警惕网络非法买卖银行卡带来的隐患_非法买卖银行卡
警惕网络非法买卖银行卡带来的隐患由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“非法买卖银行卡”。
通过互联网搜索不难发现，网络非法买卖银行卡现场普遍存在，银行卡被当成商品公开买卖，甚至还提供与之配套的真实身份证，并形成集收购、开办、销售、使用一体的“灰色产业链”，助长了诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等犯罪。
一、卡贩非法获得银行卡的渠道
一是从持卡人手中收购其闲置不用的银行卡；二是购买遗失或被盗的个人信息及身份证件，然后去办理银行卡；三是通过在银行的“内部关系”，满足客户“指定开户人”等特殊要求。
二、银行卡的非法用途
（一）借助购买的银行卡来转移赃款。犯罪分子在实施行贿受贿、诈骗、洗钱等犯罪时需要借助银行卡来迅速转移赃款。以行贿受贿为例，假设某人收受贿赂，若他把钱存在自己的账户上，容易被检察部门发觉，但如果存在用其他人姓名开办的卡上，行贿和受贿的双方均可实现“匿名”，此道理同样适用于洗钱和诈骗。
（二）借助购买的银行卡避税。偷税漏税是购买银行卡的又一用途。有很多中小企业主购买银行卡，然后通过银行的工资发放系统给这些银行卡发工资、劳务费之类，以各种名目把钱打入这些银行卡中，然后迅速取出，从而在账目上虚构了大量的成本，实现了逃税的目的。
（三）借助购买的银行卡逃避监管。目前证监会查处内幕交易的力度越来越大，对于内幕交易表示“零容忍”，进行内幕交易的人士不敢用自己的账户进行交易，同时亲戚朋友的账户也处于严密监管之下，若使用买来的银行卡和与之对应的身份证开立股票账户并进行内幕交易，就有效躲避了证监会的监管。
三、打击防范建议
（一）加大打击力度。犯罪嫌疑人使用了他人身份信息或虚假身份信息开设的账户，给公安机关侦查破案、固定证据带来了极大的障碍。因此各级公安机关经侦部门应该加强对于该类犯罪的打击力度，运用妨害信用卡管理罪名中非法持有他人信用卡的相关规定对该类犯罪行为集中实施打击。
（二）加强银行监管。银行要进一步完善银行卡的办理及申领的相关制度，在追求发卡量的同时还需强化风险意识，加强对客户提供的信息资料真实性的审查和管理，限制代理开卡，并严格比对开卡身份证和实际开卡人相貌，在源头上遏制非正常使用银行卡的流出。
（三）加强网络监管。网监部门要加大对网上买卖银行卡信息的排查工作，制止此类信息在网上的传播。各网站应该加强对自身网站信息的过滤和监控，对于网站发布的内容，应进行控制和拦截。
（四）积极宣传预防。公安机关应当会同金融部门充分利用各种媒体渠道，通过制作专题节目、开展专题活动、派发宣传手册、银行营业大厅广播等方式，加大对打击防范银行卡犯罪工作的宣传广度和力度，挤压银行卡犯罪的生存空间。
近期，冒用他人身份证件开立银行账户事件频繁发生，牟平支行结合实际，采取有效措施加强开户环节的客户身份识别，从源头上防范风险的发生。
一是加强客户身份识别知识培训。组织员工认真学习中国人民银行办公厅《洗钱风险提示》、《中国人民银行办公厅关于进一步加强银行卡业务反洗钱工作的通知要求》、总行《关于进一步加强个人客户开户身份审核管理的紧急通知》等，分析并总结经验，做好学习笔记，让员工熟知不法分子的惯用作案手法，增强员工风险防范和客户身份识别能力。
二是加强开户环节客户身份识别管理。在办理开户业务时，对持异地身份证办理的客户，要求柜员提高警惕，仔细核对证件照片，同时运用联网核查及身份证二代鉴别仪等手段辅助辨别客户身份。在不能确定时，由现场管理人员或另一柜员帮忙辨别，或要求客户提供户口簿、社保卡、驾驶证、护照、工作证等其他辅助身份证明文件，进一步核验客户身份，决不放过每一个疑点，严把客户准入关，确保业务办理的真实性；对冒名开户等现象坚决予以拒绝，必要时可向附近派出所报案，不给犯罪分子以可乘之机。
三是加强信息沟通，共同防范外部欺诈风险。在日常工作中，该行切实做好相互沟通提醒，严把开户“入口”关，凡出现可疑情况，及时上报上级行并录入外部欺诈系统，加强信息联动和共享，避免此类可疑人员前往其他网点，提高对犯罪分子的震慑力，努力营造安全、良好的业务运营环境。河北新闻网讯（秦冲）为进一步贯彻落实以风险防控为本的反洗钱管理理念，完善民生银行“客户身份识别”、“客户尽职调查”工作，加强客户实名制管理，防范业务风险，衡水分行结合人民银行衡水中心支行相关要求，开展“加强客户身份识别”工作。
此次工作开展由风险管理部与运营管理部联动，首先由风险管理部梳理相关内控制度，根据实际业务操作制定并下发“反洗钱风险提示”，详细规范了客户身份识别、客户尽职调查工作的操作流程和要点。然后由运营管理部组织下辖各经营机构对现行客户身份识别工作进行梳理，查漏补缺，尤其对存量高风险客户进行逐户排查，发现无效联系方式的，及时通知客户重新提交有效联系方式，对无合理理由拒绝提供有效方式的，联合客户经理采取合理措施，确保客户身份识别相关制度的有效执行。
准确识别客户身份、了解客户，是为客户提供合法合规金融服务的基础，增强“客户身份识别”风险防控意识，坚持依法合规，内控优先的管理原则，才能保障业务健康发展，杜绝风险案件的发生
客户身份识别是我行为客户实现实名办理业务的重要把关口，是维护金融秩序、遏制金融犯罪履行的反洗钱义务。为加强银行账户实名制管理，防范业务风险，工行莱芜龙潭支行采取四项有效措施，进一步加强客户身份识别管理，保障业务健康发展。
一是增强风险防范意识。准确识别客户身份，了解你的客户，是为客户提供合法合规金融服务的基础，该行要求员工增强风险防范意识，从防案件、防诈骗等反洗钱犯罪的高度来认识，坚持依法合规，内控优先的管理原则，坚决杜绝此类风险事件的发生，维护我行良好的社会声誉。
二是认真学习相关规定。该行利用晨会例会时间组织员工学习《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《个人客户信息管理暂行办法》《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》《关于严防不法分子使用伪冒证件办理业务的通知》等文件，认真执行身份证件审核流程，履行客户身份识别义务，确保存款账户真实性。
三是严格身份识别操作。该行要求员工在办理业务时，按照“了解你的客户”的原则，严格执行居民身份证联网核查相关流程，认真审核客户相貌特征与身份证照片及联网核查反馈的照片是否一致，必要时使用身份证鉴别仪和要求客户提供辅助证件等方式进一步核实，对确认冒名办理业务的及时上报，并登陆外部欺诈系统录入风险事件。
四是加强风险警示教育。为有效堵截不法分子利用伪冒证件办理业务，该行加强警示教育，进一步强化客户账户开户、网银注册、重置密码、挂失等业务源头性风险管理，认真分析学习典型案例，及时总结和推广成功堵截外部欺诈事件的经验和做法，强化监督检查管理，对违规办理业务员工，严肃追究责任，积极防范各类欺诈事件。
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