现代货币银行学教程复习资料_货币银行学复习资料
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第一章
1.商品价值形式的发展经历了四个阶段：简单的（或偶然的）价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币形式。
2.货币的两个基本职能：价值尺度、流通手段
3.货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。
基本内容：①货币金属与货币单位②通货的铸造、发行与流通程序③金准备制度
4.金币本位制是以黄金为货币金属的一种典型的金本位制。
其主要特点：①金币可以自由铸造、自由熔化。②流通中的辅币和价值符号可以自由兑换金币。③黄金可以自由输出与输入
5.现阶段我国货币供应量主要分为以下三个层次：
M0=流通中现金
M1=M0+活期存款
M2=M1+准货币（定期存款+储蓄存款+其他存款）
第二章商业信用是企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预存货款等形式提供的信用。商业信用的主要特点：
1)商业信用所提供的资本是商品资本，仍处于产业资本循环过程中，仍是产业资本的一部分。
2)商业信用体现的是工商企业之间的信用关系。它是工商企业间互相提供的信用，授
信的债权人和受信的债务人都是直接参加生产、流通的工商企业。
3)商业信用与产业资本的变动是一致的。银行信用的主要特点：①从资本类型上看，银行信用中贷出的资本是以货币形态提供的，不属于产业资本循环中的商品资本阶段，而是从产业资本循环中独立出来的货币资本。②银行信用是一种间接信用，它是以银行及其他金融机构为中介，以货币形式对社会提供的信用。③银行信用与产业资本的变动是不一致的。银行信用是当代经济中信用的主要形式。消费信用是由商业企业、商业银行以及其他信用机构以商品形态向消费者个人提供的信
用。短期信用工具：商业票据、银行票据、支票长期信用工具：债券、股票欧文〃费雪提出了“人性不耐说”约翰〃梅纳德〃凯恩斯提出了“流动性偏好说”
P36实际利率是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率。利率的作用：宏观角度：①积累资金的功能②调整信用规模的功能③调节国民经济
结构的功能④抑制通货膨胀的功能⑤平衡国际收支的功能微观角度: ①激励企业提高资金使用效率的功能②影响家庭和个人的金融资产投资的功能③作为租金计算基础的功能利率的风险结构主要受以下因素影响：税收及费用、违约风险、流动性风险
第三章直接融通：由赤字单位（最终借款人）直接向盈余单位（最终贷款人）发行（出卖）自
身的金融要求权（IOU）,其间不需经过任何金融中介机构，或虽有中介人，但明确要求权的仍是赤字单位和盈余单位，双方是对立当事人，这种资金融通的方式称为直接融通。间接融通：盈余单位和赤字单位无直接契约关系，双方各以金融中介机构为对立当事人，即金融机构发行（卖出）自身的金融要求权，换取盈余单位的资金，并利用所得的资金去取得（买进）对赤字单位的金融要求权，这种资金融通的方式称为间接融通。2
7金融市场形成的基本条件：①商品经济高度发达，商品生产和商品流通十分活跃，社会上存在着庞大的资金需求和供给，这是建立金融市场并能有效运行的必不可少的基本条件。②完善和健全的金融机构体系。③金融交易的工具丰富，交易形式多样化，才能满足社会上众多筹资者的多种多样的需求，充分调动社会的资金。④有健全的金融立法。⑤市场管理合理，政府当局能适应市场供求状况的变化，运用适当的金融手段来调控市场的运营。货币市场是短期金融工具的交易市场，参与交易的信用工具的期限都在1年以内。货币市场上的金融工具：国库券、联邦基金、回购协议、大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业票据、欧洲美元 资本市场是指中长期资金融通或中长期金融证券买卖的市场。资本市场上的金融工具：抵押货款、债券、股票P68 平价指以债券的票面金额为发行价格；溢价指以高出债券票面金额的价格为发行价格；
折价指以低于债券票面金额的价格为发行价格。当票面利率高于市场利率时，以溢价发行债券；当票面利率低于市场利率时，以折价发行债券；当票面利率与市场利率一致时，则以平价发行债券。
第四章
1.以中央银行为中心，商业银行为主体，各类银行和非银行的金融中介机构并存，构成现代世界各国的金融体系。
2.商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融中介机构。
3.商业银行的组织形式：单元制、分支行制、银行持股公司、代理行制、连锁银行。目前世界上大多数国家的商业银行都采用分支行制。
4.负债业务是商业银行最基本、最主要的业务。负债业务包括：存款负债：（1）支票存款；（2）储蓄存款；（3）定期存款；非存款负债：（1）银行同业拆借；（2）向中央银行借款；（3）回购协议；（4）向国际金融市场借款；（5）发行金融债券；（6）向银行持股公司发行的商业票据。
5.资产业务主要包括现金、证券投资和投资。其中贷款是商业银行最为重要的资产业务。
6.中间业务有五个方面：结算业务、代收业务、信托、租赁、信息咨询业务。
7.资产管理理论的发展：（1）真实票据论；（2）转换理论；（3）预期收入理论；（4）超货币供给理论。
8.商业银行对于债务人资信状况的评估原则，即放款审查的“6C”原则，所谓“6C”是指：品德、能力、资本、担保或抵押、环境和连续性。
9.负债管理理论包括：购买理论和销售理论。
10.信息不对称会带来逆向选择和道德风险。
11.银行解决信息不对称问题的方法：（1）信用审核；（2）贷款专业化；（3）限制性条款；
（4）与客户的长期联系；（5）贷款承诺；（6）抵押和补偿性余额。
12.银行监管的普遍的四种方式：（1）存款保险；（2）资产和资本的限制；（3）注册、审查
（4）分业经营。
13.风险权重划分的目的是为衡量资本标准服务。有了风险权重，报告所确定的资本对风险投资8%（其中核心资本对风险资产的比重不低于4%）的标准目标比率才具有了实实在在的意义。
14.基础货币是中央银行对金融机构和社会公众的负债，包括金融机构在中央银行的准备金存款以及金融机构和社会公众持有的现金。
第五章
1.中央银行的三项职能：发行的银行，银行的银行和政府的银行。
2.政府的银行是指中央银行既作为政府管理金融工具，又为政府提供金融服务。
政府的银行内容包括：（1）代理国库；（2）对政府提供信贷；（3）管理金融活动,调节国民经济；(4)代表政府参加国际金融活动，进行国际金融事务的协调、磋商等。
3.影响基础货币的因素：（1）中央银行的资产；中央银行资产项目的增加，是导致准备金增加的基本因素。它包括：（a）购买政府债券；（b）贷款和贴现；（c）黄金和特别提款权；（d）中央银行的其他资产。（2）中央银行的负债；中央银行负债项目的任何增加，都将导致银行准备金的减少。它包括：（a）联邦储备券；（b）财政部存款；（c）外国在中央银行的存款；（d）中央银行的其他负债增加，一般也会影响到商业银行准备金的减少。
4.为了弥补预算赤字，政府可以采取的办法有：增税、发债或发行通货。
税收融资和债务融资对基础货币没有影响；政府债务的发行可能导致债券市场的价格下降，利率上升。中央银行如果要防止利率上升，可能会购入债券以抬高债券价格、压低利率，这会带来基础货币的增加。
5.货币政策的工具：一般性政策工具：（a）再贴现政策；（b）存款准备金政策；（c）公开市场政策；选择性政策工具
6.直接信用管制手段：（a）贷款量的最高限额；（b）存款利率的最高限额。
7.在货币政策的传导机制中，核心变量为利率。在托宾的q理论中，q被定义为企业的市场价值除以其资本的重置成本。托宾q理论的货币政策传导机制：货币政策工具→M（货币供应）↑→ Pe（股票价格）↑→q↑→I（→投资）↑→消费↑→Y（总收入）↑P228
第六章
1.金融抑制是指一国的金融体系不健全，金融市场机制未充分发挥作用，经济生活中存在过多的金融管制措施，而受到压制的金融反过来又阻滞着经济的成长和发展。
2.金融创新的动因是：（1）国际金融业的飞速发展和日趋激烈的竞争；（2）经济环境中的风险性增大，尤其是通货膨胀率和市场利率变化莫测；（3）技术进步，尤其是电子技术的飞速发展为金融业发展铺平了道路；（4）金融管理环境的变化。
3.金融创新理论中：从需求角度考虑的是财富增长理论；从供给方面探讨的是约束诱导理论。
4.金融创新的内容：（1）金融战略的更新；（2）金融工具的创新；（3）金融业务的创新；（4）金融机构的创新。
5.中国的金融改革书P281
第七、九章
1.影响超额准备金比率的因素：（1）利率；（2）贷款的投资机会；（3）借入资金的难易程度以及成本大小。
2.在影响货币乘数变动的因素中，超额准备率的影响最大。
3.成本推进的通货膨胀；引起供给曲线移动的原因有：（1）工资成本；（2）原料价格；（3）间接成本推动；（4）垄断价格。书P398
4.通货紧缩是指一般物价水平持续下跌、币值不断升值的一种货币现象。
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