简答条_桥涵简答记忆条
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1.办理流动资金贷款时，经办行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的哪些条款？
答案：金额、期限、利率、用途、支付、还款方式。
2.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。请表述一下营运资金量和新增流动资金贷款额度的测算公式。
答案：营运资金量 = 上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。
新增流动资金贷款额度 = 营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。3.受托支付的操作流程？ 答案：
（一）经办行客户经理在与借款人签订借款合同的同时一并签订《吉林银行流动资金贷款支付委托书》一式二份（附件2）。
（二）对于符合经办行受托支付条件的贷款资金支付，借款人应提前向经办行提交《吉林银行流动资金贷款提款通知书》（附件3）。
（三）经办行受托支付当日，经办行客户经理根据借款人提交的《吉林银行流动资金贷款提款通知书》和支付凭证，按照规定权限进行支付审核，并将审批意见签署在《吉林银行流动资金贷款提款通知书》上。
（四）审核无异议后，客户经理按照审批的额度，填写借据，提起出账申请，打印出账单，然后将借据和出账单交给会计部门，会计部门将贷款计入借款人在我行开立的贷款发放账户或结算账户上。
（五）由客户经理将审批后的《吉林银行流动资金贷款提款通知书》和支付凭证交经办行会计经办人员，会计经办人员对支付凭证复核。
（六）经办行会计经办人员对支付凭证复核无异议后，将贷款通过借款人的贷款发放账户或结算账户使用借款人的支付凭证直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
（七）贷款资金支付后，经办行会计经办人员将《吉林银行流动资金贷款提款通知书》作为支付凭证的附件装订，借据回联交客户经理，客户经理依据借据回联登记《吉林银行流动资金贷款资金使用监管台账》（附件4），经办行信贷综合员负责复核。
六、什么是应收账款？根据《应收账款质押登记办法》规定，应收账款包括哪些权利？ 1.答：根据《应收账款质押登记办法》，应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
本办法所称的应收账款包括下列权利：（1）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；（2）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；（3）提供服务产生的债权；（4）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；（5）提供贷款或其他信用产生的债权。
七、根据《物权法》，办理应收账款质押登记的法律效力是什么？ 答：《物权法》第223条明确规定应收账款可以出质。《物权法》为企业以应收账款质押实现融资提供了法律依据。
允许应收账款出质，一方面对于中小企业来说，可以以应收账款第三方付款人较高的信用弥补出质人自身信用的不足，获得银行等债权人的信任，这就能使企业更好地用活应收账款资源，解决企业发展中的资金问题。另一方面对于信贷机构来说，《物权法》给应收账款出质提供了法律保证，信贷机构在做好风险和成本控制后，可以大力推广应收账款融资业务品种，增加信贷机构的收入。
八、《物权法》对应收账款质押登记有哪些规定？答：《物权法》第228条规定，“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”信贷征信机构即是中国人民银行征信中心。也就是说，交易双方同意以应收账款质押后，还需要到登记机关就该事项进行登记。登记公示的目的是向社会公众告知应收账款已被质押的事实，从而维护交易安全。
九、登记与融资业务的关系如何，是不是登记了金融机构就会向出质人提供应收账款质押融资？
答：根据《物权法》的规定，以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，然后办理质押登记。金融机构在决定是否提供应收账款质押融资时，需要综合考虑出质人的还款能力、信用状况、被质押的应收账款质量等因素，但登记不是金融机构决定是否提供融资的依据。
六、论述
4.流动资金贷款尽职调查的主要内容包括哪些？答案：（1）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；（2）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；（3）借款人所在行业状况；
（4）借款人的应收帐款、应付帐款、存货等真实财务状况；（5）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；（6）借款人关联方及关联交易等情况；
（7）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（8）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
（9）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
客户经理须确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。5.固定资产贷款支付审核的主要内容包括哪些？答案：（1）借款用途是否符合合同的约定；
（2）借款人与交易对手签订的合同、协议、发票和铁路运单等能证实贷款用途的相关资料是否真实、有效；（3）项目资本金及其他自筹资金是否先期投入或与贷款同比例使用。
6.贷款人受托支付的含义?在什么条件下固定资产贷款需要采用受托支付方式? 答案：（1）贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
（2）单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。7．申请固定资产贷款的借款人申请自主支付需要提供哪些要件？ 答案：（1）借款人应提前向经办行报送月度用款计划一式三份。
（2）由借款人根据月度用款计划，汇总当月需要自主支付的额度，向经办行提交《吉林银行固定资产贷款提款申请书》（附件2）。
8．什么情况下的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式？ 答案：（1）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；（2）支付对象明确且单笔支付金额较大；（3）贷款人认定的其他情形。9．项目融资贷款具有哪些特征？ 答案：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；
（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；
（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。10．项目融资授信申请人应具备的基本条件？ 答案：（1）在我行开立基本帐户或一般结算帐户，持有有效贷款卡。
（2）项目符合国家产业、土地、环保、投资管理及信贷政策和我行贷款投向。（3）项目具有国家规定比例的项目资本金。
（4）需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。
（5）申请人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。（6）能够提供合法有效的担保。
11．具备项目贷款基本条件的申请人，申请项目贷款应向经营部门提交书面借款申请并附哪些要件？
答案：项目立项批复、项目可行性研究报告及批复、土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、环评审批或环保设施验收报告
1、列举《物权法》中规定的可以出质的权利？
1、客户经理的工作职责是什么？ 答：（1）开发分析市场，分类管理客户；（2）提供优质服务，全面营销产品；（3）加强内部协调，解决客户需求；（4）定期访问客户，动态跟踪管理；（5）评估银企关系，不管改进创新；（6）加强基础管理，建立客户档案。
1、银行承兑汇票的申请人必须具备的条件有那些？ 答：（1）须是当地登记注册的法人或其他经济组织，不能是个人和单位的内设部门（2）持有人民银行核发的贷款卡。（3）在本行开立结算帐户，并经常发生结算往来，现金充足，具有较强支付能力。（4）与受票人之间具有真实商品交易或劳务关系。（5）提供与受票人之间的合同原件及复印件。
1、请简要叙述申请贷款企业所需提供材料？ 答：
（1）营业执照正副本（2）机构代码证正副本（3）国、地税登记挣正副本（4）开户许可证（5）贷款卡（6）法人代表身份证明、身份证（7）验资报告（8）借款申请（9）近三年审计报告及最近一期财务报表（10）董事会（股东会）签字样本（11）董事会（股东会）决议（12）章程或成立批复（13）授权委托书及委托人身份证（14）他行借款与对外担保（15）行业准入许可证（16）信用等级评估报告（17）项目可研报告及批复（18）立项批复（19）环评报告及批复（20）土地使用证（21）建设用地规划许可证（22）建设工程规划许可证（23）建筑工程施工许可证（24）其他贷款所需材料
2、请简要叙述土地收储贷款的基本要求？ 答：
（1）贷款期限最长不得超过2年（2）担保方式为抵押贷款
（3）财政部门批准的贷款规模批准文件（4）同级人民政府批准的项目实施方案
（5）贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70%
3、我行不得接受下列财产作为抵押物： 答：（1）土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产；
（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但另有规定的除外；（3）国家机关的财产；
（4）学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位（包括民办）、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（5）未经公司股东会或者股东大会授权或决议，为本公司的股东或者其他个人债务提供抵押担保的公司财产；（6）所有权、使用权不明或有争议的财产；
（7）未经具有审批权限的人民政府或土地行政管理部门批准的国有划拨土地使用权；（8）以法定程序确认为违法、违章的建筑物；
（9）依法被查封、扣押、监管或采取其他强制性措施的财产；（10）租用或者代管、代销的财产；
（11）已出租的公有住宅房屋和未定租赁期限的出租住宅房屋；已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产；列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物；
（12）已经折旧完或者在贷款期内将折旧完的固定资产（房屋除外），淘汰、老化、破损和非通用性机器、设备；（13）我行所属的财产；
（14）依法不得抵押的其他财产。
1、保函的八个主流品种？ 答：（1）投标保函（2）履约保函（3）预付款保函（4）关税保付保函（5）付款保函（6）保释金保函（7）租赁保函（8）质量保函
1、论述客户经理必备的理念和素质。
答：客户经理作为银行的形象代表，直接面对客户，应当牢固树立本银行独特的企业理念，并始终贯穿于整个营销活动中。同时，客户经理肩负着拓展市场、服务客户，构筑银行与客户之间桥梁的重任，而组织与实施银行的市场营销策略，必须具备相应的品德素质、业务素质和心理素质，同时掌握基本的礼仪规范。
（1）品德素质：a、自尊、自重、自强、自律；b、爱行爱岗的敬业精神；c、团队合作精神与大局观念。
（2）业务素质；a、熟练掌握银行专业知识；b、熟悉了解企业经营管理知识；c、掌握必要的经济法律法规；d、具有较广的人文和社会等知识面；e、敏锐的洞察力与较强的调研分析能力；f、金融产品的综合运用于创新能力；g、较强的公关能力；h、良好的效益观念与风险意识。
（3）心理素质：a、良好的竞争意识与服务意识；b、良好的心理承受能力与应变能力。（4）礼仪规范：a、仪表；b、语言表达；c、礼节规范。
（四）案例分析：
1、我某公司向国外A商出口货物一批。A商按时开来不可撤销即期议付信用证，该证由设在我国境内的外资B银行通知并加保兑，我公司在货物装运后，将全套合格单据送交B银行议付，收妥货款。但B银行向开证索赔时，得知开证行因经营不善已宣布破产。于是，B银行要求我公司将议付的货款退还，并建议我方可委托其向A商直接索取货款。
对此，你认为我公司应如何处理?为什么?
答：我公司应拒绝接受B银行的要求。理由如下：
按《UCP500>规定，信用证一经保兑，保兑行即与开证行同样承担第一付款责任。保兑行付款后，无追索权。因此，我公司应拒绝B银行的要求。
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