虚拟货币对反洗钱工作开展的影响 2专题_开展反洗钱工作的意义
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虚拟货币对反洗钱工作顺利开展的影响
近年来，随着中国互联网的高速发展，尤其是网络游戏的快速发展，虚拟货币（如QQ币、游戏点卡等等）市场需求日益扩大，虚拟货币的使用者迅速增多、使用范围不断扩大、使用方式日益多样化，虚拟货币对人们的生活工作产生了一定影响，同时也影响了反洗钱工作的开展。本文希望通过对虚拟货币的现状、法律规定入手，分析虚拟货币对反洗钱工作的诸多挑战，并以此提出做好虚拟货币反洗钱工作的一些建议。
虚拟货币本指非真实的货币，在虚拟跟现实有链接的情况下，虚拟的货币有其现实存在的价值意义。一般地虚拟货币可以分为三类，一是在某一种网络游戏中通用的、可用于交易虚拟物品的游戏币，典型代表有盛大点券、BBS及热门虚拟社区中的“金币”，以及以魔兽世界为代表的全世界范围内的网络游戏“点卡”。二是服务商发行的专用的虚拟货币，用于购买本网站内的服务。三是可以用于交易实物的网络虚拟货币，它建立在更为真实客观的经济平台上，作为媒介钩稽定法真实货币和真实物品的交易，甚至可以直接兑换为人民币。
由于各国经济发展程度和经济结构的差异，世界各国对于虚拟货币的合法性，看法也各不相同。2013年一个在世界很多发达国家都能兑换高额真实货币的虚拟货币——比特币的产生更是将虚拟货币的合法性问题争论推到了风口浪尖。
近年来，我国虚拟货币同样在蓬勃发展。其中的典型代表为腾讯的Q币。Q币可通过银行卡、手机、购买充值卡等可以进行充值。一元人民币可以买一个Q币，用户可以通过Q币使用相关增值服务，用来购买腾讯公司通过网站、客户端等方式提供的等值服务。
现在Q币已经超出腾讯公司提供的服务范围，正在逐步成为网上的一种交易工具。虽然以人民币兑换Q币后，不可以通过腾讯将Q币兑换回人民币，不过，现实中将Q币兑换成人民币屡见不鲜，淘宝网上Q币买卖火热，甚至还出现了专门销售“虚拟货币”的网站。除腾讯Q币外，各大网络游戏中的“金币”也迅速成为一种新的重要虚拟货币，并且通过游戏平台有很多的玩家在买卖这些“金币”或者所谓的游戏“装备”，但这里说的买卖却不是通过虚拟货币而是买家和卖家真实的货币交易。
虚拟货币的发展是虽然是顺应网络发展的需求，但是目前其仍处在发展的初期尚有很多的不完善，还存在很多的问题，也给我国的反洗钱工作的顺利开展带来了巨大的挑战。
首先是给金融机构反洗钱工作带来的困难。金融机构客户，通过网银等支付方式，将账户资金低于大额支付标准分散转入某些游戏公司用于兑换虚拟货币，而非具体的个人或是企业实体，增大了金融机构对交易对手识别的困难，以及对交易真实性的核查，进而加大了反洗钱工作开展的困难。
其次是对对监管部门反洗钱工作带来新的困难。
第一：虚拟货币与人民币的互兑带来的风险。当前不少网络游戏厂商都选择了网络赌博这样灰色的产品作支柱。游戏厂商首先通过建
立一个棋牌游戏平台，玩家通过银行账户里的真实货币按照一定比例兑换为游戏中的虚拟货币，然后玩家通过棋牌游戏“各显神通”，将赢得的虚拟货币再次兑换为真实货币，使得非法赌博的非法所得可以兑现成人民币, 进一步滋长了网络赌博行为。也为不法分子洗黑钱提供了新的渠道和工具。
第二：不法分子钻缺乏监管的空子，大肆盗取他人虚拟货币或者利用虚拟货币进行赌博、洗钱等违法犯罪行为。以盗窃各大网游公司网络游戏账号、腾讯QQ账号窃取虚拟货币等为主要特征的网络虚拟财产盗窃行为呈不断扩大、升级之势，不仅侵犯了广大用户的合法权益，而且破坏了互联网健康和谐的发展局面。在没有建立对虚拟货币的严格监管制度前，虚拟货币发行主体的广泛性决定了对其反洗钱监督的困难。
第三：虚拟货币的虚拟性和匿名性为洗钱提供了便利。洗钱人可以利用网络虚造交易，利用虚拟货币来交换，同时网络的匿名性，使得其身份的追查更加困难，更加有利于洗钱。例如在游戏中，游戏道具的定价十分主观。对于不玩游戏的人来说分文不值，对于游戏重度玩家则价值连城。洗钱的用户完全可以将一款普通的游戏道具制定天价，然后卖出进而换取真实货币，然后以“你不懂游戏”掩盖洗钱的本质。
虚拟货币的产生是互联网科技发展的必然结果，相关的监管机构必须加强对其的监管，才能保证金融秩序的稳定，和反洗钱工作的顺利开展。
（一）适时出台虚拟货币管理办法为了加强对网络虚拟货币的管理，规范虚拟货币的发行和流通，维护人民币的信誉，强化人民币的法定货币地位，稳定金融秩序，国家应适时出台虚拟货币管理办法。具体可以借鉴美国政府对日益增长的利用网络上新形式现金进行非法资金活动，而针对实施的“虚拟货币”反洗钱法规。将发行和兑换网络现金的公司，将处于与传统的提供汇款业务公司类似的监管之下。对于超过5万人民币的交易，都必须进行记录和报告。此外，拥有法定货币和网络货币兑换交易，以及他人代办交易等业务的公司，必须接受新的详细审查。
（二）严格监控虚拟货币的流通
虚拟货币的使用范围应严格限定在发行该虚拟货币的公司网站内，专门用于购买该公司提供的网络服务，变更使用范围和用途应事先报人民银行核准。发行者对虚拟货币流通运转进行监控，并按月向核准的人民银行报送创制量、销售流通明细。发现大额交易和可疑交易，应当分别在5个工作日内和10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。
（三）设立虚拟货币准入机制。
发行虚拟货币应是境内依法登记设立的从事网络运营服务的股份有限公司或注册资金为五百万元人民币以上的有限责任公司，还必须向公司注册地所在地人民银行分支机构提出核准申请，并提交相关文件、证件，对提供双向兑付服务的虚拟货币规定更为严厉的条件。
（四）加强日常监管，严格要求发行虚拟货币机构设定自身的反
洗钱工作规章制度。
反洗钱机构加强监管，各级人民银行应该对辖区内发行虚拟货币的企业进行定期的反洗钱工作检查。作为市场主体也需负起责任，互联网企业也应当加强技术安全工作，完善技术升级；而电子商务平台也应改变对交易行为放任不管的态度，加强监控，对于自身的虚拟货币发生大额的交易时应该了解交易的真实性和合法性。使互联网企业树立良好的反洗钱意识，并将反洗钱制度列入企业的日常工作规范中。
虚拟货币的发展虽然对反洗钱工作的顺利开展带来了新的挑战，但是只要监管机构、金融机构和互联网企业一同协作，必定能够杜绝洗钱犯罪活动的继续发生与扩大。
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