我行关于中小企业信贷政策导向效果自评报告2_信贷内控自评报告
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我行关于中小企业信贷政策导向效果自评报告
根据《关于进一步做好涉农和中小企业信贷政策导向效果评估工作的通知》（成银办发【2013】44号文件的要求和标准，我行对 年度贯彻落实人民银行中小企业信贷政策导向效果进行了自评，现将评估结果报告如下：
信贷政策导向效果评估是人民银行实施信贷政策管理的一项重要工具和手段，以定量评估和定性评估、金融机构自评估与外部评估相结合，对开业满三年的县域银行业金融机构的涉农信贷政策贯彻执行情况及盟（市）级银行业金融机构中小企业信贷政策效果执行情况的综合评估。
一、我行关于中小企业信贷政策导向实践情况
中小企业信贷是政策中的重要组成部分，我行于 年关于中小企业贷款
万元，同比增长 %，同时我行不断加大中小企业信贷支持。2013年末全县 户企业中，中小企业占比 %，其中小企业占比 %；全县企业产值中，中小企业占比 %，其中小企业占比 %。中小企业是我县经济的主体力量，以评估为抓手推动提升中小企业金融服务水平意义重大。
我行资金运用能力增强，新增存贷比继续提升，存贷比为 %，较去年同期提高了 个百分点；我行创新意愿不断地在增强，金融服务水平继续改善，重点投向了三农、中小企业和个人贷款；其中通过中小企业信用体系建设，致力组建新型金融组织，加强与担保公司的合作等创新型手段，使得我县中小企业融资的情况得到不断的改善，同时也将我行的信贷运行质量向更高层次迈进。
1、开拓进取抢先一步实现金融创新
我行原有的金融政策与产品都是根据我县的实际情况制定出来的，其中有总行的，但是在进一步学习人行《关于进一步做好涉农和中小企业信贷政策导向》，后，我行认识到固步自封是坚决不可取的，所以除了推广新型的金融产品，我行在进行中小企业信贷融资过程中，在原有的基础上做出新的调整，因为我县中小企业规模小，但是其中的利益关系比较复杂，所以我行采取了广泛开展贷前调查，对企业真实财务状况做到第一手了解，对企业存在的经营风险予以评估。广泛开展贷前调查，能够让我行对企业整体经营情况予以了解，同时制定贷款方案。通常来说，以往银行信贷人员往往采用听取企业自我介绍和查看财务报表方式，来了解企业自身状况，这种调查方式是存在很多弊端的，容易被中小企业虚假的信息所蒙蔽。立足于以往的经验，我行采用贷前调查方式经过拓宽调查层面，讲究调查方式方法，加大对中小企业整体经营状况、还债能力、经营目标等予以充分详实调查，为贷款做好准备工作。这一工作由我行领导 同志带领 名同事共同完成，每天奔波于县里各中小企业，取得最真实的第一手资料，并详细进行讨论研究，最终得出最为优秀的贷款方案。
2、民生为本大力推动政策实施
我县因为地域的特色，绝大部分的企业都是规模较少的中小型企业，它们由于自身经营规模有限，能够用于抵押物品较少，尤其因为我县特色产业的原因，缺乏大宗订单作为抵押，面临着融资难的问题。为了响应人行关于进一步做好涉农和中小企业信贷政策导向，我行积极与县里的工商部门合作，针对那些诚信高、于具有发展前途的中小企业，我行施行优惠的信贷制度，在原有的基础上拓宽抵押担保范围，采用多种担保方式，同时也提高信贷的额度，积极为我县的中小企业提供优质的融资服务。
对于政策，我们联合有关单位积极地在全县范围里宣传，保证每个中小企业能够清楚了解到人行《关于进一步做好涉农和中小企业信贷政策导向》内容，同时也听取各企事业单位的负责人的意见，并联合他们进一步地将政策贯彻落实。
3、健全制度建设为我县金融事业创建良好风范
根据导向要求与我行自身理解体会，我行进一步完善对中小企业监控机制，实时对中小企业进行监控和访问，具体监控工作由信贷员负责。在发放贷款整个过程中，信贷员要及时监控企业资金流向。尤其是在放贷之后，信贷员要对企业贷款流向，企业生产经营状况，及时了解，针对可能出现的问题，及时采取有效措施，把银行信贷风险降低到最小限度。
同时我行周期性地对客户进行信用评价，根据客户的信用来具体作出信贷额度以及抵押条件，还有还贷时间也与客户信用挂钩。虽然我行致力于提高我县的经济腾飞，但是我行业坚决杜绝不良信贷这种影响经济破坏制度的行为产生。
4、社会各界的肯定是我行不断进步的源泉
经过长时间的努力，我行在政策导向实施的成效得到上级的一致好评，除此之外，客户对于我们响应人行政策的措施也颇有好评。年上半年，我行接受 名客户的主动咨询，成功接纳 名客户的信贷申请。同时我行的劳动成果在县里的主流报刊 报纸被评为民众最贴心的 银行。我行曾受到县政府众多领导的一致好评。
我县的中小企业负责人代表曾在我县有关于经济发展的会议上对我行作出的努力给予肯定，并建议我县金融机构与我行互相学习。
二、我行关于中小企业信贷政策导向思考
各方面的好评对我行关于进一步做好涉农和中小企业信贷政策导向的学习和实施的肯定，但是导向的目标十分远大，我行绝不会满足于现在的的成功。在将来的工作中，我行用专业审计管理制度，采用统计抽样和非统计抽样两种方式来掌握第一手数据，同时审计人员对审计结果进行审计，对县里中小企业信贷融资风险及时予以审计管理，将我行中小企业信贷风险降低到最小限度。
同时当前我行对中小企业信息掌握量还不够充足，因此我行将建立我县中小企业信息数据库，通过建立科学的评价体系和风险评估体系来实现融资风险降低，同时中小企业信息包括企业财务信息、信用信息、企业经营者素质，实现我行与中小企业信息数据库之间共享，将一些不诚信的中小企业予以公布，增加不诚信中小企业违约成本，提供我行风险管理水平。
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