微案例1_微案例分享
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平安银行信贷员涉骗2千万 多方指向系员工个人行为 案例经过：
近日，自称“上当受骗”的崔传波先生向记者投诉：一笔虚构的应收账款抵押贷款，在平安银行济南分行信贷员的斡旋下，堂而皇之的欺骗了他2000万元。听其毕自述过程后，有业内人士表示，这是一起由银行员工和企业勾结精心设计的骗局，类似于曾经轰动一时的齐鲁银行票据骗贷案。
案例分析：
从崔某拿出的承诺书来看，这个是信贷员个人名义给崔的承诺，没有银行公章，是不能代表银行的。从崔的整个描述看，有可能那个授信批复也是造假的，可能是信贷员跟客户勾结进行的金融诈骗。报案后可作为案件处理，如果不能证明银行知情、存在管理疏忽，只能是个人金融诈骗罪了。
案例启示：
其一，银行自身对风险视而不见。对于审计单位揭示的风险警示，平安银行没有完善管理，而是更换审计所。其二，银行内部管理出漏洞，如因忽视对员工的教育管理，导致个别利欲熏心的员工与犯罪分子内外勾结，伪造各种票证。对银行操作人员要求不到位，导致审查不严。在实际操作中有章不循，使犯罪分子有机可乘。考核机制不完善，“激励”了银行“内鬼”和骗子相互勾结。其三，只重规模不重质量的发展模式，导致风控能力提升跟不上规模扩张速度。
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