银行套利自查报告
第1篇：银行套利自查报告
银行套利自查报告
在当下这个社会中，我们都不可避免地要接触到报告，要注意报告在写作时具有一定的格式。那么报告应该怎么写才合适呢？以下是小编为大家收集的银行套利自查报告，希望能够帮助到大家。
银行套利自查报告1
从“三套利”到“四不当”，银监会正在全面加强银行业市场乱象的专项整治。
第一财经独家获悉，4月6日，银监会已经向银行下发了《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(银监办发【20xx】53号文)，对银行“四不当”进行专项治理。
“四不当”专项整治检查要点包括，在“不当创新”方面，董事会和高级管理层是否知悉本机构的金融创新业务、运行情况以及市场状况;是否准确认识金融创新活动的风险，是否定期评估、审批金融创新政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。
“不当交易”方面着重检查的业务包括同业业务、理财业务、信托业务。同业业务方面，银行要自查是否对特定目的载体投资实施了穿透管理至基础资产，是否存在多层嵌套难以穿透到基础资产的情况。同业融资中买入返售(卖出回购)业务项下金融资产是否符合规定;卖出回购方是否存在将业务项下的金融资产转出资产负债表等行为。
值得注意的是，银监会在要求自查同业业务当中，提及“若将商业银行所持有的同业存单计入同业融出资金余额，是否超过银行一级资本的50%;若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的三分之一。”
据此前天风测算，对于中小型银行而言，纳入同业存单后总负债中同业负债占比在25.8%左右，距政策上限相对更近。
银行理财业务检查要点的不当交易方面包括，是否存在理财产品投资本行或他行发行的理财产品的行为，是否存在本行自有资金购买本行发行的理财产品的行为等。资金投向方面包括，是否存在理财产品直接投资信贷资产，直接或间接投资于本行信贷资产及其受(收)益权的行为;是否存在面向非机构客户发行的理财产品直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券或不良资产受(收)益权的行为等。
“不当激励”方面，53号文让银行自查包括考评指标设置、考评机制管理、薪酬支付管理等。
“不当收费”方面则要检查银行是否向客户收取服务费用时，是否有对应明确的服务内容，是否存在无实质性服务、未提升实质性效率的收费项目，以及多收费、少服务，超出价格目录范围收费的行为;是否存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等七类附加不合理贷款条件的违法违规行为等。
银监会要求银行开展自查，上级机构对下级机构的自查情况进行检查。资产覆盖体制、机制、系统、人员及业务。业务范围为20xx年有余额的各类业务。银行业法人机构汇总各分支机构自查情况的基础上，在7月15日之前将自查报告报送监管部门。同时银监局按机构分类汇总在8月15日前报送银监会，银监会各机构监管部门则按机构类别形成汇总报告9月15日前报送创新部。
银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理检查要点
一、不当创新方面
（一）治理机制
董事会和高级管理层是否知悉本机构的金融创新业务、运行情况以及市场状况;是否准确认识金融创新活动的风险，是否定期评估、审批金融创新政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。
（二）管理制度与流程
(1)本机构是否建立并实施开展金融创新的内部管理制度和程序，评估开发新产品、对现有产品进行重大改动、拓展新的业务领域、设立新机构、从事重大收购和投资等可能带来的风险，采取有效措施对创新业务或产品进行科学的风险评估和风险定价;
(2)是否针对上述经营活动建立内部审批流程，要求上述经营活动需事先得到风险管理部门、法律部门/合规部门的审核同意，并获得董事会或其授权的专门委员会批准;
(3)是否对快速发展的新产品和新业务以及存在潜在重大风险的业务领域进行专项压力测试，有效测试识别新产品和新业务等可能对银行持续经营带来的重大影响。
二、不当交易方面
（一）银行同业业务
1.
(1)是否对特定目的载体投资实施了穿透管理至基础资产，是否存在多层嵌套难以穿透到基础资产的情况;
(2)是否进行了严格的风险审查和资金投向合规性审查;
(3)是否按照实质重于形式原则，根据所投资基础资产的性质，足额计量资本和拨备;
(4)是否将穿透后的基础资产纳入对应最终债务人的统一授信管理和集中度管控。
2.
(1)买入返售(卖出回购)业务项下金融资产是否符合规定;
(2)卖出回购方是否存在将业务项下的金融资产转出资产负债表等行为。
3.
(1)同业借款业务期限是否超过三年，其他同业融资业务期限是否超过一年，业务到期后是否展期;
(2)单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，是否超过银行一级资本的50%;
(3)若将商业银行所持有的同业存单计入同业融出资金余额，是否超过银行一级资本的50%;
(4)商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的三分之一;
(5)若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的三分之一。
4.
(1)是否违规对同业业务接受或提供了直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保;
(2)是否存在通过同业业务转出资产但信用风险仍保留在本机构，同时该资产未按照原风险状态进行分类的情况;
(3)是否对同业业务交易对手进行集中统一的名单制管理，是否定期评估交易对手信用风险、动态调整交易对手名单。
（二）银行理财业务
1.
银行理财业务的组织管理体系是否完善，是否按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理的要求设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务。
2.
2.1
是否对每只理财产品实施单独管理、单独建账和单独核算;是否开展了滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的`资金池模式理财业务。
2.2
是否存在理财产品投资本行或他行发行的理财产品的行为;
是否存在本行理财产品之间相互交易，相互调节收益的行为;
是否存在代客理财资金用于本行自营业务的行为;
是否存在本行自有资金购买本行发行的理财产品的行为;
是否存在本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保的行为;
(6)理财产品与本行发生的关联交易行为，是否符合市场交易和公平交易原则。
2.3
(1)是否存在委托非金融机构作为理财投资合作机构对理财资金进行投资管理，或者理财产品投资非金融机构发行的产品的情形;
(2)是否对理财投资合作机构实施名单制管理，建立了合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。
3.
3.1
(1)是否存在理财产品直接投资信贷资产，直接或间接投资于本行信贷资产及其受(收)益权的行为;
(2)是否存在面向非机构客户发行的理财产品直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券或不良资产受(收)益权的行为;
(3)是否准确统计理财资金非标准化债权资产的规模，以及该项资产余额在任何时点是否超过理财产品余额的35%或本行上一年度审计报告披露总资产的4%;
(4)是否比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理;
(5)是否按照规定向投资者充分披露理财产品投资非标准化债权资产的情况。
3.2
是否存在面向一般个人客户销售的理财产品投资权益类资产的行为。
3.3
是否为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。
4.
是否对保本型理财产品准确进行会计核算，按照存款管理并纳入存款准备金的缴纳范围。
（三）信托业务
1.
信托公司是否通过信托中信托(TOT)业务规避监管，如隐匿信托产品风险、变相开展“非标资金池”业务、规避结构化产品杠杆比例要求、突破合格投资者标准和信息披露要求等;
是否存在以固有资金直接或间接接盘信托风险资产，但风险揭示和拨备计提不足等情形;
信托公司之间的其他不当交易。
2.
(1)信托公司与银行开展各项业务合作时，是否存在未以合同形式明确各参与方风险管理责任、可能导致法律纠纷或投资者投诉的情形;
(2)与银行开展代销业务合作时，是否存在名义上由银行代销主动管理类信托产品，实际上由银行主导相关项目的选择、尽职调查、审批以及贷后管理，并与代销银行签订隐性回购条款的情形;
是否通过安排显性或隐性回购条款等方式帮助银行转移信贷资产，助其腾挪、隐匿风险或规避相关监管要求;
金融机构作为委托人投资信托产品时，信托公司是否存在接受银行等第三方金融机构以保函等方式提供显性或隐性担保的情形;
银信之间的其他不当交易。
3.
是否存在信托产品与资管产品相互投资，但未以合同形式明确风险管理责任、可能导致投资者纠纷的情形;
是否存在信托公司通过投资资管产品，变相扩大投资范围、隐匿资金流向或突破杠杆比例等监管要求的情形;
是否存在信托产品通过资管产品汇集非合格投资者资金等违规情形;
信托公司与资管机构之间的其他不当交易。
4.
信托公司聘请非金融机构作为证券投资信托投资顾问时，是否存在未有效履行资质审查、尽职调查及后续监督义务的情形;
是否委托第三方非金融机构推介信托产品;
是否作为融资渠道或放款通道，为中介机构发放个人购房首付款提供便利;
信托公司与非金融机构之间的其他不当交易。
三、不当激励方面
（一）考评指标设置
本机构绩效考评指标设置是否涵盖监管规定的合规经营类、风险管理类、经营效益类、发展转型类、社会责任类五类指标;
经营效益类指标是否以风险调整后收益指标为核心确定分值和权重，是否考虑资产期限及风险延期暴露等因素，并相应设置中长期资产收益对经营效益类指标的贡献度;
合规经营类指标和风险管理类指标权重是否明显高于其他类指标;
是否设立时点性规模考评指标;
是否在综合绩效考评指标体系外设定单项、业务条线或临时性考评指标;
是否设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标;
分支机构是否自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求;
本机构考评对象存在被采取监管措施或行政处罚、发生案件、不规范经营行为的，是否相应调低相关指标的考评等级或得分。
是否依据董事会或相关经营决策层批准的年度经营计划，制定绩效考评制度和指标体系;
是否指定专门部门负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制;
本机构审计和监察部门是否对绩效考评实施情况进行检查，并对将业务费用变相作为绩效奖励、弄虚作假、违规操作等问题进行严肃问责;
是否建立对利润等指标的动态调整机制，在市场环境发生重大变化时，能够及时调整利润目标。
（三）薪酬支付管理
薪酬支付期限是否与相应业务的风险持续时期保持一致，是否根据不同业务活动的业绩实现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间;
针对高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，是否按监管规定设置绩效薪酬的发放比例和延期支付期限;
是否按监管规定建立了绩效薪酬延期追索、扣回制度并有效实施;
是否按监管规定的标准，根据风险类指标管控情况对当年绩效薪酬实施控制。
四、不当收费方面
（一）收费行为规范
(1)向客户收取服务费用时，是否有对应明确的服务内容，是否存在无实质性服务、未提升实质性效率的收费项目，以及多收费、少服务，超出价格目录范围收费的行为;
(2)是否存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等七类附加不合理贷款条件的违法违规行为;
(3)是否严格执行政府指导价(政府定价)目录和收费规定。
（二）价格信息披露
(1)是否制定收费价目名录并按规定统一收费项目名称等要素;
(2)是否按照规定在本行营业场所和网站主页等醒目位置及时、准确公示本行实行政府指导价、政府定价和市场调节价的服务项目等;
(3)本行提高市场调节价收费水平或新设市场调节价收费项目前，是否至少提前3个月进行公示;
(4)本行为客户提供服务时，是否事前告知相关服务项目、服务价格、优惠措施(含生效和终止日期)，并在客户确认接受该服务价格后，提供相关服务。
（三）内部管理程序
(1)是否由总部统一制定和调整本行实行市场调节价的收费项目，并按照监管规定的程序实施;
(2)是否指定一个部门牵头负责服务价格管理工作，并建立了服务价格内部审批制度;
(3)是否建立了明确的价格行为违规问责机制和内部处罚措施;
(4)是否建立了服务价格投诉管理制度，明确客户投诉登记、调查、处理、报告等事项的管理流程、负责部门和处理期限;是否设立统一的投诉电话、书面投诉联系方式等渠道并醒目公示。
银行套利自查报告2
为贯彻落实市联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、牢固思想防线。
本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线
1、提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。
2、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照福建省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。
二、严谨工作、生活作风
在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。
生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义，牢固树立“平凡”意识，忠于“平凡”岗位，保持“平静”心态，甘于“平淡”生活，勤勤恳恳办事，堂堂正正做人。
三、存在问题
一是学习不够深入，如政治理论学习只侧重单位里组织的学习，对许多政策、法律、法规只知其表，不知内含；业务上只注重钻研出纳工作，对其它的经济知识学习不够主动，不愿意去学。二是工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。除出纳工作较为重视，对其它工作不愿主动插手。三是工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭经验，凭主观。四是内控制度的落实存在薄弱环节，同事间相互信任，“四双”制度落实不够全面等。
第2篇：银行三套利自查报告（精选8篇）
第1篇：某银行三套利自查报告
XX年银行三套利自查报告
“监管套利”治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为，下面是的xx年银行三套利自查报告，欢迎大家阅读参考!
为进一步防控金融风险，治理金融乱象督促银行业金融机构加强合规管理，稳健规范发展，更好地服务于实体经济，中国银监会决定在银行业金融机构中全面开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理工作。为落实省分行、州分行和湖北银监局开展市场乱象整治等系列专项治理活动的要求，4月25日下午，农发行利川市支行召开了专题工作会议，积极研究“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理相关文件要求，经我行党支部研究决定，成立专项治理活动领导小组，行长孙必军任组长，分管行长王章杰为副组长，各部室负责人为领导小组成员。领导小组负责组织开展银监局“三违反”“三套利、“四不当”等系列检查的自查及上报工作。行长孙必军同志对此次专项治理工作作出了如下要求：
一是根据《中国农业发展银行检查管理办法(农发印发〔xx〕332号)文件要求，将自查和抽查发现的问题记录到《中国农业发展银行检查工作底稿》上。二是本次检查、整改、问责同时进行，对自查和抽查发现的问题要边查边改、立查立改，同时严肃问责。某些一时难以整改到位的问题，要建立整改台账，明确整改时限，落实责任到人。
三是加强条线上的沟通交流。要全面梳理检查发现的问题，加强与州分行各主管部室沟通交流，分条线将问题事实、整改问责情况报送相关部室审阅。
四是针对系列检查，需要分别撰写检查报告，并保证报告质量。报告应包含检查组织实施情况、内控合规基本情况及总体评价、发现的主要问题、问题存在的原因、整改问责具体情况等内容。
五是准确填报各类表格。每项检查均需填报《中国农业发展银行检查工作底稿、《分条线问题及整改问责情况表》。同时按银监局“三违反”文件要求，填报附表。
通过本次专项治理活动，旨在营造公平公正的经营环境，防范金融风险，规范自身经营活动，更好的为利川的经济发展做贡献。
据悉，本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会xx年度工作计划的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
此举意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
其中，“监管套利”治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。例如，规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等，或违反宏观调控政策套利、违反风险管理政策套利、利用不当竞争套利、增加企业融资成本套利等。
同时，银监会对“空转套利”治理内容也是全覆盖。除了加强信贷“空转”、票据“空转”、理财“空转”、同业“空转”等治理工作，监管部门还提到了同业存单的“空转”治理工作。监管部门要求银行自查：银行是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患;延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。而对于“关联套利”治理方面，监管部门主要是针对银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，借助设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等方式，规避监管获取利益的套利行为而展开治理工作。
总体来看，银监会要求银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财(资管)等通道类业务的发展规划和风险管控工作。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。
对于交叉性金融产品，“三套利”整治工作要求的总体原则是，资金谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任;相应监管机构也要承担监管责任。而对于资金自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给“通道机构”。
监管部门要求，xx年11月30日前，各银行业金融机构要全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作，并形成报告报送监管部门。
为有效防范金融风险，强化重点环节管控，工行张掖分行全面启动了“三违反”三违反”“三套利”“四不当”专项治理工作。
加强组织领导。本次银监会开展的专项治理工作，任务重，时间紧，工作量大。为进一步加强“三套利”专项治理工作组织领导，该行行成立了由行长任组长的银行业市场乱象整治和“三违反”“三套利”“四不当”专项治理领导小组，并设立办公室，明确了工作机制。
明确要求。按照银监局和总省行工作要求，制定了《银行业市场乱象整治和“三违反”“三套利”“四不当”专项治理工作方案》，明确了本行治理目标，制定了进行自查的工作安排，明确了检查目的，检查对象、检查内容重点、检查的组织方式和分工、检查时间安排及检查报告的报送内容和报送时间提出具体的工作要求。
落实责任。该行内控合规部组织各部门负责人召开了专题会议，对银行业市场乱象整治和“三违反”“三套利”“四不当”专项治理工作进行了安排部署，要求各部门各专业严格按银监局要求的检查重点认真开展自查工作，按照银监会“三违反”“三套利”“四不当”专项治理要点，逐条进行了分工，做到了统一安排，各司其职、各负其责。
从严要求。为落实监管部门“一案三问”、“上追两级”要求，在本次自查中，对应查未查、应发现未发现、应处理未处理不到的问题以及隐瞒不报的问题，在治理方案中明确了从严进行责任追究，要求各部室要在自查中，充分认识当前开展银行业市场乱象整治和“三违反”“三套利”“四不当”专项治理的重要性，要以高度的责任感认真组织开展专项治理检查和后续问责整改，要认真落实自查的主体责任，全面反应检查发现的问题，确保工作质量，切实防范合规风险。
内容仅供参考
第2篇：分行三套利自查报告
分行三套利自查报告
“三套利”行为专项治理工作是监管部门在新形势下治理金融乱象、防控金融风险、规范稳健发展、促使银行业回归本源、更好地服务实体经济的重要举措。下面为大家了分行三套利自查报告，欢迎阅读参考!
为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会近日对银行业金融机构下发了全面开展 监管套利、空转套利、关联套利(下称 三套利)专项治理工作的。
据悉，本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会xx年度的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
此举意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
其中，监管套利 治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管或监管指标要求来获取收益的套利行为。例如，规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等，或违反宏观调控政策套利、违反风险管理政策套利、利用不当竞争套利、增加企业融资成本套利等。
同时，银监会对 空转套利 治理内容也是全覆盖。除了加强信贷 空转、票据 空转、理财 空转、同业 空转 等治理工作，监管部门还提到了同业存单的 空转 治理工作。监管部门要求银行自查：银行是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患;延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。
而对于 关联套利 治理方面，监管部门主要是针对银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，借助设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等方式，规避监管获取利益的套利行为而展开治理工作。
总体来看，银监会要求银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财(资管)等通道类业务的发展规划和风险管控工作。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。对于交叉性金融产品，三套利 整治工作要求的总体原则是，资金谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任;相应监管机构也要承担监管责任。而对于资金自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给 通道机构。
监管部门要求，xx年11月30日前，各银行业金融机构要全面完成自查、上查下 以及监管检查发现问题的整改和问责工作，并形成报告报送监管部门。
4月20日以来，根据银监会关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”(以下简称“三套利”)行为专项治理工作 * 精神，按照总行、省分行相关工作要求，我行高度重视，周密安排，组织全行各部室条线认真开展“三套利”行为自查。
高度重视，加强领导。此次“三套利”行为专项治理工作是监管部门在新形势下治理金融乱象、防控金融风险、规范稳健发展、促使银行业回归本源、更好地服务实体经济的重要举措。该行高度重视，认真学习掌握通知精神，切实做好专项治理工作。成立了由行长周军任组长，副行长龚衢毅、蔡和富任副组长的 “三套利”行为专项治理工作领导小组，负责 “三套利”行为专项治理工作的统筹安排和部署。实行“一把手”负责制，加强组织领导，认真做好专项治理工作。
多次召开专门会议，专题布置自查工作。周军要求各部室组织学习文件精神，提高思想认识，充分认识开展“三违反”行为自查的重要性和必要性，并对检查路径作出具体安排，由信贷与风险管理部牵头，各部室条线对照文件要求全面自查，汇总情况形成报告，加强信息披露，相互沟通协调，按规定时间报告省分行和银监部门。
根据“三套利”行为专项治理工作要点，截至xx年末，该行各项业务经营稳健合规。经自查，内控合规情况良好，不存在“监管套利、空转套利、关联套利”等方面问题。总体评价，制度建设、合规管理、风险管理能够遵照执行上级行和监管部门的各项制度规定和监管要求，有效防控各类风险，依法合规经营，持续稳健运营，全力服务国家战略和“三农”发展。
经自查，在信用风险指标、资本充足率、流动性风险指标、宏观调控政策、风险管理政策、行业竞争、企业融资成本等七方面，均未发现存在监管套利情况。
经自查，没有发现存在空转套利情况。除经办存贷款业务及同业存款业务外，未办理各种票据、理财及其他同业业务。在信贷业务方面，贷款均直接投向粮食加工企业实体及农业农村基础设施、水利设施、扶贫项目建设主体，贷款投向及实际贷款资金用途合规，没有发现通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为，经自查，在关联方授信、转移资产或提供其他服务、关联授信集中度控制、股权管理规定等三方面，没有发现存在关联套利情况。
为贯彻“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”工作方针，克服业务经营管理制度存在的漏洞和“牛栏关猫”现象，应当进一步深化合规文化建设，筑牢依法依规依章经营的制度基础和机制保障，消除风险管控盲区，切实做到令行禁止，着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。继续采取行之有效的工作措施，认真落实治理工作的主体责任和监管责任,加强领导组织协调。树立依法经营、合规经营、安全经营创造效益的理念。将监管规则内植于经营管理，嵌入整个运行体系。紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，加强薄弱环节、案件多发领域风险排查，防控套利行为发生。
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第3篇：某三套利自查报告
XX三套利自查报告
三套利自查报告怎么写呢?下面为大家了xx三套利自查报告范文，欢迎阅读参考!
进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力，创建农业银行良好的合规文化。按照农发行总行、省行的统一部署，结合本行实际情况，从五月份至七月份，在全行范围内开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动银行违规违法自查报告3篇银行违规违法自查报告3篇。开展这次教育学习活动的目的，就是要帮助员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识;切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生;树立农业银行改革发展的信心，增强维护农业银行利益的责任心和使命感，建立良好的合规文化。该行此次教育学习活动分为学习自查和巩固验收两个阶段进行。学习自查阶段的活动内容包括：
一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方式，对相关文件、制度、规章进行学习，学习内容以业务操作规范为主，做好学习记录和笔记，学习面达到 100%。每名会计业务管理和操作人员至少撰写1 篇以“从我做起，合规操作”为主题的学习心!。二是对照制度进行自查整改。通过组织学习，结合“内控管理规范年”和案件治理“回头看”检查、合规文化教育活动，深入排查会计业务风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。
三是组织召开制度研讨会。在八月底组织一次关于业务系统管理和会计制度方面的研讨会，包括：对现行的会计业务 生产系统和管理系统的内部控制进行探讨和研究，提出完善系统风险控制的意见;对现行的会计业务规章制度进行认真梳理，查找分析现行制度中存在与业务发展不相适应或存在漏洞、不衔接、不一致的问题，研究解决办法，提出完善意见。
四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。抽调业务骨干，组成宣讲组，进行风险分析和警示。巩固验收阶段活动内容包括：一是组织集中考试
银行违规违法自查报告3篇工作报告。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。二是检查验收。制定详细检查验收方案，组织各单位对“从我做起，合规操作”活动进行检查验收。三是巩固学习成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工 近期，银监会密集发文，在银行业开展多个专项整治行动。通过银行业金融机构自查和监管部门检查的“双查”方式，全面排查风险。其中，银监会近日《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作 * 》，要求各银行业金融机构于6月12日前将自查报告报送监管部门，于11月30日前全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作。整顿范围为末有余额的各类业务，必要时上溯或下延。
不少业内人士认为，今年势必是银行业的监管大年，各类违法违规、资金套利的金融乱象将被严厉整治，尤其是过去两年快速膨胀的同业业务和理财业务，将面临去链条、去杠杆的强监管。
纵观《通知》，其主要原则还是防风险，对当前银行业存在的套利行为进行了全面梳理。要求各银行业金融机构董事会切实负责同业、理财等通道业务的风控工作，对本机构通道类业务近年的发展情况进行梳理和总结，检查是否存在过激或与本行风险管控能力不相适应的发展战略及规划。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。
本次专项治理行动针对三方面套利行为展开。具体来看，针对监管套利，重点梳理规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等违规套利行为;针对空转套利，重点梳理信贷空转、票据空转、理财空转、同业空转等套利行为;关联套利则主要涉及违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务、违反或规避并表管理规定的操作。
值得注意的是，针对过去两年快速发展的同业业务，《通知》对其中存在的违规套利行为重点提及。其中，《通知》要求对于同业融入资金余额占负债总额超过三分之一的情况进行梳理。一城商行人士表示，此举意味着同业存单也需计算在内，这将在一定程度上抑制银行大规模扩张同业存单。此外，《通知》还表示严禁同业存单空转，要求机构和监管部门检查是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患，延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。
“上述规定都表明监管已经注意到同业存单前期爆发式增长带来的潜在风险，同业存单的扩张可能会显著放缓。不过，这对市场的冲击有限，因为市场对加强同业存单监管已经有预期和准备，在经历了过去两个月同业存单的冲量后，最近同业存单开始量价齐跌。”上述城商行人士对证券时报记者表示。
华创证券债券分析师屈庆认为，过去两年快速发展的同业链条将面临非常严格的监管。具体来看，一是负债端同业存单的发行将受到更严格的管理，未来发行规模将被动下降;二是委外投资的资产端将严格执行穿透管理，表外理财的资产端将进一步“表内化”管理;三是通过资管产品的多层嵌套延长同业链条进行监管套利的行为将受到严格限制;四是债券投资的杠杆操作将受到严格管理。
“监管的严格执行将使银行去杠杆速度加快，未来会有更多银行压缩同业链条，资产端也将同步承受抛压，近期银行委外产品已经出现收缩趋势，这对债市来说是利空。”屈庆说。
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第4篇：信用社三套利自查报告
信用社三套利自查报告
三套利自查有利于防范潜在金融风险、打击资金空转套利的政策意图。下面为大家了信用社三套利自查报告，欢迎阅读参考!
为进一步防控金融风险，治理金融乱象，加强合规管理，扎严“制度笼子”，根据上级有关文件精神，顺平联社于xx年5月在全辖农信系统组织开展 “违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”(简称“三违反”)及“监管套利、空转套利、关联套利”(简称“三套利”)行为专项治理工作。
为确保此项工作扎实有序开展，该联社精心组织，层层落实。一是成立了由联社董事长为组长，其他班子成员为副组长，部室负责人为成员的“三违反”、“三套利”行为专项治理工作领导小组，负责此项工作地组织、领导;二是从各部室抽调业务骨干组成检查小组，负责对部室网点自查工作的抽查;三是各部室网点组成以负责人为组长，相关人员为成员的自查小组，具体负责此次自查工作。
为确保此项工作取得实效，该联社周密部署，结合本地实际，制定了“三违反”、“三套利”行为专项治理工作自查实施方案，明确了此次专项治理工作的自查范围、自查方式、自查重点及具体内容，并提出了具体要求。依据方案，此次专项治理工作的自查范围为xx年末有余额的各类业务，必要时可以上溯或下延;自查方式采取部室网点自查及联社抽查的方式(抽查面不低于30%)，并公布了举报电话和邮箱，接受群众监督。
目前，此项工作正在稳步有序进行中。
为贯彻落实《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”行为专项治理工作 * 》(银监办发〔xx〕46号)要求，规范经营行为，有效防范风险，提升服务实体经济质效，霸州农信联社全面开展“监管套利、空转套利、关联套利” 行为专项自查工作。、本次专项自查工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会xx年度工作计划的具体部署，是针对当前同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项自查。此次自查联社要求：
(一)要认真组织实施。联社全员要认真学习银监办发〔xx〕46号要求，充分认识开展“三套利”行为专项自查工作的重要性，严格落实专项自查工作主体责任。(二)要全面落实“三项机制”。要严格执行自查承诺制、整改认可制和问责报送制，以提高自查及监管检查工作有效性，强化对违规人员和有关责任人的问责落实，使联社存在的问题切实得到整改。
(三)要建立专项治理长效机制。要以此次专项治理为契机，将“三套利”自查要点融入各项内部审计和常规检查中，确保牢筑依法依规依章经营的制度基础和机制保障，消除风险管控盲区，稳健规范发展。
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第5篇：票据三套利自查报告
票据三套利自查报告
通过三套利自查工作，进一步防控金融风险，治理金融乱象，加强合规管理。下面为大家了票据三套利自查报告，欢迎阅读参考!
为扎实开展“监管套利、空转套利、关联套利”(“三套利”)专项治理工作，强化合规管理，稳健规范发展，该行对xx年末有余额的各类贷款、基金业务等进行了自查。
一、加强领导，成立组织。为加强对“三套利”工作的组织领导，支行及时召开支部会、行务会、全体职工会进行安排部署，成立了以行长为组长，主管行长为副组织，各部室负责人为成员的领导小组，领导小组下设办公室，办公室主任由支行办公室负责人担任，成员由各部室业务骨干组成，为专项整治活动提供强力的组织保证。
二、对贷款及基金项目进行自查
一是自查xx年新发放贷款合同3份，涉及企业三家，金额6600万元，自查xx年度存量合同5笔，其中县级储备贷款1笔1062万元，魏县粮食局挂账贷款4笔;二是基金项目6个，金额11000万元。通过对客户贷款投放、支取、客户经理查看记录及库存台账，贷款投放合理，支取较规范。三、对员工行为进行风险排查。通过对员工排查、走访企业调查、内外部检查等方式，该行员工均未发现参与民间借贷、非法集资，向关系人发放贷款以及提供担保、入股经商等行为。
四、自查xx年内部评价，做到实事清楚，定性准确，部门分工明确，责任落实到位。
总之，该行通过对xx年末有余额的各类信贷业务、基金业务逐借据逐客户进行排查，对员工行为进行排查，未发现存在“三套利”所列示的问题，为合规稳健经营奠定了基础。
根据银监会关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”(以下简称“三套利”)行为专项治理工作 * 精神，按照总行、省分行相关工作要求，我行高度重视，周密安排，组织全行各部室条线认真开展“三套利”行为自查。
高度重视，加强领导。此次“三套利”行为专项治理工作是监管部门在新形势下治理金融乱象、防控金融风险、规范稳健发展、促使银行业回归本源、更好地服务实体经济的重要举措。该行高度重视，认真学习掌握通知精神，切实做好专项治理工作。成立了由行长周军任组长，副行长龚衢毅、蔡和富任副组长的 “三套利”行为专项治理工作领导小组，负责 “三套利”行为专项治理工作的统筹安排和部署。实行“一把手”负责制，加强组织领导，认真做好专项治理工作。
多次召开专门会议，专题布置自查工作。周军要求各部室组织学习文件精神，提高思想认识，充分认识开展“三违反”行为自查的重要性和必要性，并对检查路径作出具体安排，由信贷与风险管理部牵头，各部室条线对照文件要求全面自查，汇总情况形成报告，加强信息披露，相互沟通协调，按规定时间报告省分行和银监部门。
根据“三套利”行为专项治理工作要点，截至xx年末，该行各项业务经营稳健合规。经自查，内控合规情况良好，不存在“监管套利、空转套利、关联套利”等方面问题。总体评价，制度建设、合规管理、风险管理能够遵照执行上级行和监管部门的各项制度规定和监管要求，有效防控各类风险，依法合规经营，持续稳健运营，全力服务国家战略和“三农”发展。
经自查，在信用风险指标、资本充足率、流动性风险指标、宏观调控政策、风险管理政策、行业竞争、企业融资成本等七方面，均未发现存在监管套利情况。
经自查，没有发现存在空转套利情况。除经办存贷款业务及同业存款业务外，未办理各种票据、理财及其他同业业务。在信贷业务方面，贷款均直接投向粮食加工企业实体及农业农村基础设施、水利设施、扶贫项目建设主体，贷款投向及实际贷款资金用途合规，没有发现通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为，经自查，在关联方授信、转移资产或提供其他服务、关联授信集中度控制、股权管理规定等三方面，没有发现存在关联套利情况。
为贯彻“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”工作方针，克服业务经营管理制度存在的漏洞和“牛栏关猫”现象，应当进一步深化合规文化建设，筑牢依法依规依章经营的制度基础和机制保障，消除风险管控盲区，切实做到令行禁止，着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。继续采取行之有效的工作措施，认真落实治理工作的主体责任和监管责任,加强领导组织协调。树立依法经营、合规经营、安全经营创造效益的理念。将监管规则内植于经营管理，嵌入整个运行体系。紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，加强薄弱环节、案件多发领域风险排查，防控套利行为发生。
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第6篇：农发行三套利自查报告
农发行三套利自查报告
扎实开展“监管套利、空转套利、关联套利”(“三套利”)专项治理工作，强化合规管理，稳健规范发展。下面是为大家提供的关于农发行三套利的自查报告，内容如下：
为进一步防控金融风险，治理金融乱象督促银行业金融机构加强合规管理，稳健规范发展，更好地服务于实体经济，中国银监会决定在银行业金融机构中全面开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理工作。为落实省分行、州分行和湖北银监局开展市场乱象整治等系列专项治理活动的要求，4月25日下午，农发行利川市支行召开了专题工作会议，积极研究“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理相关文件要求，经我行党支部研究决定，成立专项治理活动领导小组，行长孙必军任组长，分管行长王章杰为副组长，各部室负责人为领导小组成员。领导小组负责组织开展银监局“三违反”“三套利、“四不当”等系列检查的自查及上报工作。行长孙必军同志对此次专项治理工作作出了如下要求：
一是根据《中国农业发展银行检查管理办法(农发印发〔xx〕332号)文件要求，将自查和抽查发现的问题记录到《中国农业发展银行检查工作底稿》上。二是本次检查、整改、问责同时进行，对自查和抽查发现的问题要边查边改、立查立改，同时严肃问责。某些一时难以整改到位的问题，要建立整改台账，明确整改时限，落实责任到人。
三是加强条线上的沟通交流。要全面梳理检查发现的问题，加强与州分行各主管部室沟通交流，分条线将问题事实、整改问责情况报送相关部室审阅。
四是针对系列检查，需要分别撰写检查报告，并保证报告质量。报告应包含检查组织实施情况、内控合规基本情况及总体评价、发现的主要问题、问题存在的原因、整改问责具体情况等内容。
五是准确填报各类表格。每项检查均需填报《中国农业发展银行检查工作底稿、《分条线问题及整改问责情况表》。同时按银监局“三违反”文件要求，填报附表。
通过本次专项治理活动，旨在营造公平公正的经营环境，防范金融风险，规范自身经营活动，更好的为利川的经济发展做贡献。
为扎实开展“监管套利、空转套利、关联套利”(“三套利”)专项治理工作，强化合规管理，稳健规范发展，该行对xx年末有余额的各类贷款、基金业务等进行了自查。
一、加强领导，成立组织。为加强对“三套利”工作的组织领导，支行及时召开支部会、行务会、全体职工会进行安排部署，成立了以行长为组长，主管行长为副组织，各部室负责人为成员的领导小组，领导小组下设办公室，办公室主任由支行办公室负责人担任，成员由各部室业务骨干组成，为专项整治活动提供强力的组织保证。
二、对贷款及基金项目进行自查
一是自查xx年新发放贷款合同3份，涉及企业三家，金额6600万元，自查xx年度存量合同5笔，其中县级储备贷款1笔1062万元，魏县粮食局挂账贷款4笔;二是基金项目6个，金额11000万元。通过对客户贷款投放、支取、客户经理查看记录及库存台账，贷款投放合理，支取较规范。
三、对员工行为进行风险排查。通过对员工排查、走访企业调查、内外部检查等方式，该行员工均未发现参与民间借贷、非法集资，向关系人发放贷款以及提供担保、入股经商等行为。
四、自查20xx年内部评价，做到实事清楚，定性准确，部门分工明确，责任落实到位。总之，该行通过对xx年末有余额的各类信贷业务、基金业务逐借据逐客户进行排查，对员工行为进行排查，未发现存在“三套利”所列示的问题，为合规稳健经营奠定了基础。
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第7篇：三套利新版自查报告
关于三套利最新自查报告
三套利自查报告【一】
为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会近日对银行业金融机构下发了全面开展“监管套利、空转套利、关联套利”(下称“三套利”)专项治理工作 *。
据悉，本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会20xx年度工作计划的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
此举意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
其中，“监管套利”治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。例如，规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等，或违反宏观调控政策套利、违反风险管理政策套利、利用不当竞争套利、增加企业融资成本套利等。
同时，银监会对“空转套利”治理内容也是全覆盖。除了加强信贷“空转”、票据“空转”、理财“空转”、同业“空转”等治理工作，监管部门还提到了同业存单的“空转”治理工作。监管部门要求银行自查：银行是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患;延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。
而对于“关联套利”治理方面，监管部门主要是针对银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，借助设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等方式，规避监管获取利益的套利行为而展开治理工作。
总体来看，银监会要求银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财(资管)等通道类业务的发展规划和风险管控工作。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。
对于交叉性金融产品，“三套利”整治工作要求的总体原则是，资金谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任;相应监管机构也要承担监管责任。而对于资金自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给“通道机构”。
监管部门要求，20xx年11月30日前，各银行业金融机构要全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作，并形成报告报送监管部门。
三套利自查报告【二】
近期，银监会密集发文，在银行业开展多个专项整治行动。通过银行业金融机构自查和监管部门检查的“双查”方式，全面排查风险。其中，银监会近日《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作 * 》，要求各银行业金融机构于6月12日前将自查报告报送监管部门，于11月30日前全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作。整顿范围为末有余额的各类业务，必要时上溯或下延。
不少业内人士认为，今年势必是银行业的监管大年，各类违法违规、资金套利的金融乱象将被严厉整治，尤其是过去两年快速膨胀的同业业务和理财业务，将面临去链条、去杠杆的强监管。纵观《通知》，其主要原则还是防风险，对当前银行业存在的套利行为进行了全面梳理。要求各银行业金融机构董事会切实负责同业、理财等通道业务的风控工作，对本机构通道类业务近年的发展情况进行梳理和总结，检查是否存在过激或与本行风险管控能力不相适应的发展战略及规划。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。
本次专项治理行动针对三方面套利行为展开。具体来看，针对监管套利，重点梳理规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等违规套利行为;针对空转套利，重点梳理信贷空转、票据空转、理财空转、同业空转等套利行为;关联套利则主要涉及违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务、违反或规避并表管理规定的操作。
值得注意的是，针对过去两年快速发展的同业业务，《通知》对其中存在的违规套利行为重点提及。其中，《通知》要求对于同业融入资金余额占负债总额超过三分之一的情况进行梳理。一城商行人士表示，此举意味着同业存单也需计算在内，这将在一定程度上抑制银行大规模扩张同业存单。此外，《通知》还表示严禁同业存单空转，要求机构和监管部门检查是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患，延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。
“上述规定都表明监管已经注意到同业存单前期爆发式增长带来的潜在风险，同业存单的扩张可能会显著放缓。不过，这对市场的冲击有限，因为市场对加强同业存单监管已经有预期和准备，在经历了过去两个月同业存单的冲量后，最近同业存单开始量价齐跌。”上述城商行人士对证券时报记者表示。
华创证券债券分析师屈庆认为，过去两年快速发展的同业链条将面临非常严格的监管。具体来看，一是负债端同业存单的发行将受到更严格的管理，未来发行规模将被动下降;二是委外投资的资产端将严格执行穿透管理，表外理财的资产端将进一步“表内化”管理;三是通过资管产品的多层嵌套延长同业链条进行监管套利的行为将受到严格限制;四是债券投资的杠杆操作将受到严格管理。
“监管的严格执行将使银行去杠杆速度加快，未来会有更多银行压缩同业链条，资产端也将同步承受抛压，近期银行委外产品已经出现收缩趋势，这对债市来说是利空。”屈庆说。
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第8篇：银行结构存款套利
银行半年报背后猫腻：有办法让不良贷款隐身
银行们出半年报，看似风马牛不相及的贸易商林总却在其中找到了一条“掘金密道”。林总自称利用银行缺存款，拿着1000万本金在两家银行间周转，半个月无风险套利了逾13万元。最后林总本金和收益全部到手，而某家银行却因林总的周转，在账面上多出了整整5000万存款。
报表季里，和林总一样忙得不可开交的，还有分管着某银行分行信贷管理业务的赵某。为了能够压低账面上的不良率、控制报表里头的房地产类、平台类贷款不超过总行要求的“限额”，他必须找资产管理公司或同业来代持，让资产暂时“消失”，待6月30日一过，再通过某种回购设计把这些资产背回来。
让报表数据平滑，让不良贷款“可控”，银行业报里的小动作微调年年有，这似乎也算是行业里公开的秘密。
明明只有1000万的林总是怎么“贡献”出5000万存款的？赵某又是如何让一批贷款从报表里匿迹的？《第一财经日报》为你揭秘银行半年报背后的那些“猫腻”。
银行主动营销的“套利”
林总的故事还得从他收到的一条手机短信开始。
“尊敬的客户，我行目前保本保收益的结构性存款收益率4.6%，现阶段市场贴现利率维持在年化4.1%左右，收益空间能保证在50BP左右。我行可将结构性存款质押开立银票供您贴现，银票面额可以是结构性存款金额加上到期收益。”林总把手机推到记者面前，发件人是他有多年业务关系的一家股份制银行(下称“A银行”)支行长。
彼时正是6月中旬。一方面，对银行而言，“6·30”月末大考近在眼前。本报记者曾在采访中听闻，自从有了存款偏离度指标，原本基层银行的年末、季末拉存款冲时点的冲动虽然得到遏制，但个别仍缺存款的银行，也会把冲时点行为提早和拉长，不再是等到月末最后几天开始行动，也正是因此，自6月中旬开始，A银行的存款和市场“贴现”利率之间，就产生了倒挂。另一方面，对林总而言，6月股市大跌让他有另觅稳赚不赔生财之道的冲动，用他的话说，那条短信算是“撞在了枪口上”。
林总很快从股市撤出了1000万现金，去A银行找了那名支行长。这单业务的具体做法是，林总在这家支行存下1000万半年期的结构性存款，年化收益4.6%。为了让林总能够套出资金，A银行再给林总开具半年期银行承兑汇票(下称“银票”)。
在这里，林总和银行都几乎没有风险。林总在A银行的结构性存款一般都能做到保本保收益；而A银行虽然开出了银票，算是给了林总授信，但林总有相当金额的结构性存款作为全额质押。这单银票，没有风险敞口。
最值得推敲的一点是，A银行的主动营销在林总看来“很到位”：开出的银票面额不是1000万而是1023万，亦即把半年期结构性存款的到期收益一起提前开出——“贴心”到不让客户垫付贴现成本。
有了A银行的1023万银票，林总很容易在市面上找到可以提供银票贴现的机构或个人，彼时的贴现价格大致在年化4.1%。也就是说，林总的银票一个转身就可以全额再变成现金，贴现成本约20.5万(半年期)。这样一来一去，算大账，林总净赚2.5万。
故事到此并没有结束。贴完银票的林总可不愿这条掘金密道是一锤子买卖。他拿着贴现到手的1000万又回到了A银行，重复上述业务。就这样，在6月末的两个星期，林总(用他自己和他实际控制的关联企业名义)循环操作了5次，最后一次A银行给出的结构性存款收益率升到了4.8%。林总一共套得无风险收益逾13万。
账面上奇妙的5000万
林总的5趟套利，每次都在A银行存下1000万。这切换到A银行的视角，账面上存款就多出了整整5000万。据记者后续采访所知，林总不是唯一一个接受此营销的客户，这家支行也不是这类业务的原创者，这是该股份制银行上海分行内部通知的营销计划。
颇有意思的是，在得知林总的故事后，记者在一次金融圈的饭局上遇到了A银行一名分行业务人士。记者忍不住问及此项营销，该人士不仅表示知情，还称他们“也是从同业那里学来的”，且一旦有结构性存款和市场贴现利率倒挂出现，都可以开始营销。而在同一饭桌上，另一小银行分管信贷业务的人士听得津津有味。他称此业务思路很有参考价值，“我们行也可以推广推广”。
细究这一业务，值得追问的，不只是A银行账面上那奇妙的5000万，还有林总5次开具银票背后所需提供的“贸易背景”显然也是虚假的。而根据现行《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系和债权债务关系。
央行[微博]数据显示，上半年我国人民币(6.3955, 0.0000, 0.00%)存款增加11.09万亿元，同比少增3756亿元；6月末人民币存款余额131.83万亿元，同比增长10.7%。
续贷“利息本金化”
报表季里，和林总一样忙得不可开交的，还有分管着某银行分行信贷管理业务的赵某。拜访一些能帮忙“藏贷款”的“合作机构”，为一些已经还款无力的贷款企业续贷并将“利息本金化”，用足逾期90天让一些实际已该划入不良的贷款仍在“关注类”里头，是赵某每个年末、半年末的常规动作。
赵某管这项工作叫“平滑术”。“不良率上升是一个趋势，但我们要‘控制’它慢慢上升。”他说。
而事实上，不少银行在分、支行层面所面临的情况是，上级行往往明里暗里都给出了不良率“红线”指标。所谓“红线”，即一旦不良率跳涨超过指标，主管行长就可能遭遇“就地免职”或“专职清收”。
“时间换空间”是信贷管理人士都明白的一条不良率控制思路。这几天记者在坏账快速抬头的珠三角采访，对某大行广东省分行风控条线人士的一个比方印象深刻。他说，管坏账犹如管一个ICU病房，心里很清楚很多病人只要氧气管一拔肯定会死，氧气管就好比是续贷，给多少重危病人接氧气管能直接决定当期暴露多少不良，大家都在面临一个平衡问题。
赵某的想法与之类似。他的一种做法是给还本付息均无力的贷款客户以续贷“利息本金化”的解决方案，即续贷出原贷款额度的110%，其中多放的10%贷款，是让对方足以支付未来一年的利息，保下这笔贷款在未来一年都不会跌入不良。
赵某的另一种做法是在五级分类里寻找空间。由于贷款逾期90天才会被硬性规定计入不良贷款，因此“用足这90天，只要能放‘关注类’就放‘关注类’”，是赵某的应对之策。
赵某说，当贷款客户欠息即将满三个月时，会要求支行长负责盯客户“无论如何先还上一个月的欠息”，即促使逾期期限从即将满90天缩短到60天，而贷款的本金偿还则可通过借新还旧予以拖延，以此保住这笔贷款不至迁徙入“后三类”。
也是出于这一逻辑，业内观点往往认为看银行半年报表时，关注“逾期”指标比“不良”指标更具说服力，逾期减值比也更能反映银行的资产风险情况。
银监会近日发布数据显示，截至半年末，商业银行正常贷款余额71.7万亿元，其中正常类贷款余额69.1万亿元，关注类贷款余额2.65万亿元。商业银行半年末不良贷款余额1.09万亿元，较一季度末增加1094亿元；不良率1.50%，较一季度末上升0.11个百分点。
会隐身的不良贷款
上述这些做法，是让贷款不进入不良。而对于已经在“后三类”的贷款，赵某表示他仍有办法让这些贷款“出表”。
“我们就找过资产管理公司或是一些指定的关联公司，暂时接盘我们的不良资产。等报表做好我们再把这些资产‘收’回来。”
赵某介绍的做法是，银行会先给代持方授信，再由代持方用这些资金受让银行打了包的一批不良资产，这其中会有某些类似于回购条款设计，受让方相当于一个不承担风险的通道，实际拿着银行准备的钱买走了银行要出表的资产，一段时间以后银行再收回资产、代持方收回资金并还上银行授信。而这一来一去两次兑价中会有一定差额，相当于代持方获得1%~2%的通道费用。
赵某补充，这种“出表”的办法在报表季不仅可以用来“藏不良”，还可以用来“控限额”，比如一些房地产类贷款、平台类贷款或银票占授信比例超过了一定上限，都可以找“合作机构”代持，有时候“合作机构”包括银行同业。
不过，出于银行出账往往比较麻烦，赵某说，实际操作中还可以找一个贷款企业居间。比如，银行会让某需要大额贷款的企业(大多为房地产企业)提前使用授信额度，再由企业把这笔资金转给上述代持方，代持结束后，资产回到银行手中，资金则回到居间企业手中。
不少企业愿意配合银行这样做，是因为，一来，他们相当于提前锁定了贷款额度，二来，银行会在整体贷款利率上让1到2个点，这个差额往往相当于在资金不受企业实际使用的那段期间里，利息还是由银行支付的。
第3篇：银行承兑汇票套利
银行承兑汇票套利
银行承兑汇票套利，是指由于当前市场银行承兑汇票贴现率与存款利率倒挂，出现存款利率高于银行承兑汇票贴现利率的情况时，企业利用该利差获得利润的 行为就称之为银行承兑汇票套利。举个例子，A企业对B企业有应付货款1000万，A即使有全额存款，也不愿意以现金支付(好处是可以继续存银行获得利息收入)，而会通过开具承兑汇票由持票人B企业在银行贴现。具体操作为：A企业存入1000万元的全额保证金，开出面额1000万元、期限六个月的银行承兑汇 票，由B企业到银行办理买方付息贴现业务。A企业1000万元的保证金存款在银行按1.65‰计息，同时1000万元的银行承兑汇票按1.3‰支付利息，除去支付的贴现利息和开票手续费，A企业就可以获利1.6万元。
银行承兑汇票套利形成的原因：
(一)银行承兑汇票贴现利率大幅下降，为银行承兑汇票套利创造了条件。
一方面，自从央行实行适度宽松的货币政策以来，各家银行的资金头寸由紧张转为宽松，在金融市场资金充裕的情况下，银行间争夺银行承兑汇票市场的竞争更加激 烈，加之经济
第4篇：银行结构存款套利
银行半年报背后猫腻：有办法让不良贷款隐身
银行们出半年报，看似风马牛不相及的贸易商林总却在其中找到了一条“掘金密道”。林总自称利用银行缺存款，拿着1000万本金在两家银行间周转，半个月无风险套利了逾13万元。最后林总本金和收益全部到手，而某家银行却因林总的周转，在账面上多出了整整5000万存款。
报表季里，和林总一样忙得不可开交的，还有分管着某银行分行信贷管理业务的赵某。为了能够压低账面上的不良率、控制报表里头的房地产类、平台类贷款不超过总行要求的“限额”，他必须找资产管理公司或同业来代持，让资产暂时“消失”，待6月30日一过，再通过某种回购设计把这些资产背回来。
让报表数据平滑，让不良贷款“可控”，银行业报里的小动作微调年年有，这似乎也算是行业里公开的秘密。
明明只有1000万的林总是怎么“贡献”出5000万存款的？赵某又是如何让一批贷款从报表里匿迹的？《第一财经日报》为你揭秘银行半年报背后的那些“猫腻”。
银行主动营销的“套利”
林总的故事还得从他收到的一条手机短信开始。
“尊敬的客户，我行目前保本
第5篇：套利自查报告（精选5篇）
第1篇：分行三套利自查报告
分行三套利自查报告
“三套利”行为专项治理工作是监管部门在新形势下治理金融乱象、防控金融风险、规范稳健发展、促使银行业回归本源、更好地服务实体经济的重要举措。下面为大家了分行三套利自查报告，欢迎阅读参考!
为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会近日对银行业金融机构下发了全面开展 监管套利、空转套利、关联套利(下称 三套利)专项治理工作的。
据悉，本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会xx年度的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
此举意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
其中，监管套利 治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管或监管指标要求来获取收益
第6篇：三套利自查报告（精选3篇）
第1篇：分行三套利自查报告
分行三套利自查报告
“三套利”行为专项治理工作是监管部门在新形势下治理金融乱象、防控金融风险、规范稳健发展、促使银行业回归本源、更好地服务实体经济的重要举措。下面为大家了分行三套利自查报告，欢迎阅读参考!
为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会近日对银行业金融机构下发了全面开展 监管套利、空转套利、关联套利(下称 三套利)专项治理工作的。
据悉，本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会xx年度的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
此举意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
其中，监管套利 治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管或监管指标要求来获取收益
第7篇：套利
存人民币贷美元”套利
中国资本流出的政策寓意
2012-08-15 刘利刚 FT中文网
从今年年初开始，中国开始显露出资本流出的迹象，从某种程度上来说，这是中国官方和宏观经济的研究者此前没有预想到的。
从目前的情况来看，资本流出的状况并不十分严重。以下的几个指标值得一提，首先，中国的外汇储备在第二季度底出现了小幅下滑，外汇占款的增加幅度也从去年的大约2000亿元人民币每月下降至百亿人民币的级别，银行的结售汇也一改此前的顺差局面，在第二季度变为数十亿美元的单月逆差。中国外管局也提到，中国在今年第二季度出现了幅度较小的资本项目逆差，而在过去的很长时间内，中国都存在着罕见的“双顺差”——即资本账户和经常项目都存在着较大规模的顺差。
这样的一种“逆转”，应该不会对中国的宏观经济稳定产生明显的影响，因为其幅度事实上十分微小，占中国的GDP的比例甚至不到1%。对于中国央行来说，这在某种程度上甚至是一个好消息，因为这意味着中国央行无需进行大规模的对冲操作，来降低整体经济的货币流动性。未来，如果资本流入进一步减少，
第8篇：三违反三套利自查报告（精选7篇）
第1篇：分行三套利自查报告
分行三套利自查报告
“三套利”行为专项治理工作是监管部门在新形势下治理金融乱象、防控金融风险、规范稳健发展、促使银行业回归本源、更好地服务实体经济的重要举措。下面为大家了分行三套利自查报告，欢迎阅读参考!
为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会近日对银行业金融机构下发了全面开展 监管套利、空转套利、关联套利(下称 三套利)专项治理工作的。
据悉，本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会xx年度的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
此举意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
其中，监管套利 治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管或监管指标要求来获取收益
