关于促进存款稳步增长,强化不良贷款清收的意见_加大不良贷款清收力度
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关于促进存款稳步增长，强化不良贷款清收
工作的相关意见
当前我行的存款增长较为缓慢，存款结构不合理；不良贷款持续上升，我行面临前所未有的经营压力和不良贷款清收压力。现就如何做好存款营销工作及不良贷款压降工作提出以下意见：
一、存款营销方面
1、存在的主要问题：
（1）营销意识陈旧。部分支行仍沿袭传统的经营方式，发展理念陈旧、营销意识不强，在存款营销方面，缺乏主动意识，坐等客户上门现象仍然存在。
（2）市场定位缺失。部分支行市场定位不清晰、风险意识淡薄，仍然存在以贷揽存的思想，把存款营销的希望寄托在大额贷款客户的身上，没有按照总行战略转型的要求来发展业务。
（3）业务发展不均衡、存款结构不合理。虽然全行存款总量虽有所上升，但部分支行目前仍然较年初有所下降。全行的储蓄存款占比较低，保证金存款在整体存款中仍占有较大比例。
2、主要措施：
（1）以宣传促存款，广泛开展社区营销、宣传活动。社区市场潜力巨大，而且社区营销十分有利于存款的增长稳定性。各支行下一步的营销方向，要以社区客户为重点，广泛开展扫街和进社区、访商户活动，加大各类批发市场、个体商户、居民社区客户的营销力度。一方面通过宣传采集客户信息、了解客户信贷资金、结算、电子产品等各方面的需求，建好客户档案，增加我行潜在客户的数量。其次，充分发挥移动终端现场办理业务的优势，在宣传的同时，现场为客户办理业务，提高客户的体验满意度，通过宣传不断推进我行存款的稳步增长。
（2）以产品促存款，提高客户与我行的合作深度。省联社开发的新客户管理系统即将上线，该系统具备强大的客户分析及筛选功能，能够通过高级查询分析出每位客户在我行的业务开办情况，以及产品需求情况。另外我行的金融产品不断增加，新成立的客管中心还会继续加大金融产品的创新与研发。通过与客户业务的深度合作，增强客户对我行的依存度，达到留存资金，实现各种业务收入的最大化。
（3）以服务促存款，加强柜台营销，提高服务质量。各支行要坚持“服务制胜”的理念，以细节化的服务吸引客户，积极挖掘客户需求。一方面要加强对全体员工的新业务、新产品等知识的培训，使员工在最短的时间内有效完成客户需要办理的业务，进一步提高服务的质量和效率。另外一方面针对主动上门办理业务的客户群体，除了要为客户提供高效、便捷、优质的服务之外，还要主动开展向客户提供金融产品信息的服务，有针对性的推介金融产品，逐步增加资金的留存率。
（4）以网点促存款，充分发挥社区银行的便民作用。现我行共有40多家营业网点，其中二级支行和分理处基本都设立在居民小区附近，地理位置较为优越。另外我行可以全面代收水电煤气、有线电视，很大程度上方便了周边的居民生活。因此大家要充分利用这些优势，拓展社区活动时间和范围，使社区银行能够深入人心，提高我行的知名度。
（5）以考核促存款，充分调动员工营销的积极性。为充分调动员工营销存款的积极性，总行坚持“谁营销，谁受益”的奖励机制，分别针对支行和社区客户经理团队制定了相应的劳动竞赛办法和考核激励政策，现在我行的客户经理团队具备了较高的营销热情，希望各支行能够积极配合客户经理的营销工作，起到推波助澜的作用，促进总行的商务转型稳步开展。
二、不良贷款方面
1、存在的主要问题：
去年以来我行不良贷款反弹压力不断加大，表内外欠息增加较多，严重影响了我行业务的健康稳定发展。主要表现在：
（1）宏观经济持续下行，经济形势复杂不明朗。很多企业处于破产、倒闭的边缘，不良贷款呈现有增无减的势头。
（2）授信集中度较高，不断出现大额的不良贷款，且难以在短期内有效解决。
（3）关联授信较多，造成一笔贷款波及多家企业的连锁效应，使得借款企业和担保企业同时陷入贷款危机，导致无法行使银行权力。
2、主要措施： 在不良贷款清收过程中，要对不良贷款进行分类排查，把脉切诊，对症下药，力求多渠道、多手段、多措施找准突破口和切入点。具体来说：
（1）、强化贷后管理、及早发现风险。各支行要将贷后管理工作作为一项重要的日常任务，支行行长和客户经理要经常深入各自的企业，及时了解企业及其关联单位、担保企业的最新的经营状况、资金链情况，一旦发现苗头性风险应及时向总行汇报，并积极采取有效措施，避免错失最佳的清收时机。
（2）、深入分析，制定合理清收方案。各支行要对不良贷款进行全面摸底、排查，根据不良贷款余额大小、清收处置的难易程度及清收时间的长短等，因素制定相应的清收方案。这样即可有明确的清收目标，调动客户经理清收的积极性，又可缩短不良贷款清收工作的沟通协调的时间，促进不良贷款清收工作有目标、有计划的稳步推进。
（3）抓重点，攻坚大额不良贷款。对存量大额不良贷款及潜在风险贷款进行结构性分析，制作风险贷款结构情况表及清收计划表，采取“一户一策”的形式进行清收化解。结合实际，按照“先易后难”的方法，筛选确定不良贷款清收重点企业。在清收过程中针对不同的客户，用不同的方法对待，全力清收大额不良贷款。
（4）加强沟通，依法清收。清收处置不良贷款的另一个工作重点就是加强与法院、政府部门的沟通协调工作，采取法律诉讼手段清收不良贷款或保全借款人、保证人的资产，争取最大程度维护债权。对于拟保全或诉讼的不良贷款，各支行要提前做好诉讼保全的准备工作，积极配合风险部门做好诉讼保全工作保证我行权益的顺利实现。对于已经提起诉讼的企业，仍旧要认真做好贷后管理工作，搜集客户相关资产信息，尤其要重点关注客户在他行贷款情况，争取及时发现问题，第一时间实现我行权力。
（5）、完善股权质押担保手续，防范法律风险。对于采用我行股权质押反担保形式授信的客户，在我行的股权发生变化时，要及时补充完善相关质押反担保手续，避免因手续不严密造成我行资产的损失。各单位对所有在我行办理股权反担保手续的客户的反担保手续进行重新梳理，尤其是要对今年转增的股权要抓紧落实新的反担保手续。
2014年5月20日
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