北京银行从业《法规与综合能力》：可转换公司债券模拟试题_银行业法规与综合能力
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2016年北京银行从业《法规与综合能力》：可转换公司债
券模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、从业务运作的实质来看，福费廷就是__。A．担保业务 B．贸易垫资 C．融资租赁
D．远期票据贴现
2、在证券投资中将全部投资资金分为两个部分，一部分投放在短期证券上，一部分投放在长期证券上，对中期证券基本不投资，这种证券持有方式称为__ A．证券调换法 B．分散化投资方法 C．杠铃投资战略 D．期限分离法
3、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币。2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为__。A．10% B．8.68% C．17.36% D．21%
4、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是__。
A．退休养老期 B．中年稳健期 C．青年成长期 D．少年成长期
5、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。
A．这两笔贷款的信用风险是不相关的 B．这两笔贷款的信用风险是负相关的C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大
D．由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总
6、某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为__万元。A．0 B．10 C．10.25 D．157、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法
8、中国农业发展银行成立时的主要任务是__。
A．执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资 B．国家重点建设项目融资 C．农业政策性贷款
D．支持进出口贸易融资
9、下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。
A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
10、下列关于银行信贷产品开发方法的说法，错误的是__。
A．创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法 B．创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法
C．交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进，将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品 D．创新法开发周期长、准备工作量大
11、下列关于质押与抵押区别的表述中，错误的是__。
A．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以动产最为常见
B．抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有 C．抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务
D．一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权
12、商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资
B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金
13、在违约概率模型中，__通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A．KPMC风险中性定价模型 B．Rickrack模型
C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型
14、采用追随式定位的银行是__。A．资金规模充足的银行 B．提供的信贷产品很少的银行
C．反应速度快和营销网点广泛的银行 D．资产规模中等，分支机构不多的银行
15、下列个人经营类贷款类型中，还款方式主要是等额本息还款法和每月还息到期一次还本法的是__。A．有担保流动资金贷款 B．无担保流动资金贷款 C．商用房贷款 D．设备贷款
16、流动比率较高，__。
A．企业短期偿债能力不一定高
B．表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C．速动比率一定越高
D．表明企业的资金利用效率较高
17、下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是__。A．流动性比率=流动性负债余额/流动性资产余额×100% B．人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100% C．核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100% D．流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产×100%
18、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是__。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务
D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
19、下列指标计算公式中，不正确的是__。A．资本金收益率=税后净收入/资本金总额 B．资产收益率=税后净收入/资产总额
C．净业务收益率=(营业收入总额-营业支出总额)/资产总额
D．非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(营业收入总额-营业支出总额)20、下列关于监测商业银行组合风险的说法，正确的是__。
A．资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B．资产组合模型必须直接估计每个暴露之间的相关性
C．资产组合模型可在估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上计量组合整体的未来价值概率分布
D．组织风险监测等同于单独监测组合内部每个资产
21、银行一般要求个人贷款客户年龄在__ A．16岁以上
B．18(含)至65周岁(含)C．18岁以上
D．18(含)至60周岁(含)
22、保证率计算公式为__。
A．保证率=申请保证贷款本金÷可接受保证限额×100% B．保证率=申请保证贷款本金×可接受保证限额×100% C．保证率=申请保证贷款利息×可接受保证限额×100% D．保证率=申请保证贷款本息÷可接受保证限额×100%
23、张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%。那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为__万元。A．83.33，82.64 B．90.91，83.33 C．90.91，82.64 D．83.33，83.3324、下列哪项不属于国债投资的特征？ A．安全性高 B．免税待遇 C．流动性强 D．收益率高
25、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。
A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人汽车贷款的保证人为自然人时，需要调查的内容不包括__。A．保证人的基本情况 B．保证人的经济收入 C．保证人的财产证明 D．保证人的代偿能力
2、贷款银行应根据__，科学、合理地确定贷款期限。A．借款人实际还款能力 B．央行的规定 C．盈利大小 D．还款方式
3、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，快速简单的方法是判断__。
A．持续的销售增长率是否足够高
B．销售收入是否保持稳定、快速的增长
C．经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长 D．资产效率是否相对稳定
4、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A．信用投放能力锐减 B．经营利润明显扩大
C．资产业务规模处于最高水平 D．经营利润大幅下降
5、运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括__。A．模型假设和参数不再适用的情形 B．市场价格发生剧烈变动的情形 C．市场流动性严重不足的情形
D．外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景 E．历史上发生过重大损失的情景
6、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为。A：挂钩 B：脱钩 C：补充
D：间接还款 E：著作权
7、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）． A．国家发行的金融债券利息 B．从股份公司取得股息 C．企业集资利息 D．银行存款利息
8、个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是__。A．亲自到客户处为其解答有关产品的疑问 B．为客户提供网上服务快速通道 C．在客户生日打电话给客户表示祝福 D．为客户女儿提供出国留学全程费用
9、债权或者股权可认定为呆账的条件有。
A：借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格
B：借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务
C：借款人和担保人已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照
D：借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者
E：贷款项目市场前景
10、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。A．只有债务人可以依法提出破产申请 B．破产程序实行一审终审
C．破产清算是企业破产的审核工作 D．破产财产优先清偿银行债务
E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算
11、分析项目的还款能力时，__。
A．可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期 B．可以应用最大能力法来计算贷款偿还期
C．可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款 D．不需要分析还款资金的来源
E．应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金
12、我国现在的股票按投资主体来分，可以分为__不同的类型。A．国家股 B．法人股
C．社会公众股 D．外资股
13、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于__。A．关注类贷款 B．次级类贷款 C．可疑类贷款 D．损失类贷款 E．不良贷款
14、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为__年。A．1 B．2 C．3 D．515、在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有__。A．借款人首付款已全额支付或到位
B．与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议
C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
16、商业银行具备（）的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重要标志。
A．目标明确 B．结构清晰 C．职能完备 D．功能强大 E．服务优良
17、下列属于大额交易的是__。A．一笔25万元人民币的现金汇款 B．当日累计支取人民币18万元
C．个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
18、某人申购了10000份基金，申购时单位基金净值是1.08元，申购费率为1%。经过6个月后赎回。此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为__元。A．700 B．687 C．684 D．50019、__是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。A．个人住房装修贷款 B．个人耐用消费品贷款 C．个人医疗贷款
D．个人旅游消费贷款
20、质押是指债务人或第三方不转移对动产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权按照法律规定以该动产折价或者拍卖，变卖财产的价款优先受偿。下列选项属于权利质押的范围的是（）。A．汇票，本票，支票 B．仓单，提单
C．依法可以转让的股份，股票
D．依法可以转让的商标专用权，专利权，著作权中的财产权 E．依法可以质押的其他权利
21、银行市场环境分析包括宏观环境分析，微观环境分析，资源分析及实力分析，其中实力分析不包括__。A．竞争对手的实力与策略 B．特殊政策 C．市场地位
D．高层管理能力
22、关于农村资金互助社，以下叙述正确的是__。A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券
E．只能从其他银行业金融机构融入资金
23、以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，主要检查内容包括__。A．抵押品价值的变化情况 B．抵押品是否被妥善保管
C．抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为 D．抵押品保险到期后有没有及时续投保险 E．抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方
24、某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为金融债、中央银行票据等，同时说明在计划期内，投资者可以根据资金状况随时申购与赎回，那么这款理财产品属于__。
A．货币型理财产品 B．债券型理财产品
C．贷款类银行信托理财产品 D．结构性理财产品
25、内部控制的构成要素包括__。A．风险识别与评估 B．内部控制环境 C．内部控制措施 D．监督评价与纠正
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