关于开展全市中小企业信用担保机构规范整顿工作的通知（推荐）_中小企业信用担保
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关于开展全市中小企业信用担保机构规范整顿工作的通知（三政办〔
2011〕3号）
[日期：2011-0
来源： 作者：
3-01]
三门峡市人民政府办公室
关于开展全市中小企业信用担保机构规范
整顿工作的通知
三政办〔２０１１〕３号
各县（市、区）人民政府，开发区、产业集聚区管理委员会，市人民政府各部门：
为加强对我市中小企业信用担保机构（以下简称信用担保机 构）的监督管理，切实防范化解风险，促进信用担保行业健康发 展，根据《河南省人民政府办公厅关于开展全省中小企业信用担 保机构规范整顿工作的通知》（豫政办〔２０１０〕１３２号）精神，结 合实际，现就开展全市信用担保机构规范整顿工作通知如下：
一、开展信用担保机构规范整顿的必要性
近年来，我市信用担保行业取得了长足发展，在缓解中小企 业融资难、促进全市经济社会发展中发挥了重要作用。但一些信 用担保机构仍显露出业务运作不规范、内部管理不严格、风险识 别和管控能力不足等问题，个别单位违法抽逃资本金，甚至利用 政策法规
中 小] [字体：大 的空缺，躲避监管，偏离主业，非法经营金融业务，不 仅影响了信用担保行业的可持续发展，影响了信用担保专业优势 和增信功能作用的发挥，也扰乱了正常的经济金融秩序。开展信 用担保机构规范整顿工作，对加强信用担保业务监督管理，防范 化解金融风险，促进信用担保行业健康发展具有重要的意义。各 级、各部门要切实提高认识，统一思想，把开展信用担保机构规 范整顿作为加强地方经济工作的一项重要措施，抓紧抓好。
二、指导思想
以科学发展观为指导，以信用担保行业健康发展为宗旨，牢 固树立审慎经营和审慎监管的理念，坚持在规范中发展、在发展 中规范的方针，实行规范整顿与促进发展相结合、改革创新与重 组改造相结合、政策上宽严适度与管理上分工协作相结合，建立 弘扬诚信和惩戒失信的机制，依法维护信用担保行业市场秩序，切实防范化解业务风险，促进我市信用担保行业规范经营，推动 信用担保行业做强做大。
三、工作目标
（一）国务院和省政府关于加强信用担保机构监管和行业发 展的各项政策措施全面落实，为信用担保业健康发展创造良好环 境。
（二）信用担保机构资本实力和信用能力明显增强，进一步 完善多层次、多元化的信用担保体系。
（三）规范信用担保机构经营行为，促进其依法规范发展。
（四）引入“第三方”监督，建立运行规范、监管有效的管 理体系，进一步完善监管长效机制。
（五）保持信用担保行业的稳定发展，严防挤兑资金、逃废 债务等突发性、群体性事件发生。
（六）打击非法经营金融业务，维护金融秩序。
四、规范整顿的范围、内容和方法步骤
（一）规范整顿的范围
经工商部门注册登记或各县（市、区）编办、民政等部门批 准设立的实际从事信用担保业务的企业、事业单位或社团组织及 其分支机构，外地信用担保机构在我市设立的分支机构或业务代 办。
（二）规范整顿的内容
１．市场准入规范整顿。主要包括信用担保机构的设立、变更 是否经省工业和信息化厅审核批准，注册或变更登记后是否在省 工业和信息化厅备案；是否有虚假注资和抽逃资金行为；公司治 理结构、组织机构、内部控制和风险管理制度是否健全，是否完 善符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处 置制度、风险预警机制和突发事件应急机制及严格规范的业务操 作规程，是否按要求建立健全财务会计制度。
２．业务范围规范整顿。主要包括信用担保机构是否实际从事 信用担保业务，是否有偏离主业现象及从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资、非法集资和其他违法违规活动等，担 保资金运用是否隐藏重大风险。
３．经营行为规范整顿。主要包括信用担保机构的业务操作是 否规范，准备金提取、风险集中度和投资是否符合规定要求，是 否有不正当竞争和暴力追债等行为，是否存在为其母公司或子公 司提供担保的行为。
４．高管和从业人员队伍规范整顿。主要包括信用担保机构的 董事、监事和高级管理人员是否具备规定的资格条件，是否有严 重违法违规行为；从业人员是否具备规定的资格条件等。
（三）规范整顿的方法步骤
从２０１１年１月１日起至２０１１年５月底，分三个阶段进行：
１．检查整改阶段（２０１１年１月１日——２月２８日）
各信用担保机构要在自查自纠工作的基础上，按照国家和省 有关文件规定，针对市、县两级监管部门在组织对信用担保机构 进行逐户排查期间下达的《担保行业监督检查责令改证书》中提 出的整改意见，逐条落实整改措施，限期整改达到标准，并将整 改情况上报监管部门。
各县（市、区）政府和市政府有关部门要组织力量深入基层 进行检查指导，了解和掌握规范整顿工作的进展情况，对查出的 各类问题，进行认真梳理归纳，按照审慎监管的原则，区别不同 情况，制定纠正措施，采取保留、重组、撤销、破产，做到“一 户一策”，分别进行处置。要逐户建立监管和规范整顿工作档案，以备查询。对注册资本达不到规定要求的信用担保机构，可通过 政府引导、市场运作和改革创新、重组改造，扩充其资本实力。对注册资本金不实、违法违规经营、拨备缺口大、法人治理结构 不健全和内部控制薄弱、审慎性指标不符合监管要求的信用担保 机构，要限期整改。对严重偏离主业、问题突出、风险较大的信 用担保机构，尤其是打着担保旗号从事高风险投资并且风险隐患 特别突出的，要坚决实施市场退出。对信用担保机构虚假出资、抽逃出资、非法集资、高息借贷和对违反规定吸收存款、发放贷 款、受托发放贷款、受托投资等违法违规行为，要坚决予以查处。同时，要做好资本和财务状况核实工作，依法保护债权人权益。对未经批准擅自使用“担保”字样或经营信用担保业务的有关机 构，要依法予以取缔或责令改正。
２．规范完善阶段（２０１１年３月１——３１日）
按照先易后难、优胜劣汰的原则，各县（市、区）政府对在 规定期限内达到规定要求的信用担保机构，要严格按照属地管理 原则，及时组织上报并重新确认。重新确认的条件是：设立、变 更经省工业和信息化厅审核批准，注册或变更登记后在省工业和 信息化厅备案；融资性担保主营业务突出且符合国家法律、法规 和政策规定；经过县级以上政府或相关部门确认无重大违法违规 记录，存在的问题整改到位；注册资本达到要求的最低限额；各 项业务指标达到审慎性要求。确认工作由市工业和信息化局统一 组织，严格按上述条件逐户确认，并报省工业和信息化厅。省工 业和信息化厅根据有关法律、法规进行审核，对符合《融资性担 保公司管理暂行办法》有关规定的信用担保机构颁发经营许可 证。重新确认的最后时限截至２０１１年５月１０日。截止期限后，未获 得经营许可证的信用担保机构不得开展融资性担保业务，银行业 金融机构不再与其进行业务合作。
３．检查验收阶段（２０１１年４月１日——５月３１日）
规范整顿结束后，各县（市、区）政府要及时进行总结，于 ２０１１年４月２０日前向市工业和信息化局提交规范整顿工作总结。５ 月１５日前，市工业和信息化局分别向市信用担保业务监管联席会 议、省工业和信息化厅提交规范整顿工作报告。由市信用担保业 务监管联席会议统一组织对各县（市、区）规范整顿工作情况进 行检查验收。
五、规范整顿工作的保障措施
（一）建立健全信用担保业务监管领导工作机制。信用担保 机构规范整顿工作政策性强、涉及面广、敏感度高、工作难度大，关系到维护正常经济金融秩序和社会稳定的大局。为加强对规范 整顿工作的组织领导，市政府建立三门峡市中小企业信用担保业 务监管联席会议制度（另发文），负责统一领导、组织协调全市 信用担保机构规范整顿等工作。各县（市、区）政府要建立相应 工作机制，统筹负责本行政区域的信用担保机构业务监管工作，确保规范整顿工作取得实效。
（二）明确融资性担保业务的监管职责。按照国务院要求，对已设立的融资性担保机构实行属地管理，地方政府是风险处置 的第一责任人。根据融资性担保机构的金融属性和业务特点，市 政府明确全市融资性担保业务监管部门为市工业和信息化局。市 工业和信息化局要认真履行监管职责，明确分级监管责任。各县（市、区）政府要结合实际，督促监管部门严格履行职责，全力 推进对信用担保机构的审慎监管。
（三）加强部门协作配合。各级、各部门要认真履行职责，相互配合，提高把握政策、实施监管的能力，共同做好信用担保 机构规范整顿工作。监管部门要充分发挥牵头协调作用，具体负 责信用担保机构的调查摸底，规范整顿方案的制定及重新确认的 有关工作，督促引导信用担保机构自查整改，加强日常监管，并 主动配合有关部门开展工作。工商部门负责做好信用担保机构重 新确认后的变更登记工作，负责对信用担保机构涉嫌虚假出资、抽逃出资和不正当竞争等违法行为进行查处。市政府金融办（市 处置非法集资联席会议办公室）负责信用担保机构非法集资活动 的处置工作。各级处置非法集资联席会议办公室和三门峡市银监 分局及其派出机构要配合当地政府做好规范整顿工作，并建立对 信用担保机构的监测、预警长效机制，做好信用担保机构非法集 资、放高利贷等非法金融活动的查处及风险处置工作，维护金融 秩序。公安部门对涉嫌违法犯罪的信用担保机构要加大打击力度，对性质恶劣、影响重大的案件要及时果断查处。人行部门要密切 关注信用担保机构的资金变化情况，一旦发现涉嫌洗钱问题，应 及时启动反洗钱系统进行处置。财政部门要加强对信用担保机构 的财务监督，做好对政府出资的信用担保机构的监督管理工作。各类信用担保机构要自觉增强风险控制、依法合规经营的意识和 能力，主动开展自查自纠、业务规范和风险管理，恪守职业操守，不断提高专业素质。各新闻媒体要加强对规范整顿工作的宣传，做好宣传动员和舆论引导，形成良好氛围。
（四）加强重大风险事件报告和应急管理。按照属地管理原 则，各县（市、区）政府是本地信用担保机构风险处置的第一责 任人，负责重大突发风险事件应急处置工作。要实行信用担保机 构重大风险事件责任追究制度。要加强调查研究，认真分析评估 规范整顿中可能出现的各种矛盾和问题，制定应急预案，及时妥 善处置重大突发风险事件，有效防范化解风险。监管部门要向社 会公布联系电话，做好受理来电、来信、来访工作。要密切关注 规范整顿中可能出现的社会不稳定因素，对发现的紧急情况和重 大风险要做好应急管理工作，确保规范整顿工作顺利推进，维护 社会稳定。
二○一一年一月五日
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