利息不应当计算复利，故民生银行以其银监会的批复重复计算信用卡信息的规定是不合法的。
另外关于滞纳金的收取也没有相关法律依据。并且滞纳金是在已有罚息的前提下，再行计算的，有重复处罚之嫌。
详细资料见下
附件一
最高人民法院关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复
广东省高级人民法院：
你院(1996)粤高法民第5号请示收悉。关于长城万事达信用卡透支利息是否可以计算复利的问题，经研究，答复如下：
关于信用卡透支利息的计算方法，中国人民银行银发(1992)298号《信用卡业务管理暂行办法》作了规定，应当按该办法规定的方法计算。该办法对透支利率的规定已含有惩罚性质。所以，信用卡透支利息不应当再计算复利。1996年11月29日
附件二（欧陨案的详细资料）
此案主要有民事部分、刑事部分和行政部分构成。
刑事部分：主要就是欧陨欠了民生银行6万块钱，之后利滚利，变到了十几万，最后民生银行以信用卡诈骗罪提告。
法院认为：欧陨丧失还款能力后，并未停止透支，并在民生银行催收时予以推诿，拒不归还欠款，其存在信用卡诈骗的主观故意。
民事部分：
欧陨认为民生银行滞纳金过高，属于霸王条款，故向民生银行进行了提告。
欧陨诉称:他在民生银行信用卡中心申请领用信用卡后，因未按时还款，收到《缴款告知函》。该函特别提醒中没有列明本金、利息及复利、滞纳金、手续费等发
卡银行收取的费用，违反了《银行卡业务管理办法》，强迫持卡人受约束，是霸王条款。他还认为，根据最高法《关于信用卡透支利息可否计算复利问题的批复》，信用卡透支利息不应当计算复利。欧陨起诉要求判令撤销原《缴款告知函》。同时他认为“滞纳金”是行政强制执行中执行罚的一种类型，被告非行政机关，被告银行卡章程规定的“滞纳金”收取不合理，不合法。同时他还认为《缴款告知函》中 “信用卡恶意透支犯罪进入司法诉讼处理”的言语，搞成了对他的威胁，银行信用卡中心的不当言论已经超越调解协商尺度，带有恐吓性意图，严重的骚扰了他的人身权利，是对消费者的侵权。他为此起诉要求撤销原来的《缴款告知函》，重新制发不含复利、滞纳金的《缴款告知函》，停止对他的人身骚扰。此外，他特别要求银行提供本案涉诉信用卡服务收费标准的依据，尤其还要求银行提供银行卡章程的批复文件。
民生银行辩称：信用卡中心在庭审中称由于欧先生没有按照领用合约的约定还款，才产生利息及滞纳金，其无权要求撤销《缴款告知函》，在催收过程中也没有对欧先生进行过人身侵权的行为。另外，领用合约中有还款事宜的明确约定，且计算复利、日利率万分之五和滞纳金的收取，是依据《银行卡业务管理办法》的相关规定，因此不同意欧先生的诉讼请求。信用卡中心当庭出具了《中国银行业监督管理委员会关于中国民生银行发行信用卡的批复》及信用卡收费标准的相关依据。
丰台法院一审认为，欧先生与信用卡中心签订的领用合约真实有效，双方均应全面履行合同。公民从事民事行为需审慎，欧先生作为完全行为能力人，其向民生银行申领信用卡并签字确认行为完成后，应当按照信用卡领用合约的约定履行相关义务。信用卡中心向持卡人发出催收欠款函件的行为并无不当，欧陨所提供证据不足以证明信用卡中心对其进行了人身骚扰，领用合约及中国民生银行民生信用卡章程中并未约定信用卡中心须向持卡人提供信用卡服务收费标准的依据和银行卡章程的批复文件。
最终，丰台法院一审驳回了欧先生的全部诉讼请求。欧先生则在庭审中得到《中国银行业监督管理委员会关于中国民生银行发行信用卡的批复》后，便向银监会
申请行政复议，而对于丰台法院此后做出的一审判决，他也表示不服，提出了上诉。之后也败诉了。
行政部分：欧陨认为，银监会批复的信用卡章程，是霸王条款，故向银监会提告 2010年7月，欧陨不满银行按每月透支金额的5%收费，且采用复利形式，提起行政诉讼，根据其在民事诉讼中取得的《中国银行业监督管理委员会关于中国民生银行发行信用卡的批复》，状告批复此规定的银监会。
银监会称，《信用卡章程》规定，对章程有异议，应在签约之日60日内提出复议申请。欧陨提请已超时限，故未受理。2010年9月，法院认可了银监会说法，驳回欧陨的诉求。
附件
3中国人民银行银发(1992)298号《信用卡业务管理暂行办法》
附件三《信用卡业务管理暂行办法》
第一条 为加强对信用卡业务的管理，特制定本办法。
第二条 本办法所称信用卡业务，是指经人民银行批准，由中国境内银行（包括国内银行和境外银行在国内设立的分支行）经营的信用卡业务和代理境外信用卡业务。
第三条 非金融企事业单位、境外银行驻华代表机构不得办理信用卡业务和代理境外信用卡业务。
第四条 凡经营信用卡业务的中国境内银行，均应遵守本办法的规定。
第五条 凡要求开办信用卡业务的银行，必须具备以下条件：
（一）合格的管理人员和操作人员；
（二）健全的管理制度和安全制度；
（三）必要的营业设施和安全设施；
（四）相应的内部管理机构。
第六条 凡具备开办条件，要求开办信用卡业务的银行，必须向中国人民银行提出申请，经批准后，立可开办；其所属分、支行申请发行人民币信用卡，由该银行总行审核并报当地人民银行备案。
第七条 申请开办信用卡业务，应向中国人民银行报送以下文字资料：
（一）申请报告；
（二）信用卡业务章程；
（三）信用卡部门主要负责人简历及有关情况；
（四）拟发行信用卡的名称、卡样、发行范围、发行对象的资料，以及拟代理的境外信用卡的委托银行或国外组织的有关资料。
第八条 境内银行 与境外银行签订信用卡代理业务协议，应将其协议副本和有关资料报送中国人民银行备案。
第九条 开办信用卡业务的各银行应根据自愿互利的原则，在办理人民币信用卡或代理境外信用卡业务中逐步开展收单、机具、信息、受卡等方面的联营合作。联营合作的范围，可以是国内开办信用卡业务的部分银行，也可以是全部银行。
第十条 申请开办信用卡业务的银行及其分支行应分别向中国人民银行总行及其分支行按季报送与信用卡业务有关的报表。第十一条 境内各办理信用卡业务的银行，经中国人民银行批准可加入国际信用卡组织。
第十二条 国内各银行 发行的人民币信用卡号应按国际标准规则编制。
第十三条 各银行发行人民币信用卡必须附具章程，载明信用卡帐户中备用金存款利率、透支额度、透支利率等事项，以及办卡年费、挂失费等 收费标准。第十四条 人民币信用卡备用金存款利率按照中国人民银行制定的活期存款利率计息
人民币信用卡透支利息自银行记帐日起十五日内按日息万分之五计算，超过十五日按日息万分之十计算，超过三十日或透支超过规定限额的，按日息万分之二十计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
第十五条 人民币信用卡透支额度，个人普通卡为1000元，公司普通卡为5000元；各银行另行制定标准的，应报中国人民银行备案。
第十六条 为弥补因冒领、恶意透支等造成的呆帐损失，各办理人民币信用卡业务的银行，可按信用卡交易总金额的竿千分之二提留呆帐准备金。
第十七条 各银行在与特约商户签订受理信用卡合同、开拓信用卡市场时，应相互合作，不得采取任何排它性的做法。特约商户不得拒绝以同等与其他银行签约。第十八条 各银行向特约商户收取信用卡交易回扣的比率，人民币信用卡业务执行中国人民银行规定的各行业统一标准，未经中国人民银行批准，各银行均不得自行降低或变相降低回扣率。代理境外信用卡业务执行国际信用卡组织规定的统一标准。
第十九条 境内银行与境外银行签订信用卡代理协议，其利润分配比率等实质性条款按中国人民银行统一规定执行。利润分配比例，按国内银行与境外银行分别占特约商户所交回扣的37。5％和62。5％执行。
第二十条 各银行对空白卡片、待销毁废卡以及有关业务凭证，要建立相应制度并指定专门的机构的人员统一管理。购买空白信用卡片应由各银行总行统一办理，分支机构不得自行购买。
第二十一条 人民币信用卡结算制度由中国人民银行统一制定，各银行可根据统一制度制定实施细则。
第二十二条 凡违反本规定者，由所在地人民银行视情节轻重给予以下处罚：
（一）凡未经批准擅自开办信用卡业务的银行，责令其立即停办该业务，没收其非法收入，并通报批评。
（二）非金融企事业单位、境外银行驻华代表机构开办信用卡业务和代理境外信用卡业务的，责令其立即停业，没收其非法收入，并处以一千元至一万元罚款；
（三）擅自降低或变相降低信用卡交易回扣率的，责令其立即纠正，并按交易金额的5％处以罚款。拒不纠正者，公告停办其部分或全部信用卡业务；
（四）各银行在与特约商户签订受理信用卡合同时，签订任何排它性协议者，责铳其纠正，给予通报批评，并处以一万元至五万元罚款。拒不执行者，公告停办其部分或全部信用卡业务；
（五）同时违反上述规定两条以上者，可以合并处罚，但以不超过处罚程度较重者为限。
第二十三条 本办法由中国人民银行总行负责解释和修改。
第二十四条 本办法自1993年1月1日起施行。
1992年12月29日
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