下半年河南省银行从业资格《法规与综合能力》：流动资金贷款模拟试题_银行从业综合能力
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2015年下半年河南省银行从业资格《法规与综合能力》：
流动资金贷款模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、某人欲就一台总价350万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为__万元。A．200 B．245 C．280 D．315
2、下列关于货币政策的说法，正确的是__。
A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C．货币供应量是货币政策的操作目标
D．2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
3、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__ A．创业基金 B．对冲基金 C．成长型基金 D．收入型基金
4、对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于__。A．非财务因素审查
B．信贷业务政策符合性审查 C．充分揭示信贷风险 D．担保审查
5、下列关于呆账核销的说法，错误的是__。
A．对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 B．银行发生的呆账应逐户、逐级上报
C．对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案 D．总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定
6、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得__。A．高于800亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．低于400亿元
7、下列关于风险监管的说法，不正确的是__。
A．风险监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平 B．风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式 C．在无资源约束的情况下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择 D．银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体
8、下列关于长期次级债务的说法，正确的是__。
A．长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C．在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20% D．长期次级债务不能计入附属资本
9、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Alt-man的Z计分模型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是__。A．息税前利润/总资产 B．销售额/总资产 C．留存收益/总资产
D．股票市场价值/债务账面价值
10、下列商业银行的做法中，不正确的是__。A．销售收益率不大于零的理财计划 B．对理财计划设置市场风险监测指标
C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D．根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
11、在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人__。A．是否具有合法资格
B．是否具有较高的信用等级 C．净资产和担保债务的状况
D．是否在银行开立了保证金专用存款账款
12、下列产品中不适合推荐给后享受型客户的是__。A．区域型基金投资组合 B．养老险 C．退休年金 D．现金卡
13、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为__。A．速动比率=流动负债÷速动资产 B．速动比率=速动资产÷流动负债 C．速动比率=速动资产÷总资产 D．速动比率=速动资产÷流动资产
14、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。A．资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B．确定投资组合所包括的特定证券 C．动态确定投资组合的收益与风险
D．创造了一个建立恰当的投资分布的标准
15、《金融违法行为处罚办法》属于__。A．法律 B．行政法规 C．部门规章 D．“指引”
16、从__开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A．1948年1月1日 B．1949年10月日 C．1984年1月1日 D．1950年8月6日
17、下列银行确立授信额度的步骤中，位于“决定授信额度”后面的是。A：分析借款原因与借款理由 B：偿债能力分析
C：评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D：整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核 E：著作权
18、下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是__。
A．经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息
B．征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
C．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
D．异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告
19、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A．中国银行监督管理委员会 B．国家发展与改革委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国人民银行
20、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，__。A．责令机构关闭 B．追究刑事责任
C．对相关负责人革职
D．责令改正，并处以警告、罚款
21、根据我国《担保法》的规定，抵押人的下列财产可以抵押__。A．抵押人所有的厂房、设备
B．抵押人所工作的医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施 C．抵押人依法被扣押的财产
D．自留地、自留山等集体所有的土地使用权
22、《巴塞尔新资本协议》引入了计量__的内部评级法。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．法律风险
23、某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于。A：人力资源 B：客户资源 C：产品分工 D：产销分工 E：著作权
24、商用房贷款的借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方式申请贷款的，保证人__。A．必须是该商用房的开发商
B．可以是具有担保能力的自然人和法人
C．可以是具有担保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成员 D．必须是银行认为具有担保能力的自然人
25、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是__。A．赶超式定位 B．补缺式定位 C．追随式定位 D．主导式定位
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是__。
A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
2、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中由表及里识别操作风险因素包括__。A．基层机构和经营管理风险 B．非流程的风险 C．非系统性风险 D．流程环节的风险 E．控制派生风险
3、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括__。A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权
D．依法可以转让的股份、股票
E．可以转让的注册商标专用权、专利权
4、存款业务的基本法律要求有__。
A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D．商业银行不得采用不正当手段，吸收存款 E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
5、风险管理与商业银行的关系，主要体现在以下方面__。
A．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B．风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C．健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
D．风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合E．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求
6、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由规定。A：总行 B：银监会
C：经办行自行 D：贷款公司 E：著作权
7、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列表述中正确的有__。A．犯本罪的，造成重大损失的，处5万元以上20万元以下罚金 B．造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑 C．造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役
D．造成特别重大损失的，处10万元以上50万元以下罚金
E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚
8、下列属于流动性比率/指标的选项是（）。A．现金头寸指标 B．核心存款指标
C．贷款总额与总资产的比率 D．流动资产和总资产的比率 E．大额负债依赖度
9、以下关于抵押资产的处置做法正确的是。A：抵债资产收取后原则上不能对外出租 B：抵债资产在处置时限内不可以出租 C：银行不得擅自使用抵债资产
D：抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式 E：贷款项目市场前景
10、金融衍生品市场的主要功能包括__。A．转移风险 B．价格发现
C．提高交易效率 D．筹集资金
11、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有__。A．标衡量商业银行抵补风险损失的能力 B．包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 C．属于静态指标
D．表示为资产质量从本期到下一期变化的比例 E．是风险监管核心指标的主要类别之一
12、下列关于有担保流动资金贷款利率的表述错误的是__。
A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
B．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整
D．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可分段计息
13、金融期权的要素包括__。A．到期日 B．期权费 C．执行价格 D．基础资产 E．期权的买方
14、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。A．只有债务人可以依法提出破产申请 B．破产程序实行一审终审
C．破产清算是企业破产的审核工作 D．破产财产优先清偿银行债务
E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算 15、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于__，发行票据会__。A．利率政策；减少货币供应量 B．公开市场业务；减少货币供应量 C．公开市场业务；增加货币供应量 D．利率政策；增加货币供应量 16、2002年10月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A．北京黄金交易所 B．广州黄金交易所 C．深圳黄金交易所 D．上海黄金交易所
17、金融犯罪的对象可以包括__。A．社会公众 B．金融机构 C．信用证 D．货币 E．票据
18、理财顾问业务的流程包括__。A．财务规划 B．客户财务分析 C．收集客户信息 D．投资组合 E．绩效评估
19、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括__。A．中期贷款 B．短期贷款 C．长期贷款 D．永久贷款 E．透支
20、《巴塞尔新资本协议》形成了银行资本监管的“三大支柱”，下列对于“三大支柱”的说法正确的是__。
A．“三大支柱”指最低资本要求、内部控制、外部监管 B．外部监管是对第一、第二支柱的补充
C．根据《巴塞尔新资本协议》，计量信用风险应当采用外部评级公司的评级结果
D．监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况
21、（）的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响很大。A．零售客，B．居民存款人 C．公司存款人 D．机构存款人 E．小额存款人
22、汇款的方式主要有__。A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．信用证 E．网络银行23、2009年初次级类贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000
24、投资性保险产品的最大特点是__。A．为客户提供尽可能高的回报
B．将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来 C．将保险与投资合二为一 D．将投资附加在保险之上
25、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。A．货币政策
B．消费者收入水平 C．通货膨胀 D．国际收支 E．失业保险制度
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