河北省小额贷款公司分类评级标准(新)_河北省小额贷款公司
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附件： 河北省小额贷款公司评级分类标准
一、公司治理情况（10分）
（一）依照《公司法》的相关规定和公司章程，设立股东会、董事会、监事会，确立董事会领导下的总经理负责的管理体制，以上每项得1分；设立风险负责人且发挥作用良好的，得1分。满分5分。
（二）按照章程规定，及时召开股东会、董事会、监事会，研究审议公司年度工作计划、财务预决算、绩效考核办法等事关公司运营、发展的重大事项（每项得1分）；实现所有权、经营权、监督权三权分离（此项得2分）。满分5分。
不按章程规定召开的，每次扣1分；股东、董事、监事无故缺席且不派出授权代表参会的，每次扣1分。
二、业务开展情况（45分）
（一）服务“三农”、个人、中小企业和个体工商户情况（10分）
1、涉农贷款、个人经营贷款、中小企业贷款和个体工商户贷款，季末贷款余额占全部贷款季末余额比例的平均值达到70%的，得5分。每下降1个百分点，扣0.5分。
2、生产性、经营性贷款季末贷款余额占全部贷款季末余额比例的平均值达到70%的，得5分。每下降1个百分点，扣0.5分。
生产性、经营性贷款指借款人或企业用于流动资金周转、购置或更新设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。
（二）坚持“小额、分散”原则情况（10分）
1、小额贷款余额比例达到70%的，得5分；低于70%的，每下降1个百分点扣0.2分；低于30%的，最高可评为合格级。
贷款余额按照各个季度末平均值计算。
小额贷款：单户贷款额不超过小额贷款公司股本金的3%，单笔贷款额不超过50万元。
2、年度贷款户数（同一贷款人计算一次）超过75户的，得5分；65-74户的，得4分；55-64户的，得3分；45-54户的，得2分；35-44户的，得1分； 25-34户的，得0分；低于24户的，最高可评为合格级。
（三）资本周转情况（5分）
小额贷款公司资本周转倍数（本年贷款累计额／注册资本）大于4（含本数，下同）的，得5分；大于
3、小于4的，得4分；大于
2、小于3的，得3分；大于
1、小于2的，得2分；等于1的，得1分。
（四）放贷比例情况（7分）
小额贷款公司放贷比例（各季度末贷款余额平均值/各季度末注册资本与融入资金余额之和的平均值）达到80%的，得7分；每下降1个百分点扣0.1分。
（五）资本收益情况（3分）
小额贷款公司资本收益率（净利润/注册资本）达到8%的，得3分；大于5%、小于8%的，得2分；大于4%、小于5%的，得1分。
（六）担当社会责任（10分）
1、照章纳税，没有偷税漏税行为，得4分。
2、积极发放公益贷款、扶贫贷款，救助弱势群体、兴办慈善事业，得3分。
3、公司员工全部签订劳动合同，工资待遇优厚，在区域内同业中水平较高，且全员、足额缴纳“五险一金”，得3分。此项规定对于选聘金融机构提前离岗或退休人员的可以除外。
上述三项，有不足之处，扣相应分数。
三、合规经营情况（25分）
（一）小额贷款公司严格执行规定的利率标准。（10分）
（二）小额贷款公司严格执行《金融企业财务规则》，有效规范公司财务活动行为。每违规一次扣1分，在规定时间内未作整改的，直接降级。（5分）
（三）小额贷款公司严格执行《公司法》和省有关小额贷款公司管理制度规定，及时、规范进行公司注册登记、变更登记以及年审、年检。每违规一次扣1分，在规定时间内
未作整改的，直接划到风险级。（5分）
（四）贷款资料完整，审批程序严谨，合同文本统一，档案管理规范。每违规一次扣1分，在规定时间内未作整改的，直接降级。（5分）
四、风险防范情况（20分）
（一）建立信息披露制度（5分）
接入省小额贷款公司信息管理系统，及时录入数据和报送经营情况、融资情况、重大变更事项信息，并且真实、准确、完整。得3分。
向主管部门报送具有法定资格的会计师事务所出具的年度审计报告。得1分。
按照要求长期悬挂“四条高压线”的警示牌和分类评级标识牌，将营业执照、自律承诺内容、市级主管部门的监督电话在经营场所显著位置进行公示。得1分。
（二）建立健全管理制度（5分）
小额贷款公司建立健全贷款风险管理制度、贷款损失追偿制度、内部风险控制制度、内部激励约束制度等各项管理制度，内部部室职责清晰，运作流程规范，实施审贷分离制度。得5分，每缺失一项扣1分。
（三）严控贷款风险（10分）
小额贷款公司建立审慎规范的信贷资产5级分类制度和风险准备金制度、损失拨备制度，准确进行资产分类，充分
计提减值准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上。得5分；低于100%的，本项得0分。
小额贷款公司年末的不良贷款率为0的，得5分；小于1%（含本数，下同）的，得4分；大于1%、小于2%的，得3分；大于2%、小于3%的，得1分；超过3%的，得0分。
五、小额贷款公司出现下列情形之一的，直接评为风险级：
（一）抽逃注册资金；
（二）触及“四条高压线”。有吸收公众存款、非法集资、放高利贷、暴力收贷等行为；
（三）洗钱；
（四）制作假账，搞帐外经营；
（五）经营活动长期不正常。开业后12个月内，贷款投放额低于公司资本净额10%的小额贷款公司，或运营24个月内，贷款投放额低于公司资本净额30%的小额贷款公司；
（六）向他人转借、转让经营资质；
（七）不接入省小额贷款公司运营监管信息系统，或接入后不如实完整传送数据，不正常使用该系统；
（八）向公司股东及其关联人、管理人员、信贷人员发放贷款；
（九）小额贷款公司单笔贷款超过50万元，或对单户贷款额超过资本净额3%，经警示拒不改正的；
（十）拒绝或阻碍各级监（主）管部门监督检查；
（十一）不参加工商管理部门年检、业务主管部门年审；
（十二）小额贷款公司跨区域经营，设立分支机构，兼营其它业务，对外投资；
（十四）向国家限制行业或黄赌毒等非法领域发放贷款。
六、小额贷款公司有下列情况的，可提出申请，经监（主）管部门确认后，酌情予以加分：
（一）创新资金支付手段，委托第三方金融机构代放代收，实现封闭运行，避免现金交易。（5分）
（二）破解风险控制难题，有效解决贷款抵押难、担保难问题，又没有形成不良贷款的。（5分）
（三）具有全局意识（5分）
1、踊跃参加各级监管机关和当地党委、政府组织的各项活动，发挥模范带动作用。（3分）
2、积极支持协会的工作。按时足额缴纳会费。认真参加业务培训、学习考察、社会公益活动。热心协会宣传及网站建设，主动提供支持、帮助和服务，为协会发展作出突出贡献。（2分）
（四）当年受到各级政府表彰。（5分）
乡（镇）级政府表彰，1分；县（市、区）级政府表彰，2分；设区市政府表彰，3分；省政府表彰，4分；国家级表
彰，5分。同一事由，获得奖励不累加；不同事由，获得奖励可以叠加，累计最高5分。
注：
1、评级分类按照上述标准计算得分确定。共分五星级、三星级、一星级、合格级、风险级五个等级。五星级为优秀，三星级为良好，一星级为较好，合格级为重点关注，风险级为较差。得分90分以上（含90分，下同）为五星级，得分80-89分的为三星级，得分70-79分的为一星级，得分60-78分的为合格级，得分59分以下为风险级。
2、评级分类数据依据：监管部门从小额贷款公司运营监管信息系统报表、账簿等有关会计资料中获取真实经营数据，有关会计资料经过中介机构审计认定；定性指标涉及的公司情况，经市级监管部门认定；涉及违法行为的，经有关部门认定。
3、各指标得分最低为零分。
临沂市金融工作办公室转发《山东省金融工作办公室关于印发〈山东省小额贷款公司分类评级办法（试行）〉的通知》的通知来源：市金融办 发布者：admin 发布时间：2011-2-11 16:53:01 阅......
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